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ROBINSON A.

LARIOS GIRALDO
ABOGADO
ASESORIA EN DERECHO LABORAL COLECTIVO E INDIVIDUAL
RELACIONES OBRERO PATRONALES NEGOCIACION COLECTIVA
INFORMACION DE CONTACTO: 3053745151 robinson.larios@hotmail.com

Referencia: Concepto
Subreferencia: Pliza de vida colectiva

Barranquilla, marzo de 2017

Seores:
JUNTA DIRECTIVA
SINTRAVIESCOL
E.S.M.

Referencia: Concepto
Subreferencia: Pliza de vida colectiva

Cordial saludo,

Por medio de la presente, y previa solicitud de concepto por parte del Presidente Jaime
Eduardo Crdenas, en los siguientes trminos:

I. ANTECEDENTES

La consulta hace referencia a una situacin en la cual la empresa Seguridad Atlas Ltda. ha
venido descontando a los trabajadores sumas de dinero por concepto de una pliza de vida
grupal. Los valores correspondientes se han descontado a cada trabajador sin contar con
una autorizacin expresa y directa, mediando nicamente el diligenciamiento de una
solicitud individual de seguros de vida en grupo.

Adicional a lo anterior, se tiene que el tomador del seguro es la empresa Seguridad Atlas, el
asegurado es el trabajador, pero el beneficiario es la empresa Seguridad Atlas. Sin embargo,
como se dijo antes, el valor de la prima es asumido directamente por el trabajador.

Visto lo anterior, se procede a analizar lo correspondiente a la situacin.

II. POLIZA DE VIDA COLECTIVA POR EMPLEADORES

El artculo 289 del Cdigo Sustantivo del Trabajo impona la obligacin de contratar un
seguro de vida colectivo, a toda empresa privada de carcter permanente, que cubriera el
riesgo de la muerte del trabajador por cualquier causa. La nueva legislacin en materia de
seguridad social crea un sistema integral compuesto a su vez por tres sistemas, cada uno
de los cuales garantiza el cubrimiento de las siguientes contingencias econmicas y
asistenciales:
i. Sistema general de pensiones. Garantiza el pago de pensiones de vejez, invalidez
por riesgo comn y sobrevivientes, indemnizacin sustitutiva de la pensin de vejez,
invalidez y sobrevivientes y del auxilio funerario (L. 100/93).

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ii. Sistema de seguridad social en salud. Garantiza el pago y la prestacin de los
siguientes servicios: Plan de atencin bsica y plan obligatorio de salud, maternidad,
riesgos catastrficos y accidentes de trnsito (L. 100/93).
iii. Sistema de riesgos laborales. Cubre los riesgos derivados de accidente de trabajo y
enfermedad profesional, los cuales generan el pago de subsidio por incapacidad
temporal, indemnizacin por incapacidad permanente parcial, pensiones de invalidez
y sobrevivientes, y auxilio funerario.

Claramente se observa que la Ley 100 de 1993, el Decreto-Ley 1295 de 1994 y la Ley 776
de 2002 regularon ntegramente nuestro sistema de seguridad social, acabando con la
dispersa legislacin y el trato desigual por razones de vnculo (privado o pblico, nacional o
territorial), de tal manera que sin consideracin al empleador, todo trabajador goce de las
mismas prestaciones y servicios en materia de pensiones, salud, y riesgos laborales, de
donde surge la derogatoria tcita del artculo 289 del Cdigo Sustantivo del Trabajo y la
derogatoria expresa de los artculos 34 y 35 del Decreto 3135 de 1968 (D.L. 1295/94, art.
98).

En este orden de ideas, los empleadores particulares no estn obligados a contratar seguros
de vida para sus trabajadores a partir del 23 de diciembre de 1993 (fecha de entrada en
vigencia de la L. 100/93), para los empleadores pblicos la obligacin desapareci a partir
de la fecha de entrada en vigencia del sistema de riesgos laborales en el correspondiente
departamento o municipio, toda vez que el riesgo de la muerte se encuentra cubierto desde
que el trabajador se afilia, ya sea a travs de la pensin de sobrevivientes si acreditan los
requisitos exigidos y en caso de que estos no se cumplan, a travs de la indemnizacin
sustitutiva.

