NECESITAMOS EDUCARNOS FINANCIERAMENTE

ESTRATEGIA DE AVANCE PARA LA ECONOMÍA DE COLOMBIA.

SIRLLI S GIRALDO MARRUGO

ANTONIO CABALLERO
DOCENTE ECONOMIA COLOMBIANA

CORPORACIÓN UNIVERSITARIA REGIONAL DEL CARIBE

CURC-IAFIC

PROGRAMA DE DERECHO
IV SEMESTRE JORNADA VIERNES Y SÁBADO

CARTAGENA DE INDIAS
27 DE SEPTIEMBRE DE 2020
 NECESITAMOS EDUCARNOS FINANCIERAMENTE
Estrategia de avance para la economía de Colombia.

Los colombianos, necesitamos educarnos financieramente, tomando este concepto de lo

que significa la educación financiera dice: que es la capacidad de una persona de a
pie, entender cómo funciona el dinero y las finanzas personales, en una economía
de mercado para garantizar la calidad de vida presente, futura y plena. la Educación
Económica y Financiera se refiere al proceso por el cual las personas mejoran su
comprensión de los conceptos, los riesgos y los productos de los servicios financieros, y
desarrollan las habilidades y la confianza para ser más conscientes de los riesgos
financieros y de las oportunidades, y así tomar decisiones informadas que mejoren su
bienestar (Comisión Intersectorial para la Educación Económica y Financiera, 2017).

La finalidad de tener una educación financiera como cultura económica, radica en

cambiar los comportamientos de las personas, para que comencemos a dejar las
dependencia del estado, y nos volvamos generadores de progreso y desarrollo, en estos
nuevos tiempos en donde las estructuras económica necesitan estrategias de cambio, se
hace necesario replantear nuestros conceptos proteccionistas, y es tiempo de dejar esos
pensamientos que a través de los tiempos nos hemos apegado, creemos que es el estado
el único que debe resolver todas mis necesidades de progreso, si bien es cierto, él debe
generar garantías para ayudar a que esos progresos se den, también los es, que
debemos emanciparnos de él, y de esas políticas engañosas, las cuales nos han hecho
creer, que es el estado quien debe establecer los limites necesarios para nuestra etapa
productiva, así como lo hace con el tiempo que el establece para que dejes de trabajar,
y comencemos a disfrutar de los esfuerzos que hicimos durante toda una vida como
empleado, y mientras eso pasa, se ha ido la vida, y solo nos queda depender de una
pensión que muchas veces no te permite cumplir esos sueños que aplazaste.

En un país como el nuestro, donde el capitalismo es la base fundamental de la economía

y su estructura neoliberal apunta a eliminar brechas de pobreza, desigualdad, un
avanzado desarrollo social, cultural, político, nadie nos enseña educación financiera. Ni
en la escuela, ni en la familia, ni en las universidades, ni en ningún entorno, nos ayudan
a desarrollar pensamientos financieros. A medida que las sociedades capitalistas en las
que vivimos se hacen más complejas, los servicios financieros a disposición de los
ciudadanos se hacen más difíciles de entender, por tal razón es importante disponer de
educación financiera ya que esta enseña a tomar las mejores decisiones de gasto, ahorro
e inversión. Los colombianos tenemos que cambiar el chip y actuar para poder avanzar,
necesitamos que más colombianos tengamos la oportunidad de acceder a productos y
servicios financieros útiles, con factibilidad para dar respuestas a sus necesidades, y
ayudar al progreso de su entorno, debemos buscar la manera de ampliar la oferta de
servicios con el objetivo de impactar la calidad de vida, el bienestar y la sostenibilidad de
las personas, las organizaciones y la sociedad en general. A través de un diagnóstico
sobre las necesidades, la generación de oportunidades económicas y la cooperación
entre el Gobierno Nacional, el sector financiero y la sociedad civil, con el fin de fijar
objetivos claros y un plan de trabajo que vaya en línea con lo planteado por el Gobierno
Nacional a través de la Estrategia Nacional de Educación Económica y Financiera de
Colombia (ENEEF).
La ENEEF En Colombia busca impulsar estrategia Nacionales de Educación Económica
y Financiera; orientada a mejorar la manera como se ofrece la educación EF a la
población del país en las distintas etapas de la vida. El desarrollo de esta estrategia se
basó en los principios y estándares impartidos por la Organización para la Cooperación
y el Desarrollo Económicos (OCDE) y contó para su elaboración con el apoyo técnico del
Banco Mundial. Este busca planes de trabajo en Colombia focalizado en educación
formal, etapa activa, población vulnerable, microempresarios, retiro y vejez. Se calcula
que una política de Educación Económica y Financiera que de aquí en adelante será
llamada (EEF) articulada y bien dirigida facilita la reducción de la pobreza y la
desigualdad, permite una mayor efectividad en las acciones de inclusión financiera y de
protección al consumidor financiero y contribuye al desarrollo de los sistemas financieros.
Asimismo, una definición del Banco de la República reza que “La educación económica
y financiera es el proceso a través del cual los individuos desarrollan los valores, los
conocimientos, las competencias y los comportamientos necesarios para la toma de
decisiones financieras responsables, que requieren la aplicación de conceptos
financieros básicos y el entendimiento de los efectos que los cambios en los principales
indicadores macroeconómicos generan en su propio nivel de bienestar económico”.
(Banco de la República, 2012)

