Instancias y Facultades de Aprobacion de Operaciones de Credito o Contingente

Código Página
Instructivo IN-COL-CRE-013 1 de 20
Instancias y Facultades de
Aprobación de Operaciones de
Vigencia Versión
Crédito o Contingente, 21/03/2022 6.6
Excepciones y Tasas de Interés
Preferenciales
Instancias y Facultades de Aprobación de

Operaciones de Crédito o Contingente,
Excepciones y Tasas de Interés Preferenciales
ELABORADO POR: REVISADO POR: REVISADO POR:

Puesto: Gerente de Calidad y Procesos Gerente de Banca Minorista Gerente de Banca Mayorista
Nombre: Jose A. Said Madrid Geraldine Crespo Chávez Jorge A. Chávez Vargas
REVISADO POR:
Puesto: Gerente General
Nombre: Patricia P. Suárez Barba
APROBACIÓN
Fecha
Directorio 25/02/2022
ACLR
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Vigencia Versión
Preferenciales
1. Instancias y Facultades de Aprobación de Operaciones de Crédito o Contingente
1.1. Facultades e Instancias de Aprobación
Toda operación de crédito o contingente es analizada y aprobada en un Nivel de Aprobación de Crédito

en función al total endeudamiento del deudor y codeudor (o grupo económico) en nuestra Entidad
(endeudamiento directo y contingente de todos los productos que hubiese(n) contratado).
Según el monto de endeudamiento total directo del titular(es) y codeudor se establecen Niveles de
Aprobación de Crédito. Se exceptúa el producto de Tarjetas de Crédito y Crédito Oro, se considerará las
facultades de cada nivel de acuerdo al límite a otorgar independientemente del endeudamiento del titular
y/o grupo prestatario, salvaguardando los límites de concentración establecidos en la política vigente.
Las Tarjetas de Crédito para funcionarios, serán aprobadas por la Unidad de Administración de Recursos
Humanos, después de un análisis de capacidad de pago y un límite máximo de aprobación.
1.2. Niveles de Aprobación de Operaciones de Crédito, Línea de Crédito y Tarjetas de Crédito
Niveles de Aprobación sin Opinión de Riesgos
Los niveles de Aprobación detallados, aplican para:

1) Operaciones nuevas sin el uso del Fondo de Garantía FOGAVISP o FOGACP y operaciones para el
segmento asalariado formal que cumplan los criterios, lineamientos establecidos en el Anexo de
Productos Especiales en Asalariado Formal.
2) Operaciones de créditos con cuotas diferidas a refinanciar y todas las operaciones definidas en la
Norma 011 Política de Créditos que no ingresan a la Unidad de Riesgo Crediticio para su análisis.
Facultades de Aprobación
Tarjeta
Tipo de Crédito y/o Garantía Garantía de
Instancia de Aprobación y Ejecutivo Responsable
segmento no real real Hasta Crédito
Hasta (Bs) (Bs) Hasta
(Bs)
Nivel 8 70,000 0 7,000
Microempresa /
Supervisor de Microcrédito Consumo (Libre
Disponibilidad)
Nivel 7 (*) 140,000 140,000 21,000
Microempresa /
Consumo (Libre
Disponibilidad) /
Pequeña Empresa del
sector agropecuario
Jefe de Agencia o Jefe de Unidad de Negocios evaluado sin Estados
Financieros Fiscales /
Hipotecario Vivienda /
Vivienda Interés Social /
Consumo (Asalariado
Formal)
Nivel 6 0 0 35,000
Consumo (Asalariado
Jefe de Tarjeta de Crédito
Formal e Informal)
La impresión y/o copia magnética de éste documento será considerada COPIA NO CONTROLADA.
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Vigencia Versión
Preferenciales
Nivel 5 140,000 0 35,000
Microcrédito/
Jefe de Microcrédito Consumo (Libre
Disponibilidad)
Nivel 4, 3, 2 140,000 210,000 35,000
Microempresa /
Consumo (Libre
Disponibilidad) /
sector agropecuario
Jefe Zonal / Subgerente de Sucursal / Subgerente de Sucursal evaluado sin Estados
Banca Persona /Gerente de Sucursal Financieros Fiscales /
Vivienda de Interés
Social /
Consumo (Asalariado
Formal)
Nivel 1,0 140,000 210,000 70,000
Microempresa /
Consumo (Libre
Disponibilidad) /
Banca Minorista / Subgerente de Sector Productivo /
sector agropecuario
Subgerente de Producción Crediticia Banca Minorista /
evaluado sin Estados
Subgerente de Banca Personas / Subgerente de Banca
Financieros Fiscales /
Corporativa / Subgerente de Banca Mediana Empresa y
Productivo / Gerente de Banca Personas / Gerente de Banca
Vivienda de Interés
Empresa Sucursal / Gerente Banca Minorista / Gerente Banca
Social /
Mayorista / Gerente General
y Consumo para
Asalariado Formal
Nota: Los cargos Ad Interim (a.i.) gozan de las facultades del Nivel al que se le asigna la responsabilidad. El símbolo “ / ”,
hace referencia a conectivo “o”.
Operaciones para el segmento asalariado formal deben cumplir con todo lo establecido en el Producto Especial Asalariado Formal.
- Operaciones de TC podrán ser aprobadas hasta Bs 35,000 para asalariado formal e informal.
- Operaciones con garantía de Inventario hasta Bs 70,000, podrá ser aprobada por el Nivel 8 o 7, para montos mayores se requiere
la aprobación de una Instancia Superior.
- Operaciones de Crédito oro hasta Bs 35,000 bajo facilidad crediticia con análisis previo de la Unidad de Riesgo Crediticio, podrán
ser aprobadas por el nivel 7.
- Operaciones de total endeudamiento con financiamiento en situaciones de pandemia Contingencia - COVID 19" hasta Bs 175,000
con todas las garantías no reales, podrá ser aprobada por una instancia facultada del Nivel 5,4, 3.
- Operaciones de desembolsos parciales podrán ser autorizados por una de las instancias facultadas del Nivel 4,3, 2.
-Los créditos con garantía a Sola Firma, son de uso restringido y únicamente deben contar con la aprobación de nivel 1, 0 o Comité
de Gestión Integral de Negocios (Interno), excepto cuando se trata de Campañas o Paquetes Comerciales que pueden ser aprobados
por el nivel que corresponde.
Niveles de Aprobación con Opinión de Riesgos
Tarjeta
Facultades de
de
Tipo de Aprobación
Crédito
Instancia de Aprobación y Ejecutivo Responsable Crédito y/o
segmento Garantías Garantías
Hasta
no reales reales
(Bs)
hasta (Bs) hasta (Bs)
Nivel 6 35,000
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Vigencia Versión
Preferenciales
Consumo
(Asalariado
Jefe de Tarjeta de Crédito
Formal e
Informal)
Nivel 7 140,000 210,000 35,000
Todos los
Tipos de
Jefe de Agencia / Jefe de Unidad de Negocios
Crédito y
Productos
Nivel 4, 3, 2 140,000 280,000 35,000

