M-SGN-040-11.0 MANUAL DE PROCEDIMIENTOS DE CRÉDITO INDIVIDUAL - IFD - Dig-Desbloqueado

1 CÓDIGO: M / SGN-040
Manual de procedimientos
de Crédito Individual
Entidad: Fundación Pro Mujer IFD
Revisado por: Comité de Negocios
Aprobado por: Directorio
Fecha de Aprobación: 22 de marzo del 2023
Fecha de vigencia: 27/03/2023
Número de Acta: 07/2023
Versión: 11.0
DUEÑO DEL DOCUMENTO:
ÁREA: RESPONSABLE:
Arsenio Minaya
Gerencia de Negocios
Gerente Nacional de Negocios
TRAZABILIDAD DEL DOCUMENTO:
ELABORÓ/
VERSIÓN FECHA REVISÓ APROBÓ CAMBIO(S) REALIZADO(S)
MODIFICÓ
Acta N°
1.0 07/10/2019
15/2019
Acta N°
2.0 26/08/2014
08/2014
Acta N°
3.0 17/12/2020 Aprobación Anual de Documento
24/2020
Comité de
Negocios - Se incluye definición de LEAD.
Mijail Gonzáles
- Actualización de cargos
Subgerente de Julio Camacho - Se incluye la referencia al Manual de
Acta N°
4.0 26/05/2021 Producto Crédito Gerente de Procedimientos operaciones para procesos
13/2021
Individual Negocios de crédito para el archivo de documentos.
- Distribución de tareas para el
Andrea Romay seguimiento de cartera
Encargado OyM
Susan Cava Comité de

- Se incluye en la descripción de
Negocios y TD
Acta Nº procedimientos la Consulta de Buros a
5.0 26/08/2021 Jefe de Crédito
20/2021 través del robot.
Individual Kevin Ramos
- Beneficios a clientes con discapacidad
Analista de OyM
- Se incluyen los procedimientos:
Comité de Registro y aprobación de créditos

Susan Cava
Negocios y TD mediante la Aplicación Móvil Cartera
Acta Nº
6.0 24/09/2021 Jefe de Crédito Digital
22/2021
Individual Andrea Romay
Encargado OyM Armado de la carpeta de créditos y
digitación de operaciones mediante la
aplicación móvil cartera digital
PRIVADO
ELABORÓ/
VERSIÓN FECHA REVISÓ APROBÓ CAMBIO(S) REALIZADO(S)
MODIFICÓ

Negocios
Acta Nº - Se incluye al proceso el Robot de
07/2022 Consultas Centralizadas, RPA.
Analista de OyM

Negocios
Acta Nº - Se incluye la comunicación por escrito de
16/2022 los motivos del rechazo de una operación
Analista de OyM
Comité de
Negocios
Arsenio Minaya
Gerente de
Mijaíl Gonzáles Negocios
- Se añade proceso para “Tratamiento de
Operaciones de Créditos de Clientes
Subgerente de Gabriel Reyes Acta Nº
9.0 28/10/2022 Afectados por Situaciones o Coyunturas
Producto Crédito Gerente Legal 21/2022
Extraordinarias o en Situaciones de
Individual
Imposibilidad Sobreviniente”.
Rodny Álvarez
Gerente de
Riesgos
Andrea Romay
Analista de OyM
Comité de
Negocios - Actualización de cargos.
Susan Cava - Ajuste en el archivo de las carpetas en el
Arsenio Minaya procedimiento de desembolso
Acta Nº
10.0 27/01/2023 Jefe de Crédito Gerente Nacional - Ajuste a la operativa en el
03/2023
Individual de Negocios procedimiento de registro y aprobación
de créditos mediante la aplicación móvil
Alejandra Morales cartera digital.
Analista de OyM
Comité de
Negocios
Rafael Mendoza
Arsenio Minaya
Subgerente de Acta Nº - Actualización en el Procedimiento de
11.0 22/03/2023 Gerente Nacional
Producto de Banca 07/2023 Reprogramación.
de Negocios
Individual
Alejandra Morales
Analista de OyM
PRIVADO
Contenido
1. OBJETIVO ............................................................................................................................................................5
2. ALCANCE .............................................................................................................................................................5
2.1. DISTRIBUCIÓN.................................................................................................................................................5
3. MARCO LEGAL ....................................................................................................................................................5
4. NORMATIVA INTERNA RELACIONADA................................................................................................................5
5. RESPONSABILIDADES ..........................................................................................................................................5
6. DESCRIPCIÓN DE PROCEDIMIENTOS ..................................................................................................................6
6.1. PROCEDIMIENTO DE PROMOCIÓN .................................................................................................................6
6.2. PROCEDIMIENTO DE SOLICITUD .....................................................................................................................8
6.3. PROCEDIMIENTO DE ANÁLISIS Y EVALUACIÓN ............................................................................................11
6.4. PROCEDIMIENTO DE APROBACIÓN ..............................................................................................................14
6.5. PROCEDIMIENTO DE DESEMBOLSO .............................................................................................................19
6.6. PROCEDIMIENTO DE SEGUIMIENTO.............................................................................................................22
6.7. PROCEDIMIENTO DE REPROGRAMACIÓN ....................................................................................................24
6.8. PROCEDIMIENTO PARA REGISTRO Y APROBACIÓN DE CRÉDITOS MEDIANTE LA APLICACIÓN MÓVIL
CARTERA DIGITAL .................................................................................................................................................30
6.9. PROCEDIMIENTO PARA ARMADO DE CARPETA DE CREDITOS Y DIGITACIÓN DE OPERACIONES MEDIANTE
CARTERA DIGITAL .................................................................................................................................................33
7. ANEXOS .............................................................................................................................................................35
7.1. DEFINICIONES ...............................................................................................................................................35
7.2. FORMATOS ...................................................................................................................................................40
7.2.1. BOLETA DE AUTORIZACION A CENTRALES CREDITICIAS...................................................................40
7.2.2. CALCULO HERRAMIENTA RECOLECCION DE DATOS.........................................................................40
7.2.3. SOLICITUD DE CREDITOS...................................................................................................................41
7.2.4. CROQUIS DEL NEGOCIO ....................................................................................................................42
PRIVADO
1. OBJETIVO
Definir los procedimientos para la otorgación de créditos bajo la Tecnología de Crédito Individual; enmarcados
dentro la misión, visión, mandato y valores institucionales, asegurando calidad de cartera con un análisis objetivo
para minimizar el riesgo de la Institución.
2. ALCANCE
El presente documento es de alcance a Nivel Nacional en todas las Agencias; y de aplicación obligatoria para llevar
a cabo la gestión de operaciones crediticias bajo la tecnología de Crédito Individual.
2.1. DISTRIBUCIÓN
El presente documento es de tipo privado para el uso y conocimiento de todos los funcionarios de la Fundación
Pro Mujer IFD, la distribución se realiza a través de la Intranet.
3. MARCO LEGAL
Los documentos relacionados con la elaboración y aplicación del presente documento son:
- Ley N° 393 de Servicios Financieros
- Código de Comercio
- Recopilación de Normas para Servicios Financieros
4. NORMATIVA INTERNA RELACIONADA
La normativa interna relacionada con el presente documento es:

- Política General de Créditos de Fundación Pro Mujer IFD
- Reglamento de crédito individual
- Manual de Procedimientos de Solicitud de Excepciones
- Manual de Procedimientos de Manejo de Bóveda y Cajas
- Manual de Procedimientos de Asignación y Transferencia de cartera
- Política de Cobranza
- Manual de Procedimientos de Operaciones Para Procesos de Crédito
- Manual de Procedimientos del Seguro de Desgravamen de Crédito Individual
5. RESPONSABILIDADES
La Gerencia General y la Gerencia Nacional de Negocios, son responsables de definir los lineamientos del presente
documento.
Asimismo, son responsables de la aplicación y cumplimiento de la presente normativa: Gerente Nacional de
Negocios, Gerente Operativo de Negocios, Gerentes de Sucursal, Sugerentes de Negocios, Supervisores de Crédito
Individual, Subgerentes de Agencia, Asesores de Crédito Individual, Asistentes de Crédito Individual y el personal
involucrado en la gestión de riesgo crediticio.
6. DESCRIPCIÓN DE PROCEDIMIENTOS
6.1. PROCEDIMIENTO DE PROMOCIÓN
Macro Proceso: Gestión Crediticia

Proceso: Gestión Crédito Individual
Sub Proceso: Promoción y Solicitud – Promoción
Procedimiento: Promoción y Solicitud – Promoción
N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

1 Negocios Supervisor de Se reúne mensualmente con los Asesores de - Acta de reunión
Crédito Crédito Individual para la revisión de los
Individual/Subgere resultados y planifican promoción.
nte de Sucursal
2 Planeamiento Subgerente de Para la promoción Pre – Venta, elaborar el - Listado LEADS
Inteligencia Archivo: “LEADS”; Clientes potenciales. Clientes
Comercial Potenciales
3 Planeamiento Subgerente de Remitir al Supervisor de Crédito

Inteligencia Individual/Subgerente de Sucursal el listado de:
Comercial “LEADS”; Clientes potenciales, vía correo
electrónico.
4 Negocios Supervisor de Definir estrategia, revisar y remitir el listado de - Listado LEADS
Crédito Clientes Potenciales al Supervisor de Crédito Clientes
Individual/Subgere Individual/Subgerente de Sucursal. Potenciales
nte de Sucursal
5 Negocios Supervisor de Distribuir listado de “CLIENTES POTENCIALES” a - Listado LEADS
Crédito Asesores de Crédito Individual, vía correo Clientes
Individual/Subgere electrónico. Potenciales
nte de Sucursal
6 Negocios Asesor de Crédito Contactra vía teléfono o de manera presencial a - Listado LEADS
Individual clientes potenciales y les informa sobre los Clientes
productos, servicios que ofrece PMB, y los Potenciales
requisitos para acceder a los mismos.
7 Negocios Asesor de Crédito Realizar la promoción de forma externa en - Volante de
Individual comunidad, zona u otros utilizando los distintos Promoción
tipos de promoción.
Nota A.
1. Pre-venta (Listado LEADS, clientes
potenciales).
2. Movilización de puerta a puerta.
3. Promoción boca a boca (o en cadena).
8 Negocios Asesor de Crédito ¿Existen clientes interesados?
Individual
PRIVADO