Necesitamos que, desde nuestros niños, jóvenes, hasta los adultos comenzar a generar
las competencias cognitivas y psicológicas para cultivar los hábitos y la cultura del ahorro,
desmantelar las viejas creencias que debo gastar todos los ingresos que adquiero a
través de las diferentes actividades económica que género. solo así, podemos comenzar
a planear los cambios, las habilidades y la confianza para administrar de manera efectiva
las finanzas, esto nos permitirán como individuo mejorar la calidad de vida de nosotros y
de nuestro entorno, el ahorro genera oportunidades de inversión, nos enseña a enfrentar
de mejor manera las épocas de crisis y los riesgos que esto genera.

En países con economías muy estables y productivas, la educación financiera viene

desde cuna, y las crisis enfrentadas a lo largo de la historia en los diferentes países han
demostrado que muchos de estos países donde la educación financiera es un potencial
de toda la sociedad; les ha quedado más fácil salir de las crisis y resurgir. Ejemplo de
esto lo encontramos en el país de Alemania, el cual se ubica en el cuarto puesto de
mejores economías en el mundo, y muy a pesar de las guerras por las que esta se ha
enfrentado, es admirable y se debe reconocer el resurgimiento y el crecimiento
económico de este, a pesar de haber queda desbastada y hecha trizas por los conflictos
armados a los cuales se ha enfrentado, pero que ha hecho que este país surja,? es
realmente su educación financiera, su cultura de ahorro y su capacidad de
endeudamiento, para los alemanes es importante ahorrar para asegurar los largos
plazos, es una cultura que se ha trasmitido de generación en generación, es por tal razón
que la familia y la sociedad son factores fundamentales y determinantes en la EEF.

En los Estados Unidos la cultura financiera también alcanza grandes extensiones de

población, es un país en donde la mayoría de su población tienen la visión de negocio y
es la razón por la que su educación va enfocada a las finanzas, aunque no se puede
omitir que también hay una población minoritaria en donde la brecha de la desigualdad
aún persiste, y hace que permanezcan puertas abiertas en cuanto a la EEF se refiere.

En cambio, en países como México, al igual que Colombia, donde su población y

territorios son amplios y donde la desigualdad, la corrupción, la pobreza son factores
determinantes de desarrollo de la economía, la EEF es casi nula, las iniciativas
planteadas por los gobiernos se han quedado en pañales, donde el desarrollo económico
ha provocado que los ciudadanos estén muy por debajo y sobre todo por la falta de
escolarización que aún persiste en una gran población, situación que diferente en los
países desarrollados, se necesita de grandes esfuerzo de doble vía (personas-estado)
para fomentar y expandir las políticas y la educación de la cultura financiera.

La educación financiera enfrenta muchos retos, la diversidad de los grupos en cuanto a

las habilidades financieras se refiere, actividades económicas variables, interés altos, son
factores que generan dificultad en cuanto a una estandarización del aprendizaje, el
elevado costo de oportunidades para quienes quieren aprender, el temor que se tiene
frente al aprendizaje de las matemáticas, los pensamientos de para que aprender
administrar algo que no se tiene hablando de (dinero) y en general la falta de interés por
aprender a mejorar sus finanzas porque siempre está la frase, “de que no hay dinero para
ahorrar” dificulta aún más la expansión del mismo, la baja densidad de población
interesadas por el tema, particularmente en las áreas rurales de América Latina, dificulta
llegar a quienes más la necesitan.

