Universidad Autónoma del Carmen

Facultad de Derecho

Contratos mercantiles

Contrato de seguro

Docente: Lic. Gilda Angélica García Argaez

Alumna: Alidelis Jiménez Sánchez

Fundamentos técnicos

Los fundamentos del análisis estadístico de los contratos de Seguro fueron establecidos por el filósofo Blaise Pascal, con la
ayuda de Pierre Fermat, a mediados del siglo XVII. Nace así a grandes rasgos la teoría de las probabilidades, que un siglo
antes Galileo ya había esbozado. Poco después, Christian Huygens descubrió que la probabilidad de cualquier acontecimiento
podría representarse mediante una fracción. La estadística fue posiblemente creada por John Graunt, quien llevó a cabo el
primer intento de interpretar los fenómenos biológicos en masa y la conducta social a partir de datos numéricos. Sus estudios
marcan un período de especial interés para las Tablas de mortalidad y las Tablas de supervivencia, bases de todo el seguro
científico sobre la vida. A este trabajo estadístico siguieron las obras de William Petty y de otros, que dejaron sentadas las
bases de la estadística moderna. A partir de los datos recogidos por el eclesiástico Gaspar Neumann el astrónomo Edmund
Halley publicó sus tablas, utilizando un conjunto de cocientes para el calculo del valor de las rentas vitalicias. Ya antes John
de Witt escribió un informe en el que mostraba cómo aplicar la teoría de la probabilidad para el cálculo del valor de una
renta vitalicia según las diferentes edades con un tipo de interés compuesto determinado. Los estudios de estos dos últimos
nombres mencionados fueron lo suficientemente exactos como para sobrevivir largo tiempo y proporcionar a responsables
hombres de negocios el estímulo preciso que necesitaban en la creación de compañías de Seguros de Vida con carácter
permanente. Así fueron fundadas las primeras asociaciones de Seguros de Vida, separadamente de otros negocios u
organizaciones financieras.

Función social
Es un contrato mediante el cual, el Asegurador, a cambio
de una prestación económica llamada "prima" se hace
cargo de los daños que puedan sucederle a unos objetos
predeterminados por el Asegurado, en caso de que
acontezca alguno de los siniestros descritos en la póliza.
Desde un punto de vista general, puede entenderse como
una actividad "económico-financiera.
Asegurador y asegurado
❏ El asegurador es una de las partes que
suscribe el contrato y por él se obliga a
indemnizar el daño producido al asegurado o a
satisfacer un capital, una renta u otras
prestaciones convenidas.
❏ El asegurado se caracteriza por ser la persona
titular del interés asegurado y que, por
consiguiente, está expuesta al riesgo, en el
sentido de que va a sufrir los efectos del
evento dañoso cuando éste ocurra.
 Seguro por cuenta de otro
Seguro por cuenta de otro o cuenta ajena: se denomina así a
aquellos seguros en los que el asegurado no es el tomador
del seguro, sino un tercero determinado o indeterminado que
adquiere los derechos derivados del contrato.

Seguro sobre la persona de un tercero

Su estructura está constituida por una

compleja relación aseguradora, formada por las relaciones del
asegurador con el estipulante y con el tercero beneficiario, y las
relaciones internas entre el estipulante y el tercero.
Elemento objetivo: El riesgo

Los riesgos son la posibilidad o probabilidad de realización de un evento

dañoso previsto en el contrato, y que motiva el nacimiento de la
obligación del asegurador consistente en resarcir un daño o cumplir una
prestación convenida.
El interés

El Interés Asegurable es la razón por la que una persona puede celebrar un acuerdo con la aseguradora, esto con
la intención de velar por la protección e indemnización para los daños cubiertos dentro de la póliza, pues si este
no se tiene, simplemente no habrá póliza y el contrato en automático se anula.

Perfeccionamiento del seguro

Según el artículo 21 de la ley sobre el contrato de seguro se perfecciona desde el

momento en que el proponente tuviere conocimiento de la aceptación de la
oferta. En los seguros mutuos será necesario, además, cumplir con los requisitos
que la ley o los estatutos de la empresa establezcan para la admisión de nuevos
socios.

En otras palabras, el término perfección en el ámbito de los seguros es el

momento en que nacen los derechos y obligaciones al concluir todos los
requisitos necesarios para firmar la póliza.
Documentación

Para que puedan surtir efectos probatorios contra el asegurado, será indispensable que
estén escritos o impresos en caracteres fácilmente legibles, tanto la póliza como los
documentos que contengan cláusulas adicionales de la misma.