8.a Negocios Asesor de Crédito Si. Verificar si el cliente interesado fue por - Formulario
Individual Promoción Pre Venta/Puerta en Puerta/Boca en registro de
Boca. Continúa con la Actividad 9. contactos.
8.b Negocios Asesor de Crédito No. Informar al Supervisor de Crédito
Individual Individual/Subgerente de Sucursal que no existen
clientes interesados. Regresa a la actividad 2.
9 Negocios Asesor de Crédito ¿La promoción se realizó por Pre-Venta/Puerta
Individual en Puerta y/o Boca en Boca?
10 Negocios Asesor de Crédito Pre-Venta. Concretar visita y/o entrega de
Individual documentos con el Cliente Interesado. Continúa
con el Subproceso de Solicitud.
11 Negocios Asesor de Crédito Puerta en Puerta y/o Boca en Boca. Brindar
Individual información al Cliente Interesado sobre los
requisitos, productos y servicios. Continua con el
Subproceso de Solicitud
FIN DEL PROCEDIMIENTO
PRIVADO
6.2. PROCEDIMIENTO DE SOLICITUD

Sub Proceso: Promoción y Solicitud – Solicitud
Procedimiento: Promoción y Solicitud – Solicitud

Procedimiento de Promoción
1 Negocios Asesor de Crédito Solicitar al consumidor financiero la - Documentación
Individual documentación de acuerdo con el tipo de Crédito (según el tipo de
y producto solicitado. crédito)
Nota A. - Carnet de
Si el cliente cuenta con discapacidad, se podrá discapacidad
realizar el relevamiento de información, firma de
formularios y asesoramiento requerido en el
lugar de la actividad económica del cliente.
2 Negocios Asesor de Crédito Recibir todos los requisitos del consumidor - Solicitud de
Individual financiero y del producto Registra la solicitud de crédito
crédito y recaba la(s) firma(s) de autorización en - Fotocopia(s) de
la solicitud de crédito del solicitante, codeudor Cédula(s) de
(si corresponde) y garante (si corresponde) para Identidad.
la consulta de informes confidenciales.
3 Negocios Asesor de Crédito ¿Seguro requiere aprobación de aseguradora?
Individual
3.a Negocios Asesor de crédito SÍ. Enviar solicitud de seguro de desgravamen a - Solicitud de seguro
Individual la aseguradora por correo electrónico. Continua de desgravamen.
con la Actividad 4
Nota B:
Si la solicitud de crédito es mayor a Bs 34.600
debe enviar la solicitud de seguro de
desgravamen, al personal designado por la
Vitalicia.
3.b Negocios Asesor de Crédito NO. Solicitar informe legal de las garantías,
Individual mediante Help Desk al área legal. Continua con la
Actividad 4
Nota C:
Se requiere informe legal para garantía sujeta a
registro.
4 Negocios / Asesor de Crédito Realizar la consulta Histórico de Préstamos por - Histórico de
Operaciones Individual Cliente en el sistema Netbank y emite el reporte. Préstamos por
Cliente del Netbank
Reportes:
PRIVADO

5 Negocios / Asesor de Crédito Solicitar la generación de los Informes
Operaciones Individual Confidenciales vía correo genérico al Robot de
Consultas Centralizadas.
6 Negocios Asesor de Crédito Recibir los Reportes Confidenciales, imprime y - Reporte RPA –
Individual revisa los mismos. Resumen de
Consultas
7 Negocios Asesor de Crédito Verificar los reportes de informes confidenciales - Histórico de

Individual de acuerdo a lo establecido en Reglamento de Préstamos por
Crédito Individual (Solicitud y Verificación de Cliente
Buros de Información) y según el Procedimiento
de Consultas en el Sistema ESPIA. - Reporte RPA –
Resumen de
Consultas
8 Negocios Asesor de Crédito ¿Cliente tiene observaciones que ameritan un
Individual rechazo en la solicitud?
8.a Negocios Asesor de Crédito SI. Informar por escrito y de forma - Solicitud de
Individual confidencialmente al cliente, codeudor (si Crédito
corresponde) y garante (si corresponde) que no - Fotocopia de
califica(n) para la otorgación de préstamo, Cédula de identidad
indicando los motivos del rechazo de la
- Histórico de
operación crediticia. Continúa con la Actividad 9.
Préstamos por
Cliente
Reportes:
- CIC
- BI
- CPOP
- SEGIP
- ESPIA
8.b Negocios Asesor de Crédito NO. Regularizar las observaciones si existieran y - Solicitud de
Individual registra o completa la agenda, registra la Crédito
Solicitud de Crédito e inicia el flujo de solicitud de
crédito individual en el sistema. Continúa con el
Subproceso de Análisis y Evaluación.
9 Negocios Asesor de Crédito Entregar los respaldos de informes
Individual confidenciales de la operación rechazada al
Asistente de Crédito Individual para su archivo.
Nota D:
Asistente de Crédito Individual deben contar con
un archivador para resguardo de los respaldos de
entrega de documentos en custodia
PRIVADO

10 Operaciones Asistente de Crédito Archivar el formulario de Solicitud de Crédito y - Solicitud de
Individual fotocopia(s) de Cédula(s) de Identidad del Crédito
cliente, codeudor, garante y los reportes de los - Fotocopia de
Buros de Información (BI, CIC, CPOP, SEGIP y Cédula de identidad
ESPIA) de acuerdo con Manual de
- Histórico de
procedimientos operaciones para procesos de
Préstamos por
crédito
Cliente
- Reporte RPA –
Resumen de
Consultas
ANÁLISIS Y EVALUACIÓN
PRIVADO
6.3. PROCEDIMIENTO DE ANÁLISIS Y EVALUACIÓN

Sub Proceso: Análisis/Evaluación
Procedimiento: Análisis/Evaluación

Procedimiento de Solicitud
1 Negocios Asesor de Crédito Verificar la actividad económica y domicilio,
Individual realizar la evaluación socioeconómica del
solicitante, codeudor (si corresponde) y garante
(si corresponde).
Nota A.
La evaluación socioeconómica más el croquis de
ubicación debe ser completada y firmada por el
Asesor de Crédito Individual.
Se dará prioridad a los créditos de clientes con
discapacidad, para poder dar una respuesta
oportuna.
2 Negocios Asesor de Crédito Recabar los datos en los formularios de Crédito - Guía de llenado de
Individual Individual, de acuerdo con la guía. Formularios de
Crédito Individual
3 Negocios Asesor de Crédito Revisar en los formularios de Crédito Individual si
Individual la evaluación es satisfactoria.
4 Negocios Asesor de Crédito ¿La evaluación es satisfactoria?
Individual
4.a Negocios Asesor de Crédito Si. Armar la Carpeta de Crédito, complementando - Carpeta de Crédito
Individual toda la documentación requerida de acuerdo con - Checklist de
el producto, así como la evaluación económica del Revisión de Carpeta
solicitante, codeudor y garante (si corresponde). de Crédito
Continúa con la actividad 6.
- Control Contenido
Carpeta de Créditos
4.b Negocios Asesor de Crédito No. Informar por escrito al solicitante que su - Solicitud de crédito
Individual solicitud no es viable indicando el motivo del - Fotocopia(s) de
rechazo de la operación crediticia y registra en el Cédula(s) de
sistema Net Bank el rechazo de la solicitud de Identidad
crédito. Continúa con la Actividad 5.
- Reportes: BI, CIC,
CPOP, SEGIP y ESPIA
(según corresponda)
PRIVADO

5 Negocios Asesor de Crédito Entregar la Solicitud de Crédito y Fotocopia(s) de
Individual Cédula(s) de Identidad de cliente, codeudor,
garante y los reportes RPA de los Buros de
Información (BI, CIC, CPOP, SEGIP y ESPIA) según
corresponda al Asistente de Crédito Individual
para el correspondiente archivo. Fin del
Procedimiento.
6 Negocios Asesor de Crédito Revisar que la carpeta de crédito individual cuente Check list de
Individual con toda la documentación y condiciones del Revisión de Carpeta
crédito y como constancia. de Crédito
Nota B.-
Cuando exista reportes confidenciales vencidos,
los genera nuevamente y los adjunta a la carpeta
de crédito.
7 Negocios Asesor de Crédito ¿La carpeta cuenta con toda la documentación?
Individual
7.a Negocios Asesor de Crédito SI. Firmar y sellar en los formularios que
Individual corresponda. Continúa con la Actividad 8.
7.b Negocios Asesor de Crédito NO. Solicitar información o documentación
Individual requerida. Regresa a la Actividad 6
8 Negocios Asesor de Crédito Registrar las conclusiones de la verificación de - Carpeta de créditos
Individual domicilio, actividad económica y de la evaluación - Documentos de
socioeconómica; registra las garantías (si garantía (si
corresponde) y documentos en custodia (si corresponde)
corresponde) en el sistema Net Bank.
- Documentos en
custodia(si
corresponde)
9 Negocios Asesor de Crédito Imprimir el reporte de Resumen de Expediente del - Carpeta de Crédito
Individual sistema Net Bank, como constancia de que la - Resumen de
información se encuentra correctamente Expediente
registrada.
10 Negocios Asesor de Crédito Firmar y sellar el Resumen de Expediente, adjunta - Resumen de
Individual a la carpeta de crédito para ser entregado al Expediente
Asistente de Crédito Individual.
11 Operaciones Asistente de Verificar el contenido de la carpeta de créditos de - Check list
Crédito Individual acuerdo al Check List y Manual de Operaciones. Control de
contenido de
carpeta
- Carpeta de Crédito
12 Operaciones Asistente de ¿Existe Observaciones?
Crédito Individual
12.a Operaciones Asistente de SI. Solicitar al asesor que regularizar las
Crédito Individual observaciones. Regresa a la Actividad 10.
PRIVADO

12.b Operaciones Asistente de NO. Firmar el Check List en constancia de la
Crédito Individual revisión del contenido de la carpeta de créditos.
Continúa con la Actividad 13.
13 Operaciones Asistente de Verificar los datos digitados en el sistema con el - Resumen de
Crédito Individual Resumen de Expediente y la carpeta de Crédito, Expediente
corroborando que se realizó correctamente la
digitación.
14 Operaciones Asistente de ¿Se realizó de manera correcta la Digitación?
Crédito Individual
14.a Operaciones Asistente de SI. Firmar el Resumen de expediente en - Resumen de
Crédito Individual constancia de la revisión de la digitación correcta Expediente
en el Sistema. Continúa con la Actividad 15.
14.b Operaciones Asistente de NO. Registrar en el sistema la devolución al Asesor
Crédito Individual de crédito Individual para su corrección. Regresa
a la Actividad 8 y empieza nuevamente el proceso.
15 Operaciones Asistente de Pasar la tarea de Revisión al Supervisor de crédito - Check list

