SEGURO DE PENSIONES

ONP Y AFP
¿QUE ES UN SISTEMA DE PENSIONES?
En el marco de la seguridad social, el sistema de
pensiones es un mecanismo de protección social
para proveer ingresos a las personas que pierden
su capacidad de autogeneración debido a la edad
avanzada (derechos, beneficios de invalidez) o
fallecimiento de una de las fuentes principales de
ingresos de una familia (derechos y beneficios de
sobrevivencia
TIPOS DE SISTEMAS DE PENSIONES
Los sistemas de pensiones pueden ser de varios tipos y además, atendiendo a
diferentes criterios.

sistema de pensiones privado:: Esta estructurado por una entidad privada. Por
ejemplo, un banco una aseguradora

sistema de pensiones público: Está regulado por el estado. La forma y cantidad

de pago dependerá del subtipo

sistema de pensiones mixto:: Esta estructurado con parte privada y con parte
pública. Por ejemplo, el estado lo regula y realiza los pagos, pero la gestión del
capital corre a parte de una entidad privada.
 SEGÚN EL SISTEMA DE PAGOS:

Sistema de pensiones de reparto: Los trabajadores en activo, gracias a las cotizaciones

sociales, pagan a los jubilados. Por tanto, el pago a los jubilados depende del empleo.

Sistema de pensiones de cuentas nocionales:

La pensión depende de las aportaciones a esa cuenta individual. En la
jubilación, la persona cobra a razón de su contribución individual.

Sistema de capitalización: Es un sistema basado en las aportaciones y los

intereses que generen. Suele estar relacionado con el ámbito privado. Realizamos
aportaciones y esperamos obtener una renta futura con cierta rentabilidad

Sistema de pensiones de autoinscripción:Este tipo de sistema están

implementados en las empresas. La empresa contribuye a la jubilación del
trabajador. Se llaman de autoinscripción porque la inscripción es obligatoria.
Ahora bien, el trabajador puede dejar de contribuir de forma voluntaria más tarde.
 ANTECEDENTES:

La experiencia chilena: Desde el Sistema de Reparto al Sistema de Capitalización Individual.

Chile fue el primer país de América Latina que estableció en 1924 una política pública de Previsión
Social, bajo la modalidad de reparto.

Sistema de Reparto: Fue administrado a través de las cajas previsionales, cada una estableció
las condiciones de afiliación y cobertura, los recursos iban a un fondo común con el cual se
financiaban las diferentes prestaciones. Este sistema se implementó hasta el año 1980.

¿Cómo funcionó?: Su financiamiento consideró los aportes del empleador, recursos estatales y
un porcentaje del sueldo de los trabajadores.
 EL SISTEMA NACIONAL DE PENSIONES Y LA ONP
El Sistema Nacional de
Pensiones (SNP) es administrado
por la Oficina de Normalización
Previsional (ONP) bajo un
modelo de reparto. ¿Qué
significa esto? El modelo de
reparto consiste en un fondo
común al que todos los afiliados
aportan mensualmente.
El dinero recaudado en este fondo es
repartido entre todos los afiliados que
cumplen con los requisitos para
recibir pensiones. En el caso de la
ONP, existe una pensión mínima y
una pensión máxima: no depende
solo de lo que cada uno haya
aportado.
Actualmente, los afiliados a la ONP
aportan el 13% de su sueldo al fondo
común de jubilación, la edad de
retiro es 65 años y la pensión va de
S/ 500 a S/ 893, dependiendo de los
años y montos aportados
 LAS CARACTERISTICAS DEL SNP (DL-N° 19990)
Fue creado por el decreto ley N°
19990 y rige desde el 1° de mayo
de 1973
El SNP es administrado por la
oficina de Normalización Previsional
(ONP)
Los aportes de las trabajadoras/es
van a un fondo común, de carácter
solidario e intangible
La o el asegurado/a debe aportar
un mínimo de 20 años para tener
acceso a la pensión de jubilación
La edad mínima para jubilarse y
solicitar una pensión es de 65 años
Las y los aseguradas/os también pueden
acceder a una pensión de jubilación
adelantada: a partir de los 50 años para las
mujeres y de los 55 años para los hombres.
Para ello los solicitantes deberán tener un
mínimo de 25 años y 30 años de aportaciones
respectivamente
El sistema otorga pensiones por invalidez, La Pensión de Sobrevivencia es calculada sobre un
porcentaje de la remuneración de referencia (cónyuge,
viudez, orfandad y ascendencia, y capital concubino o concubina, hijos sanos hasta los 18 años, hijos
de defunción con discapacidad y padres).