Adicionalmente, la forma de financiar un programa masivo representa otro reto mayor, y

estos retos son los que no permiten cambiar la mentalidad que enfrentan los programas
de educación financiera. La baja cobertura está también relacionada a su forma de
financiamiento y por ende a la sostenibilidad de los programas, en algunos casos, el
interés de varias organizaciones por llevar a cabo programas de educación financiera ha
derivado en un lento avance debido a fallas de coordinación. Para resolver esta
dificultad, algunos expertos recomiendan hacer un mapeo de potenciales socios
estratégicos para emprender la tarea, de forma que quienes participen de la alianza
compartan los mismos objetivos. Un apunte importante es que según lo muestra la
evidencia, la participación del Estado es imprescindible para lograr una buena cobertura.
Para llevar a cabo la implementación de esta estrategia de cambio incluyendo las políticas
que el gobierno posee, pero que sigue solo en papeles, es recomendable institucionalizar
programas educativos aplicados, como un área de aprendizaje más, pero no como lo
vemos hoy día, que en las escuelas dicen enseñar emprendimiento pero es un
emprendimiento que se hace, solo por llenar un requisito de una semana cultural y no
porque es una estrategia para cambiar la mentalidad de nuestras futuras generaciones
en cuanto a lo laboral se refiere. Es importante dar el mérito que se requiere en las
instituciones, en las academias, pero también incluir a las comunidades rurales donde la
escolaridad es poca, escasa o nula; para este tipo de zonas los objetivos deberán ser
muy precisos, y realizables, el contenido de lo que se quiere dar a conocer debe ser muy
práctico, de utilidad inmediata y accesible, la forma de transmitir debe ser amena y muy
participativa; el perfil de las personas responsables de transmitir el conocimiento no debe
ser muy distinto a las personas a las que se pretende llegar para no crear una barrera
cultural o de comunicación; y el programa en general debe ser lo suficientemente flexible
para adaptarse a diferentes audiencias.

Con la globalización llega a la economía grandes cambios, y tomando como referencia

las crisis por las cuales se ha atravesado y se siguen atravesando en los diferente países,
se marca un interés inminente por la educación financiera, este es un tema relativamente
nuevo, y que en muchos países de Latino América a pesar que se tienen, no se le han
dado la importancia que amerita, es portal razón que si nos vamos a las historia de esta
educación; nos damos cuenta que el auge comienza es a partir de las crisis enfrentadas
entre los años 2000 al 2010, este auge de educación financiera toma su mayor
importancia con la crisis financiera internacional, cuando sus primeros estragos se
hicieron visibles en el años 2007, cabe resaltar que la educación financiera no solo cobra
importancia en los países desarrollados, sino en aquellos países con economías
emergente, donde los impactos son más desbastadores, ya que en las poblaciones
pobres se hace necesario crear mayores recursos, que faciliten a estas poblaciones el
acceso a los microcréditos; las crisis financieras por las que ha atravesado el mundo en
su mayoría se ha debido por el desconocimiento por parte de los tomadores de crédito
sobre las condiciones que regían en sus contratos firmados, ya que la falta de
conocimiento al momento de solicitar un préstamo, los consumidores financieros no
toman mayor conciencia sobre sus decisiones de crédito y esto no les permitía tener un
mejor proyección de los productos financieros que adquirían. tomar un dinero prestado,
que paga intereses y además a largo plazo, para ir de viaje no es un gran negocio.

La educación financiera facilita la movilización de ahorro, ya que esta mayor movilización

