A.- Dos compañeros de estudios acaban de montar una empresa, Los Cerros S.L.

Una vez
instalados y antes de comenzar con la actividad comercial, quieren que su empresa esté lo más
protegida posible, y que, por tanto, los riesgos asumidos sean mínimos. Para ello acuden a tu
oficina en busca de información sobre los seguros que mejores coberturas den a su empresa y
a un menor coste. Los riesgos que desean cubrir son los siguientes:

 Accidentes de sus trabajadores.(accidentes y riesgos laborales)

Accidentes y riesgos laborales: este seguro indemniza a los trabajadores asegurados en caso de
sufrir accidentes como consecuencia del ejercicio de su profesión o su actividad laboral.
Los empresarios pueden colaborar con mutuas para cubrir las consecuencias de los accidentes
de trabajo.
Las prestaciones que recibe el asegurado son:
Una cantidad fija, proporcional o diaria que dependerá de las consecuencias del accidente
(muerte, invalidez…) y de unos baremos previstos en la póliza.
La cobertura de los gastos de recuperación y sanitarios del asegurado.
Quienes lo conforman:
o Asegurador: puede ser la empresa como forma jurídica la encargada de asegurar el riesgo
al asegurado.
o El asegurado: la persona o grupos de personas asegurados
o El beneficiario: en caso de suceso serán las personas que sufran el accidente o en caso de
fallecimiento la persona que recibe la indemnización.
o Tomador: Los cerros S.L. (firmaran uno de los socios como representante de la empresa.)
 Local donde se encuentra la empresa valorado en 230.000€. (seguros sobre
inmuebles e instalaciones fijas)

El continente de un inmueble se refiere a la estructura del edificio y a sus instalaciones fijas.

Incluye:

 Cimentación y paredes.
 Ascensores
 falsos techos
 Moquetas adheridas a los suelos.
 Parquet pintura o papeles pintados.
 Persianas y toldos
 Ventanas y cristales
 Vallas y muros de cerramiento.
 Instalaciones de agua, gas electricidad, energía solar…
 Instalaciones de detección de incendios o robo.
 Garajes.

Los seguros sobre inmuebles e instalaciones fijas cubren a las empresas del riesgo de que el
inmueble sufra un daño por un hecho imprevisto o accidental, como, por ejemplo, un incendio,
daños por agua, robos...

Este tipo de seguros normalmente cubre una multitud de riesgos, por lo que se les suele
denominar seguros multirriesgo.

Los tipos de cobertura que abarcan son:

 Daños relacionados con el patrimonio de las empresas: daños causados por

incendios, roturas, averías eléctricas, robos…
  Responsabilidad civil: daños causados a terceros.

Quienes lo conforman:

Asegurador: es la empresa que contrata los cerros S.L, encargada de dar la cobertura a los
riesgos contratados, pagar las indemnizaciones necesarias y cobrar las primas al tomador de la
póliza.

Asegurado: los bienes que se aseguran en caso de que sufran daño.

El beneficiario: la empresa de los Cerros S.L que recibirá la indemnización en caso de sufrir
daños.

El Tomador: Los cerros S.L. (Firmaran uno de los socios como representante de la empresa.)

 Vehículo que acaban de adquirir. (seguros de automóviles)

El seguro del automóvil tiene como objeto indemnizar los daños producidos a terceras
personas y sus vehículos derivados de accidentes que se producen a consecuencia de la
circulación. En la póliza, además del seguro obligatorio de responsabilidad civil, se pueden
incluir, de forma voluntaria, otras coberturas, aparte de ampliar los límites y ámbitos
cubiertos.

Quienes lo conforman:

El asegurador: es la empresa que contrata los cerros S.L, encargada de dar la cobertura a los
riesgos contratados, pagar las indemnizaciones necesarias y cobrar las primas al tomador de la
póliza.

El asegurado: es la persona que se expone al riesgo, es el conductor de dicho vehículo.

El beneficiario: es la persona o las personas que reciben la indemnización.

El conductor: es la legalmente habilitada para la conducción por el tomador o propietario del

vehículo.

El tomador: Los cerros S.L. (Firmaran uno de los socios como representante de la empresa.)

 Seguro que les garantice el pago de los créditos a su favor en caso de que se
produzca la insolvencia de sus deudores. (venta a crédito)

El seguro de crédito tiene como objetivo cubrir el riesgo por impago de clientes (puede ser por
insolvencia o morosidad), se recomienda contratar un seguro de crédito, puesto que el
impago de clientes puede tener consecuencias muy negativas (como por ejemplo falta de
liquidez) que pueden comprometer la estabilidad económica y financiera de la empresa.