Existe un monto máximo de pensión de El Tiempo mínimo de aportes para

jubilación, que es de S/ 893, y un monto jubilación es de 20 años de aporte, no
mínimo de pensión de S/500. existiendo en el SPP

La Pensión por Discapacidad se otorga el

No se permite el retiro de su Fondo.
50% de la remuneración de referencia.
 Según el MEF (2004) Las prestaciones que otorga el SNP son cinco: A
continuación, se detallan algunos aspectos de éstas.

b. RÉGIMEN DE JUBILACIÓN Tasa de aporte: 13%

1. PENSIÓN DE JUBILACIÓN: ADELANTADA:
a. Régimen General: Edad de jubilación: 55 años Pensión a otorgar: La
Edad de jubilación: 65 años de (hombres) ó 50 años (mujeres) pensión base es la pensión
edad Años de Aportación: 30 años que hubiera recibido el
Años de aportación: 20 años como (hombres) ó 25 años (mujeres). trabajador bajo el Régimen
mínimo. Los trabajadores despedidos por General. Esta pensión se
Tasa de aporte: 13% de la reducción de personal o cese reduce en 4% por cada año
remuneración asegurable del colectivo podrán optar a la
trabajador jubilación adelantada con 20 años
de adelanto respecto de la
Pensión mínima a otorgar: S/.500 de aportes. edad de jubilación
Pensión máxima: S/. 893 establecida en dicho
régimen.
 2.PENSIÓN DE INVALIDEZ
REQUISITOS: La pensión de
invalidez es otorgada cuando el
trabajador presenta una
incapacidad física o mental que le
impide ganar más de la tercera
parte de la remuneración que
percibiría otro trabajador de la
misma categoría, en un trabajo
igual. Alternativamente, califica
aquél que haya gozado de subsidio
de enfermedad durante el tiempo
máximo permitido y continuara en
estado de invalidez.
AÑOS DE
APORTACIÓN: Si la
incapacidad se produce por
un accidente de trabajo o por
enfermedad profesional, no
se requiere un período
mínimo de aportaciones.
Sólo se exige que el
trabajador se encuentre
aportando al sistema en el
momento en el que se
produce la invalidez.
Pensión a otorgar: 50%
de la remuneración de
referencia. Cuando el
trabajador cuente con más
de tres años de
aportaciones, se considera
un incremento de 1% por
cada año completo que
exceda de tres años. (MEF,
2004)
 3.PENSIÓN DE SOBREVIVENCIA
PENSIÓN POR VIUDEZ
Requisitos: En el caso de los afiliados
hombres beneficiarios de una pensión, la
cónyuge, viuda tiene derecho a percibir
dicha prestación. En el caso de las
afiliadas mujeres, el cónyuge tiene tal
derecho
sólo cuando presenta condición de
invalidez o tiene más de 60 años.
Adicionalmente, el
cónyuge debe haber dependido
económicamente del pensionista.
Pensión a otorgar: El monto máximo es
igual al 50% de la pensión
que le hubiera correspondido al
trabajador.
PENSIÓN DE ORFANDAD:
Requisitos: Tienen derecho a esta
pensión los hijos de un pensionista
fallecido, menores de 18 años; los
menores de 21 años siempre y cuando
continúen estudiando; y los hijos
inválidos mayores de 18
años.
Pensión a otorgar: El monto máximo
de pensión que se aplica es igual al
20% del monto de la pensión de
invalidez o jubilación que percibía o
hubiera podido percibir el trabajador.
PENSIÓN DE ASCENDIENTES:
Requisitos: Tienen derecho a esta
pensión el padre y la madre del
asegurado o pensionista fallecido,
que tengan 60 ó 55 años de edad,
respectivamente, o que se encuentren
en estado de invalidez; que dependan
económicamente del trabajador; y
que no perciben rentas superiores al
monto de la pensión que le
correspondería. de la pensión del
afiliado fallecido
pensión a otorgar: El monto
máximo de pensión, para cada uno de
los padres, es igual al 20% del monto
de la pensión de invalidez o
jubilación que percibía o hubiera
podido percibir el trabajador.
CAPITAL DE DEFUNCIÓN
Es un pago único, que se EJEMPLO DE UN TRABAJADOR QUE APORTA AL
otorga al fallecimiento de un SNP
pensionista o asegurado que ¿Qué pasa si tengo 52 años y RESPUESTA
hubiera tenido derecho a aporto al SNP, cuando
Efectivamente luego de los 65 años y
pensión de invalidez o cumplo 65 años no podré si no has cumplido con los 20 años de
jubilación cuyos acceder a una jubilación, aporte al SNP, si puedes continuar
beneficiaros no tienen pero si sigo aportando hasta aportando como independiente hasta
cumplir los años requeridos, en ese
derecho a pensión de completar los 20 años es momento te calculan tu pensión que va
sobrevivientes. Este será decir hasta los 72 años, entre los s/.450 y s/.874
equivalente a seis puedo o no empezar a Por otro lado, si te pasas a la AFP
remuneraciones de recibir una jubilación? ¿En empiezas a acumular un fondo que te
puede servir para una pensión o en su
referencia con el tope de la todo caso si ya estoy defecto, si tu ahorro total es menor a
pensión máxima mensual. aportando 3 años al SNP s/.8,500, la devolución total de tu
puedo pasarme a una AFP y dinero. Te recuerdo que el descuento
que te hacen para la ONP no es de tu
me reconocen mis 3 años de propiedad por lo tanto no hay nada que
aporte? pasar desde la ONP a la AFP.
 EL SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES

