GUIA RÁPIDA – EVALUACIÓN DE CAMPO PARA SOCIOS CON INGRESOS INDEPENDIENTES O EMPRESARIALES

Requisitos:

1. Edad: Para todos los productos de préstamo la edad mínima 21 años, pero se recomienda desde 23 años, y
máxima 65 años para recibir préstamo y permanencia máxima hasta 68 años, sin embargo para el producto
“Préstamo Moto Qorilazo” la edad mínima es de 20 años y la edad máxima es de 45 años.

2. Experiencia en el Negocio: Para todos los productos de préstamo mínimo 6 meses, sin embargo el producto
“Préstamo Moto Qorilazo”, se podrá proyectar ingresos en el caso de delivery, para otros negocios o ingresos
independientes se requiere mínimo 6 meses.

3. Calificación Sistema Financiero:

Para todos los productos de préstamo Calificación 100% Normal en los últimos 6 meses, esto se debe cumplir
en la unidad familiar (titular y conviviente o conyugue), sin embargo para el producto “Préstamo Moto
Qorilazo”, según reglamento del producto.

4. Número de entidades:

Endeudamiento máximo en tres entidades financieras incluido la COOPAC Qorilazo para el titular, en caso de
unidad familiar (conviviente o conyugue) se permite hasta 2 entidades financieras adicionales, siempre y
cuando el conviviente tenga otros ingresos sustentables, es decir en conjunto 5 entidades financieras, y las
líneas de crédito no usadas no se contabilizaran como entidades financieras hasta máximo 2 líneas de crédito
no utilizadas, la tercera línea de crédito no utilizada se contabilizará.

El producto “Préstamo Crecer Independiente” y “Préstamo Dependientes en Crecimiento” tendrá en cuenta lo

siguiente, 3 entidades por unidad familiar (Titular y conviviente o conyugue) incluyendo la COOPAC Qorilazo, y
se contabilizan las líneas de crédito no utilizadas con entidad financiera.

5. Deudas comerciales:

No registrar cobranza coactiva con la SUNAT, AFP, ESSALUD u ONPE por montos mayores a S/500.00

6. Documento de Identidad del titular y cónyuge o conviviente: de tener conviviente o cónyugue el titular
ambos firman.

7. Recibo de Servicios: Recibo de luz o agua, antigüedad 03 meses. Declaración Jurada fedateada para los que no
cuenten con este servicio. (Fotos de la inexistencia de medidores).

8. Sustento del negocio:

 Antigüedad: Licencias, permisos, RUC, boletas de compra, referencias validadas, constancias, etc. (de no
contar con la documentación sustentatoria cliente deberá presentar declaración jurada firmada y esto
deberá ser corroborado por analista cruzando información en campo y referencias)
 Continuidad: boletas o facturas de ventas, cuaderno de ventas, boletas de compras de mercaderías, fotos del
negocio, pago de impuestos, pago de SISA, contrato del alquiler del local, etc.

9. Documento de propiedad o Contrato de Arriendo (Domicilio / Negocio).

10. Garantías Inmuebles:

 Con casa alquilada sin experiencia en el SF, hasta S/1,000.00.

 Con casa familiar o alquilada con experiencia en el SF hasta S/3,000.00
 Con casa o inmueble inscrito o no inscrito montos mayores a S/3,000.00
 Con casa o inmueble inscrito montos mayores a S/25,000.00
 Para producto “Préstamo Crecer Independiente” y “Préstamo Dependientes en Crecimiento”

 Con casa alquilada sin experiencia en el SF, hasta S/500.00.