Todos los
Jefe Zonal / Subgerente de Sucursal / Subgerente de Banca Personas Tipos de
Sucursal / Gerente de Sucursal Crédito y
Productos
210,000 350,000 70,000
Nivel 1
210,000 (* ) 490,000 70,000
Subgerente Banca Minorista / Subgerente de Sector Productivo /

Subgerente de Producción Crediticia Banca Minorista / Subgerente de Todos los
Banca Personas / Subgerente de Banca Corporativa / Subgerente de Tipos de
Banca Mediana Empresa y Productivo / Gerente de Banca Personas / Crédito y
Gerente de Banca Empresa Sucursal Productos
Gerente Comercio Exterior

210,000 350,000 140,000
Nivel 0
210,000 (*) 490,000 140,000
Todos los
Gerente General / Subgerente General / Gerente de Banca Minorista / Tipos de
Gerente de Banca Mayorista Crédito y
Productos
Ver Facultades de Aprobación de
Comité de Gestión Integral de Negocios (Interno) Comité de Gestión Integral de
Negocios (Interno)
Mínimo un (1) Director y Gerente General / Subgerente General / Gerente

de Banca Minorista / Gerente de Banca Mayorista y/o / Gerente de Todos los
Sucursal / Subgerente de Banca Minorista / Subgerente de Producción Tipos de
Crediticia Banca Minorista / Subgerente de Sector Productivo Subgerente Crédito y
de Banca Mediana Empresa y Productivo / Sugerente de Banca Productos
Corporativa
Comité de Gestión Integral de Negocios (Directorio) Hasta el Límite Patrimonial

Todos los
Mínimo dos (2) Directores y Un Ejecutivo Responsable (como mínimo) del Tipos de
Comité de Gestión Integral de Negocios (Interno) Crédito y
Productos
Nota: Los cargos Ad Interim (a.i.) gozan de las facultades del Nivel al que se le asigna la responsabilidad. El símbolo “ / ”,
hace referencia a conectivo “o”.
Toda operación del segmento asalariado informal, debe ser analizada por la Unidad de Riesgo Crediticio.
(*) Operaciones del segmento asalariado hasta Bs 490,000, serán aprobadas por una instancia facultada del nivel 1o 0.
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Preferenciales
- Operaciones bajo línea de crédito de acuerdo a la facultad de aprobación asignada podrá ser realizado por Nivel 7, 4, 3, 2, 1,0.
- Operaciones bajo línea por montos mayores a Bs 350,000 podrán aprobados por una instancia del Nivel 1o 0.
- Operaciones de desembolsos parciales podrán ser autorizado por una instancia del Nivel 4,3, 2, 1, 0.
- Los créditos con garantía a Sola Firma, son de uso restringido y únicamente deben contar con la aprobación de nivel 1, 0 o Comité
de Gestión Integral de Negocios (Interno), excepto cuando se trata de Campañas o Paquetes Comerciales que pueden ser aprobado
por el nivel que corresponde.
Consideraciones adicionales
Toda operación de crédito nace de una propuesta de crédito efectuada y recomendada por un Gestor de
Negocios.
La aprobación de operaciones de tarjetas de crédito es adicional a los márgenes de aprobación

establecidos para operaciones con opinión y sin opinión de riesgo.
Un nivel superior puede asumir cualquiera de las facultades de aprobación menor a la asignada.
Para el nivel 7, la facultad de aprobación sin la revisión y opinión de Riesgo Crediticio se asigna a la
persona y al cargo, por lo que el detalle de Jefes de Agencia facultados para la aprobación estará
publicado en la Intranet en el espacio de Banca Minorista.
Operaciones bajo Facilidad Crediticia por montos hasta Bs 210,000 podrán ser aprobadas de acuerdo a
lo descrito en Niveles de Aprobación sin Opinión de Riesgos, operaciones mayores a Bs 210,000 será
aprobada por el nivel 1 o 0 y operaciones que por el total endeudamiento deben ser aprobados por el
Comité Integral de Negocios (Directorio) podrán ser aprobadas por el Comité Integral de Negocios
(Interno).
Refinanciamiento de operaciones de crédito con cuotas diferidas con saldo total de endeudamiento menor
o igual a Bs. 210,000 sin considerar la Tarjeta de Crédito, con índice de tamaño de actividad económica
Microempresa y Pequeña Empresa del sector agropecuario evaluado sin Estados Financieros Fiscales y
asalariados (formales), podrán ser aprobadas de acuerdo a lo descrito en Niveles de Aprobación sin
Opinión de Riesgos y montos mayores a Bs 210,000 de acuerdo a lo descrito en Niveles de Aprobación
con Opinión de Riesgos.
En la Resolución de Crédito que corresponde a los Comités de Gestión Integral de Negocios (Interno y
Directorio) se requiere la firma y sello de los participantes. Las aprobaciones que correspondan al Comité
de Gestión Integral de Negocios (Directorio) deben tener mínimamente la firma del Presidente del Comité
y la firma de los otros Directores participantes se podrá recabar en el plazo máximo de una semana de
celebrado el mencionado comité.
En la Resolución de Crédito que corresponde a otras instancias o niveles de aprobación diferentes al

Comité de Gestión Integral de Negocios la firma es electrónica y está impresa en la resolución junto con
el cargo y la fecha, aprobación que debe realizar en señal de haber revisado y analizado la operación de
crédito o contingente, otra de las instancias superiores puede asumir la aprobación, convirtiéndose este
documento en un acta de registro de las aprobaciones efectuadas.
El Gestor de Negocios responsable, firma la Propuesta de Crédito en señal de haber revisado,

recomendado y estar de acuerdo con la operación.
En ausencia de la Instancia de aprobación y/o Ejecutivo Responsable de cualquiera de los niveles, por
vacaciones, bajas médicas u otros permisos excepcionales, faculta automáticamente a la Instancia
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Superior o a la Instancia que se encuentre formalmente designada en su reemplazo,
Para los casos en que exista un solo Gestor de Negocios y/o solo el Jefe de Agencia, la operación de
crédito será propuesta por el Gestor o el Jefe de Agencia directamente al nivel superior previa firma en la
propuesta de crédito.
Las Facultades de aprobación para los ejecutivos responsables de cada nivel asumen con la vigencia del
presente Instructivo, cualquier cambio o asignación de los márgenes de aprobación establecidos serán
informados al funcionario a través de Memorándums o Comunicación Interna emitida por dos de los
siguientes ejecutivos: Gerente General, Subgerente General, Gerente de Banca Minorista, Gerente de
Banca Mayorista.
1.2.1. Facultades de Aprobación del Comité de Gestión Integral de Negocios (Interno)
Tipo de Crédito
Empresarial y Hipotecaria de
Tipo de Garantía Mype Consumo Plazo
Mediana Empresa Vivienda (HO)
Meses
USD Bs USD Bs USD Bs USD Bs
A Sola Firma N/A N/A 100,000 700,000 N/A N/A 12
A Sola Firma (C/Garantía.
N/A N/A 150,000 1,050,000 N/A N/A 12
Hipotecaria de inmueble)
Personal 100,000 700,000 300,000 2,100,000 N/A N/A 36
Inventario 100,000 700,000 36
Prenda C/ Registro 150,000 1,050,000 300,000 2,100,000 N/A N/A 84
Warrant 250,000 1,750,000 12
Garantías Auto liquidables Hasta el límite Patrimonial N/A
Hipotecaria de Inmueble 250,000 1,750,000 500,000 3,500,000 100,000 700,000 120
Hipotecaria de Inmueble 250,000 1,750,000 120
Hipotecaria (70%) + Prenda