Sobre este tema se pronunci la Corte Suprema de Justicia en sentencia de mayo 16 de


2002, algunos de cuyos apartes citamos a continuacin:
... el legislador al dictar la Ley 100 de 1993 le dio un vuelco radical a todo el rgimen
vigente y por razn de la reglamentacin tan detallada y exhaustiva que hizo de la
materia, se impone concluir que regul ntegramente lo referente a las prestaciones
establecidas para cubrir las contingencias y riesgos por ella reglamentados, y dentro
de estas, las referentes a la muerte de un trabajador. En efecto, en lo que concierne
con el riesgo de muerte, el artculo 10 de la citada ley es claro, al sealar que el
sistema general de pensiones tiene por objeto garantizar a la poblacin, el amparo
contra las contingencias derivadas de la vejez, la invalidez y la muerte, mediante el
reconocimiento de las pensiones y prestaciones que se reconocen en la presente ley
() Lo anterior quiere decir que, de conformidad con el artculo 11 de tal ley, segn
el cual el sistema general de pensiones se aplica a todos los habitantes del territorio
nacional, el 13 que establece que la afiliacin al sistema es obligatoria y el 15 que
precisa que las personas vinculadas mediante contrato de trabajo son afiliadas
obligatorias, fuerza concluir que las prestaciones que surgen por la muerte de un
trabajador acaecida en vigencia del nuevo sistema pensional de la Ley 100 de 1993,
se entienden gobernadas en lo dispuesto por ella y no por las normas anteriores que,
por lo tanto, en cuanto regulaban la misma materia, perdieron vigencia.

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Toda vez que, como qued dicho, el seguro colectivo de vida obligatorio cubre la prestacin
por muerte, en principio, el caso del fallecimiento de un trabajador afiliado al sistema de
seguridad social en pensiones, en cualquiera de los dos regmenes, sucedido con
posterioridad a su vigencia, determinada por el artculo 151 de la Ley 100 de 1993, es esta
la normatividad que debe aplicarse y tratndose de un afiliado al rgimen de prima media
con prestacin definida a COLPENSIONES o si est afiliado al rgimen de ahorro individual
con solidaridad ser a la Administradora del Fondo de Pensiones respectiva.

Es decir, actualmente el empleador no est obligado a constituir tal pliza para seguros de
vida, ni de grupo ni individual, por lo que entonces no podr ser ese su argumento para la
existencia de la pliza.

III. POLIZA DE VIDA TOMADA POR EL EMPLEADOR Y CONSTITUYENDOSE EL


MISMO COMO BENEFICIARIO

De conformidad con la norma aplicable a los seguros, es decir, la legislacin comercial, que
para el caso viene siendo el Cdigo de Comercio, el mismo en su artculo 1037 establece
quienes son partes en el contrato de seguro:
()
ART. 1037.Son partes del contrato de seguro:
1. El asegurador, o sea la persona jurdica que asume los riesgos, debidamente
autorizada para ello con arreglo a las leyes y reglamentos, y
2. El tomador, o sea la persona que, obrando por cuenta propia o ajena, traslada los
riesgos.
()

Cuando el contrato de seguro es suscrito por el tomador por cuenta de un tercero el cual
debe estar determinado o ser determinable, el seguro por cuenta de un tercero tiene las
siguientes caractersticas:
i. Al tomador del seguro es a quien le asisten las obligaciones del contrato tales como
pagar la prima.
ii. El tercero es el que se beneficia, pues es a quien le incumbe el derecho de la
prestacin asegurada pero, tambin le asisten al asegurado las obligaciones que solo
pueden ser cumplidas por l, como por ejemplo evitar la extensin del siniestro
cuando este ha ocurrido.