Crédito Individual Individual para su aprobación. Continúa con el - Control de
Subproceso de Aprobación contenido de
carpeta
- Resumen de
Expediente
PRIVADO
6.4. PROCEDIMIENTO DE APROBACIÓN

Sub Proceso: Aprobación
Procedimiento: Aprobación

Procedimiento de Análisis y Evaluación
1 Negocios Supervisor de Recibir la carpeta y revisar que cumpla con las - Check list
Crédito condiciones de crédito de acuerdo con - Control de
Individual/Subger Reglamento de Crédito Individual, utilizando el contenido de
ente de Sucursal check list de Revisión de Carpeta de Crédito y carpeta
Control Contenido Carpeta de Créditos.
- Resumen de
Expediente
2 Negocios Supervisor de ¿Cumple con las condiciones de crédito?
Crédito
Individual/Subger
ente de Sucursal
2.a Negocios Supervisor de SI. Firmar la Resolución de Crédito, Check list de - Resolución de
Crédito Revisión de Carpeta de Crédito y Control Crédito
Individual/Subger Contenido Carpeta de Créditos como constancia - Check list de
ente de Sucursal de la revisión. Continúa con la Actividad 3. Revisión de Carpeta
de Crédito
- Control Contenido
Carpeta de Créditos
2.b Negocios Supervisor de NO. Registrar en el sistema el rechazo de la
Crédito solicitud de crédito, devuelve la carpeta al Asesor
Individual/Subger de Crédito Individual y coordina para que informe
ente de Sucursal por escrito al solicitante que la solicitud de crédito
no es viable, indicando el motivo del rechazo de la
operación crediticia. Fin del Procedimiento
Nota A
Por la operación rechazada, el Asesor de Crédito
Individual debe entregar la Solicitud de Crédito y
Fotocopia(s) de Cédula(s) de Identidad de cliente,
codeudor, garante y los reportes de los Buros de
Información (BI, CIC, CPOP, SEGIP y ESPIA) según
corresponda al Asistente de Crédito Individual
para el correspondiente archivo.
3 Negocios Supervisor de Verificar en la Resolución de Créditos si el importe - Resolución de
Crédito corresponde entre Bs. 7,000 a Bs. 35,000 créditos
PRIVADO

Individual/Subger
ente de Sucursal
4 Negocios Supervisor de ¿El importe solicitado corresponde entre Bs.
Crédito 7,000 a Bs. 35,000?
Individual/Subger
ente de Sucursal
4.a Negocios Supervisor de Si. Continúa con Actividad 7
Crédito
Individual/Subger
ente de Sucursal
4.b Negocios Supervisor de No. Verificar en la Resolución de Créditos si el - Resolución de
Crédito importe solicitado se encuentra entre los montos créditos
Individual/Subger de 35,001 a Bs. 68,000. Continúa con la actividad
ente de Sucursal 5.
5 Negocios Supervisor de Revisar que cumpla con las condiciones de crédito
Crédito de acuerdo a lo establecido en el presente
Individual/Subger documento
ente de Sucursal
6 Negocios Supervisor de ¿Aprueba la solicitud de crédito?
Crédito
Individual/Subger
ente de Sucursal
6.a Negocios Supervisor de SI. Firmar la Resolución de Crédito. Continúa con
Crédito la Actividad 21
Individual/Subger
ente de Sucursal
6.b Negocios Supervisor de NO. Rechazar la solicitud de crédito. Regresa a la
Crédito Actividad 2.b
Individual/Subger
ente de Sucursal
7 Negocios Supervisor de ¿El importe solicitado corresponde entre Bs.
Crédito 35,001 a Bs. 68,600?
Individual/Subger
ente de Sucursal
7.a Negocios Supervisor de SI. Entregar la carpeta de Crédito al Subgerente de - Carpeta de Crédito
Crédito Negocios para revisión y aprobación de carpeta de
Individual/Subger Crédito. Continúa con Actividad 8.
ente de Sucursal
7.b Negocios Supervisor de NO. Entregar la carpeta de Crédito al Gerente de - Carpeta de Crédito
Crédito Sucursal para revisión y posterior envío a nivel de
Individual/Subger aprobación. Continúa con Actividad 10.
ente de Sucursal
8 Negocios Subgerente de Recibir la carpeta y revisa que cumpla con las - Carpeta de Crédito
negocios condiciones de crédito de acuerdo a lo
establecido en el presente documento.
PRIVADO

9 Negocios Subgerente de ¿Aprueba la solicitud de crédito?
negocios
9.a Negocios Subgerente de SI. Firmar la Resolución de Crédito y entrega la - Resolución de
negocios carpeta de crédito al Supervisor de Crédito Crédito
Individual. Continúa con la Actividad 21
9.b Negocios Subgerente de NO. Rechazar la solicitud de crédito y devuelve la - Carpeta de Crédito
negocios carpeta de crédito al Supervisor de Crédito
Individual. Regresa a la Actividad 2.b
11 Negocios Subgerente de ¿El importe solicitado se encuentra entre Bs.
negocios 68,601 a Bs. 200,000?
11.a Negocios Subgerente de SI. Entregar la carpeta de Crédito al Gerente

negocios Regional para revisión y aprobación de carpeta de
Crédito. Continúa con Actividad 12
11.b Negocios Subgerente de NO. Entregar la carpeta de Crédito al Gerente
negocios Operativo de Negocios para revisión y posterior
envío a nivel de aprobación. Continúa actividad 14
12 Negocios Gerente Regional Recibir la carpeta y revisar que cumpla con las - Carpeta de Crédito
condiciones de crédito de acuerdo a lo
establecido en el presente documento
13 Negocios Gerente Regional ¿Aprueba la solicitud de crédito?
13.a Negocios Gerente Regional SI. Firmar la Resolución de Crédito y remite la - Resolución de
carpeta a la Sucursal correspondiente. Continúa Crédito
con la Actividad 21
13.b Negocios Gerente Regional NO. Rechazar la solicitud de crédito y devolver la
carpeta a la Sucursal Correspondiente. Regresa a
la Actividad 2.b.
14 Negocios Gerente Regional Entregar la carpeta de Crédito por correo al - Carpeta de Crédito
Gerente Nacionalde Riesgos para revisión y
aprobación de carpeta de Crédito.
15 Riesgos Gerente Nacional Revisar la carpeta de crédito, de acuerdo a - Carpeta de Crédito
de Riesgos/Jefe factores de riesgo, emite un informe dando una - Informe
de Riesgo de opinión de acuerdo a la revisión y entrega la
Crédito carpeta al Gerente Nacional de Negocios.
16 Negocios Gerente Nacional Verificar en la Resolución de Créditos si el importe - Resolución de
de Negocios solicitado se encuentra entre los montos de Crédito
200,001 a Bs. 350,000
17 Negocios Gerente Nacional ¿El importe solicitado se encuentra entre Bs.
de Negocios 200,001 a Bs. 350,000?
17.a Negocios Gerente Nacional SI. Revisar que cumpla con las condiciones de - Resolución de
de Negocios crédito de acuerdo a lo establecido en el presente Crédito
Documento. Continúa con la Actividad 18 - Carpeta de Crédito
PRIVADO

17.b Negocios Gerente Nacional NO. Enviar al nivel de autonomía que corresponde - Carpeta de Crédito
de Negocios Continua actividad 19
Nota B.
A partir de los Bs. 350,000 la instancia de revisión
/ aprobación es Subgerencia General /Gerencia
General
Nota C.
A partir de los Bs 560.000 las operaciones deben
presentarse a Directorio para su revisión. Si se da
curso a la operación continua con la actividad 20.a
caso contrario con la 18b
18 Negocios Gerente Nacional ¿Aprueba la solicitud de crédito?
de Negocios
18.a Negocios Gerente Nacional SI. Firmar la Resolución de Crédito y remite la - Resolución de
de Negocios carpeta a la Sucursal correspondiente. Continúa Crédito
con la Actividad 21
18.b Negocios Gerente Nacional NO. Rechazar la solicitud de crédito y devuelve la
de Negocios carpeta a la Sucursal Correspondiente. Regresa a
la Actividad 2.b.
19 Gerencia Gerente General Recibir la carpeta y revisar en Comité de Créditos - Carpeta de Crédito
General que cumpla con las condiciones de crédito de
acuerdo con lo establecido en el presente
documento.
20 Gerencia Gerente General ¿Aprueba la solicitud de crédito?
General
20.a Gerencia Gerente General SI. Firmar la Resolución de Crédito y entrega la - Resolución de
General carpeta de crédito a Gerencia de Negocios para Crédito
posterior envió a la Sucursal correspondientes.
Continúa con la actividad 21
20.b Gerencia Gerente General NO. Rechazar la solicitud de crédito y devuelve la - Carpeta de Crédito
General carpeta de crédito a Gerencia de Negocios para
posterior envió a la sucursal correspondiente.
Regresa a la actividad 2.b.
21 Negocios Supervisor de Registrar la aprobación de la solicitud en el - Carpeta de Crédito
Crédito Individual Sistema e imprime el Reporte de Comité de - Reporte de Comité
Créditos, y firma. de Créditos
22 Negocios Supervisor de Entregar la carpeta de crédito aprobada al - Carpeta de Crédito

Crédito Individual Asistente de Crédito Individual para el
desembolso de crédito.
PRIVADO

23 Operaciones Asistente de Recibir la carpeta de crédito y procede a: - Carpeta de Crédito
Crédito Individual Verificar las condiciones de aprobación que se - Reporte de Comité
encuentran en el Reporte de Comité de con la de Créditos
Resolución de Crédito.
- Resolución de
Revisar los reportes confidenciales, que no se Crédito
encuentren vencidos y/o con observaciones.
Nota D
Validar los datos digitados que se encuentran en
el Resumen de Expediente con los respaldos de la
carpeta de crédito.
24 Operaciones Asistente de ¿Existe observaciones?
Crédito Individual
24.a Operaciones Asistente de SI. Devolver la carpeta de crédito al Supervisor de - Carpeta de Crédito
Crédito Individual Crédito Individual para regularizar las
observaciones. Continúa con la actividad 25
24.b Operaciones Asistente de NO. Continúa con el Procedimiento de
Crédito Individual Desembolso
25 Negocios Supervisor de Recibir la carpeta de crédito, coordina con el - Carpeta de Crédito
Crédito Individual Asesor de Crédito para subsanar las - Reporte de Comité
observaciones y/o corrige los datos observados de de Créditos
la aprobación en el sistema e imprime el Reporte
- Resolución de
de Comité de Créditos y firma. Regresa a la
Crédito
Actividad 23
DESEMBOLSO
PRIVADO
6.5. PROCEDIMIENTO DE DESEMBOLSO