250,000 1,750,000 400,000 2,800,000 120
C/Registro (30%)
Hipotecaria (30%) + Prenda

200,000 1,400,000 400,000 2,800,000 60
C/Registro (70%)
Tipo de Cambio Bs 7
Todo monto o plazo superior al establecido en el presente Instructivo la aprobación corresponde al Comité
de Gestión Integral de Negocios (Directorio), excepto cuando se trata de una combinación de garantía con
FOGAVIS o FOGACP o campañas y paquetes comerciales.
La aprobación de esta Instancia, fuera de las condiciones establecidas en la Norma 011 Política de
Créditos y Norma 012 Manual de Productos de Crédito y Contingente, se considera excepción y se la debe
registrar como tal en la Resolución de Créditos.
Todas las operaciones aprobadas, que alcancen un endeudamiento mayor a Bs 700,000 (Setecientos mil
Bolivianos) o USD 100,000 (Cien Mil dólares Estadounidenses) deberán informarse semanalmente al
Comité de Gestión Integral de Negocios de Directorio.
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1.2.2 Facultades y Niveles de Aprobación para Operaciones Contingente, Avances Eventuales en
Cuentas Corrientes, Cartas de Crédito de Importación con garantía de Certificados de Depósito a
Plazo Fijo y Boletas de Garantía o Garantías a Primer Requerimiento.
Comité de
Gestión Integral
Tipo de Nivel Nivel Nivel Nivel Nivel
Tipo de Operación Monto en Bs de
Garantía 4 3 2 1 0
Negocios(Interno
o Directorio)
Avance eventual en
Hasta 700,000 Todas X X
Cuentas Corrientes
DPF/
Hasta Límite Pignoración
de Fondos
X X X X
Patrimonial
Cartas de Crédito /Pre pagadas
de Importación Hasta 210,000 Todas X X X
Hasta Límite
Todas X X
Patrimonial
CDPFs/
Hasta Límite Pignoración
de Fondos /
X X X X X X
Patrimonial
Boletas de Garantía pre pagadas
y Garantías a
Primer Otras
Hasta 210,000 X X X X X X
Requerimiento Garantías
Hasta Límite
Todas X X
Patrimonial
Nota: “X” Nivel e Instancias Facultada para aprobar operaciones de contingente.
*Gerente de Comercio Exterior, instancia facultada para aprobar todas las Cartas de Crédito, Boletas de garantía y garantías a primer
requerimiento otorgadas bajo Línea de Crédito, con garantía de pignoración de fondos en cuenta o en depósitos a plazo fijo y pre-
pagadas; con otro tipo de garantía hasta Bs. 210.000 y Bs 350,000 bajo línea de crédito rotativa, o su equivalente en moneda
extranjera dólares estadounidenses.
*Nivel 4, 3, 2,1, 0 instancias facultadas para aprobar Boletas de Garantía bajo línea de crédito rotativa hasta Bs 350,000.
Por vacaciones, bajas médicas u otros permisos excepcionales del nivel 2, las aprobaciones de Boletas
de Garantía con Garantía Autoliquidable de una pueden ser aprobadas mediante correo electrónico por
un ejecutivo del nivel 1 o 0.
1.2.3 Condiciones Preferenciales para Clientes de Tarjetas de Crédito
Con el fin de retener a los Clientes de tienen cuenta FABULOSA y Tarjeta de Crédito, se otorga facultad
de aprobación al nivel 0, para conceder mejores condiciones de financiamiento., La aprobación de estas
condiciones dependerá de un análisis integral del Cliente:
Beneficios sin incrementar el monto de la Tarjeta de Crédito

- Baja de tasa al 12% fija anual.
- Sin costo de mantenimiento por otro año.
Beneficios incrementando el monto de la Tarjeta de Crédito

- Baja de tasa al 12% fija anual.
- Monto a incrementar no supere el 30% de su endeudamiento total de acuerdo a su capacidad de
pago.
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Preferenciales
1.3. Aprobaciones para Agencias Provinciales
Los Niveles 0,1, 2, 3, 4 o 5 tienen la facultad de aprobar operaciones de crédito a larga distancia de
Agencia Provinciales juntamente con las excepciones a la política o excepción crediticia si corresponde a
su nivel, para lo cual realizará consultas de Crédito por teléfono y podrán exigir el envío de documentos
de evaluación que consideren necesarios. La aprobación se enviará vía correo electrónico.
1.4. Reprogramaciones
La instancia facultada para aprobar reprogramaciones de operaciones de crédito o contingente es el

Comité de Gestión Integral de Negocios (Interno o Directorio) a excepción de las siguientes Operaciones
de Crédito:
a) Reprogramación de operaciones de crédito con cuotas diferidas con saldo total menor o igual a Bs.
210,000, podrán ser aprobadas de acuerdo a lo establecido en el cuadro de Niveles de Aprobación
sin opinión de riesgo sin considerar la Tarjeta de Crédito.
b) Operaciones de crédito MCF y operaciones aprobadas bajo del proceso MCF sin considerar la Tarjeta
de Crédito, con cuotas diferidas, podrán ser aprobadas por la misma instancia que aprobó la
operación o una instancia superior.
c) Operaciones de crédito aprobadas bajo autonomía para asalariado formal sin considerar la Tarjeta de
Crédito, con cuotas diferidas, podrán ser aprobadas por el Jefe Zonal, Jefe de Microcrédito o una
instancia superior.
d) Créditos cuya última cuota de su plan de pago venció en el año 2020 o posterior y tiene cuotas
diferidas podrá ser aprobada por Jefe de Agencia o instancia superior sin considerar el
endeudamiento total.
e) Créditos cuya última cuota de su plan de pago venció en el año 2020 o posterior sin considerar la
Tarjeta de Crédito y tiene cuotas diferidas y no presenta garantía real, podrá ser aprobada hasta Bs
140,000 por el Supervisor de Microcrédito o instancia superior.
Las excepciones a la política o la sustitución de una garantía no real (documentos en custodia), de

cualquiera de estas operaciones deben ser aprobadas por una instancia superior a la que aprobara la
operación.
1.5 Liberaciones y Sustituciones
El Comité de Gestión Integral de Negocios (Interno o Directorio), sin necesidad de un análisis previo de la
Unidad de Admisión Corporativa, Unidad de Admisión Banca Pyme y Dependientes o Unidad de Admisión
Microempresas e Independientes, tiene la facultad para aprobar una liberación total de una garantía real
cuando ésta sufrió un siniestro con pérdida total, siempre y cuando el monto pagado por la aseguradora
sea destinado para cancelar el saldo deudor de la operación del crédito o el monto que cobertura la
garantía siniestrada.
Los Niveles 0, 1, 2, 3, 4 o 5 se encuentran facultados para aprobar liberaciones y/o sustituciones de