 Con casa familiar o alquilada con experiencia en el SF hasta S/2,000.00

11. Ultimo vouchers de pago de otras deudas y Cronograma de Pagos/ Estado de cuenta o referencias
financieras.

Evaluación Crediticia MYPE:

Evaluación Cualitativa:

 Revisión En Centrales de Riesgos - Interna y Externa. Todos los créditos sin excepción tendrán que adjuntar
las centrales de riesgo.
1. Personas Naturales: Titular, cónyuge, fiadores, y si es menor o igual de 25 años también de sus
padres.
2. Personas Jurídicas: Titular, accionistas, cónyuge del accionista mayoritario, empresas relacionadas.
3. De encontrase en local alquilado el negocio o residir en vivienda alquilada, filtrar a los dueños de los
inmuebles y solicitar referencia telefónica o presencial de los dueños del pago de la merced
conductiva. Asimismo el mínimo tiempo que debe residir en la vivienda alquilada actual es de 8
meses demostrable, pero debe tener antigüedad viviendo en la zona mayor a 12 meses. (De no
tener documento sustentable de tiempo de vivencia cliente deberá presentar declaración jurada
firmada).

 Revisar el expediente del crédito anterior (recurrentes) como referencia para la nueva evaluación.
 Referencias comerciales y personales:
1. Otorgados por el socio: Familiares para confirmar la ubicabilidad: Mínimo 2 y se debe recopilar
nombre completo de dos familiares, celulares, distrito de residencia y deben ser filtrados en la
central de riesgo (Se ingresará en la hoja de trabajo los datos recabados).
2. Recogidas por el Asesor financiero Personales y/o comerciales para validar la voluntad de pago:
Mínimo 2
 Revisión y validación de documentos: Validación de los documentos del negocio y de la familia.
 El Asesor Financiero durante la visita (Presencial) deberá indagar los siguientes aspectos:
1. Antigüedad del socio en el giro de negocio y antigüedad en el local visitado.
2. Propiedad de local, relación con vecinos.
3. Relación clientes y proveedores con el solicitante (identificar concentración de clientes
o proveedores).
4. Estado civil, cargas familiares (hijos de otros compromisos, padres, etc) y otros
ingresos.
5. Relación familiar, estado de salud o vicios de los familiares.
6. Deudas con familiares y/o prestamistas
7. Estado de los activos Fijos
8. Estado de la mercadería
9. Relación ubicación y segmento de sus clientes
10. Formalidad del socio y nivel de sistematización de sus ingresos y gastos.
11. Dedicación o tiempo que invierte en el negocio, horarios de atención.

 Toma de Fotografías:
1. 01 fotografía de la actividad evaluada que muestren el tamaño del negocio, la mercadería y la
infraestructura del negocio.
2. 01 fotografía panorámica de la vivienda que permita ubicar la dirección.
3. 01 fotografía del interior de la vivienda del titular/fiador.
4. Captura de ubicación vía whatsapp de los lugares visitados (negocio y domicilio)

Evaluación Cuantitativa:
Antes de iniciar con la toma de datos cuantitativos, tenemos que ubicarnos y orientar nuestro análisis a la actividad
económica que vamos a evaluar. Los datos cuantitativos que vamos a recoger deben ser consistentes para el giro y la
actividad económica evaluada.

 Elaborar el Balance General (situación del negocio): El balance es la visión de conjunto, es un estado
contable fundamental, ya que permite apreciar los recursos (activos), las obligaciones (pasivos) y los
derechos del propietario (patrimonio) de la empresa o negocio.

• Disponible: Producto de las ventas del negocio y sirve para validar las ventas (efectivo).

• Cuentas por cobrar: Es sólo la venta de mercadería al crédito y hay que conocer la política de ventas
al crédito del solicitante.

• Inventario: Se debe de tomar lo que más vende y rota. Se debe de valorizar al costo (costo de
producción o costo de compra).

• Adelantos: Todos los adelantos realizados por el socio y que son parte de sus bienes y derechos.

• Activos Fijo Mueble: Todos los activos que sirven para realizar el negocio y que son parte del mismo y
no de la familia ni de otro negocio.

• Activo Fijo Inmueble: Se refiere a los locales que usan para realizar el negocio y que corresponden a la
inversión directa del mismo por parte del cliente.