de ahorros de las clases menos favorecidas permiten lograr una mayor profundización
financiera de un país, con los efectos positivos que esto tiene sobre el desarrollo
económico la influencia de esta puede contribuir a reducir brechas de pobreza y
desigualdad, ya que mientras más escasos son los recursos, mayor es la necesidad del
ser humano de administrar bien y acumular en forma segura; Para que la educación
financiera sea viable, es necesario tener en cuenta objetivos fundamentales como:
 • Educación financiera: lo que permite trasmitir conocimiento, habilidades y
actitudes necesarias para que la gente pueda adoptar buenas prácticas de manejo
de dinero para la generación de ingreso, gasto, ahorro, endeudamiento e
inversión.
• Alfabetización financiera: Es la habilidad de tener un juicio informado y tomar
decisiones efectivas sobre el uso y manejo del dinero.
• Capacidad financiera: Coloca a la educación y alfabetización financieras en un
contexto de decisiones en el mundo real. Así, la capacidad financiera se constituye
en la habilidad que permite que la gente ante diversas opciones tome una decisión
financiera informada.
sí a la práctica nos vamos, en cuanto a llevar a cabo los objetivos de la educación
financiera en Colombia; debemos comenzar por nuestros niños y jóvenes, ya que son
ellos desde sus inicios escolares donde se es particularmente vulnerables al momento
de enfrentarse a sus primeras decisiones financieras. Por tal razón se hace necesario
comenzar desde las aulas escolares, aprendiendo los conceptos financieros de una
manera cercana y práctica a los más jóvenes hay que enseñarles mediante estrategias
didácticas e innovadoras porque es importante la EEF. Cuanto más temprano los jóvenes
puedan desarrollar habilidades financieras básicas, más probable será que al convertirse
en adultos tomen decisiones financieras responsables. Y en los niños con sus primeras
incursiones de economía en marcados en su mundo de aprendizaje, estaríamos
formando jóvenes bien estructurados y con cambio de mentalidades importante, es en
manos de ellos que se encuentra el futuro y cambio de pensamiento de nuestro país.
La educación financiera aplicada en la niñez nos permitirá tener generaciones de adultos
con mejor calidad de vida, ya que, al desarrollar estos conocimientos, estas habilidades
y al generar en ellos la confianza financiera se les hará más fácil, administrar
efectivamente sus recursos económicos, lo que permitirá aprovechar las oportunidades
de inversión, enfrentar mejor el riesgo y comprender la creciente variedad de productos
y servicios financieros.
Para inducir a nuestros niños y jóvenes la EEF se les debe enseñar:
• A presupuestar todo, se necesita asignarle metas claras al dinero, y para ello se
debe contralar todo ingreso y todo gasto que se tenga.
• Se necesita enseñar el buen comportamiento financiero; se debe tener un buen
comportamiento financiero y conocer constantemente el puntaje de crédito. Cabe
mencionar que los buenos reportes son aquellos que indican que estás haciendo
aportes a capital o pagas en las fechas establecidas por la entidad financiera.
• El ahorro es un principio clave para lograr invertir. Si creas un hábito, aunque sea
una cantidad pequeña diaria o mensual, estás construyendo una base para el éxito
financiero.
• Enseñar a tener buen comportamiento con las entidades recaudadores de
impuesto, no es tener solo que pagar, en muchas ocasiones simplemente se debe
reportar la procedencia de tus ingresos y egresos.
 • Al tiempo que se necesita personas o docentes realmente capacitados para
impartir estos conocimientos financieros claros y precisos
• Establecer lineamientos claros a las instituciones para que trasmitan esta
enseñanza acorde al lugar, espacio y tiempo en que se encuentran.
• Para las personas con escasa, poca o nula escolarización, utilizar material
didáctico adecuado para complementar su enseñanza del tema.
• Contar con mecanismos reguladores, que permitan hacer seguimiento a la
enseñanza impartida.
• establecer una red de información en la que los actores de la comunidad educativa,
entidades territoriales certificadas y el MEN puedan compartir su
experiencia y lecciones aprendidas.
Se necesita acabar con los pensamientos limitantes, que te mantiene atado a viejas
creencia de progreso, la estrategia nacional de educación económica y financiera (EEF)
permitirá orientar y canalizar mejor la oferta de programas sobre educación financiera a
los diferentes sectores de la sociedad. Asimismo, el crecimiento económico de un país
trae consigo la necesidad, que los individuos sepan cómo manejar sus finanzas
personales de tal manera que puedan beneficiarse de un sistema financiero más
desarrollado”, afirmación realizada por Issam Abousleiman, Gerente del Banco
Mundial para Colombia.
El portal web creado por el gobierno http://www.pesospensados.gov.co/ se ha puesto a
disposición del público, así los colombianos podrán consultar y aprender sobre
presupuesto, ahorro, crédito, seguros, pensiones, inversiones, productos y servicios,
protección y prevención del riesgo, entre otros. Los contenidos y los ejercicios de la
página han sido adaptados y enriquecidos con la experiencia de diferentes entidades que
trabajan en el tema como son la Superintendencia Financiera de Colombia, el Fondo de
Garantías de Instituciones Financieras (Fogafin), el Banco de la República, la Banca de
las Oportunidades y Asobancaria.
El primer paso es tener la voluntad y la determinación para educarte financieramente, ten
presente que en la actualidad existen diversas plataformas, aplicaciones y programas
que permiten añadir tus gastos y cuentas para llevar un control de estas. La calma
financiera es la que se merecen todos los colombianos, pero esto solo se logra con un
plan financiero estricto que no te Coiba, pero sí que te exija.
 BIBLIOGRAFIA

• https://www.bbva.com/es/como-aprenden-finanzas-personales-en-los-paises-
mas-ricos-del-mundo/

• http://bancadelasoportunidades.gov.co/

• https://www.bancomundial.org/

• https://contamos.com.co/los-colombianos-se-educan-financieramente/

• https://www.finlit.es/educacion-financiera/