garantías con saldo menor o igual a Bs. 35,000 o USD 5,000 siempre y cuando la garantía no sea real.
Los Niveles 0, 1, 2, 3, 4 o 5 se encuentran facultados para aprobar liberaciones y/o sustituciones de

garantías con saldo deudor correspondiente a su nivel de aprobación, cuando la Unidad de Admisión de
Riesgo Crediticio emita una opinión a través del Informe Previo de Riesgo:
 Solicitudes de Liberación o Sustitución de Garantías Reales y/o CDPF indistintamente al
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endeudamiento que registren los prestatarios.
 Solicitudes de Liberación o Sustitución de Garantía de Documentos en Custodia y documentos
dejados en respaldo cuando el saldo deudor directo y contingente del prestatario sea mayor a Bs.
35,000 o USD 5,000.
Las operaciones que no presentan saldo deudor directo, pueden ser liberadas y autorizadas por el Nivel
7 o un nivel superior, excepto el nivel 6.
1.6 Instructivos Legales / Resoluciones de Crédito
Las Instancias facultadas para aprobar Resoluciones de Crédito e Instructivos Legales para la elaboración
de contratos, son los Ejecutivos responsables, de los Niveles 0,1, 2, 3, 4 o 5 previa revisión de los datos
conforme se aprobó en la Resolución de Créditos.
1.7 Instancias de Aprobación de Excepciones en Operaciones de Crédito o Contingente
Se establece que las excepciones podrán ser aprobadas vía correo electrónico, para lo cual el solicitante
deberá detallar el número de la operación, describir las condiciones básicas de la excepción, o adjuntar el
Informe Legal y justificación de su solicitud. Una vez recibida la aprobación, deberá imprimirla y adjuntarla
a la Resolución de Crédito y consecuentemente a la carpeta de crédito o contingente como respaldo.
Se establecen diferentes tipos de excepciones que son aprobadas según facultades otorgadas a los
Ejecutivos Responsables y se definen cada una de ellas en:
Excepciones a la Política de Crédito: Son aquellas que se aprueban de manera definitiva, deben estar
plasmadas en la Resolución de Crédito y están relacionadas con los lineamientos establecidos en la
Norma 011 Política de Crédito, Norma 012 Manual de Operaciones de Crédito y Contingentes.
Excepciones Crediticias: Son aquellas que se aprueban de manera temporal previo al desembolso y
están detalladas en el Check List de Revisiones, debiendo ser descargadas en el plazo establecido en el
presente documento.
Excepciones Legales: Son aquellas que están relacionadas a los requisitos documentarios de las
garantías reales y se encuentran detallados en el Informe Legal. De acuerdo a la calidad de la excepción,
éstas pueden ser temporales o definitivas.
El funcionario que solicita una excepción temporal, se convierte en el responsable de su regularización

juntamente con el Jefe de Agencia y deben descargar en el plazo establecido por Asesoría Jurídica.
Excepción de Cuota Anual de Mantenimiento de Tarjeta de Crédito: Se podrá realizar la condonación

de la cuota anual de mantenimiento de la Tarjeta de Crédito, siempre y cuando el Cliente cumpla con los
siguientes puntos:
 No hubiese ingresado a mora

 Utilice con Frecuencia su Tarjeta
 Tenga reciprocidad con la Institución
 Haya utilizado más del 50% de la línea de crédito otorgada
 Autorizado por Gerencia de Banca Seguros y Canales Complementarios o el Nivel 0.
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No podrán eliminarse ni excepcionarse pagos de seguros contratados y devengados por el Cliente al
momento de renovación de la Tarjeta de Crédito.
1.7.1. Detalle de Excepciones a la Política de Crédito
Las facultades de aprobación de excepciones a la Política de Crédito, se detallan en el siguiente cuadro:
Excepciones Aprobadas por NO permitidas para

Excepciones
el Nivel de Instancia Superior Operaciones MCF
Antigüedad/Experiencia Crediticia en SFN (Años) X
Días de Atraso X
Documentación mínima requerida en la otorgación del Crédito X
Documentación mínima requerida en la otorgación del Crédito
X
(Respaldo de Obligaciones)
No inclusión del Cónyuge X
Antigüedad/Experiencia en Actividad Laboral X
Cobertura de la Garantía X X
Refinanciamiento y Paralelo Anticipado X
Documentación mínima requerida para garantía No Real X
Antecedentes Crediticios deudas directas Nivel 5 o 4 o Superior
Antecedentes Crediticios deudas indirectas X
Condiciones y Requisitos a Campañas, Convenios o Paquetes X
Estabilidad Domiciliaria X
Margen de endeudamiento (Asalariados) Nivel 5 o 4 o Superior X
Monto Solicitado X
Número Deudas en el Resto del SFN X
Plazo del Préstamo X X
Crédito a Capital Operativo con Ingreso Menor a Bs 840,000 X
Excepciones a la Política de Créditos para operaciones de Tarjeta de Crédito serán aprobadas por el Nivel
de la Instancia superior a la aprobación, excepto Documentación mínima requerida en la otorgación del
Crédito y Documentación mínima requerida en la otorgación del Crédito (Respaldo de Obligaciones) que
puede ser aprobada por la misma Instancia de Aprobación.
Los niveles de aprobación 1, 0 y los Comités de Gestión Integral de Negocios (Interno y Directorio), tienen
la facultad de aprobar las excepciones en conjunto.
Las instancias de aprobación de Comité de Gestión Integral de Negocios (Interno o Directorio), están
facultadas para la aprobación de cualquier tipo de excepción que consideren dentro de la evaluación;
excepto aquellas que no están permitidas, según lo establecido en la Norma 011 Política de Crédito
como ser:
 Deudas directas o indirectas Vencidas, Ejecución o Castigada en la Central de Riesgo de la ASFI y

Buró de Información, sin descargo.
 Capacidad de pago, patrimonio negativo.
 Excepciones de nivel de endeudamiento mayor al 25% para créditos de consumo a clientes
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asalariados.
 Monto de financiamiento mayor a Bs 65,000.- para créditos de Vivienda Sin Garantía Hipotecaria.
 Plazo mayor a 48 meses del Crédito de Vivienda sin Garantía de Hipotecaria.
 Condiciones de Clientes Preferenciales.
1.7.2 Detalle de Excepciones Crediticias
Los Ejecutivos Responsables, están facultados para aprobar excepciones crediticias temporales, según
el siguiente detalle y plazo para la presentación del descargo que debe ser realizado de manera prioritaria
por el solicitante:
Código Excepciones Crediticias (temporales) Plazo Ejecutivo Responsable