Sub Proceso: Desembolso
Procedimiento: Desembolso

Procedimiento de Aprobación
1 Operaciones Asistente de Procesar la generación del préstamo en el sistema, se
Crédito asigna el número de préstamo, número de file de la
Individual carpeta de crédito y el número de garantía (si
corresponde)
Nota A.
Se debe considerar lo siguiente:
• El número de file se debe registrar en la carpeta de
crédito operativa y legal, la documentación de
garantía (sobre de resguardo).
• El número de garantía debe registrarse en la
documentación de garantía (sobre de resguardo).
2 Operaciones Asistente de Registrar la transacción de desembolso de crédito en el - Orden de Pago
Crédito sistema y generar el comprobante de Orden de Pago
Individual (dos ejemplares: para la carpeta de crédito y para el
área de cajas).
3 Operaciones Asistente de Imprimir los documentos de desembolso en el sistema - Contrato de
Crédito Netbank. Préstamo
Individual Nota B. - Plan de Pagos
1. Contrato de Préstamo (3 ejemplares): para la
carpeta de crédito, para el cliente y para
reconocimiento de firmas (si corresponde).
2. Plan de Pagos del Cliente (2 ejemplares): para la
carpeta de crédito y para el cliente.
Nota C.
En el caso de crédito con garantía sujeto a registro el
contrato de préstamo es elaborado por el abogado
designado por la Sucursal.
Nota D:
En el caso de Desembolsos parciales se debe verificar
el contrato original donde se establece el monto total
aprobado y el monto del bien en el avalúo.
PRIVADO

4 Operaciones Asistente de Hacer firmar el Contrato de Préstamo al Supervisor de - Contrato de
Crédito Crédito Individual. Préstamo
Individual Nota E.
No aplica para 2dos desembolsos parciales en adelante.
5 Operaciones Asistente de Verificar si el Contrato de Crédito aprobado requiere de - Contrato de
Crédito reconocimiento de firmas. Préstamo
Individual Nota F.
Aplica cuando el monto aprobado es mayor a Bs 21.000
en todas las modalidades de crédito, excepto en
garantías sujetas a registro.
6 Operaciones Asistente de ¿Requiere de reconocimiento de firmas?
Crédito
Individual
6.a Operaciones Asistente de Si. Entregar el contrato de préstamo (3 ejemplares) al - Contrato de
Crédito cliente, para reconocimiento de firmas ante Notario de Préstamo
Individual Fe Pública, acompañado de codeudor y garante(s) si
corresponde. Continúa con la Actividad 7.
6.b Operaciones Asistente de No. Continúa con la Actividad 8.
Crédito
Individual
7 Operaciones Asistente de Recibir del cliente el Contrato de Préstamo (2
Crédito ejemplares) con el reconocimiento de firmas.
Individual
8 Operaciones Asistente de Explicar al cliente las condiciones del contrato de - Contrato de
Crédito préstamo, Plan de Pagos, Cobertura de Seguro, Pagos Préstamo
Individual Adelantados y todas las obligaciones y derechos - Plan de Pagos
asumidos.
9 Operaciones Asistente de Hacer firmar los Formularios de la Evaluación - Formularios de
Crédito Socioeconómica, la Orden de Pago, los documentos de la Evaluación
Individual desembolso al cliente, codeudor, garante según Socioeconómica
corresponda. - Orden de Pago
- Contrato de
Préstamo (2
ejemplares),
- Plan de Pagos (2
ejemplares)
10 Operaciones Asistente de Firmar la Orden de Pago y entregar al cliente para el - Orden de Pago
Crédito desembolso en cajas, entrega un ejemplar del Contrato - Contrato de
Individual de Préstamo y Plan de Pagos.
- Préstamo
Nota G: Plan de Pagos
En el caso de 2dos desembolsos parciales no aplica la
entrega del contrato, el mismo ya fue entregado en el
desembolso parcial.
PRIVADO

11 Operaciones Cajero A la presentación del Orden de Pago del Cliente, - Orden de Pago
entrega el efectivo, aplica el procedimiento de (2 ejemplares)
Desembolso de Crédito Individual descrito en el Manual
de Manejo de Bóveda y Cajas.
Nota H.
La Orden de Pago firmado y sellado por el Cajero, un
ejemplar es destinado para la carpeta de crédito y otro
ejemplar para el movimiento de cajas.
12 Operaciones Asistente de Se queda con el ejemplar del Contrato de Préstamo y - Contrato de
Crédito Plan de Pagos y Orden de Pago adjunta a la carpeta de Préstamo
Individual crédito. Plan de Pagos
Nota I. - Orden de Pago
Para el caso de 2dos desembolsos parciales en 2dos desembolsos
adelante, no aplica adjuntar nuevamente el contrato, parciales:
sin embargo, si se debe incluir la carta de solicitud de Solicitud de
desembolso parcial. desembolso
parcial
13 Operaciones Asistente de Archivar la documentación de crédito de acuerdo con - Carpeta de
Crédito Manual de Procedimientos operaciones para procesos Crédito
Individual de crédito. - Documentación
Nota J. de Garantía
• Para Crédito Individual sin registro de Garantía, la (Sobre de
Resguardo)
carpeta de crédito y carpeta legal archiva y
resguarda.
• Para Crédito Individual con registro de Garantía, la
carpeta de crédito es archivada y resguardada y la
carpeta legal más los documentos de garantía
(sobre de resguardo) es remitida al Jefe de
Operaciones y Administración para su resguardo.
PRIVADO
6.6. PROCEDIMIENTO DE SEGUIMIENTO

Sub Proceso: Seguimiento
Procedimiento: Seguimiento a operaciones de Crédito de vivienda

1 Negocios Supervisor de Al inicio de cada mes, en reunión con los Asesores de
Crédito Crédito Individual revisan si existen operaciones
Individual/Gerent desembolsadas que corresponden a Crédito de
e de Sucursal Vivienda con Garantía Hipotecaria o Crédito de
Vivienda sin Garantía Hipotecaria Debidamente
Garantizado.
Nota A.
El seguimiento ex post al Destino de Crédito se
realizará dentro de los seis meses de otorgada la
operación de crédito.
2 Negocios Supervisor de ¿Existen operaciones desembolsadas?
Crédito Individual
/ Gerente de
Sucursal
2.a Negocios Supervisor de SI. Solicitar al Asistente de Crédito Individual la - Carpeta de
Crédito Individual carpeta de crédito de acuerdo a operativa Crédito
/ Gerente de establecida en Manual de Procedimientos
Sucursal operaciones para procesos de crédito. Continúa con
la Actividad 3.
2.b Negocios Supervisor de NO. Fin del Procedimiento
Crédito Individual
/ Gerente de
Sucursal
3 Negocios Supervisor de Recibir la carpeta de crédito, verificar el destino del - Carpeta de
Crédito crédito del cliente y si el crédito está dentro de los Crédito
Individual/Gerent seis meses otorgada la operación.
e de Sucursal
4 Negocios Supervisor de ¿Operación dentro de los 6 meses?
Crédito
Individual/Gerent
e de Sucursal
4.a Negocios Supervisor de SI, asignar a Asesor de crédito individual el cliente - Carpeta de
Crédito para que realice el seguimiento al destino de Crédito
Individual/Gerent crédito. Continúa actividad 5.
e de Sucursal
PRIVADO

4.b Negocios Supervisor de NO. Fin del procedimiento.
Crédito
Individual/Gerent
e de Sucursal
5 Negocios Asesor de Crédito Realizar visita y posteriormente a la visita completa - Formulario de
Individual el formulario de visitas ex post, adjunta a la carpeta Seguimiento
de crédito y solicita revisión a Supervisor de Crédito -Formulario de
Individual para revisión. Continua actividad 6 visitas ex post
6 Negocios Supervisor de Recibir carpeta y revisa visita el seguimiento Carpeta
Crédito realizado, entrega Asesor de Crédito Individual para
Individual/Gerent su archivo.
e de Sucursal
7 Negocios Asesor de Crédito Entregar carpeta para archivo de acuerdo con Carpeta
Individual Manual de procedimientos operaciones para
procesos de créditos
PRIVADO
6.7. PROCEDIMIENTO DE REPROGRAMACIÓN

Proceso: Mantenimiento de Cartera
Sub Proceso: Reprogramación / Reestructuración
Procedimiento: Reprogramación / Reestructuración

1 Negocios Asesor de Crédito Recibir la solicitud del cliente de forma escrita y - Carta de
Individual voluntaria para la reprogramación de su Crédito. Solicitud
2 Negocios Asesor de Crédito Solicitar el préstamo de la carpeta de crédito al - Carpeta de
Individual Asistente de Crédito Individual conforme a Manual Crédito
de procedimientos operaciones para procesos de - Carta de
Solicitud
créditos.
3 Negocios Asesor de Crédito Solicitar la generación de los informes - - Reporte RPA –

Individual confidenciales vía correo genérico al Robot de Resumen de
Consultas Centralizadas. Consultas
4 Negocios Asesor de Crédito ¿El cliente presenta observaciones en las consultas

Individual de Buros de Información?
4.a Negocios Asesor de Crédito Si. Gestionar con el Supervisor de Crédito
Individual Individual para emitir la carta de respuesta de la
no aceptación de la reprogramación. Continua con
la actividad 5
4.b Negocios Asesor de Crédito No. Continua con la Actividad 8
Individual
5 Negocios Supervisor de Emitir una carta de respuesta para el cliente, - Carpeta de
Crédito indicando las razones del rechazo, entregar la Crédito
Individual/Gerente carpeta de crédito y la carta al Asesor de Crédito - Carta de
de Sucursal Individual. solicitud
- Carta de
respuesta
6 Negocios Asesor de Crédito Entregar la carta de Respuesta al cliente, - Carta de
Individual aclarando todas las dudas y explicando las razones respuesta
del rechazo y hace firmar la copia de carta como
constancia de recibido.
7 Negocios Asesor de Crédito Adjuntar la carta de Respuesta a la carta de - Carta de
Individual solicitud de la clienta y archiva en la carpeta de respuesta
crédito, devuelve la carpeta de crédito al Asistente - Carpeta de
de Crédito Individual conforme a Manual de Crédito
procedimientos operaciones para procesos de - Carta de
créditos. Fin del Procedimiento solicitud
PRIVADO

