TITULOS DE CREDITO

Importancia:
Facilitan la circulación del crédito
Caracteres esenciales:
 
- Necesidad: del documento; es necesario poseer y exhibir el
documento
 
- Literalidad: el derecho se rige en cuanto a su contenido por lo
que está escrito en el documento
 
- Autonomía: cada persona que va recibiendo el título de crédito
adquiere el derecho en forma originaria

Abstracción: están desvinculados de la causa que les dio origen.

 LETRA DE CAMBIO

• -         es un título de crédito

• -         a la orden
• -         abstracto
• -         formal
• -         completo
• -         que contiene una promesa incondicionada
• -         de hacer pagar o en su defecto de pagar
• -         una suma determinada de dinero
• -         a su portador legitimado
• -         vinculando solidariamente a todos sus firmantes
 Sujetos
• 1)   Librador: es quien crea la letra de cambio
• 2)   Tomador ( o Beneficiario): es quien la
recibe y a favor de quien se crea la letra.
• 3)   Girado: es a quien se le solicita el pago de
la letra.
• Si el Girado acepta la letra de cambio se
convierte en Aceptante y en el obligado
principal al pago
Requisitos Extrínsecos o Formales
• a) Requisitos Esenciales o Dispositivos:
• 1)   la denominación “letra de cambio” (o en su defecto “a la orden”)
• 2)   la promesa incondicionada de pagar una suma determinada de dinero
• 3)   el nombre del Girado
• 4)   el nombre del Tomador
• 5)   fecha de creación de la letra
• 6)   la firma del Librador
•  
• b) Requisitos No Esenciales o Naturales:
• 7)   lugar en que la letra fue creada
• 8)   lugar del pago
• 9)   el plazo del pago
 el plazo del pago:

• 4 formas de vencimiento:
• - a la vista: debe pagarse cuando es presentada ante el girado
• - a un determinado tiempo vista: debe pagarse cuando transcurre el
lapso indicado en la letra, contado a partir de la fecha de la aceptación
• - a un determinado tiempo de la fecha: debe pagarse cuando transcurre
el lapso indicado en la letra, contado desde la fecha de creación de la
misma
• - a un día fijo: debe pagarse el día indicado en la letra (día, mes y año).

• Si se omite el plazo de pago, la letra se considera pagable a la vista.

 
 Aceptación

• Definición:
• Es el acto cambiario unilateral mediante el cual el girado asume la
obligación de pagarle al portador legitimado de la letra, la suma de dinero
indicada en ella, a su vencimiento.
• (Para que el girado quede como el principal obligado cambiario, debe
manifestar que acepta pagar la letra a su vencimiento: a este acto se lo
denomina aceptación)
 
• Sujetos:
• Pueden presentar la letra a la aceptación:
• -         el portador legitimado
• -         un simple tenedor
• Para presentar la letra a la aceptación alcanza con tener la letra.
 PAGARÉ
• Es un título de crédito a la orden, abstracto,
formal y completo que contiene una promesa
incondicionada de pagar una suma
determinada de dinero a su portador
legitimado vinculando solidariamente a todos
los firmantes.
 Diferencia con la Letra de Cambio:

-   En la letra de cambio: el librador promete pagar por un

tercero (girado)
-    En el pagaré: el librador promete pagar por sí mismo
En la letra de cambio: intervienen 3 personas (librador,
tomador y girado)
En el pagaré: intervienen 2 personas (librador y tomador)
En el pagaré no hay girado ni aceptante, por lo que
desaparece el instituto de la aceptación y el obligado
principal y directo al pago es el librador del pagaré.
 
 CHEQUE

• Es un título de crédito que contiene una orden de pago.

• Sujetos Intervinientes:
• ·       Librador: es quien crea el cheque y quien debe tener una cuente corriente en el banco girado
• ·       Girado (Banco): es la entidad financiera contra la que se libra el cheque
• ·       Beneficiario o Tomador: es la persona a favor de la cual esta librado el cheque. Podrá cobrar el
cheque o transmitirlo por endoso.
•  
• Otros Sujetos:
• -         Endosante: es quien transmite el cheque a través del endoso
• -         Endosatario: es quien recibe el cheque a través del endoso
• -         Avalista: es quien garantiza la obligación del librador o de un endosante
• -         Portador Legitimado:
• + en el cheque emitido “al portador”: el simple tenedor
• + en el cheque “nominal que no haya circulado”: el beneficiario
• + en el cheque “nominal que haya circulado”: el ultimo endosatario que acredite una cadena
ininterrumpida de endosos
 