Sin embargo, lo que ocurre en el caso consultado es que quien toma el seguro es Seguridad
Atlas Ltda., el asegurado o inters asegurable es el trabajador (Su vida), y el beneficiario
es tambin Seguridad Atlas Ltda., sea, en caso de presentarse el siniestro o evento que
cubre el seguro, es decir, la muerte del trabajador, el valor asegurable o asegurado tiene
como destino el patrimonio de Seguridad Atlas Ltda. y no las personas que hubiera indicado
el asegurado (Trabajador).

Resulta tan evidente la manipulacin de los diferentes conceptos que cuando el trabajador
recibe el formulario para diligenciar sus datos, ya encuentra que el espacio correspondiente

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a beneficiarios est suscrito en computador o a mquina, dejando como nico beneficiario
en cuanta del 100% a Seguridad Atlas Ltda.

Lo anterior no representara problema para los trabajadores de no ser porque la empresa en


lugar de asumir el pago de dicha pliza en que adems es beneficiaria del 100% del valor
asegurado, cobra directamente y sin autorizacin expresa y previa, un valor mensual a todos
y cada uno de los trabajadores que tiene en su nmina, cuestin que tiene como efecto el
no beneficiar en lo absoluto a los trabajadores y en cambio s les produce un detrimento
patrimonial no justificado e inducido por la empresa empleadora.

IV. DESCUENTOS NO AUTORIZADOS POR EL EMPLEADO ILEGALIDAD DE LOS


MISMOS

La Corte Constitucional en sentencia C-710 de 1996 dio alcance a las normas sobre
descuentos permitidos o legales al trabajador en las siguientes lneas:
()
SALARIO-Descuentos
Sobre el salario pueden realizarse algunos descuentos. Sin embargo, stos deben
responder a criterios que no desconozcan el derecho del trabajador a gozar de una
remuneracin que le permita satisfacer sus necesidades bsicas y las de su ncleo
familiar. Pero no se desconoce precepto alguno de la Constitucin, cuando se le
permite al trabajador concertar con su empleador, sobre los montos que ste puede
retener de su salario. Consentimiento que debe estar precedido de una serie de
requisitos, que se erigen para proteger al empleado de abusos contra sus derechos.
Mientras no medie el consentimiento por escrito del trabajador o autorizacin judicial,
el patrono no puede realizar descuento alguno sobre el salario de ste. El empleador
no puede deducir ni retener suma alguna que el trabajador expresa y claramente no
haya autorizado o, frente a la cual no exista autorizacin legal o judicial.
SALARIO-Clases de descuentos
Existen tres clases de descuentos que el patrono puede hacer sobre el salario de sus
trabajadores. La primera, todos los descuentos que autorice el juez laboral, pues la
intervencin de este funcionario garantiza los derechos del trabajador. La segunda,
los autorizados por el trabajador, siempre y cuando no se afecte el monto del salario
mnimo legal o convencional ni la porcin de ste considerada inembargable, y
cuando la deuda no exceda tres veces el monto de su salario. Autorizacin que
siempre debe constar por escrito. La tercera, los descuentos autorizados por la ley.
()

Aterrizando en el caso concreto, y de acuerdo a la informacin que se tiene por parte de la


organizacin sindical, no se tienen cumplidas las condiciones puestas por la norma para la
aplicacin de los descuentos destinados a sufragar los costos derivados de la pliza de vida,
ya que no se tiene ni conocimiento ni evidencia alguna respecto de la suscripcin de una
autorizacin clara, expresa y especial para el descuento, que sin embargo la empresa realiza
mensualmente contra el pago de sus trabajadores.

