EL CHEQUE

¿QUÉ ES UN CHEQUE?

• Un cheque es una orden de pago puesta por escrito que permite a

la persona que lo recibe cobrar una cierta cantidad de dinero que
está estipulada en el documento y que debe estar disponible en la
cuenta bancaria de quien lo emite.
• El cheque es, por lo tanto, un título a través del cual se autoriza a un
tercero a retirar dinero de una cuenta, sin necesidad de que este
sujeto sea el titular de dicha cuenta. Por esto, el cheque se utiliza
como medio de pago, de forma suplementaria al efectivo o tarjetas.
 ¿QUÉ TIPOS DE CHEQUES EXISTEN?

• De acuerdo a la 
superintendencia de bancos e instituciones financieras (SBIF),
ente regulador del sector bancario, existen cuatro tipos de
cheques de acuerdo a la forma en que estos se llenan o
completan
 CHEQUE AL PORTADOR
• Un cheque al portador es un documento de pago en donde no se indica el
nombre del beneficiario por lo que cualquiera que lo tenga en su poder y
lo presente al Banco podrá cobrarlo.
 CARACTERÍSTICAS DEL CHEQUE AL
PORTADOR
• No se indica el beneficiario
• Puede ser cobrado por cualquier persona que lo porte, esto es, que lo tenga
en su poder y lo presente al Banco
• Generalmente se utiliza para el pago de pequeñas cantidades de dinero o
cuando no se conoce bien quien debe ir a cobrarlo
 CHEQUE A LA ORDEN
• El cheque a la orden es aquel que es endosable a una tercera persona que
podrá cobrarlo. Para dicha transferencia, el beneficiario debe realizar una
declaración escrita con su firma al reverso del documento.
• En otras palabras, es indispensable la rúbrica del destinatario original de un 
cheque a la orden, sino su tenedor no lo puede presentar al banco.  Por el
contrario, si el papel fuera al portador, esa clase de autorización no sería
requerida.
• Cabe notar que un cheque a la orden es un tipo de cheque nominativo, el mismo
que se caracteriza por especificar al beneficiario y que puede o no ser endosable
 CARACTERÍSTICAS DE CHEQUE A LA
ORDEN
• Lleva escrito el nombre del beneficiario en el mismo cheque al lado de la
expresión “Páguese a la orden de”.
• El banco te pedirá que presentes tu cédula de identidad para
identificación.
• Puede ser transferido a otra persona endosándolo.
• Lleva tachada la expresión “o al portador”
 CHEQUE NOMINATIVO
• Un cheque nominativo es aquel que indica los datos del beneficiario
. A diferencia de un documento al portador, no puede ser cobrado
por cualquier persona aunque lo tenga bajo su custodia.
• En ocasiones el cheque nominativo es endosable a un tercero que podrá
usarlo. Para ello, debe incluir la anotación “a la orden”. Sin embargo, si
ese mismo apunte aparece pero tachado, no es admisible ninguna
transferencia y solo el destinatario original puede acercarse al banco.
Igualmente, si se introduce la indicación «no a la orden
 CARACTERISTICA DE CHEQUE
NOMINATIVO
• Lleva las palabras «páguese a», seguidas del nombre del titular.
• Ofrece más seguridad desde el punto de vista del beneficiario en caso de pérdida o
robo. Ello, debido a que solo puede cobrar quien sea nombrado en el documento, o
quien haya recibido el endoso por medio de una firma.
• A veces los talonarios de órdenes de pago ya tienen impresas las palabras «al
portador». Entonces, se debe tachar dicho escrito para que el cheque sea nominativo.
• Si el documento lleva trazadas dos líneas diagonales, se trata de un cheque cruzado.
Es decir, solo es factible el depósito en una cuenta, pero no el pago en efectivo por
ventanilla.
 CHEQUE CRUZADO
• Un cheque cruzado es aquel cuyo importe únicamente puede ser
depositado en una cuenta que el beneficiario tenga en el banco. Es
decir, no se admiten cobros en efectivo.
• Para entender un cheque cruzado, se requiere que el emisor o tenedor trace
dos rayas paralelas con una ligera inclinación. Estas líneas deben atravesar
la cara principal del documento verticalmente.
 CARACTERISTICAS DE CHEQUE
CRZADO
• Es negociable, es decir, es endosable su propiedad a una tercer persona.
• El uso del documento se dificulta en caso de pérdida o robo porque la
institución pagadora exigirá la disposición de una cuenta bancaria.
• Cualquier cheque es factible de ser cruzado.
• Usualmente los cheques cruzados son nominativos o a la orden. Sin
embargo, la ley no impide que un cheque al portador tenga esta
característica para evitar que sea cobrado en efectivo.
• No se puede eliminar o modificar la condición de cruzado de un cheque.
 TIPOS DE CHEQUE CRUZADO
Existen dos tipos de cheques cruzados:
• Generales: No figura la institución donde se hará el cobro. Entre las
dos rayas quizás aparece simplemente la palabra «banco» o
«compañía».
• Especiales: Entre las dos líneas trazadas se indica el nombre de una 
entidad financiera. Así, el documento es pagable únicamente en dicho 
banco (y solo a alguno de sus clientes). Este tipo de cheque cruzado
no puede convertirse en uno general, pero sí es posible lo contrario.
LA LETRA DE
CAMBIO
 QUE ES LETRA DE CAMBIO
• La letra de cambio es un documento mercantil por el que una
persona, librador, ordena a otra, librado, el pago de una
determinada cantidad de dinero, en una fecha determinada o
de vencimiento.
 QUIENES INTERVIENEN EN LA LETRA
DE CAMBIO?
• El librador: es la persona acreedora de la deuda y quien emite la letra de
cambio para que el deudor o librado la acepte y se haga cargo del pago del
importe de la misma.
• El librado: es el deudor, quien debe pagar la letra de cambio cuando llegue
la fecha indicada o de vencimiento. El librado puede aceptar o no la orden
de pago dada por el librador y en caso de que la acepte, quedará obligado a
efectuarlo. En este caso al librado se le denominará aceptante.
• El tomador, portador, tenedor o beneficiario: es la persona que tiene en
su poder la letra de cambio y a quien se le debe abonar.
EL PAGARE
 QUE ES EL PAGARE
• Es un documento escrito mediante el cual una persona se compromete a
pagar a otra una determinada cantidad de dinero en una fecha acordada
previamente.
• Es un título valor muy similar a la letra de cambio y se usa,
principalmente para obtener recursos financieros.
• La diferencia con la letra de cambio radica en que quien emite el pagaré es
el propio deudor (y no el acreedor)
 QUIENES INTERVIENEN EN EL
PAGRARE
• El librado: Es quien se compromete a pagar la suma de dinero, a la vista
o en una fecha futura fija o determinable. La persona del librado coincide
con la del librador que es aquel que emite el pagaré.
• El beneficiario o tenedor: Es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero estipulada en el pagaré, si este ha sido transmitido o
endosado por el librador.
 QUE DATOS DEBE FIGURAR EN EL
PAGARE
• La denominación de pagaré.
• El vencimiento o la fecha en la que deberá abonarse.
• El importe de la cantidad a abonar.
• El lugar en el que debe efectuarse el pago.
• El nombre de la persona a la que debe efectuarse el pago o a cuya orden se
deba efectuar o tenedor.
• El lugar y la fecha de libramiento.
• La firma del deudor.