Regulacion financiera

Supervisión Bancaria y regulación del sistema financiero

 Temas a discutir

Principios de
supervisión SBS

Ley de
Bancos BCR

Actividad bancaria y
INDECOPI
riesgos
Recomendaciones Internacionales: Comité
de Basilea
 El fenómeno de la intermediación financiero no es un
problema de alcance nacional.
 Surgen foros para formular recomendaciones internacionales
con el fin de estandarizar políticas de supervisión.
 Recoge las mejores prácticas de los supervisores bancarios.
 No son normas legales, ni tienen efecto vinculante.
 ACUERDOS DE BASILEA
Principios de Basilea

 Foro de discusión de los principales supervisores bancarios del

mundo (G-10), surgido en la década del 70 a raiz de quiebras
bancarias.
 Objetivo: estandarizar políticas.
 Principios para una Supervisión Bancaria Efectiva.
 Administración de Riesgo Crediticio.
 Administración de Riesgos de Mercado.
 Administración de Riesgo Operativo.
Principios de la Ley de Bancos (Perú)

 Preservar la solvencia del sistema financiero - confianza

 Fomento a la libre competencia : banca multiple
 Libertad de tasas de interés – transparencia.
 No participación del Estado en el sistema financiero.
 Criterio de diversificación del riesgo – límites operativos.
 Lucha contra la informalidad y el lavado de activos.
Participación del Estado en el sistema
financiero
 Experiencia internacional
 Doble enfoque
 Banco de bancos
 Supervisor de la solvencia del sistema financiero.
 Todo unificado en el concepto : Banca Central.
 A raiz de la Misión Kemmerer (1931), surgen dos entidades, SBS y
BCR.
 Supervisión del sistema financiero

 El sistema financiero opera con fondos del público, el cual debe de ser
preservado (generación de confianza)
 Por mandato expreso de la Constitución Política del Perú, el sistema
financiero en dos ambitos.
 Estabilidad de las empresas del sistema financiero – SBS – en su rol de
captador de fondos del público (ahorros).
 Estabilidad de la moneda : politica monetaria – BCRP – en su rol de creador
secundario de moneda.
 Se resumen en la politica de estabilidad financiera, conjuntamente con el MEF.
Superintendencia de Banca, Seguros y
Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones

 Artículo 87 de la Constitución
 Organo constitucionalmente autónomo (funcional).
 La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas
de Fondos de Pensiones ejerce el control de las empresas bancarias,
de seguros, de administración de fondos de pensiones, de las demás
que reciben depósitos del público y de aquellas otras que, por
realizar operaciones conexas o similares, determine la ley.
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras
Privadas de Fondos de Pensiones

 Responsable de velar por la estabilidad de las entidades que

reciben fondos del público.
 A cargo de un funcionario único: SBS, designado por el Poder
Ejecutivo, ratificado por el Congreso.
 Ocupa el cargo, por el periodo constitucional de quien lo
designó.
 Tiene presupuesto propio que se financia con contribuciones de
los supervisados, no parte del presupuesto del Estado.
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras
Privadas de Fondos de Pensiones

 Tiene múltiples áreas de supervisión:

 Sistema financiero.
 Sistema de seguros.
 Sistema privado de fondos de pensiones.
 Sistema cooperativo.
 Cajas y derramas
 Afocats – asociaciones de fondos de cobertura para accidentes de
transito.
 Unidad de inteligencia financiera – UIF.
Facultades de la SBS

 Velar por la solvencia de las entidades bajo su supervisión.

 Autorizar el ingreso de nuevas empresas
 Dictar regulación – interpreta normas aplicables al
sistema.
 Facultad de inspección – sancionar.
 Establecimiento de normas contables.
 Persigue la informalidad financiera.
Actuación de la SBS en el sistema financiero

 Autorización de ingreso de nuevas empresas SF

 Idoneidad de las personas.
 Viabilidad del proyecto.
 Autoriza ingreso de nuevos accionistas, nuevas operaciones,
modificaciones estatutarias.
 Supervisión de las entidades (in situ y extra situ).
 Dicta acciones correctivas e impone de sanciones.
 Disponer la salida de entidades no viables.
SBS y la protección al consumidor

 SBS supervisor exclusivo del sistema financiero.

 Como parte de ello, regula conducta de mercado
(relaciones con el consumidor de servicios financieros).
 Sin embargo, no es competente para resolver reclamos
individuales de consumidores, cuya responsabilidad recae
en INDECOPI.
Banco Central de Reserva del Perú

 Artículo 84 de la Constitución
 Organismo constitucionalmente autónomo.
 Responsable de la politica monetaria – preservar la estabilidad
monetaria.
 Tiene el monopolio de la emisión de la moneda.
 Defensa del sistema de pagos.
 Cumple el rol de prestamista de última instancia.
Banco Central de Reserva del Perú

 Principales operaciones
 Emisión de la moneda.
 Fijación de tasa de interés.
 Regula la compensación bancaria – canje.
 Regula la liquidez del sistema financiero.
Instrumentos de Politica Monetaria

 Objetivo: preservar la estabilidad de la moneda,

regulando el circulante.

 Encaje bancario
 Crédito de Regulación Financiera.
 Operaciones de Mercado abierto.
Encaje

 Reserva obligatoria que toda empresa del sistema financiero debe

realizar sobre el dinero recibido del público.
 Es dinero inmovilizado en efectivo (en boveda o en el BCR).
 Se dispone en moneda nacional o extranjera.
 Según se eleva o reduce la tasa de encaje, se reduce o amplia el
circulante.
 Existe encaje legal y encaje facultativo.
 La infracción del encaje, es sancionado.
Crédito de Regulación Financiera

 El BCR está facultado para otorgar créditos con el fin de

atender problemas de liquidez de las entidades.
 Estos créditos son garantizados con la cartera de las
entidades financieras.
 BCR no podrá financiar a empresas sometidas a regímenes
especiales (BCR atiende problemas de liquidez, no de
solvencia).
 Su otorgamiento, aumenta el circulante.
Operaciones de Mercado Abierto

 A través de la emisión de obligaciones que vende o

compra al sistema financiero, REPOS o redescuento.
 Instrumentos representativos de cartera crediticia
 Valores.
 La emisión reduce el volumen de circulante.
Otras operaciones

 Indirectamente influye:
 Tasa de interés – a través de la tasa de referencia.
 Tipo de cambio – compras de moneda extranjera.
 Manejo de la cámara de compensación y canje.
 Apoyo a las transferencias interbancarias (LBTR).
INDECOPI

 Organismo público descentralizado, adscrito a la Presidencia del

Consejo de Ministros.
 Diversas competencias, entre ellas:
 Protección al consumidor.
 Resolución de reclamos de consumidores.
 Libre Competencia.
 Control previo de concentraciones empresariales
.