UNIVERSIDAD CATÓLICA LOS ÁNGELES DE

CHIMBOTE

FACULTAD DE DERECHO Y HUMANIDADES

ESCUELA PROFESIONAL DE DERECHO

“LAS COBERTURAS QUE REGULA Y OTORGA EL

SEGURO DE VIDA LEY A FAVOR DE LOS
TRABAJADORES Y LAS PRESTACIONES
ECONÓMICAS QUE OTORGA LA SEGURIDAD SOCIAL
DE SALUD DE LA LEY 26790.”

ACTIVIDAD DE INVESTIGACIÓN FORMATIVA

SEGUNDA UNIDAD

ASIGNATURA
DERECHO DE LA SEGURIDAD SOCIAL

ESTUDIANTE
MONTES VALENCIA, ALEXANDER

DOCENTE TUTOR
MGTR. WUILBE JAIME GONZALES SANTOS

CHIMBOTE, PERÚ
2023
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 I. INTRODUCCIÓN:

En el ámbito legal y de la seguridad social, la legislación juega un papel esencial al

establecer los derechos, obligaciones y regulaciones que afectan a diversos aspectos de la vida
de las personas. A través de los diferentes artículos y disposiciones, las leyes definen cómo
deben operar las instituciones, cómo se deben resolver los conflictos y cómo se deben proteger
los derechos de los ciudadanos. En este contexto, hemos explorado y analizado argumentos en
relación con diferentes aspectos legales, desde la modificación de leyes sobre seguros hasta los
principios que rigen las prestaciones de seguridad social en el ámbito de la salud.

II. MARCO TEÓRICO

2.1. Las coberturas que regula y otorga el seguro de vida Ley a favor de los
trabajadores

El 3 de julio pasado se publicó la Ley Nº 29549, Ley que modifica el Decreto Legislativo
Nº 688, Ley de Consolidación de Beneficios Sociales (en adelante, la Ley modificatoria), que
regula nuevas disposiciones para la determinación de la prima de la póliza del seguro de vida
celebrado a favor de los trabajadores asegurados; y, asimismo, otras disposiciones, entre las que
se encuentran los supuestos que regulan la vigencia del contrato de seguro de vida ley ante el
cese del trabajador y la derogación de algunas normas sobre la materia.

La figura jurídica del seguro de vida ley emerge como un pilar fundamental dentro del
marco laboral de la actividad privada, imponiendo una obligación legal sobre los empleadores.
Este mecanismo no solo demuestra un compromiso ético y social de las empresas hacia sus
empleados, sino que también garantiza un respaldo financiero vital en situaciones de extrema
vulnerabilidad. Al otorgar a los trabajadores asegurados y a sus familiares directos un beneficio
económico indemnizatorio en casos específicos de siniestros, como el fallecimiento o la
invalidez total o permanente, el seguro de vida ley sirve como un sólido soporte en tiempos de
crisis, aliviando las dificultades económicas que podrían surgir en tales circunstancias.

Desde una perspectiva conceptual, el seguro de vida ley cristaliza, según Campos, S. y
Gonzalez, L. (2010) menciona que puede definirse:

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 Un contrato trascendental que establece un lazo protector entre empleadores y
empleados. Al concertarse entre el empleador y una empresa aseguradora, su esencia
radica en asegurar que el núcleo familiar del trabajador asegurado no se vea desamparado
tras su fallecimiento o la pérdida irreversible de su capacidad laboral debido a la
invalidez. En esencia, el seguro de vida ley no solo es una manifestación de
responsabilidad social corporativa, sino que también se erige como un garante de
estabilidad financiera, transmitiendo una sensación de seguridad y apoyo en medio de
circunstancias adversas. En última instancia, esta figura legal no solo refleja el
compromiso con el bienestar integral de los trabajadores, sino que también contribuye a
cimentar un entorno laboral más empático y humano en el contexto de la actividad
privada. (p.39)

Estas coberturas que regula y otorga la ley dimensionada puede estructurarse de la

siguiente manera:

a) Estabilidad y seguridad jurídica de las pólizas de seguro

En el análisis de la reciente modificación legislativa referente al seguro de vida, se

vislumbra un enfoque sobre la estabilidad de los contratos de seguros suscritos antes de su
entrada en vigencia, que se superpone con las incertidumbres interpretativas derivadas del
artículo 62 de la Constitución Política del Perú. Esta última disposición se encuentra
actualmente en un estado de controversia jurídica, ya que no está claro si su alcance se extiende
a todos los contratos o se restringe únicamente a los contratos ley. (Campos y Gonzalez, 2010)