Jefe Zonal / Supervisor de Microcrédito /
Búsqueda en DDRR / Información Rápida DDRR
1 5 días Jefe de Producción Crediticia Banca
(Actualizada)
Minorista
Gerente Banca Minorista / Gerente de
3 Póliza CAR (Construcción Inmueble o Terreno) 270 días
Banca Mayorista / Gerente General
Respuesta del Seguro (Certificado de Cobertura de Gerente General / Gerente Banca Minorista /
4 10 días
Desgravamen) Gerente Banca Mayorista
Jefe Zona / Jefe de Producción Crediticia
5 Firma Aprobación en Resolución 10 días
Banca Minorista
Jefe Zonal/ Supervisor de Microcrédito /
6 Respaldo de Compra de Deuda 3 días Jefe de Producción Crediticia Banca
Minorista
Entrega de Documentos en Garantía Custodia y/o en
7 60 días Jefe de Producción Crediticia Banca
Respaldo (Convenio Transportistas)
Minorista
Gerente de Sucursal / Subgerente de
9 Registro Obligatorio de Empleadores (ROE) 90 días
Sucursal
Respuesta del Seguro (Certificado de Cobertura de
10 10 días Gerente de Sucursal
Garantía)
Gerente de Sucursal / Subgerente de
11 Otras Condiciones ex post (Informe de Riesgo) 30 días
Sucursal
Gerente Banca Minorista / Gerente de
16 Pólizas contra Incendios / Todo Riesgo (Inmueble) 270 días
Banca Mayorista / Gerente General
18 Respaldo de Compra de Deuda – Banco Prodem 1 día Jefe de Producción Crediticia Banca
Minorista
Gerente de Banca Minorista / Gerente
20 Gravamen del Vendedor de un Inmueble en otro Banco 90 días
General
Nota: El símbolo “/”, hace referencia a conectivo “o”.
1.7.3 Excepciones Legales
Toda solicitud de excepción legal debe contar con el visto bueno del Jefe de Agencia, en ausencia de esta
instancia por permisos o vacaciones, el Jefe Zonal y otra instancia superior hará la validación de las
excepciones legales temporales o definitivas.
Sucursal Ejecutivo Responsable

Santa Cruz Nivel 2, 1 o 0
La Paz – Oruro Nivel 2, 1 o 0
El Alto Nivel 2, 1 o 0
Cochabamba Nivel 2, 1 o 0
Código Página
Vigencia Versión
Preferenciales
Norte Integrado Nivel 1 o 0
Chuquisaca – Potosí Nivel 1 o 0
Tarija Nivel 2,1 o 0
Urubó Nivel 2, 1 o 0
Las instancias de aprobación de excepciones legales, están facultadas para la aprobación de cualquier
tipo de excepción (temporal o definitivo) que consideren según previa evaluación; excepto aquellas que
no están permitidas, indicadas en el Instructivo de Requisitos según Tipo de Garantía, y en los casos
detallados en el punto de la autorización de excepciones requeridas del indicado instructivo, para lo cual
se deberá realizar un análisis puntual y detallado caso por caso, coordinado con las áreas
correspondientes, debiéndose contar la autorización mínimamente de la Gerencia de la Banca
correspondiente.
1.8 Instancias y Facultades de Aprobación de Tasas Activas Preferenciales, Comisiones de Boletas

de Garantía, Cartas de Crédito, Giros y Transferencias
La otorgación de tasas de interés activas y comisiones preferenciales para la aprobación de operaciones

de crédito y contingente, es facultad de las siguientes instancias de aprobación y hasta los límites que se
exponen a continuación:
Niveles e Instancias de Aprobación Límite en Puntos Porcentuales

Nivel 4
Jefe Zonal
Hasta 0.50%
Jefe de Microcrédito
Nivel 2 y 3
Gerente de Sucursal
Subgerente de Sucursal Hasta 0.75%
Subgerente de Banca Personas Sucursal
Nivel 1
Subgerente Banca Minorista
Subgerente de Sector Productivo
Subgerente de Unidad de Producción Crediticia Banca Minorista
Hasta 1.00%
Subgerente de Banca Corporativa
Subgerente de Banca Mediana Empresa y Productivo
Gerente Banca Empresa
Gerente de Banca Personas
Subgerente de Banca Personas
Nivel 0
Gerente de Banca Minorista
Hasta 1.50%
Gerente de Banca Mayorista
Subgerente General Hasta 1.75%
Gerente General Hasta 2%
Comisiones de Boletas de Garantía/Cartas de Crédito
*Gerente General Hasta 1.00%
*Gerente de Comercio Exterior Hasta 0.50%
Comisiones sobre Giros y Transferencias
Gerente General
Gerente de Comercio Exterior Sin Límite
Comité de Gestión Integral de Negocios (Interno)
Código Página
Vigencia Versión
Preferenciales
Comité de Gestión Integral de Negocios (Directorio)
Esta otorgación de tasas de interés preferenciales no se considera excepción, únicamente corresponde a

condiciones preferenciales otorgadas en función a los lineamientos comerciales de la Institución y a las
condiciones de mercado.
Se aclara que las facultades de reducción de tasas no son de carácter acumulativo.
Se aclara que el Banco podrá cobrar una comisión menor a la indicada en tarifario para Giros y
Transferencias y podrá cobrar una comisión menor a la indicada en tarifario para Contingencias.
En caso de vacaciones, bajas médicas u otros permisos excepcionales donde la instancia de aprobación
se encuentra ausente de la institución, la instancia que se encuentre en su reemplazo, podrá asumir las
facultades de aprobación en la disminución de tasas de interés.
1.9 Facultades de Aprobación de Condonación
La Instancia facultada para aprobar las condonaciones de: intereses corrientes, intereses penales,
intereses postergados (no cobrados), gastos judiciales, comisión prepago, comisión cobranza, formularios,
prima de seguros de cargos y otros se define en función a las instancias que a continuación se detallan:
Nivel Nivel Nivel Nivel Nivel Nivel Encargado Subgerente de Gerente

Concepto
0 1 2 3 4 5 Operativo Normalización de BSCC
Ingreso de dinero a Cuenta

X X X X X X X
Acreedores
Condonación: Comisión
prepago para X X X X
refinanciamiento
Condonación: Formularios,
Intereses, Gastos Judiciales
X X
(GJ), Postergación de GJ y
otros.
Condonación: Capital de
X
Créditos Castigados
Condonación de Cuota Anual
de Mantenimiento de Tarjeta X
de Crédito
Código Página
Vigencia Versión
Preferenciales
2. Control de Versiones
Versión Fecha Circular Acta Sección

