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Requisitos:
1. Edad: Para todos los productos de préstamo la edad mínima 21 años, pero se recomienda desde 23 años, y
máxima 65 años para recibir préstamo y permanencia máxima hasta 68 años.
2. Experiencia en el trabajo: Para todos los productos de préstamo dependiente se requiere mínimo 10 meses
laborando de manera continua en último trabajo, se podrá considerar continuidad laboral sumando el tiempo
del trabajo anterior y el trabajo actual, siempre y cuando el tiempo en el que paso de un trabajo a otro no
supere los tres meses, y la suma de tiempo del trabajo actual y el trabajo anterior debe ser mayor a 12 meses.
Para todos los productos de préstamo Calificación 100% Normal en los últimos 6 meses, esto se debe cumplir
en la unidad familiar (titular y conviviente o conyugue), sin embargo para el producto “Préstamo Moto
Qorilazo”, según reglamento del producto.
4. Número de entidades:
Endeudamiento máximo en tres entidades financieras incluido la COOPAC Qorilazo para el titular, en caso de
unidad familiar (conviviente o conyugue) se permite hasta 2 entidades financieras adicionales, siempre y
cuando el conviviente tenga otros ingresos sustentables, es decir en conjunto 5 entidades financieras, y las
líneas de crédito no usadas no se contabilizaran como entidades financieras hasta máximo 2 líneas de crédito
no utilizadas, la tercera línea de crédito no utilizada se contabilizará.
El producto “Préstamo Dependientes en Crecimiento” tendrá en cuenta lo siguiente, 3 entidades por unidad
familiar (Titular y conviviente o conyugue) incluyendo la COOPAC Qorilazo, y se contabilizan las líneas de
crédito no utilizadas con entidad financiera.
5. Deudas comerciales:
No registrar cobranza coactiva con la SUNAT, AFP, ESSALUD u ONPE por montos mayores a S/500.00
6. Documento de Identidad del titular y cónyuge o conviviente: de tener conviviente o cónyuge el titular ambos
firman.
7. Recibo de Servicios: Recibo de luz o agua, antigüedad 03 meses. Declaración Jurada fedateada para los que no
cuenten con este servicio. (Fotos de la inexistencia de medidores).
8. Sustento de trabajo:
Se presentará (3) últimas boletas de pago para sueldo fijo, y (4) últimas para sueldo variable. O (6) últimos
recibos por honorarios mensuales o reporte tributario SUNAT.
En caso de boletas de pago, para montos mayores a 15 mil se deberá adjuntar estado de cuenta de
aportaciones a la AFP u ONP.
11. Ultimo vouchers de pago de otras deudas y Cronograma de Pagos/ Estado de cuenta o referencias
financieras.
Evaluación Cualitativa:
Revisión En Centrales de Riesgos - Interna y Externa. Todos los créditos sin excepción tendrán que adjuntar
las centrales de riesgo.
1. Del socio y su entorno: Titular, cónyuge, fiadores, y si es menor o igual de 25 años también de sus
padres
2. Del empleador, sea PN o PJ: Se deberá filtrar la empresa la cual deberá aceptara hasta CPP
3. De residir en vivienda alquilada, filtrar a los dueños de los inmuebles y solicitar referencia telefónica
o presencial de los dueños del pago de la merced conductiva. Asimismo el mínimo tiempo que debe
residir en la vivienda alquilada actual es de 8 meses demostrable, pero debe tener antigüedad
viviendo en la zona mayor a 12 meses. (De no tener documento sustentable de tiempo de vivencia
socio deberá presentar declaración jurada firmada).
Revisar el expediente del crédito anterior (recurrentes) como referencia para la nueva evaluación.
Referencias comerciales y personales:
1. Otorgados por el socio: Familiares para confirmar la ubicabilidad: Mínimo 2 y se debe recopilar
nombre completo de dos familiares, celulares, distrito de residencia y deben ser filtrados en la
central de riesgo (Se ingresará en la hoja de trabajo los datos recabados).
2. Recogidas por el Analista de créditos, Personales y/o vecinales para validar la voluntad de pago:
Mínimo 2, referencia personal: Mínimo 1 y referencias adicionales de dueño de inmueble de ser
vivienda o local alquilado.
Revisión y validación de documentos: Validación de los documentos del trabajo y de la familia.
El Analista de Créditos durante la visita (Presencial) deberá indagar los siguientes aspectos:
1. Antigüedad del socio en el trabajo de hacer la vista in situ.
2. Estado civil, cargas familiares (hijos de otros compromisos, padres, etc) y otros
ingresos.
3. Relación familiar, estado de salud o vicios de los familiares.
4. Deudas con familiares y/o prestamistas
5. Formalidad del socio y nivel de sistematización de sus ingresos y gastos.
Toma de Fotografías:
1. 01 fotografía del socio en el centro de trabajo en el caso de que sea un dependiente informal.
2. 01 fotografía panorámica de la vivienda que permita ubicar la dirección.
3. 01 fotografía del interior de la vivienda del titular/fiador.