❏ Los certificados individuales de seguro de grupo,

❏ Los certificados de pólizas abiertas
❏ Los certificados provisionales de pólizas
❏ Las notas de cobertura
❏ Las solicitudes de seguro
❏ Los formularios de ofertas suministrados por las empresas y, en general, todos los
documentos usados en la contratación del seguro.
 Aceptación
Oferta
Las ofertas de celebración son:

❏ Prórroga
❏ Modificación
❏ Restablecimiento de un contrato
suspendido

Se considerarán aceptadas las ofertas de prórroga,

modificación o restablecimiento de un contrato
suspendido, hechas en carta certificada con acuse
de recibo.
 La póliza
Artículo 20. La empresa aseguradora estará obligada a entregar al contratante
del seguro, una póliza en la que consten los derechos y obligaciones de las
partes. La póliza deberá contener:

❏ Los nombres, domicilios de los contratantes y firma de la empresa

aseguradora;
❏ La designación de la cosa o de la persona asegurada;
❏ La naturaleza de los riesgos garantizados
❏ El momento a partir del cual se garantiza el riesgo y la duración de esta
garantía;
❏ El monto de la garantía
❏ La cuota o prima del seguro;
❏ Las demás cláusulas que deban figurar en la póliza de acuerdo con las
disposiciones legales, así como las convenidas lícitamente por los
contratantes.
 La prima
La prima de un seguro es el desembolso que debe realizar el beneficiario de la póliza a la compañía
aseguradora. A fin de acceder a la cobertura correspondiente.

Anticipación e indivisibilidad

El elemento real del contrato de seguro es la prima, contraprestación del riesgo asumido por

el asegurador que paga el tomador del seguro o el asegurado. Es un elemento esencial del
contrato, se paga anticipadamente y es indivisible (arts. 14 – 15 LCS)
Obligaciones del asegurado, pago de la prima
❏ Pago de la prima en las condiciones estipuladas en la póliza.
❏ Comunicar al asegurador el acaecimiento del siniestro dentro del plazo máximo de siete días
de haberlo conocido, salvo que se haya fijado en la póliza un plazo más amplio.
❏ Emplear los medios a su alcance para aminorar las consecuencias del siniestro.

Incumplimiento
Si el asegurador no cumple la obligación de indemnizar en el
plazo previsto, el asegurado tiene derecho a exigir su
cumplimiento específico de manera forzosa
 El pago
El pago de la prima se hará en el domicilio del tomador del seguro. La
prima puede ser única o periódica. La única y la primera de las
periódicas serán exigibles una vez firmado el contrato y las sucesivas
al comienzo del periodo de riesgo.

Modificación del riesgo

La agravación del riesgo consiste en el aumento de la posibilidad de ocurrencia del
hecho correspondiente al siniestro, o de la intensidad de sus daños o
consecuencias. La agravación del riesgo puede producirse por circunstancias
ajenas al asegurado o por su actuar voluntario.
 Realización del siniestro
Cuando un siniestro aparece, este debe ser notificado a la compañía aseguradora correspondiente
de cara a formalizar su expediente.

Las compañías regularmente realizan labores de peritaje para evaluar el suceso y conocer la
magnitud de los daños causados a garantizar.

Salvamento
La institución del salvamento impone al tomador o asegurado
la obligación de emplear todos los medios a su alcance para
disminuir las consecuencias del siniestro, siempre que los
gastos no sean “inoportunos o desproporcionados” a los
bienes salvados.
Obligaciones del asegurador
❏ Satisfacer la indemnización al término de las investigaciones y peritaciones necesarias
para establecer la existencia del siniestro y, en su caso, el importe de los daños que
resulten del mismo.
❏ Pago de la prestación, salvo en el supuesto de que el siniestro haya sido causado por
mala fe del asegurado.

Subrogación
La subrogación es el derecho que tienen las mismas para reclamar ante las personas
responsables o las compañías que las representan- el coste de los daños causados
por el siniestro o accidente sin que esto afecte al asegurado. 
Trasmisión de la relación de seguros
Cuando compramos un bien que está asegurado, como nuevos propietarios asumimos una
serie de derechos y obligaciones.

Para poder transmitir el seguro con el bien, el propietario del bien debe informarnos por
escrito de la existencia del contrato de seguro antes de la compraventa y, una vez verificada la
transmisión, debe notificar a la compañía de seguros del cambio de titularidad del bien.
Rescisión del contrato
La rescisión en términos legales consiste en dejar sin efecto un contrato o una
obligación. De acuerdo a esto, la rescisión puede darse a causa de lesión o alguna causa
sobreviniente.

Prescripción

La prescripción puede ser ordinaria o extraordinaria, cada una con un

término, momento y sujetos que determina su aplicación.