Crédito

El crédito o contrato de crédito es una operación financiera en la

que una persona (el acreedor) realiza un préstamo por una cantidad
determinada de dinero a otra persona (el deudor) y en la que este
último, se compromete a devolver la cantidad solicitada en el
tiempo o plazo definido, además de pagar intereses devengados,
seguros y costos asociados si los hubiere, de acuerdo a las
condiciones establecidas en el contrato de dicho préstamo.

Etimología Una tarjeta de crédito es una forma

común de crédito. Con una tarjeta de
La palabra crédito proviene del latín credĭtum1 ​ (sustantivación del este tipo, la compañía proveedora, a
verbo credere: creer), que significa "cosa confiada". Así "crédito" menudo un banco, concede una
en su origen significa entre otras cosas, confiar o tener confianza. línea de crédito al titular de la tarjeta.
El titular de la tarjeta puede hacer
compras en los comercios y pedir
Definición prestado el dinero para estas
compras por medio de la tarjeta de
Se considera crédito el derecho que tiene una persona acreedora a
crédito.
recibir de otra deudora una cantidad en numerario para otros. El
crédito, según algunos economistas,[¿quién?] es una especie de
cambio que actúa en el tiempo en vez de actuar en el espacio.
Puede ser definido como «el cambio de una riqueza presente por
una riqueza futura». Así, si un molinero vende 100 sacos de trigo a
un panadero, a 90 días plazo, significa que confía en que llegada la
fecha de dicho plazo le será cancelada la deuda. En este caso se
dice que la deuda ha sido «a crédito, a plazo».

En la vida económica y financiera, se entiende por crédito, por

consiguiente, la confianza que se tiene en la capacidad de cumplir,
en la posibilidad, voluntad y solvencia de un individuo, por lo que
se refiere al cumplimiento de una obligación contraída.

Jurídicamente el crédito es una especie de contrato de mutuo, ya

que el préstamo de cualquier especie consumible, como dinero, en
cuyo caso denominamos crédito, u otros objetos que se agotan con
su primer uso, como los alimentos o los artículos desechables se
realizan entre dos partes. Tratado sobre los préstamos (Luis de
Alcalá, 1543)

Crédito revolvente
Es aquel que se puede utilizar repetidamente y retirar fondos hasta un límite autorizado, por lo que la
cantidad de crédito disponible disminuye cada vez que se pide prestado y aumenta cuando se paga.
Los clientes de tarjetas de crédito pueden tener diferentes formas para pagar el uso de su línea de crédito.
Por lo general se realiza en cuotas o en modalidad revolvente y las personas que tienen esta modalidad
pueden realizar un pago menor al total facturado en el período (llamado "Pago Mínimo").

El pago mínimo puede ser fijado por la entidad financiera mediante una cuota expresada en euros, que se
mantendrá fija, o mediante un porcentaje sobre el total del crédito.

El saldo (la diferencia entre lo facturado y lo pagado), genera una nueva deuda (revolvente) a la que se le
aplica la tasa de interés vigente para el período y se adiciona al saldo de deuda de esta modalidad,
correspondientes a los períodos anteriores si existieren y esta deuda puede ser pagada (amortizada) por el
cliente de manera diferida en el tiempo. Esta modalidad ha generado abusos por parte de las entidades
financieras. Actualmente los abogados especialistas, están comenzando a recuperar el dinero que se ha
pagado de más.

Puede darse el efecto "bola de nieve" en el crédito revolvente, por el que el consumidor no alcanza a pagar
el principal mediante su cuota, añadiéndose los intereses al principal y generando nuevos intereses, en el
derecho español es conocido este efecto como anatocismo.

Tipos de créditos

Por deudor
Crédito personal: Dinero que entrega el banco o financiera a un individuo, persona física, y
no a persona jurídica, para adquirir un bien mueble (entiéndase así por bienes que no sean
propiedades/viviendas), el cual puede ser pagado en el mediano o corto plazo (1 a 6 años).
Crédito comercial: Préstamo que se realiza a empresas de indistinto tamaño para la
adquisición de bienes, pago de servicios de la empresa o para refinanciar deudas con otras
instituciones y proveedores de corto plazo.
Crédito empresarial: Tipo de financiamiento que funciona para solventar deudas de una
compañía. Suele otorgarse en grandes cantidades para que la empresa pueda impulsar
grandes proyectos.

Por destino
Crédito al consumo: Préstamo a corto o mediano plazo (1 a 4 años) que sirve para adquirir
bienes o cubrir pago de servicios.2 ​
Crédito hipotecario: Es un préstamo utilizado para la compra de una propiedad ya
construida, un terreno, la construcción de viviendas, oficinas y otros bienes raíces, con la
garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido; normalmente es pactado para
ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 años, aunque lo habitual son 20 años).3 ​
Crédito prendario: Dinero que le entrega el banco o entidad financiera a una persona física
para comprar un bien mueble. Generalmente el elemento debe de ser aprobado por el
banco o entidad financiera, y puesto que este bien mueble a comprar quedara con una
prenda, hasta una vez saldada la deuda con la entidad financiera.
Crédito automotor: Es un crédito que se otorga con la finalidad de adquirir un auto. Se
puede solicitar ante bancos, concesionarios, o la división de financiamiento del fabricante
del vehículo a comprar. Algunos portales ofrecen varios tipos de créditos automotrices como
el de crédito automotor que también pueden incluir hasta el seguro del auto.
 Crédito educativo: Es un préstamo que se otorga a los estudiantes para que realicen o
continúen con sus estudios. La tasa de interés suele ser baja y el plazo de pago puede ser
hasta el doble del tiempo por el que se contó con el crédito. También pueden ser útiles para
financiar estudios en el extranjero o estancias de investigación.