• Cuentas por Pagar: Deudas comerciales de corto parte. Es la deuda por la compra de mercadería al
crédito solo del negocio.

• Deuda Financiera de Corto Plazo: Son todas las deudas que ingresaron al activo corriente del negocio
(Parte de la deuda hasta 12 meses desde la fecha de evaluación).

• Deuda Financiera de Largo Plazo: Son todas las deudas que ingresaron al activo NO corriente del
negocio. (Parte de la deuda mayor a 12 meses desde la fecha de evaluación)

• Patrimonio: La diferencia del activo menos el pasivo.

 Estado de Resultados: Este instrumento incorpora los flujos promedios mensuales de ingresos y gastos, a
través de los cuales se determina si el negocio genera capacidad de pago.
• Ventas: Producto de las ventas al contado y al crédito del negocio que se cobra durante un mes. Se
deben de validar con el disponible, boletas de compra, boletas de ventas, cuadernos de apuntes, etc.

• Costo de Ventas: Es el costo de reposición de la mercadería vendida. Se obtiene de la diferencia de la

utilidad bruta menos las ventas netas. Es el resultado de multiplicar el margen de ventas por las
ventas netas.

• Margen de Ventas: (Ventas Netas – Costo de Ventas) / Ventas Netas.

• Gastos Operativos: Son los gastos para que opere el negocio: Gastos de Personas + Alquileres +
Cuotas de Prestamos + Impuestos + Gastos de Transporte + Otros Gastos del Negocio.

• Otros Ingresos: Deben ser permanentes, demostrables y durar durante todo el periodo del crédito.

• Gastos Familiares: Gastos de la carga familiar del solicitante: Alimentación + Transporte + Alquileres +
Salud + Servicios básicos + Vestimenta + Educación + pago de terrenos + otros gastos de la familia.

 Análisis de los Estados Financieros: Horizontal y vertical. Para los socios recurrentes el incremento de ventas
y activos mayores al 35% de una evaluación a otra deben ser causa de alerta y merecer una mayor revisión.
 Calcular y analizar los Indicadores:

Liquidez = (Activo Circulante / Pasivo Circulante); muestra la cobertura del activo circulante ante el
pasivo circulante, dependiendo del giro del negocio varia la relación óptima.

Rotación de Inventarios (Nro. Veces) = (Costo de Ventas / Inventarios); muestra la relación entre el
costo de venta mensual promedio ante el inventario a la fecha de evaluación, dependiendo del giro
del negocio varia la relación óptima.

Endeudamiento (Pas/Patrim) = (Pasivos Totales / Patrimonio); muestra la relación entre el pasivo

total y el patrimonio, para ver el grado de inversión del solicitante en la unidad económica.

Capital de Trabajo Neto (Act. Cte. - Pas. Cte) = (Activo Circulante – Pasivo Circulante); este índice
indica la cantidad con la que cuenta la unidad económica para realizar sus operaciones, después de
haber cubierto sus obligaciones a corto plazo.

Relación Préstamo Proyectado / Capital de Trabajo Neto % = (Préstamo Proyectado / Capital de

Trabajo Neto); este índice indica de qué manera cobertura capital de trabajo neto al préstamo
propuesto, para giros de negocio de Comercio y Producción debe tener una relación máxima del 60
% de preferencia.

Margen de Seguridad de Ventas Nominal = (Ventas Totales + Ing. Dependientes + Ing.Conyugues +

Ing. Codeudor) – ((Gastos Operativos + Impuestos a la Renta + Cuotas del Sist. Fin. Empresas +
Egresos Familiares + Cuotas del Sist. Fin. Consumo + Cuotas del Sist. Fin. Hipotecario) / (1-(Costo de
Ventas / Ventas Totales))); muestra cuanto puede bajar nominalmente la venta total para solo cubrir
los gastos totales considerados.

