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TRABAJO COMERCIAL II

EMA GARCÍA

8-831-2282

UNIVERSIDAD AMERICANA

SEDE PANAMÁ OESTE

LICENCIATURA EN DERECHO Y CIENCIAS POLÍTICAS

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TRABAJO COMERCIAL II

Resumen

aquí coloca un resumen del trabajo. en un solo párrafo tienes que poner porque hiciste el trabajo,
que vas a exponer y a que conclusiones llegaste, pero sin contar todos los resultados.

Un cheque es un documento que una persona (emisor, o dador) extiende a otra (beneficiario o
portador). En el cheque se indica una cantidad monetaria que el portador retirará del banco del
dador; un talonario de cheques es, por tanto, un medio de pago.+

en un parrafo aparte coloca 5 palabras claves

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Cheque al portador
Es el talonario de cheques más común. El beneficiario es la persona que entrega el
cheque en el banco. Puede ser entregado a un tercero para que lo cobre; esto se llama endoso. Por
este motivo, el cheque al portador puede resultar un poco peligroso; en caso de extravío, podría
cobrarlo cualquiera que lo encontrara.
Un cheque al portador es un documento de pago en donde no se indica el nombre del
beneficiario por lo que cualquiera que lo tenga en su poder y lo presente al Banco podrá cobrarlo.
Características Del Cheque Al Portador
A continuación, describimos las características esenciales de un cheque al portador:
1. No se indica el beneficiario.
2. Puede ser cobrado por cualquier persona que lo porte, esto es, que lo tenga en su poder y
lo presente al banco.
3. Generalmente se utiliza para el pago de pequeñas cantidades de dinero o cuando no se
conoce bien quién debe ir a cobrarlo.

En la elaboración y cobro del cheque al portador intervienen tres agentes:

1. El librador: Es quien se hace cargo del monto a pagar establecido en el cheque. El
librador es quien da la orden de pago, pone la cantidad a cobrar y firma el cheque.
2. El librado: Es la entidad financiera en donde el librador tiene cuenta. El librado es el
intermediario que entrega el dinero al portador del cheque.
3. El tenedor: Es la persona que tiene en su poder el cheque y lo presenta en el banco para
cobrarlo.

Ventajas y desventajas del cheque al portador

La gran ventaja es que permite flexibilidad para que cualquier persona pueda ir a
cobrarlo. Esto puede ser útil en algunos casos como por ejemplo cuando una empresa tiene
varios empleados con distinta disponibilidad de tiempo y puede elegir libremente a quien enviar
a cobrar el cheque.
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Cheque nominativo:
Es un título de crédito que contiene una orden incondicional de pagar una suma de dinero
que da el librador del librado, a un tercero llamado tenedor o beneficiario.
Este tipo de cheque es el más recomendable, ya que es más seguro. El único beneficiario
es la persona física o jurídica cuyo nombre figure en él. Si es un cheque nominativo a la orden,
permitirá expresamente la cesión del cobro a un tercero. Y si es no a la orden, no la permitirá, no
se podrá endosar.
Elementos Personales: Librador o cuenta habiente, Librado- Institución bancaria y
Tenedor o Beneficiario.

Requisitos:
1. La mención de ser cheque nominativo inserta en el documento.
2. El lugar y la fecha que se expide.
3. La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero.
4. El nombre del librado.
5. El lugar de pago.
6. La firma del librador.

Características del cheque nominativo

1. Entre las características del cheque nominativo destacan:
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2. Lleva las palabras «páguese a», seguidas del nombre del titular.
3. Ofrece más seguridad desde el punto de vista del beneficiario en caso de pérdida o robo.
Debido a que solo puede cobrar quien sea nombrado en el documento, o quien haya
recibido el endoso por medio de una firma.
4. A veces los talonarios de órdenes de pago ya tienen impresas las palabras «al portador».
Entonces, se debe tachar dicho escrito para que el cheque sea nominativo.
5. Si el documento lleva trazadas dos líneas diagonales, se trata de un cheque cruzado. Es
decir, solo es factible el depósito en una cuenta, pero no el pago en efectivo por
ventanilla.