El 6 de diciembre 1992, el gobierno promulgó el Decreto Ley No. 25897 que crea el Sistema
Privado de Pensiones (SPP)

A diferencia del Sistema Público de Pensiones, es un régimen de capitalización individual, donde

los aportes que realiza el trabajador se depositan en su cuenta personal, denominada Cuenta
Individual de Capitalización (CIC)

Los afiliados a las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) aportan 10% de su sueldo a un
fondo individual; además, se descuenta aproximadamente otro 3% del sueldo en comisiones que
varían entre las diferentes opciones de AFP y seguro de invalidez, sobrevivencia y gastos de
sepelio.
 1.PENSIÓN DE JUBILACIÓN
A. RÉGIMEN GENERAL
(JUBILACIÓN LEGAL):
EDAD DE JUBILACIÓN: 65 años de
edad
Densidad de aportación: No
determinada ya que la pensión se financia
con lo que el afiliado haya acumulado en
su CIC, independientemente del número
de años que haya aportado. Tasa de
aporte: 8% de la remuneración
asegurable.
Pensión máxima: No existe
La jubilación legal del SPP es voluntaria
y se calcula en base al saldo acumulado
en la CIC más el valor de redención del
Bono de Reconocimiento (BdR), de ser el
caso
B. RÉGIMEN DE JUBILACIÓN
ANTICIPADA ORDINARIA:
Edad de jubilación: Antes de los 65
años.
Densidad de aportación: El saldo
acumulado en la CIC más el valor de
redención del BdR, si fuera el caso, debe
ser suficiente para que la pensión
calculada supere el 50% del promedio de
la remuneración de los últimos 10 años.
Pensión mínima a otorgar: 50% del
promedio de la remuneración de
los últimos 10 años.
Pensión máxima: No existe
C.REGIMEN DE JUBILACIÓN
ANTICIPADA POR DESEMPLEO
Para acceder a este régimen, debes
cumplir los siguientes
REQUISITOS
-Si eres mujer debes contar como mínimo
con 50 años de edad y si eres hombre, con
55 años; y en ambos casos, debes ser
menor a 65 años
-Encontrarte en una situación de
desempleo por periodo mayor o igual a 12
meses consecutivos previos a la
presentación de tu solicitud
D. REGIMEN DE JUBILACIÓN ANTICIPADA PARA TRABAJADORES QUE REALIZAN
LABORES DE RIESGO: Para acceder a este régimen, debes realizar labores de alto riesgo, como extracción
minera subterránea, extracción minera a tajo abierto, etc. Existen dos regímenes:

a)REGIMEN EXTRAORDINARIO DE LA JUBILACIÓN ADELANTADA POR

LABORES DE RIESGO: Es un régimen de carácter transitorio por el cual el estado reconoce
un beneficio extraordinario por los aportes efectuados durante tu periodo de permanencia en el
sistema nacional de pensiones
Pueden acceder a este régimen lo trabajadores las siguientes condiciones
Trabajos Años de Edad Periodo Años de

Realizados en exposición al riesgo mínima Mínimo de Trabajo aportaciones

Minas No exigible 40 años 10 años 20 años
predominante a ONP-SPP
subterráneas
7 años 45 años 15 años

Minas a tajo 6 años

No exigible 46años
45 años 10 años

abierto
Centros de producción 5 años 47 años
minera,metalúrgicos;expuest
4 años 48 años
os a los riesgos de toxicidad,
3 años 49 años
insalubridad y peligrosidad