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Con lo anterior la misma se encuentra incursa en violacin a la normativa laboral del Cdigo
Sustantivo del Trabajo que expresa:
()
ARTICULO 59. PROHIBICIONES A LOS empleadores. Se prohbe a los
empleadores:
1. Deducir, retener o compensar suma alguna del monto de los salarios y prestaciones
en dinero que corresponda a los trabajadores, sin autorizacin previa escrita de stos
para cada caso, o sin mandamiento judicial, con excepcin de los siguientes:
a). Respeto de salarios, pueden hacerse deducciones, retenciones o
compensaciones en los casos autorizados por los artculos 1131, 1502, 1513, 1524 y
4005.
b). Las cooperativas pueden ordenar retenciones hasta de un cincuenta por ciento
(50%) de salarios y prestaciones, para cubrir sus crditos, en la forma y en los casos
en que la ley las autorice.
()

A su turno el artculo 149 prescribe:


()
Artculo 149. Descuentos prohibidos.
1. El empleador no puede deducir, retener o compensar suma alguna del salario, sin
orden suscrita por el trabajador, para cada caso, o sin mandamiento judicial. Quedan
especialmente comprendidos en esta prohibicin los descuentos o compensaciones
por concepto de uso o arrendamiento de locales, herramientas o tiles de trabajo;
deudas del trabajador para con el empleador, sus socios, sus parientes o sus
representantes; indemnizacin por daos ocasionados a los locales, mquinas,
materias primas o productos elaborados o prdidas o averas de elementos de
trabajo; entrega de mercancas, provisin de alimentos y precio de alojamiento.
2. Tampoco se puede efectuar la retencin o deduccin sin mandamiento judicial,
aunque exista orden escrita del trabajador, cuando quiera que se afecte el salario
mnimo legal o convencional o la parte del salario declarada inembargable por la ley.
3. Los empleadores quedarn obligados a efectuar oportunamente los descuentos
autorizados por sus trabajadores que se ajusten a la ley. El empleador que incumpla
lo anterior, ser responsable de los perjuicios que dicho incumplimiento le ocasione
al trabajador o al beneficiario del descuento.
()

Ledos los artculos, contrastados con las acciones de Seguridad Atlas Ltda., resulta
bastante clara la trasgresin a las normas, as como a los derechos de los trabajadores, ms

1 Multas como sancin disciplinaria.


2 Cuotas sindicales, cooperativas y cajas de ahorro.
3 Prstamos, anticipos, deducciones, retenciones, o compensaciones del salario autorizadas por inspector

del trabajo.
4 Prstamos para vivienda.
5 Retencin de cuotas sindicales.

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aun cuando se les descuenta dinero para pagar un seguro de vida en el cual no son
beneficiarios ni ellos ni sus familias.

V. CONCLUSIONES

Para terminar se dir que las situaciones y condiciones que rodean la pliza de vida sobre
la que se consult resultan contrarias a la norma y violatorias de los derechos de los
trabajadores por los argumentos previamente expuestos ante la ausencia de autorizacin
expresa, as como por el abuso manifiesto de la empresa que obliga de manera ilegal a que
los trabajadores paguen un seguro de vida en el cual no son beneficiarios.
ALTERNATIVAS DE ACCION PARA LA ORGANIZACIN SINDICAL
Adems de las acciones polticas, mismas que me abstendr de comentar toda vez
que son de diseo y ejercicio privativo de la organizacin, existen opciones jurdicas
para procurar el restablecimiento de los derechos vulnerados por las acciones de
Seguridad Atlas Ltda.
A. QUERELLA ADMINISTRATIVA ANTE EL MINISTERIO DEL TRABAJO
Como se hizo patente, la empresa ha incurrido en violacin de las normas
laborales respecto de prohibiciones al empleador as como descuentos
prohibidos. Tales conductas son investigables y sancionables por intervencin del
Ministerio del Trabajo, previa presentacin y continuo seguimiento de la querella
administrativa que se presente para ello.
B. DERECHO DE PETICION
Por esta va se solicitara inicialmente, a ttulo individual, es decir, cada trabajador,
la cancelacin inmediata de la pliza y la cesacin del descuento en su nmina
por tal concepto. Dado que la empresa se niegue a hacerlo o a dar respuesta, se
interpondran las acciones de tutela correspondientes.

De la anterior manera dejo presentado el concepto al caso consultado, esperando que la


respuesta sirva como elemento de juicio en la toma de decisiones para la organizacin
sindical.

Atentamente,

__________________________________

ROBINSON ALFONSO LARIOS GIRALDO


C.C. 80068.994
T.P. 217.097

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