Cheque cruzados:
Es un tipo de Cheque que puedes usar cuando desees asegurarte que la persona que lo
recibirá solo pueda depositarlo en una cuenta bancaria, en lugar de cobrar su monto en efectivo.
Para que un cheque sea cruzado debes trazar dos rayas paralelas u oblicuas en el margen superior
izquierdo del documento.
Cabe destacar también que cruzar un cheque y cheque cruzado son lo mismo.
Características del cheque cruzado
1. Es negociable, es decir, es endosable su propiedad a una tercer persona.
2. El uso del documento se dificulta en caso de pérdida o robo porque la institución
pagadora exigirá la disposición de una cuenta bancaria.
3. Cualquier cheque es factible de ser cruzado.
4. Usualmente los cheques cruzados son nominativos o a la orden. Sin embargo, la ley no
impide que un cheque al portador tenga esta característica para evitar que sea cobrado en
efectivo.
5. No se puede eliminar o modificar la condición de cruzado de un cheque.
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Tipos de cheques cruzados

1. Generales: No figura la institución donde se hará el cobro. Entre las dos rayas quizás
aparece simplemente la palabra "banco" o "compañía".
2. Especiales: Entre las dos líneas trazadas se indica el nombre de una entidad financiera.
Así, el documento es pagable únicamente en dicho banco (y solo a alguno de sus
clientes). Este tipo de cheque cruzado no puede convertirse en uno general, pero sí es
posible lo contrario. (Westreicher, s.f.)

Cheque certificado
En este tipo de cheque se solicita al librador, quien a su vez requerirá al banco certifique
la existencia de fondos suficientes para hacer pagadero el documento.
El banco retira el importe señalado en el cheque de la cuenta de la persona que lo expide,
sellándolo y firmándolo como prueba de garantía de que el documento contará con los fondos
suficientes cuando el beneficiario lo presente para su cobro en el plazo establecido.
Se garantiza la existencia de recursos para el pago del documento aún cuando
posteriormente la cuenta pudiera quedarse sin fondos, ya que el titular de la misma no podrá
disponer de ese dinero.
Características del cheque certificado
1. El cuentahabiente es el único que puede solicitar la certificación.
2. Debe ser nominativo, es decir estar a nombre de una persona o una empresa determinada.
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3. No es negociable por lo que no pueden cederse sus derechos mediante endosos

4. Sólo puede canjearse por el beneficiario, quien deberá cobrarlo o depositarlo en su
cuenta.
5. Junto con la leyenda en que se indique que el cheque está certificado, debe contener dos
firmas de funcionarios facultados por el banco. (definicionlegal.blogspot, s.f.)

Cheque de caja o gerencia

El cheque de Caja o Gerencia, es aquel que funciona como comprobante de un retiro
de efectivo. En otras palabras, el cheque de Caja o Gerencia es la constancia de un desembolso.
Por ende, su uso es similar al de un ‘recibí’ que avala que el cliente percibió satisfactoriamente la
cantidad de dinero que solicitó.
Características Del Cheque De Caja o Gerencia:
1. Lo que cobra el tenedor proviene de su propia cuenta bancaria. Es decir, no hay
diferencia entre emisor (librador) y beneficiario.
2. No puede ser usado como medio de pago. Para dicho fin los más utilizados son los
cheques nominativos, aunque también es posible recurrir a cheques cruzados o
conformados.
3. El cliente debe firmar el documento y anotar el monto a retirar y su número de cuenta.
4. Se diferencia de los otros tipos de cheques en que no es una orden de pago, sino la
justificación de una transacción. Por ello, tampoco es endosable a un tercero.
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5. Este tipo de documento está en desuso. Lo más común es que las entidades financieras no
entreguen un cheque de ventanilla como comprobante de un retiro, sino un recibo
firmado por el cliente. (benvenutoinbanca.it, 2019)

Cheque para acreditar a otra cuenta

Los cheques para abonar en otra cuenta bancaria son un cheque nominativo que se le ha
hecho la especificación de que abonen en una cuenta bancaria y no se puedan cobrar en efectivo
en ventanilla.
Se trata de la orden de abonar en cuenta bancaria aplicado al cheque. Si tenemos en
nuestro poder un cheque con el texto "Abonar en cuenta" solamente podrá ser depositado
la cantidad del cheque en una cuenta bancaria. No se puede negociar el método de cobro, debe
ser siempre a cuenta bancaria.
Si se ha escrito la leyenda de "abonar en cuenta" no se podrá alterar ni borrar, si se intenta
cambiar la orden el cheque dejará de tener validez. Si el banco rechaza el cheque porque no es
válido el beneficiario no podrá cobrar el importe del cheque. Una vez se ha puesto la orden no se
puede cambiar, por este motivo hay que estar seguro que queremos indicar en el cheque que es
un cheque para abonar en cuenta bancaria.
Cuando nos hacen entrega de un cheque con la leyenda "abonar en cuenta" en el reverso
del cheque debemos acudir al banco y obtener el dinero a través del ingreso en una cuenta
bancaria. Pero existe la posibilidad de que el banco en cuestión no sea el nuestro, por este motivo
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podemos gestionar el cobro mediante el banco indicado o a través de nuestro banco pagando un
recargo en comisiones. (diccionario.leyderecho.org, s.f.)

cheque de viajero
El cheque de viaje es aquel que en el exterior es canjeable por efectivo o aceptado como medio
de pago. De esa forma, se facilitan las transacciones cuando el usuario no dispone de
la moneda admitida en el país que está visitando.
El cheque de viaje era muy popular entre los turistas hace un par de décadas. Sin embargo, hoy
es más común recurrir a tarjetas de crédito o a cajeros automáticos afiliados a múltiples entidades
financieras.