2 años 50años 15 años

b)REGIMEN GENERICO DE LA JUBILACIÓN ADELANTADA POR LABORES DE RIESGO
Es un régimen dirigido a los trabajadores que no califican para el régimen extraordinario No obstante, para
adelantar tu edad de jubilación puedes realizar aportes complementarios en conjunto con tu empleador, según el
siguiente cuadro:

Actividades Aporte complementario Adelanto de la edad de jubilación

Construcción civil 1% más del afiliado Adelanto en 1 año por cada 36

Meses de aporte

minería 2 % más del afiliado Adelantan en 2 año por cada 36 meses

Centros de producción minera, 2% más del empleador de aporte

metalúrgicos y siderúrgicos

En atención a la problemática de la
inexistencia de una Pensión
Mínima en el SPP que garantizara
que los afiliados perciban un flujo
de ingresos suficiente para cubrir
sus necesidades, mediante la Ley
N° 27617 de enero del 2002, se
estableció el beneficio de la
Pensión Mínima financiada
parcialmente por el Estado a través
del Bono Complementario de
Pensión Mínima (BCPM)
cumpliendo con los siguientes
requisitos:
C. PENSIÓN MÍNIMA
Edad de jubilación: Como
mínimo 65 años y haber nacido a
más tardar el 31 de diciembre de
1945
Que no te encuentres percibiendo
una pensión de jubilación,
-Que al momento de la creación del
sistema privado de pensiones haya
pertenecido al sistema nacional de
pensiones. El SPP se creó el 6 de
diciembre de 1992
Densidad de aportación: 20 años
de aportaciones entre el SNP y/o el
SPP.
Tasa de aporte: Las aportaciones
deben ser efectuadas, como
mínimo, sobre la base de la RMV
en cada oportunidad.
Pensión mínima a otorgar: La
pensión mínima del SNP para
asegurados con 20 años de
aportación (S/. 415).
 2.PENSIÓN DE INVALIDEZ

En el SPP un afiliado es inválido cuando tiene una pérdida mayor o igual al 50% de
su capacidad de trabajo. Según su grado, esta pérdida puede ser parcial o total y,
según su naturaleza, temporal o permanente

Requisitos: Haber sido evaluado y dictaminado como inválido por el Comité Médico de las
AFP (COMAFP) o el Comité Médico de la SBS (COMEC). La pensión se paga cuando la
pérdida en la capacidad de trabajo supera el 50% y el afiliado no alcanza la edad requerida para
jubilarse

Pensión a otorgar: Si el trabajador es inválido total (menoscabo superior al 66%): recibe 70% de las últimas
48 remuneraciones.
Si el afiliado es inválido parcial (menoscabo superior a 50% pero menor a 66%): recibe 50% de las últimas 48
remuneraciones
3.PENSIÓN DE SOBREVIVENCIA
• Beneficiarios: (1) la cónyuge o
Estas pensiones se generan con el
fallecimiento del afiliado y son pagadas a concubina, (2) los hijos menores de
los beneficiarios debidamente acreditados 18 años, o mayores de 18 años,
• pero declarados inválidos y, (3) los
Pensión a otorgar: Se considera los padres mayores de 65 años, siempre
siguientes porcentajes de la remuneración que hayan dependido
mensual: económicamente del afiliado.
• pero declarados inválidos y, (3) los
• 42% para el cónyuge o concubino sin padres mayores de 65 años, siempre
hijos; que hayan dependido
• 35% para el cónyuge o concubino con • económicamente del afiliado
hijos;
• 14% para los hijos menores de 18 años, o
mayores de 18 incapacitados de manera
total y permanente para el trabajo;
• 14% tanto para el padre como la madre,
siempre que sean inválidos total o
parcialmente o que tengan más de 60 años
y que hayan dependido económicamente
del causante
EJEMPLO DE UN TRABAJADOR QUE APORTA AL SISTEMA SPP

Estoy en una AFP y al Pregunta: ¿es posible retirar

mes de Julio-2015 todo mi dinero de la AFP -
tengo para hacerme un negocio? La condición es que la
Espero su guía o pensión calculada debe ser
aproximadamente superior a una RMV, en
sugerencias y gracias de
10,000 soles. antemano por su respuesta. caso esto no suceda,
Tengo 56 años de edad -A partir de los 55 años se devuelven el 50% del
y desde hace un mes puede pedir la pensión fondo. El otro 50% queda
me encuentro sin adelantada por falta de para aplicarlo a pensión a
partir de los 65 años
trabajo. trabajo, los trabajadores
Te sugiero vayas a tu AFP
Tengo una niña deben demostrar un año de
no labor para solicitar esta para tener más información,
“especial “de 6 años. pensión la primera consideración es
tener 12 meses sin trabajo