Para operaciones Sin Opinión de Riesgos:
Se establecen nuevos márgenes de Aprobación y
lineamientos
Para operaciones Con Opinión de Riesgos:
Se establecen nuevos márgenes de Aprobación y
lineamientos
En consideraciones adicionales se adiciona:
La aprobación de operaciones de tarjetas de
crédito es adicional a los márgenes de aprobación
establecidos para operaciones con opinión y sin
opinión de riesgo.
Un nivel superior puede asumir cualquiera de las
facultades de aprobación menor a la asignada.
Para el nivel 7, la facultad de aprobación sin la
revisión y opinión de Riesgo Crediticio se asigna a
la persona y al cargo, por lo que el detalle de Jefes
de Agencia facultados para la aprobación estará
publicado en la Intranet en el espacio de Banca
Minorista.
Operaciones bajo Facilidad Crediticia por montos
hasta Bs 210,000 podrán ser aprobadas de
acuerdo a lo descrito en Niveles de Aprobación sin
Opinión de Riesgos, operaciones mayores a Bs
210,000 será aprobada por el nivel 1 o 0 y
operaciones que por el total endeudamiento deben
ser aprobados por el Comité Integral de Negocios
(Directorio) podrán ser aprobadas por el Comité
Integral de Negocios (Interno).
Todo lo Refinanciamiento de operaciones de crédito con
6.6 21/03/2022 280/2022 25/02/2022
documento cuotas diferidas con saldo total de endeudamiento
menor o igual a Bs. 210,000 sin considerar la
Tarjeta de Crédito, con índice de tamaño de
actividad económica Microempresa y Pequeña
Empresa del sector agropecuario evaluado sin
Estados Financieros Fiscales y asalariados
(formales), podrán ser aprobadas de acuerdo a lo
descrito en Niveles de Aprobación sin Opinión de
Riesgos y montos mayores a Bs 210,000 de
acuerdo a lo descrito en Niveles de Aprobación con
Opinión de Riesgos.
Boletas de Garantía se establece márgenes
cuando la boleta es bajo línea de crédito rotativa.
Condiciones Preferenciales para Clientes de
Tarjetas de Crédito que cuenta con cuenta
FABULOSA
Beneficios sin incrementar el monto de la Tarjeta
de Crédito
•Baja de tasa al 12% fija anual.
•Sin costo de mantenimiento por otro año.
Beneficios incrementando el monto de la Tarjeta de
Crédito
•Baja de tasa al 12% fija anual.
•Monto a incrementar no supere el 30% de su
endeudamiento total de acuerdo a su capacidad de
pago.
Reprogramaciones se establece la aprobación
hasta Bs 20,000 para créditos con cuotas diferidas,
sin considerar la TC.
Código Página
Vigencia Versión
Preferenciales
Los niveles de aprobación 1, 0 y los Comités de
Gestión Integral de Negocios (Interno y Directorio),
tienen la facultad de aprobar las excepciones en
conjunto.
Las excepciones de Antecedentes Crediticios
deudas directas y Margen de endeudamiento
(Asalariados), el serán aprobadas por el Nivel 5 o
4 o superior.
Se adiciona la excepción crediticia temporal,
Gravamen del Vendedor de un Inmueble en otro
Banco.
En Niveles de Aprobación sin Opinión de Riesgos,
se actualiza el monto máximo que puede aprobar
el Jefe de Agencia para Tarjetas de Créditos,
también se detalla los montos máximos a otorgar
bajo el proceso Mi Crédito Fassil, así mismo se
adiciona márgenes de aprobación para
operaciones con producto especial Asalariado
Formal (Dependiente).
Todo lo
6.5 19/08/2021 796/2021 05/07/2021 -En Niveles de Aprobación con Opinión de
documento
Riesgos, se actualiza los montos a aprobar según
el nivel correspondiente, así mismo se especifica
los montos máximos para operaciones bajo línea
rotativa y desembolsos parciales.
-Nivel 0 podrá aprobar las operaciones incluidas
las excepciones a la Política de Crédito.
Se aclara los niveles de aprobación de
Contingente.
Se modifica quienes son los encargados de
aprobación de reprogramaciones de operaciones
6.4 29/04/2021 413/2021 26/04/2021 Punto 1.3
de crédito con cuotas diferidas y operaciones de
crédito MCF.
Se amplía el plazo para la firma de resoluciones de
crédito o reprogramaciones de los directores que
participan del comité de Gestión Integral de
Negocios (Directorio).
Se adiciona márgenes de aprobación de
operaciones a reprogramar de créditos con cuotas
6.3 22/04/2021 384/2021 29/03/2021 Punto 1.2 y 1.3
diferidas sin opinión de riesgo.
Se adiciona la aprobación de reprogramaciones de
créditos con cuotas diferidas que requieren la
sustitución de garantías no reales (documentos en
custodia), por una instancia superior.
Se adiciona Márgenes de Aprobación para

Reprogramación de operaciones de crédito con
cuotas diferidas con saldo menor o igual a Bs.
210,000 sin considerar la Tarjeta de Crédito, con
índice de tamaño de actividad económica
Microempresa y Pequeña Empresa del sector
agropecuario evaluado sin Estados Financieros
Fiscales y asalariados (dependientes), podrán ser
6.2 20/02/2021 167/2021 25/01/2021 Punto 1.3
aprobadas por el Jefe Zonal o una instancia
superior
Se adiciona márgenes de aprobación de
operaciones a reprogramar de créditos con cuotas
diferidas sin opinión de riesgo.
Las excepciones a la política de cualquiera de
estas operaciones deben ser aprobadas por una
instancia superior a la que aprobara la operación.
Código Página
Vigencia Versión
Preferenciales
Se adiciona márgenes de aprobación para
operaciones sin opinión de riesgo con
6.1 28/10/2020 916/2020 26/10/2020 Punto 1.2
financiamiento en situaciones de Emergencia
Sanitaria (COVID – 19).
Actualización según el siguiente detalle:
Se establece que las instancias de aprobación de
excepciones legales, están facultadas para la
aprobación de cualquier tipo de excepción
(temporal o definitivo) que consideren según previa
evaluación; excepto aquellas que no están
6.0 28/07/2020 619/2020 27/07/2020 Punto 1.6.3 permitidas, indicadas en el instructivo de requisitos
según tipo de garantía, y en los casos detallados
en el punto 7.2 del indicado instructivo se deberá
realizar un análisis puntual y detallado caso por
caso, coordinado con las áreas correspondientes,
debiéndose contar la autorización mínimamente de
la Gerencia de la Banca Correspondiente.
Debido a la Emergencia Sanitaria se eliminan los
Comités de Crédito y se establecen Niveles de
Aprobación y Ejecutivos responsables, a
excepción del Comité de Gestión Integral de
Negocios (Interno y Directorio).
Se otorga facultades a los cargos de Gerente de
Todo el
5.9 20/06/2020 501/2020 29/05/2020 Banca Empresa y Subgerente Banca Personas
documento
Sucursal.
Se establece resoluciones con firma electrónica
para las instancias diferentes a comité de Gestión
Integral de Negocios.
Se actualizan las excepciones no permitidas para
MCF.
Adición de cargos:
 Gestor de Negocios Banca Personas como
integrante del comité de agencia y otros.
5.8 30/08/2019 699/2019 19/08/2019 Desarrollo
 Subgerente de Banca Persona como integrante
del comité de Subgerencias.
Se indica que comité aprueba las excepciones
para Tarjeta de Crédito.
Se elimina la excepción crediticia aviso de luz.
Actualización de acuerdo a los siguientes

