Regulacion financiera

Supervisión Bancaria y regulación del sistema financiero

 Temas a discutir

Principios de
supervisión SBS

Ley de
Bancos BCR

Actividad bancaria y
INDECOPI
riesgos
Ingreso al sistema financiero
Ingreso al sistema financiero

 Requiere autorización de la SBS para operar –

procedimiento doble.
 Capital privado, con observancia del minimo establecido;
salvo caso de caja municipal.
 Capital minimo, aportado en efectivo
 Se actualiza trimestralmente.
 Idoneidad de sus participantes.
Proceso de ingreso al sistema financiero

 Autorización de Organización
 Evaluación de la viabilidad del proyecto e idoneidad de los participantes
 Opinión del Banco Central de Reserva – impacto en la polìtica monetaria
 No hay empresa, solo un proyecto
 Autorización de Funcionamiento
 Verificación de las condiciones mínimas para operar.
 Evaluación de la viabilidad de la empresa.
Entre ambas autorizaciones se constituye legalmente la nieva entidad
(Escritura Pública e inscripción en Registros Públicos)
Idoneidad

 Calidad que debe reunir toda persona que opere en el sistema financiero.
Genera confianza en el mercado.
 ¿intachable? ¿técnico? ¿experiencia?¿ético?
 Como accionista
 Solvencia económica
 Idoneidad moral
 Como director y gerente
 Idoneidad moral
 Idoneidad técnica
Evaluación de la idoneidad

 A cargo de la SBS
 Evaluación subjetiva, pero en base a hechos concretos que puedan
afectar la confianza del público.
 Deja a salvo la presunción de inocencia de las personas.
 Se realiza tanto cuando una persona va a ingresar al sistema, como
permanente. La perdida de idoneidad sobreviniente, determina que
deba retirarse de la entidad.
Impedimentos para actuar en el sistema
financiero
 Condenados por delitos dolosos, aun cuando hayan sido rehabilitados.
 Insolventes y quebrados.
 Si registran protestos en los últimos 5 años, no aclarados
satisfactoriamente.
 Accionistas mayoritarios, directores, gerentes o principales funcionrios
de empresas intervenidas por la SBS, en los últimos 10 años.
 Los directores o gerentes sancionados en los últimos 10 años (infracción
muy grave)
Impedimentos para actuar en el sistema
financiero
 Miembros del Poder Legislativo y órganos de gobierno de gobiernos
regionales y locales.
 Impedidos de realizar el comercio, en razon de sus funciones.
 Directores y trabajadores del supervisor (SBS o BCR).
 Directores y trabajadores de una empresa de la misma naturaleza.
 Los que incurren en conductas personales, profesionales o
comerciales que puedan poner en riesgo la estabilidad de la empresa
o la seguridad de los depositantes.
Los riesgos en el sistema financiero
 Los Riesgos en la actividad bancaria

 Riesgo: probabilidad de perdida derivada de la ocurrencia

de un evento futuro e incierto.
 Los riesgos no se eliminan, sólo se atenúan.
 A mayor riesgo, mayor rentabilidad.
 Operaciones a cero riesgo, no existen. Hay que
administrarlos.
 Tipos de Riesgos

 Riesgo de Crédito: pérdida por incumplimiento oportuno de

pagos de los créditos otorgados.
 Medida – evaluación de la capacidad de pago.
 Riesgos de Mercado: pérdida derivada de las fluctuaciones de
valor de los precios de mercado (tasa de interés o tipo de cambio).
 Medida – seguimiento diario de las posiciones de mercado
 Riesgo Operativo: pérdida por falla humana o de sistemas.
 Medida – diseño de políticas de control interno.
 Politica de manejo de Riesgos

 Identificación de los riesgos de la actividad.

 Administración de los riesgos:
 Ignorar: no aceptado para el sistema financiero.
 Asumir
 Transferir
Gestión Integral de Riesgos

 Regulado por Res. SBS Nª 272-2017.

 ¿Qué es?
 Proceso efectuado por el Directorio, la Gerencia y personal
aplicado a toda la empresa supervisada y en la definción de su
estrategia, diseñado para identificar potenciales eventos que
puedan afectarla, gestionarlos de acuerdo a su apetito por el
riesgo y proveer una seguridad razonable en el logro de sus
objetivos.
Gestión Integral de Riesgos

 Finalidad
 Establecer que las empresas supervisadas cuenten con una
gestión integral de riesgos adecuada a su naturaleza, tamaño y a
la complejidad de sus operaciones y servicios, así como al
entorno macroeconómico que afecta a los mercados en los que
opera la misma.
 Incluye otros riesgos, (i) de lavado de activos y del financiamiento
del terrorismo, (ii) liquidez, (iii)reputación; (iv) técnico; (v) de
reaseguro y, (vi) estratégico.
Supervisión bancaria
Supervisión Bancaria

 Proceso por el cual una entidad estatal vigila y controla el desarrollo de las
entidades del sistema financiero.
 Requerir información.
 Disponer medidas específicas para mejoramiento.
 Imponer sanciones por infracciones a las normas.
 En salvaguarda del dinero del público – PROTECCIÓN DEL
AHORRISTA.
 Se extiende desde la constitución hasta una eventual salida del mercado.
 No implica la gestión de la entidad.
Supervisión Bancaria

 Objetivo: preservar la solvencia de las empresas del sistema

financiero.
 Solvencia =/= liquidez
 Esencialmente preventiva.
 Comprende:
 Facultad de regulación
 Facultad de inspección (supervisión).
 Supervisión
Regulación Inspección
Facultad de poder dictar normas que Facultad de poder verificar el
regulan la actividad del sistema cumplimiento del marco legal que
financiero rige a las empresas del sistema
financiero, pudiendo requerir
medidas específicas e imponer
sanciones.

• Regulación Preventiva • Supervisión extra situ.

• Regulación Reparadora • Supervisión in situ.
• Regulación Promotora
¿Por qué suspervisar el sistema financiero?

 Sistema financiero opera con fondos del público, que hay que
proteger.
 Existencia de asimetria de información.
 Peligro de contagio – afecta confianza en el sistema
 Promoción y cuidado del sistema de pago.
 Inclusión financiera y bancarización
 Desarrollo del sistema de pagos.
 Integridad del sistema. Prevención del lavado de activos.
 Principios de la Supervision bancaria

 Identificar al banquero: idoneidad.

 Condiciones minimas para autorizar las operaciones.
 Requisitos minimos de información de la entidad.
 Conocer la salud intrinseca de la entidad.
 Identificar los problemas principales del sistema.
 Identificar las instituciones en problemas.
 Principios de la Regulacion bancaria

 Protección del depositante.

 Evitar el riesgo moral.
 Integridad del sistema financiero.
 Fomento de la competencia.
 Evitar riesgo sistemico