Margen de Seguridad de Ventas % = (Margen de Seguridad Nominal / Ventas Totales); muestra

cuanto puede bajar porcentualmente la venta total para cubrir los gastos totales considerados.

Rentabilidad Bruta = (Utilidad Bruta / Ventas), muestra porcentualmente el rendimiento bruto por
cada sol de venta neta.

Rentabilidad Operativa = (Utilidad Operativa / Ventas),muestra porcentualmente el rendimiento

operativo por cada sol de venta neta.

Rentabilidad de Ventas = (Util. Neta / Ventas), muestra porcentualmente el rendimiento neto por
cada sol de venta neta.

Rentabilidad de Patrimonio = (Util. Neta / Patri), muestra porcentualmente el rendimiento sobre el

patrimonio, es decir la inversión de los dueños.

Rentabilidad de la Inversión = (Util. Neta / Activ.), muestra porcentualmente el rendimiento sobre el

activo total, es decir la inversión total.

(Pasivo Total + Crédito Propuesto)/Ingreso Neto Mensual = Muestra en que tiempo aproximado en
meses que se terminaría de pagar la deuda.

Ingreso Neto Mensual = (Saldo Disponible Inicial + Cuotas Vigentes y Provisiones de LC)

Ratio Cuota Límite = (Cuotas Vigentes + Provisiones de LC + Cuota Proyectada) / (Saldo

Disponible Inicial + Cuotas Vigentes y Provisiones de LC), muestra la capacidad de pago del solicitante
representada porcentualmente.

Ratio Apalancamiento (Incluye Crédito Proyectado) = (Deuda a la fecha + Deuda propuesta) /

Patrimonio, muestra en que porcentaje está comprometido el patrimonio.
 Capital de Trabajo Agropecuario %C Producción Financiada = (Monto de Préstamo Capital de
Trabajo / Costo de Producción de los cultivos), muestra que porcentaje del costo de producción total
se financiara al solicitante.

Capital de Trabajo Agropecuario Ingreso / C Producción = Muestra el monto de cobertura que

generara el ingreso ante el costo de producción.

Relación Préstamo Proyectado / Valor Total de la Inversión = (Relación Préstamo Proyectado /

Valor Total de la Inversión), este indicador muestra cuanto porcentaje significa el préstamo en
relación al inversión total en activo fijo o el destino de consumo debe tener una relación máxima del
80 % de preferencia.

Propuesta de Crédito:

1 - Datos de los solicitantes del Préstamo (Nombre, DNI, dirección, estado civil y Celular de los
participantes del Crédito)

2 - Características y Condición del Préstamo (Tipo de Crédito, Producto, Finalidad, Monto, Plazo, Tasa
y Modalidad)

3 - Presupuesto de Canasta Familiar (Composición de los integrantes de la familia y el monto total

que asciende)

4 - Sustento de los Ingresos del Solicitante y Conyugue de ser el caso (Actividad Principal,
Secundarias e ingreso del Cónyugue)

5 - Antecedentes de Préstamo en la COOPAC Qorilazo y Otras Instituciones Financieras

(Comportamiento de pago, y en que ha invertido todo los préstamos vigentes que tiene la unidad
familiar reflejado en las centrales de riesgos, asimismo indicar si tiene avalados y los montos, además
indicar si tiene consultas en otras entidades en los últimos dos meses).

6 - Descripción del Destino del Préstamo (Detallar presupuesto y participación del socio de ser el
caso)

7 - Descripción del Patrimonio (Detallar valor y características)

8 - Descripción de Garantías del Préstamo (Detallar valor y características)

9 - Nivel de Endeudamiento en el Sistema Financiero (Titular, Conyugue, Aval, Conyugue del Aval y
otros), detallar cuantos meses en normal se encuentra y si tuvo una categoría subnormal explicar el
motivo.