4. Captura de ubicación vía whatsapp de los lugares visitados (trabajo y domicilio)
Evaluación Cuantitativa:
Antes de iniciar con la toma de datos cuantitativos, tenemos que ubicarnos y orientar nuestro análisis a los ingresos
y egresos familiares. Los datos cuantitativos que vamos a recoger deben ser consistentes y sustentados.
Resumen y propuesta de crédito de consumo: Este instrumento incorpora los ingresos y gastos, a través de
los cuales se determina si el socio genera capacidad de pago.
• Otros Ingresos: Deben ser permanentes, demostrables y durar durante todo el periodo del crédito.
• Gastos Familiares: Gastos de la carga familiar del solicitante: Alimentación + Educación + Alquiler +
Agua, Luz, Teléfono + Movilidad + Vestido + Salud + Imprevistos + Otros
Deuda / Ingreso Neto Mensual = Muestra en cuanto meses cubre la deuda si, esta solo fuese capital.
Ingreso Neto Mensual = Ingresos Brutos del Titular y conyugue – Total descuentos de ley, muestra
los ingresos que percibe realmente el solicitante
Egresos / Ingresos Netos: Muestra en que porcentaje de sus egresos comprometen sus ingresos
netos
Propuesta de Crédito:
2 - Sustento de los Ingresos del Solicitante y Conyugue de ser el caso (Actividad Principal,
Secundarias e ingreso del Conyugue y que se presenta de los mismos)
4 - Descripción del Destino del Préstamo (Detallar presupuesto y participación del socio de ser el
caso)
5 - Descripción del Patrimonio y la garantía (Detallar valor y características - indicar si hay garantía
real
12. Preguntas Básicas o Verificaciones del entorno del socio para lograr “Evaluar Bien y Rápido”: Del Trabajo y
Actividad:
¿Cuántos años de experiencia tienen en el rubro, que tiempo tiene en el presente trabajo?
¿Cuáles son sus horarios de trabajo, es decir cuántas horas y cuántos días trabaja
Los prestamos vigentes que tiene usted y su conviviente o conyugue ¿en que fueron invertidos?
De la Familia:
¿Cuánto es el monto que gasta en educación de sus hijos, considerando el nivel de estudio en que se
encuentran?
¿Tiene algún tipo de deuda familiar? ¿Cómo y con qué ingresos la pagan?
¿Qué instituciones le han otorgado financiamiento para su negocio o para otros gastos? ¿Cómo los
canceló?
¿Qué otras propiedades o bienes tienen producto del éxito de su negocio en el pasado?
¿Puede ahorrar producto de las ganancias de su negocio; cuanto ha ahorrado los últimos 6 meses?
¿Que se compró o en que invirtió los últimos 6 o 12 meses del último año?
Cruces de Información:
¿Cuánto excedente le queda después de comprar cubrir todos sus gastos del mismo? Esto se debe
comparar con el resultado de la utilidad Neta del socio.
¿Cuánto puede pagar máximo al mes después de descontar los gastos personales y familiares, es decir
después de cubrir todos sus gastos? Esto se debe comparar con el resultado de la utilidad disponible
que se sale al Analista de Créditos en su evaluación y validarlo.
¿Cuánto tiempo lleva teniendo ese nivel de ingresos?, lo tiene ahorrado o que ha adquirido con esa
utilidad, eso se debe cruzar con la acumulación patrimonial del socio.
Haber cancelado al menos el 50% de cuotas según cronograma, mínimo 4 cuotas, sin adelanto de cuotas.
Promedio máximo de atraso en el préstamo anterior debe ser de 5 días, y el atraso máximo 10 días, y la
última cuota en caso de ampliaciones no debe exceder de 4 días atraso.
Escalonamiento máximo por monto el 100% y escalonamiento máximo por cuota 70%, cabe indicar que para
considerar un monto asumido de manera satisfactoria debe haber pagado al menos el 50% de cuotas según
cronograma, mínimo 4 cuotas, sin adelanto de cuotas.
De no cumplir con lo indicado se solicitara excepción.
Prestamos Paralelos
La COOPAC Qorilazo clasifica a sus socios de acuerdo a la puntualidad en sus pagos, realizadas durante los
cuatro (04) últimos préstamos, utilizando 4 parámetros, los cuales se detallan a continuación:
EXCEPCIONES
1 Deudas Comerciales: Si el socio, registra morosidad o cobranza coactiva con la SUNAT, AFP, ESSALUD
u ONPE.
2 Mayor atraso al permitido: Si el socio tiene un promedio de atraso mayor al permitido o atraso
máximo mayor al permitido
Sin Garantías Requeridas: El título de propiedad está a nombre de la sociedad conyugal o es
3 copropiedad y uno de los titulares no firma, o no cuenta con la garantía requerida según el monto.
4 Plazo recorrido insuficiente: No cumple con él % de cuotas pagadas mínimas para ampliación
Sin Firma de Cónyugue: No firma conyugue o conviviente.
5
Mayor Número de entidades: Socio excede en número de entidades Financieras máximas
6
7 Mayor Calificación en el Sistema financiero: Socio en los ultimo 6 meses cuenta con 1 CPP, pero no
puede ser en el ultimo mes.
8 Monto o Plazo Mayor al máximo del Producto: Se excede del plazo o monto máximo del producto
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