Características del cheque de viaje

1. Puede adquirirse en aeropuertos, estaciones de buses, agencias de viajes, hoteles y
establecimientos comerciales diversos.
2. Su funcionamiento es similar al del efectivo.
3. Al pagar con él, es posible agregar dinero extra para alcanzar el importe requerido.
4. Si el valor del documento excede el precio del producto o servicio, el usuario puede
exigir el vuelto correspondiente.
5. La denominación es normalmente en las principales divisas del mundo como
el dólar norteamericano o el euro.
6. Actualmente American Express emite cheques de viaje. Visa también lo hace y además
ofrece el servicio de "Visa Travel Money Card" que se maneja como una tarjeta prepago
de celular pero para realizar compras, y es recargable.
Ventajas y desventajas del cheque de viaje
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1. Es más seguro que el dinero en efectivo.

2. El documento posee los datos del titular, por lo que nadie distinto puede usarlo.
3. Se graba en el papel un importe fijo y fecha de expedición. De esa forma, el cheque es
recuperable en caso de robo o extravío mediante un reclamo.
4. Puede conservarse para varios viajes.
Desventajas:
1. Es imposible el canje en lugares remotos sin agencias bancarias.
2. Algunos sitios cobran comisiones altas por su uso.
3. Cada vez los cheques de viaje son menos aceptados, al haber sido desplazados por las
tarjetas y los cajeros automáticos. (Westreicher, s.f.)

Cheque de pago diferido.

Un cheque de pago diferido es una modalidad existente de cheque que se caracteriza por
contar con una fecha de emisión o libramiento y una fecha de cobro establecida posteriormente.
El ordenante de dicho pago suele ser el titular de una cuenta corriente o de ahorro que
emplea este mecanismo como pago por un bien o servicio.
A menudo también suele denominarse a este documento de pago como cheque diferido.
Habitualmente la fecha de cobro señalada suele situarse en un año como máximo para que tenga
validez el documento.
En este tipo de cheque, el portador tiene el derecho de recibir, por parte del banco donde
lo canjee, la cantidad de dinero expresamente señalada en el mismo.
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La utilización de un cheque de pago diferido supone, por lo tanto, una orden librada del
titular de la cuenta ante su entidad bancaria. Esto, para que realice en la fecha de cobro esta
transferencia de dinero al beneficiario del cheque.
En ese sentido, es estrictamente necesario que en dicho momento la cuenta en particular
cuente con fondos suficientes para la realización del pago o, en su defecto, la posibilidad de
efectuar el desembolso y dejar la cuenta al descubierto.
La principal ventaja que supone esta opción de pago diferida es que permite la
transacción de estos documentos en el mercado de capitales. Es decir, estos cheques pueden ser
comprados y vendidos, por lo que el beneficiario de los mismos será el poseedor o portador en
cada momento. (Galan, s.f.)

2. Mencione Y Explique 5 Partes Responsables En Los Títulos Valores

El Girado: Es aquella persona señalada en el Título Valor para constituirse como deudor
principal de éste.
1. El Aceptante: Es aquella persona que se compromete a pagar la deuda contenida en el
título valor, pudiendo ser el girado (lo que ocurre en la mayoría de ocasiones) u otra
persona que en efecto de éste intervenga para cumplir con la obligación.
2. El Tenedor: Es aquella persona señalada en el título valor como la facultada a recibir el
pago de la prestación contenida en éste. En suma, es el acreedor.
3. El Endosante: Es aquella persona que, habiendo sido beneficiaria del Título Valor.
Transfiere éste a otra persona, quien se convertirá en el nuevo beneficiario del título.
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4. El endosatario: Es aquella persona que, habiendo adquirido el título valor por endoso, se

constituye en el nuevo beneficiario de éste. (juliachaponan.blogspot.com, 2015)
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3. Elaborar el siguiente cuadro comparativo de 10 títulos valores o documentos negociables.