aspectos:
Incremento del monto de aprobación para el
Comité de Microcrédito Nivel 5, de 140,000 Bs a
210,000 Bs.
Inclusión del cargo de Subgerente de Producción
5.7 15/02/2019 155/2019 28/01/2019 Desarrollo Crediticia Banca Minorista en:
 Los comités de Subgerencia y Comité de Gestión
Integral de Negocios.
 En la excepción de Respaldo de Compra de
Deuda en Excepciones Crediticias.
 En el nivel de aprobación para tasas preferencias
y activas.
Modificación en los Niveles de Comité de Crédito
sin Opinión de Riesgos se elimina al responsable
del nivel 5 Jefe de Microcréditos de Sucursal
036/2018 quedando solo el Jefe de Microcrédito.
5.6 16/10/2018 924/2018 Desarrollo
17/09/2018 Se efectúan modificaciones en las facultades de
aprobación en nivel 5 desde Bs.70, 000.01 y nivel
4 desde Bs. 70, 000,01.
Se añaden excepciones a la Política de Crédito:
Código Página
Vigencia Versión
Preferenciales
Capital Operativo con Ingreso Menor a Bs.
840,000.
Se modifican los Ejecutivos Responsables
facultados para la aprobación de excepciones
legales en cada Sucursal.
Se incluye al nivel 5 del Comité de Crédito para
aprobar Resoluciones de Crédito e Instructivos
Legales para la aprobación de contratos.
Se incluye al nivel 7 (Supervisor de Microcrédito) y
6 para aprobar excepciones crediticias o
036/2018 Todo el temporales.
5.5 25/09/2018 828/2018
17/09/2018 documento Se incluye al Jefe de Microcrédito y Jefe de
Microcrédito de Sucursal en la otorgación de
tasas de interés activas y comisiones
preferenciales para la aprobación de operaciones
de crédito y contingencias, con un límite en
puntos porcentuales hasta 0.50.
Se incluyen facultades e instancias de aprobación
de operaciones sin opinión de riesgos.
Se modifican las excepciones a la Política de
033/2018 Todo el
5.4 01/09/2018 722/2018 Créditos y los niveles de autorización.
20/08/2018 documento
Se modifican Facultades de Aprobación de Tasas
Activas Preferenciales.
Se añade nuevos tipos de excepción crediticia.
Se efectúan modificaciones en el punto de
Instancias y Facultades de Aprobación de Tasas
026/2018 Todo el
5.3 18/07/2018 610/2018 Activas Preferenciales, Comisiones de Boletas de
Garantía, Cartas de Crédito, Giros y
Transferencias.
2.2.2
018/2018 Se actualiza los niveles facultados para autorizar
5.2 02/05/2018 376/2018 Excepciones
23/04/2018 excepciones legales a nivel de Sucursal
Legales
1.2.1.Facultades
de Aprobación
013/2018 Se actualiza el cuadro de Facultades de
5.1 31/03/2018 263/2018 del Comité
26/03/2018 Aprobación del Comité Interno de Créditos
Interno de
Créditos
Adición del Comité de Subgerente de Sucursal y
011/2018 Todo el las facultades de la nueva instancia.
5.0 28/02/2018 155/2018
26/02/2018 documento Se actualiza el cuadro de Facultades de
Aprobación del Comité Interno de Créditos.
1.2 Niveles de Se adiciona los cargos de Gerente de Unidad de
003/2018
4.9 22/02/2018 139/2018 Comité de Negocios en el Comité de Sucursales y Gerente de
15/01/2018
Crédito Banca Persona en el Comité de Subgerencias.
Se adiciona las Instancias y Facultades de
039/2017 Todo el
4.8 09/01/2018 022/2018 aprobación para comisiones sobre Giros y
Transferencias.
El comité Interno de Créditos y/o Comité Integral
de Negocios tiene la facultad de aprobar una
liberación total de garantía real si la misma sufrió
un siniestro que cuenta con la cobertura del
seguro.
Se adicionan excepciones las política:
036/2017 Todo el Antigüedad/Experiencia en Actividad Laboral, bajo
4.7 14/12/2017 939/2017
27/11/2017 documento la responsabilidad del Gerente de
Sucursal/Subgerente de Sucursal; Antecedentes
Crediticios siendo responsable Gerente/
Subgerente Nacional y Créditos de Vivienda de
Interés Social que presenten relaciones
Ingreso/Cuota, menores a las dispuestas en el
RNSF, bajo la responsabilidad de Gerente
Código Página
Vigencia Versión
Preferenciales
General/Gerente de Banca Minorista/ Gerente de
Banca Mayorista.
El Jefe Zonal será Responsable de la Firma de
Aprobación de Resoluciones (de Comité Interno)
del Nivel 5. (Punto 2.2.1 Excepciones Crediticias)
Las excepciones de la cuota anual de
Mantenimiento de Tarjeta de Crédito serán
025/2017 autorizadas por el Gerente de Banca Seguros y
Todo el Canales Complementarios.
4.6 08/09/2017 668/2017
documento El Gerente de Sucursal será el Ejecutivo
Responsable de la Firma de Aprobación de
21/08/2017 Resoluciones (de Comité Interno) del Nivel 5.
(Punto 2.2.1 Excepciones Crediticias)
Revisión y actualización de todos el documento
022/2017 Todo el
4.5 11/08/2017 594/2017 Adecuación de cargos a la estructura.
Ajustes al formato vigente.
Revisión y actualización del documento al formato
vigente.
Inclusión del Subgerente de Sucursal como
Ejecutivo Responsable del Comité de Sucursal.
Actualización de los cargos de Ejecutivos
Responsables en sección de “Excepciones a la
Política de Crédito” de acuerdo al tipo de
excepción.
Se adiciona al Subgerente de Sucursal para los
022/2016 Todo el
4.4 13/09/2016 667/2016 casos de excepciones crediticias temporales.
Actualización de las Instancias y Facultades de
Aprobación de Tasas Activas Preferenciales, de
acuerdo al siguiente detalle:
 Se adiciona al subgerente de Sucursal en el
Nivel 2.
Se adicionan como instancias de aprobación para
“Comisiones de Boletas de Garantía / Cartas de
Crédito” al Gerente General y Gerente de
Comercio Exterior.
Todo el Actualización del documento e inclusión de
4.3 22/04/2016
documento modificaciones en los niveles de aprobación.
Modificación Se incluye niveles de aprobación para Cartas de
4.2 28/05/2015
puntos 1.3 Crédito
Modificación Modificación en las Facultades de Aprobación del
4.1 06/05/2015
Punto 1.2.1 Comité Interno de Créditos
En tipo de operación bajo línea, se aclara que
Modificación todas las Operaciones de Crédito y Contingentes
4.0 10/04/2015
punto 1.3 bajo línea, podrán ser aprobadas por los niveles
3 hasta el límite de Bs 210,000.-
Para los casos en que exista solo un Gestor de
Negocios o solo el Jefe de Agencia, el Comité de
Agencia no será necesario, por lo que la operación
de crédito será propuesta por el Gestor o el Jefe de
Agencia asignado, en ambos casos requiere la
aprobación de una instancia superior.
Modificación en
En tipo de operación bajo línea, se aclara que
el punto 1.2
3.9 05/03/2015 todas las operaciones de Crédito y Contingentes
Modificación en
bajo línea, podrán ser aprobadas por los niveles
el punto 1.3
3, 2,1 0 Comité Interno de Créditos y Comité de
Crédito y/o Directorio.
En Boletas de Garantía y/o Garantías a primer
requerimiento, con garantía de CDPFs /
Pignoración de Fondos / Prepagadas, se incluye
como nivel de aprobación al Nivel 2
Modificación Se elimina la excepción de Antigüedad del
3.8 22/12/2014
tabla de funcionario para la emisión de tarjetas de crédito.
Código Página
Vigencia Versión
Preferenciales
excepciones
Modificación de Incremento del monto de Avance en cuenta
3.7 15/11/2014
sobregiros eventual a Bs. 7000.-
Inclusión de Tarjetas de Crédito, niveles de
Inclusión de aprobación para Tarjetas de crédito funcionarios,
3.6 11/11/2014 Tarjetas de Boletas de garantía y/o Garantías a primer
Crédito requerimiento e incremento del monto de Avance
en cuenta eventual a Bs. 7000.-
Inclusión del cliente con Perfil Bajo riesgo,
modificación de las facultades de aprobación para
Comité de Agencia - Nivel 4, Comité Zonal - Nivel
3, Comité de Sucursal - Nivel 2 y Comité de
Actualización
3.5 15/9/2014 Créditos o Directorio. Modificación en las
del instructivo
instancias de aprobación para Reprogramaciones,
Liberaciones y Sustituciones.
Modificación de los tipos de excepciones y sus
respectivos niveles de aprobación
Inclusión del Gerente de Banca Empresas y
Subgerente de Crédito de Vivienda de Interés
Actualización
1.24 27/02/2014 Social en los niveles e instancias de aprobación.
del instructivo
Modificación de Comité de Riesgos por Comité de
Créditos.
1.23 30/12/2013 Modificaciones detalladas en Circular 713 2013
1.15 13/08/2011 Inclusión del nuevo cargo de Gerente Regional
Se han incluido facultades de aprobación del
1.14 16/05/2011
Subgerente de Microcrédito
1.13 07/02/2011 Inclusión en puntos 1.3; 1.4; 1.7 y 2.2
Para refinanciamiento y/o créditos paralelos que
hubieran sido otorgados bajo este producto,
1.12 10/12/2010 podrán mantener las condiciones iniciales de la
tasa de interés, siempre que estás sean aprobadas
por los niveles 0 y 1
Actualización de Facultades de aprobación de
1.11 29/09/2010
Condonación y liberación de Seguros
Comité Interno de Créditos aprueban operaciones
De Clientes con endeudamiento directo hasta USD
1.10 16/08/2010
70,000.- o su equivalente en moneda nacional al
tipo de cambio de venta de USD en la Entidad
Comité Interno de Créditos podrá aprobar
1.9 04/08/2010 Operaciones de Clientes con directo hasta USD
70,000.- endeudamiento
Resolución de Créditos podrán ser autorizadas Por
1.8 06/07/2010
correo electrónico
1.7 04/06/2010 Actualización 2.1
Actualización de forma para mayor comprensión
1.6 28/04/2010
del lector
Actualización de forma para mayor comprensión
1.5 27/04/2010
del lector
1.4 25/03/2010 Se crea nivel 0 en facultades de aprobación
Inclusión de instancias de aprobación Subgerente
1.3 26/12/2009
Crédito Oro y Subgerente Pyme
1.2 23/11/2009 Actualización Niveles de aprobación
Nuevas Instancias de Aprobación y modificación
1.1 15/10/2009
de aprobación de Comité de Riesgos
Código Página
Vigencia Versión
Preferenciales
1.0 08/08/2009 Versión Inicial