10 - Referencias Personales y/o Comerciales (Mínimo 2 referencias, no es necesario detallar el

nombre de las referencias, ni celulares, si es vecinal o comercial, detallar la dirección física de donde
se consiguió la referencia y/o nombre del que lo brindo (ejemplo Mz J LT 02 Sr. Juan), y si es
comercial vía teléfono detallar el proveedor y teléfono llamado (ejemplo Robles Tres SAC Teléfono
01-4750850).

11- Referencias Familiares (Mínimo 2 referencias nombre completo, celular y filtrarlo como mínimo).

12- Conclusión / Opinión del Asesor Financiero (Motivo por el cual considera el préstamo viable).

12. Preguntas Básicas o Verificaciones del entorno del socio para lograr “Evaluar Bien y Rápido”: Del Negocio y
Actividad:

 ¿Hace cuánto tiempo se inició en la actividad?

 ¿Cuántos años de experiencia tienen en este tipo de negocio, que tiempo tiene en el presente local?
  ¿Lleva algún registro de sus cuentas? Ventas, compras, cuentas por cobrar, cuentas por pagar, etc.

 ¿Cuáles son sus horarios de trabajo, es decir cuántas horas y cuántos días atiende en su negocio?

 ¿Cuál fue la fuente del capital inicial, es decir; de dónde obtuvo los recursos para iniciar su negocio?

 ¿Quiénes son sus principales proveedores y clientes?

 ¿Cuáles son sus planes para expandir su negocio?

 ¿Cuánto vende diariamente, y cuáles son los días de ventas altas y ventas bajas?

 ¿Cuánto y cada qué tiempo compra su mercadería?

 ¿Cuántos trabajadores tiene?

 ¿En qué piensa invertir su préstamo?

 ¿Cuánto de su inventario actual, es a consignación? (Que no es propia).

 ¿Cuánto considera usted que tiene de inventario?

 Los prestamos vigentes que tiene usted y su conviviente o conyugue ¿en que fueron invertidos?

 Verificar disponible para cruce de ventas (Se detalla en cruce de información).

Mercado y competencia:

 ¿Quiénes son sus principales competencias en esta zona (o mercado)?

 ¿Cuántos negocios iguales o similares al suyo hay en la zona?

 ¿Que lo diferencia de su competencia?

 ¿Cuál es el riesgo o peligro que se tiene en este tipo de negocio?

 ¿Cómo son sus precios con relación a los de sus competidores?

 ¿Tiene usted el negocio más grande en la zona, o el negocio promedio o es el más pequeño?

 ¿Qué proveedores le venden a crédito y cuánto debe?

De la Familia:

 ¿Es propia su vivienda? ¿Cuándo la compró y si tiene su documentación de sustento?

 ¿Cuánto tiempo vive en esa dirección?

 ¿A qué se dedica o dónde trabaja su cónyuge?

 ¿Cuántos hijos tiene y de qué edad? ¿A que de dedican sus hijos?

 ¿Cuánto es el monto que gasta en educación de sus hijos, considerando el nivel de estudio en que se
encuentran?

 ¿Cuál es la relación con su pareja; están casados o son convivientes?

 ¿Tiene algunos otros ingresos? ¿Cuáles y si los puede demostrar?

 ¿Cuánto es su presupuesto de gastos familiares mensuales?

  ¿Tiene algún problema de salud en su familia? ¿Se ha solucionado?

 ¿Tiene algún tipo de deuda familiar? ¿Cómo y con qué ingresos la pagan?

 ¿Qué instituciones le han otorgado financiamiento para su negocio o para otros gastos? ¿Cómo los
canceló?

 ¿Tiene deudas con prestamistas?

Garantías, Solvencia o Respaldo Patrimonial:

 ¿Está su cónyuge de acuerdo con el crédito solicitado?

 ¿El fiador que ofrece qué relación tiene con Ud.?

 ¿Qué otras propiedades o bienes tienen producto del éxito de su negocio en el pasado?