8 Negocios Asesor de Crédito Coordinar con el Supervisor de Crédito Individual, - Carpeta de
Individual la visita al cliente para el inicio de la Crédito
reprogramación del crédito. - Carta de
Solicitud
9 Negocios Asesor de Crédito Realizar una nueva evaluación socioeconómica - Carta de
Individual para determinar su actual capacidad de pago y Solicitud
solicita al cliente documentación complementaria - Formularios de
(si corresponde). Crédito Individual
- Documentos
específicos
solicitados para
mejorar la
evaluación (si
corresponde)
10 Negocios Asesor de Crédito Evaluar las causas que afectan negativamente el
Individual flujo de ingresos del negocio del cliente, realizando
la verificación de la actividad económica y/o
domicilio.
11 Negocios Asesor de Crédito Adjuntar a la carpeta de crédito la documentación - Carpeta de
Individual de la nueva evaluación socioeconómica Crédito
debidamente firmada, entrega la carpeta al
Supervisor de Crédito Individual.
12 Negocios Supervisor de Revisar la documentación y condiciones de la - Carpeta de
Crédito operación a reprogramar. Crédito
Individual/Gerente - Resolución de
de Sucursal Crédito
13 Negocios Supervisor de ¿Existe observaciones?
Crédito
Individual/Gerente
de Sucursal
13.a Negocios Supervisor de Si. Determinar si las observaciones ameritan un - Carpeta de
Crédito rechazo a la reprogramación o una gestión para Crédito
Individual/Gerente subsanar. Continúa con la actividad 14. - Resolución de
de Sucursal Crédito
13.b Negocios Supervisor de No. Firmar la Resolución de Crédito - Carpeta de
Crédito (reprogramado) y documentación adicional que Crédito
Individual/Gerente permita la mejor evaluación de capacidad de pago - Resolución de
de Sucursal del cliente. Continúa con la actividad 16 Crédito
Nota A.
Toda reprogramación de crédito debe ser
aprobada por un nivel de autonomía superior al
que aprobó la operación original, siendo la última
instancia de aprobación la Gerencia General.
14 Negocios Supervisor de ¿Rechaza o gestiona la regularización?
Crédito
PRIVADO

Individual/Gerente
de Sucursal
14.a Negocios Supervisor de Rechaza. Regresar a la actividad 4
Crédito
Individual/Gerente
de Sucursal
14.b Negocios Supervisor de Regulariza. Devolver la carpeta de crédito al - Carpeta de
Crédito Asesor de Crédito Individual para su Crédito
Individual/Gerente regularización. Continúa con la actividad 15.
de Sucursal
15 Negocios Asesor de Crédito Regularizar las observaciones y entrega la carpeta - Carpeta de
Individual al Supervisor de Crédito Individual. Regresa a la Crédito
actividad 11.
16 Negocios Supervisor de ¿El importe solicitado corresponde entre Bs. 7,000 - Resolución de
Crédito a Bs. 35,000? créditos
Individual/Gerente
de Sucursal
16.a Negocios Supervisor de Si. Entregar la carpeta de Crédito a Gerencia de - Carpeta de
Crédito Sucursal para revisión y aprobación de carpeta de Crédito
Individual/Gerente crédito. Continúa con la actividad 17.
de Sucursal
16.b Negocios Supervisor de No. Entregar la carpeta de Crédito al Gerente de - Carpeta de
Crédito Sucursal para revisión y posterior envío a nivel de Crédito
Individual/Gerente aprobación. Continúa con la actividad 19.
de Sucursal
17 Negocios Gerente Regional Revisar que la carpeta de crédito cumpla con las - Carpeta de
condiciones de crédito de acuerdo con lo Crédito
establecido en la normativa vigente aplicable a
Crédito Individual.
18 Negocios Gerente Regional ¿Aprueba la solicitud de crédito de
reprogramación?
18.a Negocios Gerente Regional Si. Firmar la Resolución de Crédito y entregar la - Carpeta de
carpeta de crédito al Supervisor de Crédito Crédito
Individual. Continúa con la actividad 26
18.b Negocios Gerente Regional No. Rechazar y devolver la carpeta de crédito al - Carpeta de
Supervisor de Crédito Individual. Regresa a la Crédito
actividad 4
19 Negocios Gerente Regional ¿El importe solicitado corresponde entre Bs.
35,001 a Bs. 68,600?
19.a Negocios Gerente Regional Si. Entregar la carpeta de Crédito a Gerencia de - Carpeta de
Negocios para revisión y aprobación de carpeta de Crédito
crédito. Continúa con actividad 20
19.b Negocios Gerente Regional No. Entregar la carpeta de Crédito a Gerencia - Carpeta de
Nacional de Negocios para revisión y posterior Crédito
PRIVADO

envío a nivel de aprobación. Continúa con
actividad 22
20 Negocios Gerente Nacional Revisar que la carpeta de crédito cumpla con las - Carpeta de
de Negocios condiciones de crédito de acuerdo a lo establecido Crédito
en la normativa vigente aplicable a Crédito
Individual
21 Negocios Gerente Nacional ¿Aprueba la solicitud de crédito de
de Negocios reprogramación?
21.a Negocios Gerente Nacional Si. Firmar la Resolución de Crédito y entrega la - Carpeta de
de Negocios carpeta de crédito al Supervisor de Crédito Crédito
Individual. Continúa con la actividad 26.
21.b Negocios Gerente Nacional No. Rechazar y devolver la carpeta de crédito al - Carpeta de
de Negocios Supervisor de Crédito Individual. Regresa a la Crédito
actividad 4.
22 Negocios Gerente Nacional ¿El importe solicitado es mayor a Bs. 68,601?
de Negocios
22.a Negocios Gerente Nacional Si. Entregar la carpeta de créditos a la Gerencia de - Carpeta de
de Negocios Riesgos/Subgerente de Riesgo de Crédito. Crédito
22.b Negocios Gerente Nacional No. Continúa con la revisión y posterior
de Negocios aprobación. Regresa a la actividad 20.
23 Riesgos Gerente Nacional Revisar la carpeta de crédito, de acuerdo a - Carpeta de
de factores de riesgo, emite un informe dando una Crédito
Riesgos/Subgerent opinión de acuerdo a la revisión realizada a -informe de
e de Riesgo de Gerencia de Negocios. riesgos
Crédito
24 Negocios Gerente Nacional Recibir la carpeta de crédito, adjunta el informe a - Carpeta de
de Negocios la carpeta de crédito e ingresa a Comité de Crédito
Créditos con Gerencia General (Nivel de
Aprobación).
25 Gerencia General Gerente General Revisar en comité de crédito que la carpeta
cumpla con las condiciones de crédito de acuerdo
a lo establecido en la normativa vigente aplicable
a crédito Individual
26 Gerencia General Gerente General ¿Aprueba la solicitud de crédito de
reprogramación?
26.a Gerencia General Gerente General Si. Firmar la Resolución de Crédito y entrega la
carpeta de crédito a Gerencia de Negocios para
posterior envío al Supervisor de Crédito Individual.
26.b Gerencia General Gerente General No. Rechaza y devuelve la carpeta de crédito a
Gerencia de Negocios para posterior devolución al
Supervisor de Crédito Individual. Regresa a la
actividad 4.
PRIVADO

27 Operaciones Asistente de Coordinar con el cliente para que realice el pago
Crédito Individual de los intereses generados a la fecha en cajas.
28 Operaciones Asistente de Verificar el pago de intereses en el sistema.
Crédito Individual
29 Operaciones Asistente de ¿Cliente realizó el pago de intereses?
Crédito Individual
29.a Negocios Supervisor de Si. Continúa con la actividad 30.
Crédito
Individual/Gerente
de Sucursal
29.b Negocios Supervisor de No. Indicar al cliente que pague el interés. Regresa
Crédito a la Actividad 28.
Individual/Gerente
de Sucursal
30 Negocios Supervisor de Autorizar en el sistema la reprogramación del - Carpeta de
Crédito crédito y entrega la carpeta de crédito al Asistente Crédito
Individual/Gerente de Crédito Individual.
de Sucursal
31 Operaciones Asistente de Procesar la reprogramación del crédito en el - Carpeta de
Crédito Individual sistema, genera el plan de pagos (dos ejemplares: Crédito
para el cliente y para la carpeta de crédito), - Plan de Pagos
adjunta a la carpeta de crédito.
32 Operaciones Asistente de Imprimir del sistema la Adenda de Préstamo (tres - Carpeta de
Crédito Individual ejemplares: para el cliente, carpeta de crédito y Crédito
para reconocimiento de firmas), adjunta a la - Adenda de
carpeta de crédito y entrega al Supervisor de Préstamo.
Crédito Individual.
33 Negocios Supervisor de Revisar que la información digitada que se - Adenda de
Crédito encuentra en el Plan de Pagos, Adenda de Préstamo
Individual/Gerente Préstamo esté de acuerdo a la Resolución de - Plan de Pagos
de Sucursal Crédito de Reprogramación. - Resolución de
Crédito
34 Negocios Supervisor de ¿Son correctos los datos digitados?
Crédito
Individual/Gerente
de Sucursal
34.a Negocios Supervisor de Si. Firmar la Adenda de Préstamo (3 ejemplares) y - Adenda de
Crédito entrega al Asistente de Crédito Individual quien Préstamo
Individual/Gerente entrega al cliente para reconocimiento de firmas
de Sucursal ante Notario de Fe Pública, acompañado de
codeudor y garante(s) si corresponde. Continúa
con la actividad 35.
34.b Negocios Supervisor de No. Devolver la carpeta de crédito al Asistente de - Carpeta de
Crédito Crédito Individual para la corrección de datos. Crédito
Regresa a la actividad 31.
PRIVADO

Individual/Gerente
de Sucursal
35 Operaciones Asistente de Recibir del cliente la Adenda de Préstamo (2 - Adenda de
Crédito Individual ejemplares) con el reconocimiento de firmas. Préstamo
36 Operaciones Asistente de Explicar al cliente las condiciones de la Adenda de - Adenda de
Crédito Individual Préstamo, Plan de Pagos, Cobertura de Seguro y Préstamo
todas las obligaciones y derechos asumidos. Plan de Pagos
37 Operaciones Asistente de Hacer firmar el Plan de Pagos, entregar la Adenda - Carpeta de
Crédito Individual de Préstamo y Plan de Pagos al cliente, el segundo Crédito
ejemplar de ambos documentos se adjuntan a la - Adenda de
carpeta de crédito y es entregada al Asistente de Préstamo
Crédito Individual para su archivo de acuerdo a - Plan de Pagos
Manual de procedimientos operaciones para
procesos de créditos.
38 Negocios Asesor de Crédito Una vez realizada la reprogramación revisar el Reporte de Mora
Individual cumplimiento de pagos de acuerdo con el plan de
pagos.
Nota B. En caso de observar atrasos del cliente,

debe visitar al cliente, para analizar la situación y
plantear posibles para que el cliente se ponga al
corriente con la deuda.
39 Negocios Asesor de Crédito Realizar una visita anual de seguimiento, con la Formulario de
Individual finalidad de ver la situación económica del cliente, Visitas y
Seguimientos (F-
llenar el formulario de visitas y adjuntar a la
SE-001)
carpeta del cliente.
PRIVADO
6.8. PROCEDIMIENTO PARA REGISTRO Y APROBACIÓN DE CRÉDITOS MEDIANTE LA APLICACIÓN