Cobertura:

 Recobro de deudas en caso de impago de sus clientes.

 La cobertura incluye el impuesto sobre el valor añadido, los gastos de transporte y
embalaje recogidos en la factura original asegurada.
 La cobertura comienza desde la fecha de la entrega de los bienes o desde la fecha en
que se inicie la prestación de los servicios, siempre que sean facturadas el día de la
entrega o dentro de los treinta días naturales siguientes.
  El asegurado será el único responsable de la proporción del riesgo no cubierto frente a
un deudor quedando expresamente prohibido bajo cualquier circunstancia que el
asegurado pueda traspasar este riesgo parcial o totalmente a un tercero o asegurarlo
con otra compañía de seguro.
 Indemnización de siniestros.

Quienes lo conforman:

Asegurador: es la empresa que contrata los cerros S.L, encargada de dar la cobertura a los
riesgos contratados, pagar las indemnizaciones necesarias y cobrar las primas al tomador de la
póliza.

Asegurado: son las operaciones de pago de los clientes.

El beneficiario: la empresa de los Cerros S.L que recibirá la indemnización en caso de impago.

El Tomador: Los cerros S.L. (Firmaran uno de los socios como representante de la empresa.)

 Por último, desean un seguro que proteja a la empresa frente a los litigios que le
puedan surgir. (seguro de defensa jurídica)

Se conoce como defensa jurídica a la cobertura del seguro por la cual la aseguradora
asume la reclamación y la defensa por daños y perjuicios del asegurado.

El asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos en la Ley y en el contrato, a cubrir el

riesgo del nacimiento a cargo del asegurado de la obligación de indemnizar a un tercero los
daños y perjuicios causados por un hecho previsto en el contrato de cuyas consecuencias sea
civilmente responsable el asegurado, conforme a derecho.

Quedan excluidos de la cobertura del seguro de defensa jurídica el pago de multas y la

indemnización de cualquier gasto originado por sanciones impuestas al asegurado por las
autoridades administrativas o judiciales.

Quienes lo conforman:
Asegurador: es la empresa que contrata los cerros S.L, encargada de dar la cobertura a los
riesgos contratados, pagar las indemnizaciones necesarias y cobrar las primas al tomador de la
póliza.

Asegurado:

El beneficiario: es la persona o grupo de personas reciban la indemnización.

El Tomador: Los cerros S.L. (Firmaran uno de los socios como representante de la empresa.)

Informad a los dos socios sobre la clase de seguro que tienen que contratar en cada caso y
quienes son el tomador, el asegurado y el beneficiario en cada uno de ellos.

B.- Dos años después de realizar el seguro al local, dicho inmueble presenta un valor de
270.000 €, es decir su valor se ha incrementado en 40.000 €.
  ¿En qué posición se encuentra en ese caso la póliza que contrataron? (infra seguro)

Infraseguro, ya que cuando se contrató la póliza se tenía en cuenta un valor inferior al que
tienen ahora.

 ¿Cuáles podrían ser las consecuencias de dicha situación?

Se percibe una cantidad inferior a la que se espera con el bien asegurado, que resulta de
multiplicar el capital asegurado por los daños sufridos y dividirlo entre el valor real.

C.- Investigad y Explicad:

 Cómo se compone la prima se seguro.

Prima pura de riesgos: es la cantidad necesaria para cubrir los siniestros ocurridos mientras el
contrato está en vigor. A esta prima se le suelen sumar los gastos de administración y los
gastos comerciales.

Prima neta o de tarifa: a la que debemos añadir los impuestos repercutibles y los recargos, y
restar las bonificaciones.

Prima total: es la suma de las dos anteriores.

 Qué consecuencias tiene el impago de las primas. Está el enlace en Moodle

1. Si por culpa del tomador la primera prima no ha sido pagada, o la prima única no lo ha
sido a su vencimiento, el asegurador tiene derecho a resolver el contrato o a exigir el
pago de la prima debida en vía ejecutiva con base en la póliza. Salvo pacto en
contrario, si la prima no ha sido pagada antes de que se produzca el siniestro, el
asegurador quedará liberado de su obligación

2. La cobertura del asegurador queda suspendida un mes después del día de su

vencimiento. Si el asegurador no reclama el pago dentro de los seis meses siguientes al
vencimiento de la prima se entenderá que el contrato queda extinguido. En cualquier
caso, el asegurador, cuando el contrato esté en suspenso, sólo podrá exigir el pago de
la prima del período en curso