 ¿Puede ahorrar producto de las ganancias de su negocio; cuanto ha ahorrado los últimos 6 meses?

 ¿Que se compró o en que invirtió los últimos 6 o 12 meses del último año?

Cruces de Información:

 ¿Cuánto le deja el negocio después de comprar cubrir todos sus gastos del mismo? Esto se debe
comparar con el resultado de la utilidad Neta del negocio que llega el asesor financiero y validarlo.

 ¿Cuánto puede pagar máximo al mes después de descontar el costo de ventas, los demás gastos del
negocio y los gastos familiares, es decir después de cubrir todos sus gastos? Esto se debe comparar
con el resultado de la utilidad disponible que se sale al asesor financiero en su evaluación y validarlo.

 ¿Cuánto tiempo lleva teniendo esa nivel de utilidad al mes?, lo tiene ahorrado o que ha adquirido con
esa utilidad, eso se debe cruzar con la acumulación patrimonial del socio.

 Las ventas se tienen que validar y cruzar con:

1. El disponible, es decir preguntar cuanto vendió en el día y verificar que cuenta con ese
efectivo y/o si cuadra con el nivel de ventas que declara el socio en días similares
2. Sustento de compras, se valida con la mercadería observada y el sustento de compras como
las boletas de ventas, guias y otros, y se verifica que si ese nivel de compras es suficiente para
poder vender lo indicado.
3. Precio de venta de Item promedio, se puede validar con el precio de venta del ítem promedio
y las horas que se encuentra abierto el local para que se pueda determinar cuántas ventas se
tiene que realizar al día y/o por horas para que se logre las ventas declaradas.
4. Registro de ventas, se puede validar con el cuaderno de ventas, registro Excel, sistema de
registro de ventas, etc.
5. Declaración de Ventas a SUNAT. PDT, ventas formales.

Consideraciones para determinar el Ciclo del Negocio:

 Es importante siempre determinar las estacionalidades del negocio que se evalúa, y para poder saber
si en algún mes del año el socio tendrá ventas muy por debajo de lo evaluado. Y esto debe ser tomado
en cuenta en el flujo de caja proyectado.

Prestamos Recurrentes / Ampliaciones

 Haber cancelado al menos el 50% de cuotas según cronograma, mínimo 4 cuotas, sin adelanto de cuotas.
  Promedio máximo de atraso en el préstamo anterior debe ser de 5 días, y el atraso máximo 10 días, y la
última cuota en caso de ampliaciones no debe exceder de 4 días atraso.
 Escalonamiento máximo por monto el 100% y escalonamiento máximo por cuota 70%, cabe indicar que para
considerar un monto asumido de manera satisfactoria debe haber pagado al menos el 50% de cuotas según
cronograma, mínimo 4 cuotas, sin adelanto de cuotas.
 De no cumplir con lo indicado se solicitara excepción.

Prestamos Paralelos

 Haber cancelado al menos 2 préstamos en la COOPAC Qorilazo.

 Haber cancelado al menos el 30% de cuotas según cronograma, mínimo 4 cuotas, sin adelanto de cuotas en
el préstamo vigente, el cual será al menos su tercer préstamo.
 Promedio máximo de atraso en el préstamo anterior y vigente debe ser de 5 días, y el atraso máximo 10
días, y la última cuota pagada del préstamo vigente no debe exceder de 4 días atraso.
 Para prestamos paralelos se tomará en cuenta en el escalonamiento el préstamo vigente y se sumara al
préstamo proyectado tanto en saldo y cuota, teniendo que mantenerse los escalonamientos en máximo
por monto el 100% y escalonamiento máximo por cuota 70%, cabe indicar que para considerar un monto
asumido de manera satisfactoria debe haber pagado al menos el 30% de cuotas según cronograma, mínimo
4 cuotas, sin adelanto de cuotas.
 De no cumplir con lo indicado se solicitara excepción.

