Construyendo un futuro económico sostenible: educación

financiera y contable en los hogares de Soledad Atlántico.

Natali Michell Carrillo Hernández, nmcarrillohe@unadvirtual.edu.co

Grupo: 150001_3

Fundamentos y generalidades de investigación. Fase 3 – Formulación

de la iniciativa de Investigación

Docente: Dimary Smith Jiménez Martínez

Universidad Nacional Abierta y a Distancia UNAD

Vicerrectoría de Desarrollo Regional y Proyección Comunitaria VIDER
Fundamentos y generalidades de investigación – FGI
Zona (Caribe – Puerto Colombia)
2023
 Introducción

La falta de conocimiento financiero y contable en los hogares es

una problemática que tiene un impacto significativo en la persistencia de
la pobreza. Esta temática ha despertado interés como idea de
investigación debido a su relevancia en el contexto socioeconómico
actual.

Desde el punto de vista teórico, diversas investigaciones han

respaldado la estrecha relación entre la falta de conocimiento financiero
y contable y la dificultad para tomar decisiones financieras acertadas.
Según Smith (2018), el desconocimiento en temas como presupuesto,
ahorro e inversiones conlleva a una mala gestión de los recursos
económicos. Además, estudios realizados por Johnson et al. (2019) han
demostrado que la falta de habilidades financieras limita las
oportunidades de las familias para mejorar su situación económica y
perpetúa el ciclo de pobreza. Estos hallazgos coinciden con los
resultados obtenidos por García (2020), quien señala que la falta de
conocimiento financiero es un factor determinante en la persistencia de
la pobreza.

La metodología utilizada en esta investigación se basa en un

enfoque mixto, que combina el análisis cuantitativo y cualitativo. Se
realizarán encuestas y entrevistas a una muestra representativa de
hogares en el municipio para evaluar su nivel de conocimiento financiero
y contable, así como las dificultades que enfrentan en la toma de
decisiones financieras.

Los resultados esperados de esta investigación son la

identificación de las principales carencias y necesidades en materia de
educación financiera en los hogares, así como la propuesta de
estrategias y programas efectivos para mejorar el conocimiento
financiero y contable de las familias. Se espera que estos resultados
contribuyan a romper el ciclo de pobreza al empoderar a las familias con
herramientas y conocimientos financieros necesarios.
 Planteamiento del problema

La falta de conocimiento financiero y contable en los hogares es

una problemática de gran magnitud que contribuye a la persistencia de
la pobreza. En el contexto del municipio de Soledad Atlántico, se
enfrentan a esta situación que se relaciona directamente con la escasez
de habilidades y competencias en la gestión adecuada de los recursos
económicos por parte de las familias.

La carencia de conocimientos financieros y contables dificulta

enormemente la toma de decisiones financieras acertadas. Muchas
familias carecen de las habilidades necesarias para administrar
eficientemente sus ingresos, gastos, ahorros e inversiones. Esto puede
llevar a decisiones financieras desfavorables, como el uso inadecuado
del crédito, el gasto excesivo o la falta de planificación para
emergencias.

Esta situación no solo limita las oportunidades de mejora

económica individual y familiar, sino que también contribuye a la
persistencia y reproducción de la pobreza en la comunidad. Aquellas
personas que no poseen conocimientos financieros adecuados se ven
atrapadas en un ciclo donde les resulta difícil avanzar económicamente.

Algunas causas del problema son: La falta de educación financiera

formal e informal desde la infancia. Según el informe PISA 2018,
Colombia ocupó el último lugar entre los 20 países participantes en la
evaluación de competencia financiera, con un promedio de 379 puntos,
muy por debajo del promedio OCDE de 505 puntos. Esto evidencia que
los jóvenes colombianos no reciben una formación adecuada en temas
financieros ni en el ámbito escolar ni en el familiar.
 - La baja inclusión financiera y el limitado
acceso a servicios financieros formales. Según el reporte anual de
inclusión financiera 2020, solo el 72,6% de los adultos colombianos
usaron al menos un producto financiero formal (depósito o crédito)
durante ese año. Además, el 17% de los municipios del país no cuentan
con ningún punto de acceso financiero (oficinas, cajeros automáticos o
corresponsales bancarios). Esto implica que muchas personas no tienen
la oportunidad de acceder a productos financieros que les permitan
mejorar su situación económica o enfrentar imprevistos.

- La escasa cultura del ahorro y la prevención. Según la Encuesta

Nacional de Inclusión Financiera 2019, solo el 34% de los colombianos
mayores de 18 años reportaron haber ahorrado durante ese año, y solo
el 16% lo hicieron en una entidad financiera formal. Asimismo, solo el
8% afirmaron tener un seguro distinto al obligatorio (salud o pensión).
Estos datos muestran que muchas familias no tienen hábitos de ahorro
ni protección financiera, lo que las hace más vulnerables ante
situaciones adversas.

Todo esto pude traer muchos efectos negativos a futuro, Algunos

efectos que podrían ocurrir en el futuro por este problema son:

- El aumento del endeudamiento y la morosidad. Si las familias no

cuentan con conocimientos financieros y contables suficientes, pueden
caer en el sobreendeudamiento o el incumplimiento de sus obligaciones
financieras. Esto puede generar consecuencias negativas como el
deterioro del historial crediticio, el incremento de los intereses y las
sanciones, o incluso la pérdida de sus activos o ingresos.
 - El deterioro de la calidad de vida y el
bienestar social. Si las familias no pueden administrar adecuadamente
sus recursos económicos, pueden ver afectadas sus condiciones de vida
y su satisfacción personal. Esto puede generar problemas de salud física
y mental, como estrés, ansiedad o depresión, así como conflictos
familiares o sociales. Además, puede reducir las posibilidades de acceder
a oportunidades de educación, empleo o emprendimiento que les
permitan mejorar su situación económica.