MÓVIL CARTERA DIGITAL

Proceso: Gestión de Crédito Individual
Sub Proceso: Registro y aprobación de créditos mediante la Aplicación Móvil Cartera Digital
Procedimiento: Registro y aprobación de créditos mediante la Aplicación Móvil Cartera Digital
N° AREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTO

1 Negocios Asesor de Crédito Realizar contacto personal con el prospecto e informa
Individual condiciones para solicitud de crédito a través de la
aplicación Cartera Digital.
2 Negocios Asesor de Crédito Posteriormente, si el prospecto está interesado, Cédula de
Individual ingresa a la aplicación pestaña “Nuevo Prospecto”, Identidad
digita el número y extensión del carnet de identidad.
NOTA A.
La aplicación valida si el prospecto es cliente.
3 Negocios Asesor de Crédito Completar todos los campos vacíos en la Aplicación
Individual con información que solicita el formulario: Registro de
nuevo cliente Potencial.
4 Negocios Asesor de Crédito Entregar boleta de autorización a centrales crediticias, -Boleta de

Individual solicita su firma y verifica con la cédula de identidad. Autorización a
Centrales
Crediticias ANEXO
1
5 Negocios Asesor de Crédito Tomar fotografía de ambos lados de la(s) cédulas de
Individual identidad.
6 Negocios Asesor de Crédito Seleccionar el campo “Consultas Centrales de Riesgo”.
Individual La aplicación validará si el prospecto/cliente es sujeto
de crédito.
NOTA B.
Es importante informar al cliente que la aplicación
valida los siguientes reportes:
-CIC, que todas las operaciones se encuentren en
calificación A y Vigentes.
- Espía que no tenga una coincidencia mayor al 90%.
- Infocred, que el score de Infocred tenga RIESGO
BAJO.
- Segip, que los datos sean los mismos que el carnet
PRIVADO

7 Negocios Asesor de Crédito ¿El prospecto /cliente es sujeto de crédito?
Individual
7.a Negocios Asesor de Crédito Si, El asesor selecciona el botón “Guardar”, se genera
Individual el mensaje: ¿Desea ver la información del prospecto?
presiona “SI”. Continua actividad 8.
7.b Negocios Asesor de Crédito No, El asesor rechaza la operación e informa de forma
Individual escrita al cliente el motivo de rechazo de la operación
crediticia, entrega documentación para custodia.
Continuar con la actividad 3, NOTA E.
8 Negocios Asesor de Crédito Realiza la georreferenciación del Negocio y del

Individual Domicilio.
NOTA C.
Generar una captura de pantalla de la ubicación digital
del negocio y domicilio (Por Google Maps u otra
aplicación donde identifique las calles y referencias) y
lo guarda como imagen de verificación en el aplicativo.
9 Negocios Asesor de Crédito Proceder a completar preguntas con información - ANEXO 2
Individual otorgada por el cliente en todos los formularios
restantes.
Presiona el botón “Guardar”, se genera el mensaje:
¿Desea ver la información del prospecto? selecciona
“SI” y “Guardar”.
NOTA D
Una vez registradas las respuestas, la aplicación
generará un análisis a través de una ponderación.
10 Negocios Asesor de Crédito ¿Ponderación mayor o igual a 70%?
Individual
10.a Negocios Asesor de Crédito Si, el crédito se encuentra aprobado. El asesor
Individual informa apersonarse por oficinas para continuar con
el proceso de la otorgación del crédito. Continua con
la actividad 13.
10.b Negocios Asesor de Crédito NO. Continua con la Actividad 11

Individual
11 Negocios Asesor de Crédito ¿El crédito es menor a 50%?
Individual
11.a Negocios Asesor de Crédito NO. El parámetro está entre el 50% y 70%, el crédito
Individual estará en revisión. El asesor informa al cliente que
debe apersonarse por oficinas, para continuar con el
PRIVADO

proceso de la otorgación del crédito de manera
tradicional. Fin del procedimiento
11.b Negocios Asesor de Crédito SI. El parámetro es menor al 50%, el crédito es

Individual rechazado, el asesor informa por escrito el motivo de
rechazo de la operación crediticia al cliente. Continuar
con la actividad 13, NOTA E.
12 Negocios Asesor de Crédito ¿Prospecto tiene conyugue o conviviente?

Individual
12.a Negocios Asesor de Crédito Si, solicita documentos del conyugue o conviviente, -Cédula de
Individual registra los datos del conyugue o conviviente. Identidad
-Boleta de
Autorización a
Centrales
Crediticias ANEXO
1
12.b Negocios Asesor de Crédito No, continua actividad 13
Individual
13 Negocios Asesor de Crédito Posteriormente, proceder al armado de la carpeta de Autorización
Individual acuerdo a procedimiento para armado de carpeta de -Cédula de
créditos y digitación de operaciones mediante cartera Identidad
digital. (solicitante y
NOTA E. conyugue
La documentación de operaciones no aprobadas y/o /conviviente)
desistidas debe ser entregada al asistente de crédito -Reporte CIC
individual para resguardo. -Reporte CPOP
-Reporte
INFOCRED
-Reporte Espía
-Solicitud de
Crédito
-Croquis
-Formulario de
Recolección de
datos
PRIVADO
6.9. PROCEDIMIENTO PARA ARMADO DE CARPETA DE CREDITOS Y DIGITACIÓN DE OPERACIONES

MEDIANTE CARTERA DIGITAL

Sub Proceso: Armado de la carpeta de créditos y digitación de operaciones cartera digital
Procedimiento Armado de la carpeta de créditos y digitación de operaciones cartera digital
N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTO

1 Negocios Asesor de Crédito Ingresar a la plataforma de Cartera Digital - Autorización
Individual Imprime la documentación obtenida a través de
- Cédula de
la Aplicación, del cliente y del conyugue (si
Identidad
corresponde)
- Reporte CIC
- Reporte CPOP
- Reporte INFOCRED
- Reporte Espía
- Solicitud de Crédito
- Croquis
- Formulario de
Recolección de
datos
2 Negocios Asesor de Crédito Completar Formulario de Resolución de Créditos y - Resolución de
Individual lo entrega al supervisor/subgerente de crédito Créditos
3 Negocios Supervisor/Subgere Revisar que todos los datos del formulario estén
nte de Crédito correctos y firma el mismo.
Individual
4 Negocios Asesor de Crédito Armar la carpeta de créditos - Formularios de
Individual Chek List control de
contenido de
documentos y el de
operaciones
- Resolución de
Créditos
- Solicitud de Crédito
- Croquis
- Cédula de
Identidad
- Factura de Luz
- Reporte Segip
PRIVADO
N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTO

- Reporte CIC
- Reporte CPOP
- Reporte INFOCRED
- Reporte Espía
- Formulario de
Recolección de
datos
- Fotografías
Negocios y domicilio
- Respaldos de
declaración jurada
5 Negocios Asesor de Crédito Registrar Crédito en el sistema NetBnak de - Expediente
Individual acuerdo con las guías establecidas, imprime
expediente y pasa al Asistente de Crédito
individual para el Desembolso.
6 Operaciones Asistente de Crédito Revisar Carpeta y digitación al sistema. - Carpeta de créditos
Individual
7 Operaciones Asistente de Crédito ¿Existen observaciones?