Instancias y Facultades de Aprobacion de Operaciones de Credito o Contingente

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1.1. Facultades e Instancias de Aprobación

Toda operación de crédito o contingente es analizada y aprobada en un Nivel de Aprobación de Crédito

1.2. Niveles de Aprobación de Operaciones de Crédito, Línea de Crédito y Tarjetas de Crédito

Niveles de Aprobación sin Opinión de Riesgos

Los niveles de Aprobación detallados, aplican para:

Niveles de Aprobación con Opinión de Riesgos

Nivel 4, 3, 2 140,000 280,000 35,000

Subgerente Banca Minorista / Subgerente de Sector Productivo /

Gerente Comercio Exterior

Mínimo un (1) Director y Gerente General / Subgerente General / Gerente

Comité de Gestión Integral de Negocios (Directorio) Hasta el Límite Patrimonial

La aprobación de operaciones de tarjetas de crédito es adicional a los márgenes de aprobación

En la Resolución de Crédito que corresponde a otras instancias o niveles de aprobación diferentes al

El Gestor de Negocios responsable, firma la Propuesta de Crédito en señal de haber revisado,

1.2.1. Facultades de Aprobación del Comité de Gestión Integral de Negocios (Interno)

Prenda C/ Registro 150,000 1,050,000 300,000 2,100,000 N/A N/A 84

Warrant 250,000 1,750,000 12

Garantías Auto liquidables Hasta el límite Patrimonial N/A

Hipotecaria de Inmueble 250,000 1,750,000 500,000 3,500,000 100,000 700,000 120

Hipotecaria de Inmueble 250,000 1,750,000 120

Hipotecaria (70%) + Prenda

Hipotecaria (30%) + Prenda

1.2.3 Condiciones Preferenciales para Clientes de Tarjetas de Crédito

Beneficios sin incrementar el monto de la Tarjeta de Crédito

Beneficios incrementando el monto de la Tarjeta de Crédito

La instancia facultada para aprobar reprogramaciones de operaciones de crédito o contingente es el

Las excepciones a la política o la sustitución de una garantía no real (documentos en custodia), de

1.5 Liberaciones y Sustituciones

Los Niveles 0, 1, 2, 3, 4 o 5 se encuentran facultados para aprobar liberaciones y/o sustituciones de

Los Niveles 0, 1, 2, 3, 4 o 5 se encuentran facultados para aprobar liberaciones y/o sustituciones de

 Solicitudes de Liberación o Sustitución de Garantías Reales y/o CDPF indistintamente al

1.6 Instructivos Legales / Resoluciones de Crédito

1.7 Instancias de Aprobación de Excepciones en Operaciones de Crédito o Contingente

El funcionario que solicita una excepción temporal, se convierte en el responsable de su regularización

Excepción de Cuota Anual de Mantenimiento de Tarjeta de Crédito: Se podrá realizar la condonación

 No hubiese ingresado a mora

1.7.1. Detalle de Excepciones a la Política de Crédito

Las facultades de aprobación de excepciones a la Política de Crédito, se detallan en el siguiente cuadro:

Excepciones Aprobadas por NO permitidas para

 Deudas directas o indirectas Vencidas, Ejecución o Castigada en la Central de Riesgo de la ASFI y

1.7.2 Detalle de Excepciones Crediticias

Código Excepciones Crediticias (temporales) Plazo Ejecutivo Responsable

1.7.3 Excepciones Legales

Sucursal Ejecutivo Responsable

1.8 Instancias y Facultades de Aprobación de Tasas Activas Preferenciales, Comisiones de Boletas

La otorgación de tasas de interés activas y comisiones preferenciales para la aprobación de operaciones

Niveles e Instancias de Aprobación Límite en Puntos Porcentuales

Esta otorgación de tasas de interés preferenciales no se considera excepción, únicamente corresponde a

1.9 Facultades de Aprobación de Condonación

Nivel Nivel Nivel Nivel Nivel Nivel Encargado Subgerente de Gerente

Ingreso de dinero a Cuenta

Versión Fecha Circular Acta Sección

Se adiciona Márgenes de Aprobación para

Actualización de acuerdo a los siguientes

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