Tabla 1: Cuadro Comparativo de 10 Titulos

Nombre del
Título valore o Requisitos Partes Finalidad Ventajas Des
documento Responsables
negociable

La mención de El «librador»: para sustituir Se transmite de La

ser letra de cambio, persona que emite al dinero en persona a persona ven
inserta en el texto la letra de efectivo, sin más que
del documento; cambio y, por recogiendo formalidad que su con
La expresión del tanto, que ordena la un endoso. este
Letra de
lugar y del día, mes realización del compromiso cort
Cambio
y año en que se pago. de pago de La obligación que
suscribe; El «librado»: es la una cantidad contiene se puede Si
La orden persona que ha de de dinero afianzar por aval. cam
incondicional al pagar la letra de entre dos Puede con
girado de pagar una cambio. ... partes y en domiciliarse en ejec
suma determinada El «beneficiario» una fecha un banco para perd
de dinero; persona a quien se determinada que a su
El nombre del ha de hacer el pago vencimiento se
girado; o a cuya orden se pueda ejercer el
El lugar y la época ha de efectuar cobro automático
del pago en la cuenta del
deudor

Pagaré Debe constar la El «firmante» o Son contratos La

denominación «librado»: persona obliga a jurídicamente o pag
“pagaré” inserta en que emite pagar una legalmente ofre
el propio texto. el pagaré y se determinada vinculantes. muy
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Contener una obliga a pagar la cantidad de Esto asegura a la infl

promesa pura y cantidad dinero en una empresa Tie
simple de pagar una consignada en el fecha receptora o a la forz
cantidad mismo. determinada entidad que perm
determinada de El «beneficiario» presta el dinero Exi
dinero. (del pagaré): es con con
Indicación del aquél que tiene en el pagaré como pue
vencimiento de la su poder garantía que el des
fecha de pago. ... el pagaré y, por prestatario está men
Lugar del pago. tanto, la persona a obligado por ley a rend
Nombre del la que se le deberá pagar la cantidad may
tomador. pagar la deuda estipulada. may
Fecha y lugar de la pag
firma. mer
Firma del emisor
del pagar

El lugar y la El “librado”: Al
fecha en que se entidad financiera Es un Se pueden emitir con
expide. que provee al documento cuando se quiera el r
La orden librador del cheque el cual nos (siempre y no
CHEQUE
incondicional de pa y en la cual éste permite cuando se tenga su
gar tiene abierta una autorizar dinero en la de c
una suma cuenta con la que tanto a cuenta a la que sufi
determinada de din hacer frente al pago instituciones van asociados Rie
ero. de las obligaciones como para evitar pérd
El nombre del que contraiga en personas comisiones Par
librado. virtud de dicho naturales a el c
El lugar del pago; documento realizar un el
y. mercantil. retiro de una pers
La firma del librado El “librador”: cantidad de a un
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persona, física o dinero la tr

jurídica, que se determinada
compromete a desde
cumplir la nuestras
obligación de pago cuentas
contenida en el bancarias
cheque. Es, por
tanto, el deudor.

El “beneficiario” 
del cheque):
quien tiene en su
poder el cheque y,
por tanto, la
persona a la que
corresponde
percibir su importe.

RECIBOS Número de serie La persona o acredita el Es la comodidad,

de recibos expedido entidad que hizo la pago de una al no tener que
s (no es entrega o el pago. determinada estar pendiente en
obligatorio). El importe cantidad de las fechas de
recibido. En dinero, pagos
Membrete con ocasiones, se suele emitido por
datos del emisor indicar tanto el la persona
(NIF, CIF, importe en letras acreedora
nombre...). ... como en número. (quien recibe
La fórmula Recibí El concepto por el el dinero o
de, o una variante que se realizó el emite la
similar. pago. factura por
El nombre de la un bien o
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persona o entidad servicio), y

que hizo la entrega dirigido a la
o el pago. persona
El importe recibido deudora
(quien paga,
es decir al
receptor del
bien o el
servicio
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BIBLIOGRAFÍA

benvenutoinbanca.it. (01 de marzo de 2019). benvenutoinbanca.it. Obtenido de

benvenutoinbanca.it: https://www.benvenutoinbanca.it/manejar-su-dinero-y-realizar-pagos/
comprar-y-pagar-sin-efectivo/cheque-de-caja-o-de-gerencia/?lang=es
definicionlegal.blogspot. (s.f.). definicionlegal.blogspot.com. Obtenido de
definicionlegal.blogspot.com: https://definicionlegal.blogspot.com/2013/05/cheque-
certificado.html
diccionario.leyderecho.org. (s.f.). diccionario.leyderecho.org. Obtenido de
diccionario.leyderecho.org: https://diccionario.leyderecho.org/cheque-para-acreditar-en-cuenta/
Galan, J. S. (s.f.). economipedia.com. Obtenido de economipedia.com:
https://economipedia.com/definiciones/cheque-pago-diferido.html
juliachaponan.blogspot.com. (20 de enero de 2015). juliachaponan.blogspot.com. Obtenido de
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Westreicher, G. (s.f.). Economipedia. Obtenido de Economipedia:
https://economipedia.com/definiciones/cheque-cruzado.html