Dentro de este contexto, se distinguen tres categorías de trabajadores: activos, cesados

antes de la vigencia de la Ley y cesados después de la misma. En el caso de los trabajadores
activos, la norma no aclara si sus contratos de seguro de vida mantendrán sus condiciones
pactadas. Sin embargo, al aplicarse el principio de intangibilidad extendida únicamente a los
contratos de trabajadores cesados antes de la vigencia de la ley, surge la interpretación de que
este principio no sería aplicable a los contratos de trabajadores activos. (Campos y Gonzalez,
2010)

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 En lo que respecta a los trabajadores cesados antes de la entrada en vigor de la Ley, se

establece de manera taxativa la estabilidad de las condiciones pactadas en sus pólizas de seguro

hasta su extinción. Esta disposición protege los derechos adquiridos de estos trabajadores y

garantiza la continuidad de sus contratos en los términos originalmente pactados.

Para los trabajadores cesados después de la entrada en vigor de la Ley, se establecen

requisitos específicos para la contratación facultativa del seguro de vida. Sin embargo, surgen
preocupaciones sobre la posible extinción de las pólizas si el asegurado adquiere otra póliza de
seguro obligatorio, lo que podría plantear cuestiones de confiscación. Por lo tanto, se destaca la
necesidad de un reglamento detallado que aclare estas situaciones y garantice la equidad y la
protección de los derechos de los trabajadores. En última instancia, este análisis resalta la
importancia de abordar con precisión la estabilidad de los contratos de seguros en el marco de
esta nueva normativa.

b) Principales obligaciones de las partes de la póliza de seguro

En el ámbito de las obligaciones de las partes involucradas en la póliza de seguro de

vida, se revela un conjunto de responsabilidades que abarcan al empleador, al asegurado, a los
beneficiarios y a la empresa aseguradora. En el caso del empleador, su compromiso se define
por la contratación obligatoria del seguro de vida ley en favor de trabajadores con al menos 4
años de prestación laboral. Aunque la disposición establece la facultad de contratar desde los 3
meses de servicio, resulta relevante cuestionar la necesidad de esta precisión y su interpretación
restrictiva por parte de las aseguradoras. Se destaca la importancia de garantizar coherencia con
los principios laborales prooperarios y una regulación clara que proteja a los trabajadores.
(Campos y Gonzalez, 2010)

Por otro lado, el asegurado tiene el deber de presentar una declaración jurada detallando
los beneficiarios del seguro, y debe notificar cualquier modificación. Los beneficiarios, aquellos
que recibirían la indemnización en caso de siniestro, se definen en un orden de prelación que
considera a cónyuge, conviviente, descendientes, ascendientes y hermanos menores. La norma
establece plazos para que los beneficiarios ejerzan su derecho a la indemnización. Si no lo hacen

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en un año, el empleador puede cobrar el capital asegurado en la póliza. (Campos y Gonzalez,
2010)

La empresa aseguradora, por su parte, asume responsabilidades fundamentales en el

proceso. Debe entregar la indemnización a los beneficiarios dentro de las 72 horas después de
recibir la solicitud, basándose en la declaración jurada emitida por el asegurado. Además, tiene
la obligación de comunicar semestralmente a la Superintendencia de Banca y Seguros y
Administradora de Fondos de Pensiones (SBS) la información relacionada con los contratos de
seguros de vida celebrados bajo la ley. Esta comunicación busca garantizar la transparencia y el
cumplimiento normativo en la gestión de los seguros de vida.

c) Riesgos cubiertos por la póliza del seguro de vida

La póliza del seguro de vida establece un marco protector ante dos contingencias
fundamentales: la invalidez total y permanente, así como el fallecimiento del asegurado. En
relación a la invalidez total y permanente, la normativa define diversos escenarios bajo los
cuales se concede esta indemnización sustitutiva a la que hubiera correspondido por el
fallecimiento. Sin embargo, para garantizar la legitimidad de dicha invalidez, es necesaria una
certificación emitida por el Ministerio de Salud o los Servicios de Seguridad Social (EsSalud).
En cuanto al pago de la indemnización, este se dirige directamente al trabajador o, en caso de
impedimento, a su cónyuge, curador o apoderado especial. Este enfoque contribuye a asegurar
que los trabajadores reciban la compensación adecuada en caso de invalidez permanente y total.
(Campos y Gonzalez, 2010)

La póliza también aborda la contingencia del fallecimiento, que puede producirse por
causas naturales o accidentales. La muerte natural implica el fin de la vida por causas diversas,
a excepción de muerte accidental o condiciones excluidas por normativa expresa. La muerte
accidental, por otro lado, se refiere al fallecimiento causado por una acción imprevista y fortuita
que actúa súbitamente sobre el asegurado, siempre y cuando sea determinada expresamente por
médicos. Esta clasificación de los tipos de fallecimiento garantiza una cobertura amplia y
precisa para los asegurados y sus beneficiarios. (Campos y Gonzalez, 2010)