Categorización de Socios Recurrentes para solicitar Tasa Menor

La COOPAC Qorilazo clasifica a sus socios de acuerdo a la puntualidad en sus pagos, realizadas durante los
cuatro (04) últimos préstamos, utilizando 4 parámetros, los cuales se detallan a continuación:

Categorización Interna Rango

A 4.1 a 5.0
B 3.1 a 4.0
C 2.6 a 3.0
D 2.0 a 2.5
E 0.0 a 2.0

Máximo dia de
Exclusividad Aporte Días promedio de atraso Antigüedad
atraso en los ultimo
Tipo en los ultimos 4
4 prestamos
prestamos
Peso relativo
Peso relativo 10% Peso relativo 30% Peso relativo 20% Peso relativo 30%
10%
Los últimos 24 De 0 - 3 días de Mas de
A Socio exclusivo 5 Hasta 3 días 5 5 4 5
meses atraso 5
años
Comparte con una Los últimos 18 De 4 - 5 días Entre 3 y
B 3 Hasta 6 días 4 4 4 4
EF meses de 5
atraso años
Comparte con dos Los últimos 12 De 6 - 8 días Entre 2 y
C 2 Hasta 9 días 3 3 3 3
EF meses de 3
atraso años
Comparte con Los últimos 06 De 9 - 15 días Entre 1 y
D 1 Hasta 12 días 1 1 1 1
tres EF meses de 2
atraso años
Comparte Mayor a 12 Menor a Mayor a 15 días Menor a 1
E 0 0 0 0 0
días seis de atraso año
con más de tres meses
EF

Se considera todo los préstamos vigentes a la fecha.

 De ser persona natural máximo hasta antes de cumplir 65 años

Ser socio recurrente.

Solo los socios A y B, podrán solicitar reducción de tasa.

Socios Nuevos para solicitar Tasa Menor

 Normal 12 últimos meses

 Número de entidades máximo 3 incluyendo la COOPAC Qorilazo, en caso de unidad familiar (conviviente o
conyugue) se permite hasta 2 entidades financieras adicionales, siempre y cuando el conviviente tenga otros
ingresos sustentables, es decir en conjunto 5 entidades financieras, y las líneas de crédito no usadas no se
contabilizaran como entidades financieras hasta máximo 2 líneas de crédito no utilizadas, la tercera línea de
crédito no utilizada se contabilizara.
 Contar con garantía inmueble propia o de aval.
 Haber manejado el monto solicitado en otra entidad y sustentar puntualidad en la misma.

Excepciones permitidas en la COOPAC Qorilazo:

Toda excepción al presente reglamento será autorizado por el Gerente de Negocios.

Se considera falta grave cuando el asesor financiero no informa que la propuesta de préstamos tiene alguna
excepción. Los motivos de excepciones se muestran en el siguiente cuadro del presente documento:

EXCEPCIONES
1 Deudas Comerciales: Si el socio, registra morosidad o cobranza coactiva con la SUNAT, AFP,
ESSALUD u ONPE.
2 Mayor atraso al permitido: Si el socio tiene un promedio de atraso mayor al permitido o atraso
máximo mayor al permitido
Sin Garantías Requeridas: El título de propiedad está a nombre de la sociedad conyugal o es
3 copropiedad y uno de los titulares no firma, o no cuenta con la garantía requerida según el
monto.
4 Plazo recorrido insuficiente: No cumple con él % de cuotas pagadas mínimas para ampliación
Sin Firma de Cónyugue: No firma conyugue o conviviente.
5
Mayor Número de entidades: Socio excede en número de entidades Financieras máximas
6
7 Mayor Calificación en el Sistema financiero: Socio en los ultimo 6 meses cuenta con 1 CPP, pero
no puede ser en el ultimo mes.
8 Excepción no Contemplada: Otra no contemplada será autorizada y aprobada por la Gerencia
General.