Por formato
Créditos tradicionales: Préstamo que contempla un pie y un número de cuotas a convenir.
Habitualmente estas cuotas incluyen seguros ante cualquier siniestro involuntario.
Crédito consolidado: Es un préstamo que reúne todos los otros préstamos que un
prestatario tiene en curso, en un único y nuevo crédito. Habitualmente estos préstamos
consolidados permiten a quienes los suscriben pagar una cuota periódica inferior a la suma
de las cuotas de los préstamos separados, si bien en contraprestación suele prolongarse el
plazo del crédito o el tipo de interés a aplicar.
Crédito rápido: Es un tipo de préstamo que suelen comercializar entidades financieras de
capital privado, de baja cuantía y cierta flexibilidad en los plazos de amortización. Se trata
de créditos de pequeñas cantidades que son devueltos en un corto espacio de tiempo, de
manera que los intereses no se conviertan en una gran deuda. La mayoría de créditos
rápidos son solicitados a través de Internet y pueden ser concedidos a personas que se
encuentran en listas de morosos como el RAI, el ASNEF4 ​, o el Clearing5 ​ de la empresa
internacional Equifax.
Microcrédito: Pequeña cantidad de dinero prestada a una persona pobre, normalmente sin
bienes para respaldarla, con la finalidad de que emprenda un negocio o apoye el que ya
tiene.
Minicrédito: Préstamo de baja cuantía (hasta 600 euros) a devolver en no más de 30 días
que conceden las entidades de crédito. Se caracterizan por su solicitud ágil, su aprobación
o denegación rápidas y por ser bastante más caros que los préstamos bancarios.
Crédito sindicado: El que es concedido, en una única operación, normalmente de gran
magnitud, por varias entidades financieras,1 ​que así se reparten los riesgos.
Préstamos en línea: Son préstamos otorgados a través de Internet, mediante un asesor
económico, el cual se encarga de verificar la identidad del usuario, y una vez aprobada, se
procede a hacer el depósito de los fondos a la cuenta o método elegido por el usuario.

Aspectos fundamentales para el análisis crediticio

Historial crediticio del solicitante (por ejemplo, historial de reembolso de préstamos, días en
mora por pagos adeudados, solicitudes de crédito, etc.).
Garantías (en inglés, collaterals) otorgadas por el solicitante (por ejemplo, firma de pagaré,
prenda sobre vehículo, hipoteca sobre inmueble, etc.).
Capacidad de pago del solicitante (por ejemplo, salario y otros ingresos versus gastos,
obligaciones y otros egresos).
Capital o patrimonio neto del solicitante para responder al crédito (por ejemplo, activos
versus pasivos).
Condiciones en que se encuentra la persona solicitante6 ​ (por ejemplo, profesión o tipo de
empleo, situación de familia, etc.).

Véase también
Entidad bancaria
Crédito prendario
 Préstamo
Póliza de crédito
Tarjeta de crédito
Tasa de interés
Costo financiero total
Trueque

Referencias
1. Real Academia Española. «crédito» (https://dle.rae.es/cr%C3%A9dito). Diccionario de la
lengua española (23.ª edición).
2. En España, está regulado por la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos (http://www.boe.e
s/buscar/act.php?id=BOE-A-2011-10970) de crédito al consumo
3. «¿Qué es una hipoteca?» (https://www.consumerfinance.gov/es/obtener-respuestas/que-es-
una-hipoteca-es-99/). Consumer Financial Protection Bureau. Consultado el 14 de agosto
de 2019.
4. Romero, Lorena (24 de noviembre de 2018). «Créditos al consumo: definición y tipos» (http
s://www.rankia.com/blog/mejores-creditos-y-prestamos/4056147-creditos-consumo-definicio
n-tipos). Rankia. Consultado el 14 de agosto de 2019.
5. Delgado (7 de setiembre de 2022). «Créditos estando en el Clearing.» (https://www.dnegoci
os.uy/prestamos-estando-en-clearing/). Dnegocios. Consultado el 8 de setiembre de 2022.
6. «▷ Préstamos estando en el Clearing: 7 opciones REALES (2021)» (https://cerodeudas.uy/c
learing/prestamos/). Consultado el 27 de junio de 2021.

Enlaces externos
Wikcionario tiene definiciones y otra información sobre crédito.

Simuladores de crédito

Simulador de crédito de asociación ADICAE (https://www.adicae.net/simulador-credito/inde

x.php?action=result&intro=1&calcula=cuota)
Simulador de crédito del Banco de España (https://app.bde.es/asb_www/es/cuota.html#/prin
cipalCuota)
Simulador de préstamos personales de Crezu España (https://crezu.es/simulador-prestamos
-personales-calculadora/)

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