No obstante, es esencial mencionar los riesgos excluidos que no están cubiertos por la
póliza de seguro de vida. La normativa establece limitaciones en casos de suicidio, guerra

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internacional o civil, así como situaciones de participación en actos delictivos, carreras de
velocidad y otros riesgos específicos. Estas exclusiones protegen tanto a las empresas
aseguradoras como a los asegurados al establecer límites claros sobre las circunstancias bajo las
cuales no se otorgará cobertura. En resumen, la póliza de seguro de vida delimita de manera
detallada los riesgos que abarca y aquellos que quedan fuera de su alcance, garantizando una
gestión responsable y equitativa de los siniestros asegurados.

2.2. Las prestaciones económicas que otorga la Seguridad Social de salud de la ley
26790

El Artículo 9 de la ley se refiere a las prestaciones proporcionadas por el Seguro Social

de Salud, con el objetivo de asegurar la atención integral de la salud y el bienestar de los
afiliados. Estas prestaciones son definidas y detalladas en los reglamentos, considerando
diversos aspectos como el tipo de afiliación y las necesidades de los beneficiarios. La ley
establece una serie de conceptos que pueden abarcar las prestaciones del Seguro Social de Salud,
asegurando que los afiliados tengan acceso a servicios de prevención, promoción, atención
médica, bienestar social, subsidios por incapacidad temporal y maternidad, así como
prestaciones por sepelio. (Gestión, 2016).

La norma subraya la importancia de brindar estas prestaciones a través de los servicios

del Instituto de Previsión Social (IPSS) u otras entidades pertinentes, garantizando así una
atención de calidad y adecuada a las necesidades de los afiliados. Los requisitos, condiciones y
procedimientos para acceder a estas prestaciones están establecidos en los reglamentos
correspondientes, lo que proporciona claridad y transparencia en la gestión y entrega de los
beneficios. (Gestión, 2016).

Un punto crucial del artículo es la garantía de que las prestaciones del Seguro Social de
Salud nunca podrán ser de menor alcance que el Plan Mínimo de Atención establecido en los
reglamentos. Esta disposición busca asegurar que los afiliados reciban un nivel mínimo de
atención y beneficios, evitando cualquier reducción injustificada de cobertura que pueda afectar
negativamente su salud y bienestar. En conjunto, este artículo contribuye a la protección de los

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derechos de los afiliados al Seguro Social de Salud al establecer un marco claro y sólido para la
provisión de prestaciones médicas y sociales.

III. CONCLUSIONES:

En conclusión, la comprensión y aplicación de la legislación son esenciales para

mantener una sociedad justa, equitativa y en armonía. La modificación de leyes relacionadas
con los seguros de vida, como se abordó en uno de los argumentos, ilustra cómo los cambios
legales pueden impactar tanto a los empleadores como a los trabajadores, y cómo es fundamental
establecer reglamentaciones claras para garantizar la equidad y la protección de los derechos de
ambas partes.

En otro argumento, se resalta cómo la legislación sobre las prestaciones de seguridad

social en el ámbito de la salud busca garantizar que los ciudadanos tengan acceso a servicios
médicos y de bienestar adecuados. La ley establece un mínimo de atención que no puede ser
reducido, lo que demuestra el compromiso de la legislación en asegurar un nivel mínimo de
bienestar para todos los ciudadanos, promoviendo la igualdad y la justicia social.

En última instancia, los argumentos presentados resaltan la importancia de una

legislación bien estructurada, clara y justa. La ley no solo establece reglas y regulaciones, sino
que también protege y promueve los derechos de los individuos y la sociedad en su conjunto.
La interpretación, aplicación y modificación de la ley deben ser llevadas a cabo con cuidado y
consideración, para lograr un equilibrio entre los intereses de todas las partes involucradas y el
bienestar general de la sociedad.

IV. REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS

Campos, S. y Gonzalez, L. (2010) Consideraciones principales sobre el seguro de vida ley.

Soluciones laborales para el sector privado. 10(31) 37-44.
https://dataonline.gacetajuridica.com.pe/SWebSL09/Suscriptor/Mod_NormasLegales_

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 CyE/Frm_Template_Gen.aspx?path=Mod_RevisElectronica/revista/26072010/coyuntu
ra%20laboral%20sector%20privado.pdf&opt=V

Gestión. (2016). Operadores móviles, firmas de seguros e instituciones públicas son percibidas
de baja calidad. Perú. https://gestion.pe/economia/empleo-crece-31-en-junio.

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 V. ANEXO

1.1.Anexo 1:

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https://scholar.google.es

1.2. Anexo 2