Individual
7.a Operaciones Asistente de Crédito NO, Continuar con el proceso normal de - Contrato de
Individual desembolso de Crédito Individual. Fin del Préstamo
Procedimiento - Plan de pagos
- Boleta de
desembolso
7.b Operaciones Asistente de Crédito SI, existe observaciones devuelve carpeta al
Individual asesor. Vuelve a la actividad 3.
PRIVADO
7. ANEXOS
7.1. DEFINICIONES
Actividad Económica: Es la principal actividad del deudor que genera la fuente de repago del crédito.
Actividad Económica Principal: Es la actividad económica que genera la mayor parte del ingreso (Ingreso Bruto)
del prestatario.
Activo: Son todas las cuentas representativas de bienes y derechos de un potencial prestatario. Comprende las
disponibilidades, inversiones, otras cuentas por cobrar, activos fijos y otros activos.
Activo Fijo: Activos permanentes que típicamente son necesarios para llevar a cabo el giro habitual del negocio.
Están constituidos generalmente por terrenos, edificios, mobiliario, etc.
ASFI: Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero. Es una Institución técnica, de derecho público y con
jurisdicción en todo el territorio nacional, encargada de regular y supervisar a todas las entidades que realizan
actividades de intermediación financiera, valores y seguros.
Avalúo: Es el documento que refleja el valor de un bien, en términos de valor comercial; valor neto de realización,
valor impositivo y valor de reposición.
Capacidad de Pago: La capacidad de pago se constituye el principio fundamental de la evaluación de deudores, la
cual se determina sobre la base del análisis financiero, la capacidad de generación de flujos de caja positivos, su
estabilidad, su tendencia, la suficiencia de los mismos en relación con la estructura de pasivos del deudor ajustados
al ciclo productivo del negocio y los factores internos y externos que podrían motivar una variación de la capacidad
de pago tanto en el corto como en el largo plazo.
Carpeta Legal: Contiene documentación original relacionada a la contratación del crédito, constitución de
garantías (si corresponde) y los seguros pertinentes.
Para créditos con garantía sujeta a registro, contiene los documentos originales presentados por el cliente sobre
la garantía, los documentos generados en la contratación y constitución de la garantía y los documentos legales
procedentes del desembolso.
Para créditos con garantía no sujeta a registro, contiene los documentos procedentes de la contratación y los
documentos legales del desembolso.
Carpeta de Créditos: Contiene documentación relacionada del prestatario, a la operación y toda la documentación
de respaldo que corresponda.
Cédula de Identidad (CI): Documento de carácter público, individual, único e intransferible, de obtención y
renovación obligatoria, que acredita la identificación de las bolivianas y los bolivianos individualizándolos del resto
de los habitantes del Estado Plurinacional de Bolivia, oponible y válido en la jurisdicción territorial.
Cédula de Identidad de Extranjero (CIE): Documento de carácter público, individual, único e intransferible, que
acredita la identificación de ciudadanos extranjeros residentes en el Estado Plurinacional de Bolivia,
individualizándolos del resto de los habitantes, oponible y válido en la jurisdicción territorial.
Central de Información Crediticia (CIC): Base de Datos que registra el comportamiento histórico mensual de los
pagos realizados por los prestatarios del sistema financiero y sus niveles de endeudamiento. Contiene información
PRIVADO
a nivel individual, sobre el endeudamiento total (directo, indirecto y contingente) de personas naturales y
jurídicas, en las entidades supervisadas, así como información agregada respecto del volumen y total de créditos
otorgados por estas entidades en su conjunto.
Cliente: Persona natural o jurídica que contrata productos y/o servicios financieros de una entidad supervisada,
la cual le otorgó un crédito.
Codeudor: Persona natural o jurídica que en el marco de un acuerdo contractual suscrito de manera conjunta con
el Deudor, asume el pago de una cantidad de dinero recibido en calidad de préstamo mediante una operación
crediticia.
Combinación de garantías: Es adicionar una garantía para que se cumpla con la relación de cobertura requerida
para la operación, respetando la relación de cobertura por cada tipo de garantía.
Comité de Crédito: Instancia que procede a aprobar, rechazar u observar (posponer la aprobación o rechazo) una
determinada operación de crédito, analizando los riesgos de la operación, velando por el cumplimiento de las
políticas y normas establecidas.
Créditos individuales: créditos que, por su naturaleza, deben ser evaluados sobre la base de características
propias de cada deudor utilizando sus metodologías, mismas que deberán capturar la esencia de este tipo de
créditos.
Crédito para Capital de Operaciones: Es el Crédito obtenido por el prestatario destinado a cubrir necesidades de
financiamiento para el pago por concepto de insumos, materia prima, mano de obra y otros necesario para
ejecutar sus operaciones. Es característica que el financiamiento con este propósito sea de corto plazo.
Crédito para Capital de Inversiones: Es el Crédito obtenido por el prestatario destinado a cubrir necesidades de
financiamiento para el pago por concepto de maquinaria y equipo u otros bienes duraderos, para incrementar o
mejorar la capacidad productiva o de ventas. Es característica que el financiamiento con este propósito sea de
mediano a largo plazo.
Crédito de Vivienda: Crédito otorgado a personas naturales destinado exclusivamente para adquisición de
terreno, para construcción de vivienda, compra de vivienda individual o en propiedad horizontal, refacción,
remodelación de segunda vivienda.
Crédito de consumo: Crédito concedido a una persona natural, con el objeto de financiar la adquisición de bienes
de consumo o el pago de servicios, amortizable en cuotas sucesivas y cuya fuente principal de pago es el salario
de la persona o ingresos provenientes de su actividad, adecuadamente verificados.
Cuota: Es el monto de capital, intereses y seguro que se paga regularmente de acuerdo a lo establecido
contractualmente en el plan de pagos.
Deudor o Prestatario: Persona natural o jurídica que, en el marco de un acuerdo contractual suscrito con una
entidad supervisada, asume el pago de una cantidad de dinero recibido en calidad de préstamo mediante una
operación crediticia.
Destino del Crédito: Es la actividad económica en la cual se aplica el crédito; identifica el propósito y finalidad
para todas las operaciones de crédito, se debe identificar el objeto para cada destino: capital de operaciones,
capital de inversión, vivienda y consumo.
PRIVADO
Crédito Directo: Obligaciones adquiridas por el prestatario en el Sistema Financiero Nacional.

Crédito Indirecto: Obligaciones que una persona natural o jurídica adquiere al ser garante de terceros en el
Sistema Financiero Nacional.
Deuda Contingente: Obligaciones adquiridas por el prestatario en el Sistema Financiero Nacional con probabilidad
de ser usadas o no. EJ. Boletas de Garantía, Líneas de Crédito, Tarjetas de Crédito y otros.
Documentos de Respaldo Patrimonial: Son los documentos que el cliente presenta como respaldo de los activos
(bienes) y pasivos detallados en su Declaración Patrimonial.
Documentos en Custodia: Garantía mediante la cual el prestatario respalda el compromiso de pago del préstamo,
con la entrega en calidad de custodia documentos originales de un bien inmueble o vehículo. Estos documentos
deben estar a nombre del prestatario, codeudor o garante.
Endeudamiento Total: Corresponde a los créditos directos e indirectos y contingentes de un prestatario en el
Sistema Financiero Nacional.
Evaluación Socioeconómica: Es la determinación de la voluntad y capacidad del pago del prestatario de acuerdo
a la tecnología crediticia de Fundación Pro Mujer IFD.
Garante: Persona natural o jurídica que en el marco de un acuerdo contractual suscrito con una entidad
supervisada, en caso de incumplimiento de pago por el deudor y/o codeudor, asume el pago de una cantidad de
dinero recibido en calidad de préstamo por el deudor.
Garantía: Es el respaldo de una operación de crédito y tiene la característica de ser la fuente alternativa de pago
del mismo.
Garantía Real: Es la garantía sobre bienes tangibles que el deudor, u otro por él, proporciona a la entidad
financiera que otorga el préstamo para garantizar el cumplimiento de la obligación. La garantía real puede ser:
Garantías hipotecarias sobre bienes inmuebles, tales como terrenos urbanos y rurales, edificios, edificaciones en
plantas industriales, casas y departamentos para vivienda u oficina.
Garantía prendaria: Prendas industriales sobre maquinarias de uso industrial y prendas sobre vehículos,
registradas con las formalidades de Ley.
Prendas con o sin desplazamiento de mercadería, productos agropecuarios o productos terminados.
Garantía Personal: Es la obligación que asume una persona natural o jurídica de manera solidaria, mancomunada
e indivisible para honrar, con la totalidad de sus bienes presentes y futuros, en caso de incumplimiento la
obligación contraída por su garantizado.
Garantía a Sola Firma: Operación otorgada con garantía quirografaria, con firma del deudor y/o codeudor (si
tuviere).
Informe de Cliente con Pleno y Oportuno Cumplimiento de Pago (CPOP): Documento que evidencia que la
entidad supervisada realizó la verificación de clientes que registran pleno y oportuno cumplimiento de pagos, en
la Central de Información Crediticia.
PRIVADO
LEAD: Es un usuario/consumidor financiero que ha entregado sus datos a una empresa y que, como consecuencia,
pasa a ser un registro de su base de datos con el que la organización puede interactuar.
Mora: Es el incumplimiento en el pago de los montos adeudados de capital o intereses, según el plan de pagos
pactado, considerado como incumplido el saldo total de la operación desde el día de vencimiento de la cuota
atrasada más antigua hasta el día en que esta sea puesta totalmente al día, tanto en capital como en intereses.
Número de Identificación Tributaria (NIT): Número otorgado por el Servicio de Impuestos Nacionales (SIN), a los
sujetos pasivos inscritos en el Padrón Nacional de Contribuyentes Biométrico Digital.
Número de Cuotas: Es el número de veces en las que el prestatario debe pagar una porción de capital y/o intereses
más otros conceptos asociados a su crédito dentro del periodo de tiempo en el que se le otorgo el crédito. El
número de cuotas dentro de un determinado plazo estará definido por la frecuencia de pago de las mismas.
Plazo: Es el periodo de tiempo, expresado en número de días, otorgado por Fundación Pro Mujer IFD al prestatario
para la devolución del préstamo.
Protocolización: Es el hecho de elevar a Instrumento Público el Contrato de Préstamo.
Reconocimiento de Firmas: Es un trámite que realizan las partes ante un Notario de Fe Pública para validar las
firmas de los participantes en el contrato suscrito.
Registro de Clientes con Pleno y Oportuno Cumplimiento de Pago - Registro CPOP: Conjunto de datos
administrado por ASFI, en el que se consolida la información de todos los prestatarios con pleno y oportuno
cumplimiento de pago.
Registro Único de Identificación (RUI): Conjunto de datos administrados por el Servicio General de Identificación
Personal (SEGIP), en el que se consolida la información referida a la identificación de las personas naturales
nacionales y extranjeras radicadas en Bolivia.
Refinanciamiento de Crédito: Es la cancelación de un crédito con un nuevo préstamo, incrementando la
exposición crediticia en Fundación Pro Mujer IFD. El refinanciamiento es válido únicamente, cuando la capacidad
de pago del deudor no presenta deterioro con relación a la determinada en el crédito cancelado con la nueva
operación y cuando el deudor no se encuentre en mora. No se considera refinanciamiento cuando el monto
otorgado se aplica a un destino y tipo de crédito diferente al establecido en la anterior operación.
Reprogramación: Es el acuerdo, convenio o contrato en virtud al cual se modifican las principales condiciones del
crédito por deterioro en la capacidad de pago del prestatario (robo, incendio, desastres naturales, enfermedad y
otros), ya sea estableciendo un monto diferente o un nuevo plan de pagos por el saldo del crédito. La
reprogramación debe estar instrumentada mediante un nuevo contrato.
Resolución de Crédito: Es el documento mediante el cual se identifican las partes que intervienen, las condiciones
propuestas del crédito, así como la decisión de aprobación, por el nivel de autonomía correspondiente.
Robotic Process Automation (RPA). Una automatización robótica de procesos, o RPA, es una forma naciente de
automatización de los procesos de negocio que replica las acciones de un ser humano interactuando con la interfaz
de usuario de un sistema informático, el RPA Consultas Centralizadas proporciona todos los reportes (CIC; CRI;
Infocred; Segip y Espia) ordenados en carpetas adicionalmente un correo que contiene un reporte resumen con
el resultado del análisis.
PRIVADO
Unidad Económica Familiar: Constituida por todas aquellas personas que forman parte de un grupo familiar y que
aportan con sus ingresos para el sustento de esta.
Valor Neto de Realización: Se constituye en el 85% del Valor Comercial del Bien.
PRIVADO
7.2. FORMATOS
7.2.1. BOLETA DE AUTORIZACION A CENTRALES CREDITICIAS