- El rezago en el desarrollo económico y la competitividad. Si las

familias no tienen una buena educación financiera y contable, pueden
limitar su capacidad de generar ingresos, ahorros e inversiones que
contribuyan al crecimiento económico del país. Además, pueden
dificultar la innovación y la productividad de los sectores productivos,
especialmente de las micro, pequeñas y medianas empresas, que
representan el 90% del tejido empresarial colombiano.

Es importante comprender que la mala administración financiera

en los hogares tiene un impacto directo en el bienestar económico
general y la calidad de vida de los habitantes. Cuando las familias no
pueden manejar eficientemente sus recursos disponibles, se ven
limitadas en su capacidad para invertir en educación, salud, vivienda y
otras necesidades básicas. Esto obstaculiza el desarrollo socioeconómico
y genera un círculo vicioso que dificulta el progreso y el logro de una
vida digna.
 Pregunta de Investigación.

¿Cuál es el papel de la educación financiera y contable en la

construcción de un futuro económico sostenible y en la superación de
la pobreza en los hogares?
 Justificación

La falta de conocimiento financiero y contable en los hogares de

Soledad Atlántico es un tema de investigación importante por varias
razones fundamentales. En primer lugar, esta falta de conocimiento
contribuye directamente a la persistencia de la pobreza en la sociedad.
Los hogares que carecen de habilidades y conocimientos para
administrar sus recursos financieros de manera efectiva tienen más
probabilidades de caer en patrones de gasto inadecuados,
endeudamiento excesivo y falta de planificación a largo plazo. Esto
limita su capacidad para acumular riqueza, invertir en educación o
iniciar negocios propios, perpetuando así su situación de pobreza.

La investigación en este tema es crucial para comprender las

causas subyacentes de esta falta de conocimiento en los hogares. Se
pueden identificar factores como la falta de acceso a la educación
financiera, la ausencia de recursos adecuados o las barreras culturales y
sociales que dificultan el aprendizaje en esta área. Al comprender mejor
estas barreras, se pueden desarrollar estrategias más efectivas para
promover la educación financiera y contable en los hogares, adaptadas a
las necesidades específicas de cada comunidad.

Además, investigar este tema permite evaluar la eficacia de los

programas existentes y desarrollar nuevas iniciativas para mejorar la
educación financiera. Se pueden identificar enfoques innovadores, como
el uso de tecnología o la integración de la educación financiera en el
currículo escolar, para fomentar el aprendizaje y la adquisición de
habilidades financieras desde una edad temprana.
 En resumen, la falta de conocimiento financiero y contable en los
hogares es un tema de investigación importante porque ayuda a
comprender las causas y consecuencias de la pobreza, identificar las
barreras que impiden el acceso a este conocimiento y diseñar
estrategias efectivas para promover la educación financiera. Además, el
conocimiento financiero y contable en los hogares no solo permite tomar
decisiones informadas sobre el manejo del dinero, sino que también
ayuda a planificar y alcanzar metas financieras a largo plazo, como
ahorrar para la educación de los hijos, comprar una vivienda o
prepararse para la jubilación. Además, un mayor conocimiento
financiero puede ayudar a evitar caer en prácticas financieras riesgosas
o fraudulentas y protegerse de posibles estafas. Al empoderar a los
hogares con los conocimientos necesarios para tomar decisiones
financieras informadas, se puede contribuir a romper el ciclo de pobreza
y promover un mayor bienestar económico y social en la sociedad.
 Objetivos General y específicos.

El objetivo general
Identificar estrategias de educación financiera y contable para la
superación de la pobreza en los hogares y lograr un futuro económico
sostenible.

Objetivos específicos

 Analizar las principales Barreras que dificultan la educación financiera y

contable en los hogares en situación de pobreza.

 Describir las características socioeconómicas de los hogares en situación

de pobreza en el municipio de Soledad, Atlántico, y su relación con el
nivel de educación financiera y contable.

 Determinar las mejores prácticas en educación financiera y contable que

contribuyen a la construcción de un futuro económico sostenible en los
hogares en situación de pobreza.
 Conclusiones

La educación financiera y contable es esencial para el desarrollo

económico y social de los hogares y la sociedad en general. Sin
embargo, muchos hogares de Soledad Atlántico no cuentan con este
conocimiento, lo que les dificulta tomar decisiones financieras
informadas y planificar su futuro. Esta iniciativa de investigación
pretende estudiar las causas y consecuencias de esta situación, así
como sugerir soluciones para mejorarla. Para ello, se realizará un
diagnóstico del nivel de conocimiento financiero y contable que poseen
los hogares de Soledad Atlántico, se identificarán los factores que
influyen en el acceso y la adquisición de este conocimiento, se evaluarán
los efectos que tiene la falta de este conocimiento en el bienestar
económico y social de los hogares y se propondrán acciones para
fomentar la educación financiera y contable en los hogares. Se espera
que con esta investigación se pueda aportar al conocimiento científico
sobre el tema, así como apoyar la formulación e implementación de
estrategias y programas sociales que promuevan la educación financiera
y contable en los hogares. Además, se espera que con esta iniciativa se
pueda sensibilizar a la población sobre la importancia de este
conocimiento para mejorar su calidad de vida.
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