Está en la página 1de 4

FUNCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO

En un sentido general el sistema de finanzas de un país está formado por el conjunto de


instituciones, medios y mercados, cuyo fin primordial es analizar el ahorro que generan
los prestamistas o unidades de gasto con superávit hacia los prestatarios o unidades de
gasto con déficit, asi como facilitar y otorgar seguridad al movimiento de dinero y el
sistema de pagos.

En un sentido general, el sistema financiero de un país está formado por el conjunto de


instituciones, medios y mercados, cuyo fin primordial es canalizar el ahorro que generan
los prestamistas, hacia los prestatarios o unidades, así como facilitar y otorgar
seguridad al movimiento de dinero y al sistema de pagos. La cita labor de
intermediación es llevada a cabo por las instituciones que componen el sistema
financiero, y se considera básica para realizar la transformación de los activos
financieros, denominados primarios, emitidos por las unidades inversoras (con el fin de
obtener fondos para aumentar sus activos reales), en activos financieros indirectos, más
acordes con las preferencias de los ahorradores.

El sistema financiero cumple la misión fundamental en una economía de Mercado, de


captar el excedente de los ahorradores (unidades de gasto con superávit) y canalizarlo
hacia los prestatarios públicos o privados (unidades de gasto con déficit). Esta misión
resulta fundamental por dos razones: la primera es la no coincidencia, en general, de
ahorradores e inversores, esta es, las unidades que tienen déficit son distintas de las que
tienen superávit; la segunda es que los deseos de los ahorradores tampoco coinciden, en
general, con los de los inversores respecto al grado de liquidez, seguridad y rentabilidad
de los activos emitidos por estos últimos, por lo que los intermediarios han de llevar a
cabo una labor de transformación de activos, para hacerlos más aptos a los deseos de los
ahorradores. En definitiva, las principales funciones que cumple el sistema financiero
son:

- Captar el ahorro y canalizarlo hacia la inversión.


- Fomentar el ahorro.
- Ofertar aquellos productos que se adaptan a las necesidades de los ahorradores y los
inversores, de manera que ambos obtengan la mayor satisfacción con el menor
coste.

1
- Lograr la estabilidad monetaria.

PROTECCIÓN DEL AHORRO PÚBLICO

El ahorro público es el ahorro total efectuado por agentes económicos del ámbito


público, cuando la cantidad de ingresos públicos que reúnen superan la cantidad
de gastos públicos a los que se enfrentan dentro de su actividad económica.

Este tipo de ahorro es un concepto propio de la macroeconomía que puede aparecer por


tanto en la actividad de cualquier empresa pública, Gobierno u otras organizaciones
dependientes del estado. En el nivel de los agregados económicos, junto al ahorro
privado forman el conjunto del ahorro nacional.

CENTRALES DE RIESGO

La central de riesgo o buró de crédito es una entidad que recolecta y consolida


información de los usuarios del sistema financiero. Así, trata de abarcar el mayor
universo posible de datos y personas.

El objetivo de una central de riesgo es clasificar a los individuos según la probabilidad


de impago. Con ese propósito, evalúa el registro de los préstamos vigentes y pasados en
bancos y otras empresas.

Las centrales de riesgo, además de la información financiera, consignan data


demográfica del público como edad, sexo, nivel de educación, entre otros.

En principio, es necesario saber que el estar en una central de riesgo no es malo. Por el


contrario, puede ser de gran utilidad al momento de solicitar un préstamo para adquirir
un auto, una casa o para realizar un negocio.
Y es que si uno no tiene un historial en una central de riesgo, las entidades bancarias no
tienen cómo conocer nuestro comportamiento crediticio y pueden no darnos el
préstamo.
El problema no es figurar en la central de riesgo, sino la calificación que uno tiene en el
sistema. Por ejemplo, si uno le debe a un banco, pero paga sus deudas a tiempo,
entonces su calificación es verde, es decir, es un buen pagador.

2
Sin embargo, si uno tiene un retraso en sus pagos de hasta 30 días, su calificación es
amarilla, lo que quiere decir que existe cierto riesgo crediticio. Si el retraso ya es mayor
a 30 días, el deudor tiene un semáforo rojo en el sistema y es considerado moroso y de
alto riesgo.

En el Perú, actualmente existen cuatro centrales de riesgo supervisadas por la


Superintendencia de Banca y Seguros (SBS): Sentinel, Equifax, Experian (antes
Datacrédito) y Xchange.

IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO

El hecho de tener un sistema financiero sano promueve el desarrollo económico de un


país porque permite la inversión de capital hacia actividades productivas, como la
construcción, la industria, tecnología y la expansión de los mercados. Es decir que el
sistema financiero contribuye al progreso de una sociedad, ofreciendo soluciones para
suplir necesidades de vivienda, estudio, trabajo, entre otros.

El conjunto de entidades que conforman el sistema financiero están organizadas de tal


forma que intentan llegar a cubrir la mayoría de necesidades que una población puede
exigir para que el ciclo económico no pierda su velocidad.

Es por lo anterior que existen establecimientos como los bancos, corporaciones


financieras y compañías de financiamiento. Todas con objetivos y funciones que
identifican diferentes mercados y distintas necesidades. Los productos y servicios que
ofrece el sistema financiero afectan directamente la vida de todos los agentes que
participan en él, lo que obliga al Estado a realizar una vigilancia a través de normas y
regulaciones, otorgando confianza a la sociedad y estabilidad a la economía en general.

La importancia del sistema financiero se puede mostrar también con aspectos


relacionados en la vida cotidiana, tales como la demanda de dinero o la tenencia de
activos.

Al ofrecer rendimientos atractivos, liquidez y reducciones en el riesgo se estimula el


ahorro y también se permite evaluar opciones de inversión o acceso a créditos que se
reflejan en el uso eficiente de los recursos.

3
CONCLUSIONES

- La intermediación financiera se ha convertido en el eje central para el desarrollo


y crecimiento económico de un país; por tanto, es de vital importancia que los
IFs asuman con el mayor grado de responsabilidad el análisis de información en
busca de sólidas señales que les permitan tomar decisiones confiables, la
evaluación adecuada del riesgo con el fi n de mitigar la materialización de las
pérdidas, y el diseño de innovaciones financieras que conduzcan a una
transparente evolución del sistema financiero.
- Un buen desempeño de la intermediación financiera, depende en cierta medida
de las políticas monetarias y cambiarias que determine la Banca Central de cada
nación, lo que genera cambios no solo en el sector financiero, sino también en el
sector productivo, e indirectamente repercute en cada agente económico a través
de las distintas operaciones financieras, tanto de inversión como de
financiamiento; por tanto, estas medidas deben ser cuidadosamente estudiadas,
ya que una exagerada legislación puede asfixiar a los IFs y volver lento el
crecimiento de la economía, pero también, una débil legislación puede conducir
al quebrantamiento de los compromisos, ilegalidad de las operaciones y bajo
desempeño de los IFs, cuyas consecuencias podrían afectar a toda una sociedad,
tal como ha sucedido en las diversas crisis financieras.

También podría gustarte