.Autorizo en forma expresa a Fundación Pro Mujer IFD a solicitar información sobre mis antecedentes crediticios, otras cuentas por pagar de carácter económico, financiero y
comercial registrados en el Buró de Información y la CIC de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), como también a verificar y validar los datos sobre mi
AUTORIZACIÓN A CENTRALES CREDITICIAS
identificación personal en el Sistema de Registro Único de identificación RUI-SEGIP mientras dure mi relación contractual con Fundación Pro Mujer IFD. Asimismo, autorizo a
Fundación Promujer IFD a Incorporar los datos crediticios y de otras cuentas por pagar de carácter económico, financiero y comercial derivados de la relación con Funación
Pro Mujer IFD en la(s) base(s) de datos de propiedad de los Burós de Información que cuenten con Licencia de Funcionamiento de ASFI y en la CIC ; proporcionar a las
compañías de seguro los datos de mis operaciones, a fin de que esta(s) cuente(n) con toda la información necesaria para la emisión de los certificados de Cobertura
Individual, cuando se requiera de una póliza de seguro; compartir cualquier información relacionada con mis operaciones a Pro Mujer INC, con el objeto de ser beneficiada(o)
con los Servicios de Salud y Desarrollo Humano" .
Declaro y acepto de manera expresa conocer toda la información que me ha proporcionado Fundación Pro Mujer, relacionada con las condiciones del servicio financiero al
que pretendo acceder. También declaro haber recibido capacitación en Educación Financiera y el Tríptico de Crédito Individual, que contiene información de la misma.
Declaro mi conformidad y autorizo a Pro Mujer a proporcionarme artículos, comunicados, información y todo tipo de material sobre temas de Educación Financiera, estados de FIRMA CLIENTE
créditos, ofertas y otros temas de interés mutuo, información que será provista en la dirección de mi domicilio, correo electrónico y/o números de teléfono proporcionados, de
NOMBRE:
forma personal o a través de llamadas y/o mensajes de texto y otros necesarios al efecto.
“Una vez haya cancelado la totalidad de la operación, en el plazo de (3) tres días hábiles desde la fecha de su cancelación, debo apersonarme a cualquiera de las Agencias
de Fundación Pro Mujer IFD, para recoger el certificado de cancelación de la obligación crediticia”. C.I.:
7.2.2. CALCULO HERRAMIENTA RECOLECCION DE DATOS
FORMULARIO RECOLECCION DE DATOS

PARAMETROS PONDERACION 80%
0% <= 50% PUNTAJE
50% >< 70% 1 2 3
100% >= 70%
CUALITATIVO
Tenencia de Vivienda Alquiler/Rentada Familia y/o Anticrético Propia
Estado Civil Soltero(a) Viudo(a) Divorciado(a) Union libre Casado (a)
Antiguedad del Negocio Entre 6 meses y 1 año y medio Entre 1 año y medio y 3 años Mayor a 3 años
Cantidad de Ingresos Evaluados 1 2 3
Tenencia del Negocio Ambulante Fijo -
Garantía A sola firma Personal Prendaria Hipotecaria con registro
Edad De 18 a 25 De 26 a 50 Mayor a 51
Objeto de Credito Consumo Vivienda Vivienda sin garantía Cap. Inversión Cap. Operación
CPOP No Si -
Cantidad de pasivos SFN y/o con Terceros 4 3 2 1
CUANTITATIVO
Capacidad de pago 1 1-2 >2
Razon de endeudamiento > 50% Entre 20% y 50% <=20%
Relacion negocio prestamo 1 1-2 >2
Inversion de utilidades <0.5 Entre 0.5 y 1 >1
PRIVADO
7.2.3. SOLICITUD DE CREDITOS

SOLICITUD DE CREDITO F-SC-001
DATOS GENERALES
Fecha de Solicitud: Producto: Cliente X Garante Codeudor
Sucursal: Agencia: Asesor Crédito Individual:
Nombres: Primer Apellido:
Segundo Apellido: Apellido de casada:
Tipo de documento: CI: CI Extranjero: N° de Documento: Ext: NIT: Fecha de Nacimiento:
Estado civil : Soltero(a): Casado(a): Viudo(a): Divorciado(a):
Actividad Eco. Principal/ Ocupación: Antigüedad(meses): Telf
REFERENCIAS
Ref. Comercial: Relación con el cliente: Telf.
Ref. Personal: Relación con el cliente: Telf.
Ref. Bancaria: Relación con el cliente: Telf.
CONDICIONES DEL CREDITO A SOLICITAR

Monto Solicitado Bs: Plazo solicitado(meses): Fecha 1° pago: Garantia Ofrecida: A ASOLA FIRMA
Monto aproximada de la cuota Bs: Frecuencia de pago: Mensual X Bimestral Trimestral Semestral Anual
Destino del crédito: Capital de operación X Descripción del destino del crédito: Compra de mercaderia
Autorizo en forma expresa a Fundac ión Pro Mujer IFD a solic itar informac ión sobre mis antec edentes c reditic ios, otras c uentas por pagar de c arác ter ec onómic o, financ iero y c omerc ial registrados en el Buró de Informac ión y la CIC de la Autoridad de
Supervisión del Sistema Financ iero (ASFI), c omo también a verific ar y validar los datos sobre mi identific ac ión personal en el Sistema de Registro Únic o de identific ac ión RUI- SEGIP mientras dure mi relac ión c ontrac tual c on Fundac ión Pro Mujer IFD.
Asimismo, autorizo a Fundac ión Promujer IFD a Inc orporar los datos c reditic ios y de otras c uentas por pagar de c arác ter ec onómic o, financ iero y c omerc ial derivados de la relac ión c on Funac ión Pro Mujer IFD en la(s) base(s) de datos de propiedad de los
Burós de Informac ión que c uenten c on Lic enc ia de Func ionamiento de ASFI y en la CIC ; proporc ionar a las c ompañías de seguro los datos de mis operac iones, a fin de que esta(s) c uente(n) c on toda la informac ión nec esaria para la emisión de los
c ertific ados de Cobertura Individual, c uando se requiera de una póliza de seguro; c ompartir c ualquier informac ión relac ionada c on mis operac iones a Pro Mujer INC, c on el objeto de ser benefic iada(o) c on los Servic ios de Salud y Desarrollo Humano" .
Dec laro y ac epto de manera expresa c onoc er toda la informac ión que me ha proporc ionado la Fundac ión Pro Mujer, relac ionada c on las c ondic iones y del servic io financ iero al que pretendo ac c eder.
Dec laro mi c onformidad y autorizo a Pro Mujer a proporc ionarme artíc ulos, c omunic ados, informac ión y todo tipo de material sobre temas de Educ ac ión Financ iera, estados de c réditos, ofertas y otros temas de interés mutuo, informac ión que será provista
en la direc c ión de mi domic ilio, c orreo elec trónic o y/o números de teléfono proporc ionados, de forma personal o a través de llamadas y/o mensajes de texto y otros nec esarios al efec to.
“ Una vez haya c anc elado la totalidad de la operac ión, en el plazo de (3) tres días hábiles desde la fec ha de su c anc elac ión, debo apersonarme a c ualquiera de las Agenc ias de Fundac ión Pro Mujer IFD, para rec oger el c ertific ado de c anc elac ión de la
obligac ión c reditic ia” .
Versión 1.0
FIRMA CLIENTE FIRMA DEL CONYUGE
PRIVADO
7.2.4. CROQUIS DEL NEGOCIO

VERIFICACION Y CROQUIS DEL DOMICILIO F-VC-001
Nombres y Apellidos:
Actividad Económica: Fecha Verificación: / /
Ciudad/Localidad: Zona / Barrio: Tiempo que vive en su Domicilio(meses)
Calle / Avenida:
N°
Ref. de Ubicación:
VERIFICACION Y CROQUIS DEL NEGOCIO

Si la dirección del negocio es la misma del domicilio marcar IDEM
Ciudad / Localidad: Zona / Barrio:
Calle / Avenida: N°
Ref. de Ubicación:
L M M J V S D
Ferias
Horarios
COMENTARIOS VERIFICACION DOMICILIO Y NEGOCIO
Firma y Sello Asesor Crédito Individual
Co mo co nstancia de haber verificado lo s dato s e info rmació n pro po rcio nada po r el

cliente, y haber cumplido a cabalidad co n P o líticas, No rmas, y P ro ceso s Crediticio s
establecido s para la o to rgació n del crédito firmo el presente do cumento .
PRIVADO
OyM
Vive Pro Mujer

M-SGN-040-11.0 MANUAL DE PROCEDIMIENTOS DE CRÉDITO INDIVIDUAL - IFD - Dig-Desbloqueado

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1 CÓDIGO: M / SGN-040

Revisado por: Comité de Negocios

Aprobado por: Directorio

Fecha de Aprobación: 22 de marzo del 2023

Fecha de vigencia: 27/03/2023

Número de Acta: 07/2023

DUEÑO DEL DOCUMENTO:

TRAZABILIDAD DEL DOCUMENTO:

Susan Cava Comité de

- Se incluyen los procedimientos:

Comité de Registro y aprobación de créditos

Susan Cava Comité de

Susan Cava Comité de

4. NORMATIVA INTERNA RELACIONADA

La normativa interna relacionada con el presente documento es:

6.1. PROCEDIMIENTO DE PROMOCIÓN

Macro Proceso: Gestión Crediticia

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

3 Planeamiento Subgerente de Remitir al Supervisor de Crédito

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

6.2. PROCEDIMIENTO DE SOLICITUD

Macro Proceso: Gestión Crediticia

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

7 Negocios Asesor de Crédito Verificar los reportes de informes confidenciales - Histórico de

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

6.3. PROCEDIMIENTO DE ANÁLISIS Y EVALUACIÓN

Macro Proceso: Gestión Crediticia

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

15 Operaciones Asistente de Pasar la tarea de Revisión al Supervisor de crédito - Check list

6.4. PROCEDIMIENTO DE APROBACIÓN

Macro Proceso: Gestión Crediticia

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

11.a Negocios Subgerente de SI. Entregar la carpeta de Crédito al Gerente

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

22 Negocios Supervisor de Entregar la carpeta de crédito aprobada al - Carpeta de Crédito

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

6.5. PROCEDIMIENTO DE DESEMBOLSO

Macro Proceso: Gestión Crediticia

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

6.6. PROCEDIMIENTO DE SEGUIMIENTO

Macro Proceso: Gestión Crediticia

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

6.7. PROCEDIMIENTO DE REPROGRAMACIÓN

Macro Proceso: Gestión Crediticia

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

3 Negocios Asesor de Crédito Solicitar la generación de los informes - - Reporte RPA –

4 Negocios Asesor de Crédito ¿El cliente presenta observaciones en las consultas

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

N° ÁREA RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTOS

Nota B. En caso de observar atrasos del cliente,

FIN DEL PROCEDIMIENTO