 Clases de Cheque
•       Común:
• Es un instrumento de pago a la vista: el portador
puede presentarlo al cobro inmediatamente
después de que el librador lo firmó.
•        De Pago Diferido:
• Es un instrumento de crédito mediante el cual se
difiere en el tiempo el pago del crédito (puede
tener fecha de vencimiento a un día fijo o a
determinado tiempo de la fecha)
• Requisitos:
• -         Intrínsecos: capacidad, voluntad, objeto y causa
• -         Extrínsecos:
• 1)   la denominación “cheque”
• 2)   el número de cheque impreso en el cuerpo del cheque
• 3)   el nombre de la entidad financiera girada
• 4)   el domicilio de pago
• 5)   el lugar de creación
• 6)   la fecha de creación
• 7)   la orden pura y simple de pagar una suma determinada de dinero, expresada en
letras y números, especificando la clase de moneda
• 8)   el numero de la cuenta corriente
• 9)   el nombre del titular, el domicilio que éste tenga registrado ante el girado y su
identificación tributaria, laboral o de identidad
• 10)                    la firma del librador
 Formas o Modos de Giro:

•      Al portador: se transmite mediante la simple

entrega
•       Nominal: es librado a favor de una persona
determinada y puede transmitirse por endoso
•        Nominal con clausula “no a la orden”: es
librado a favor de una persona determinada  y
solo puede transmitirse por cesión de créditos
 Cheque común
• Forma de Vencimiento del Cheque Común:
• Es “a la vista”: a su presentación ante el
girado.  
• Plazo para la presentación al cobro:
• Dentro de los 30 días corridos desde su fecha
de creación.
 Distintos tipos de emisión de cheque
• Cheque Cruzado
• Es aquel al cual el librador o un portador le han colocado dos barras paralelas en el ángulo superior
izquierdo, con el objeto de que solo pueda ser cobrado por intermedio de un banco (y no por ventanilla).
• Deberá ser depositado en la cuenta de un banco.

• El cruzamiento puede ser:

• + General:
• Cuando entre las dos barras no se menciona ningún banco.
• El portador debe depositar el cheque en cualquier banco donde tenga una cuenta, ya sea en el banco
girado o en otro.
• + Especial:
• Cuando entre las dos barras se inserta el nombre de un banco determinado.
• El portador debe depositar el cheque en el banco designado entre las barras, ya que será el único
autorizado para gestionar el cobro a través del clearing bancario.

• El cruzamiento General se puede transformar en Especial, pero el cruzamiento Especial no se puede

transformar en General.  
 Distintos tipos de emisión de cheque
• Cheque para acreditar en cuenta
• El librador o un portador pueden prohibir que el girado pague el cheque en dinero.
• El pago por parte del girado: lo debitara de la cuenta corriente del librador y lo acreditara en la del portador.

• Cheque Imputado
• El librador o un portador de un cheque pueden indicar el destino del pago.
• El cheque se imputa al pago de una obligación.
• La imputación sólo produce efectos entre quien la inserta y el portador inmediato y por ello su incumplimiento no
genera responsabilidad para el girado.

• Cheque Certificado
• El librador o un portador pueden pedir al girado que certifique un cheque, debitando de la cuenta corriente del
librador la suma necesaria para el pago.
• El importe así debitado queda reservado para el pago del cheque.
• El girado no puede certificar un cheque parcialmente (si no hay fondos suficientes)
• La certificación puede hacerse por un plazo convencional que no debe exceder de 5 días hábiles bancario.
• Si ese plazo vence sin que el cheque haya sido cobrado, el girado acreditará en la cuenta del librador la suma que
antes debitó y el cheque dejara de ser certificado, pero subsistirá como cheque común pudiendo ser cobrado dentro
del plazo legal (30 o 60 días).
• (El único cheque que no se puede hacer certificar  es el cheque al portador)
 Cheque de Pago Diferido

Título de crédito cambiario que contiene una orden

incondicionada de pago a una fecha determinada librada contra
un banco para que pague al portador legitimado una suma
determinada de dinero, si hubiera fondos suficientes depositados
en la cuenta corriente del librador o autorización para girar en
descubierto.
 
       Orden Incondicionada de Pago: no puede estar sujeta a
condición, pero debe estar sujeta a plazo ya que la fecha de pago
no puede exceder de 360 días a partir de su fecha de creación.
• -         A una fecha determinada: “a un día fijo” o “a determinado
tiempo de la fecha”
 Cheque de pago diferido
• Registración Optativa
• Es la opción que tiene el girado del cheque de pago diferido de
presentarlo ante:
• ·       el girado
• ·       otra entidad depositaria
• para que verifiquen si reúne los requisitos extrínsecos o
formales
•  
• EL REGISTRO NO GARANTIZA EL PAGO, SÓLO GARANTIZA LA
FALTA DE DEFECTOS FORMALES DEL CHEQUE DE PAGO
DIFERIDO.