Luis Yahin Ramirèz Gutiérrez

Licenciatura. Derecho

Tueri. Eduardo Gutiérrez M.

Actividad. Estudio de casó práctico.

Introducción.

En nuestra materia Derecho Bancario y Bursátil hemos visto como Derecho

Bancario es el derecho de las empresas bancarias que realizan en masa la
intermediación en operaciones de crédito, siendo así qué es el conjunto de
normas jurídicas reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las
autoridades nacidas del ejercicio de la actividad crediticia bancaria, o asimiladas
a éstas y aquéllas, en cuanto a su disciplina jurídica y evolución judicial y
administrativa, bueno en el siguiente análisis de casó veremos temas que en el
día a día se contempla en esta rama, sabremos cómo el derecho Bancario y el
Derecho Bursátil son las dos grandes ramas del Derecho Financiero, ambos
compartiendo como fuentes principales la Ley y los usos y costumbres
mercantiles, y por supuesto, sin dejar de lado las demás que la doctrina reconoce
aplicables para la ciencia jurídica, en el siguiente trabajo se tomó en cuenta la
clase en vivo de nuestro Tueri Lic. Eduardo Gutiérrez M, el material de estudio
de la universidad UMOV y fuetes de consulta fidedignas de Google académico.
Caso 1

En este sentido, favor de identificar según lo expuesto en el video ¿a qué tipo de

operación bancaria se refiere y porqué? Por otro lado, deberá establecer el
fundamento legal en la cual se faculta a la Institución Financiera el realizar esta
operación. Una vez que determine lo siguiente:

¿A qué tipo de operación se refiere?

Se refiere a una operación Activa pues como lo vimos para una entidad financiera
se consideran operaciones bancarias de activo aquellas en las que se concede
financiación.

Por lo tanto, serian operaciones de activo las siguientes: prestamos, leasing,

pólizas de crédito, líneas de descuento, etc., En otras palabras Cuando un banco
concede un préstamo, bajo demanda, a un cliente, se denomina operación
bancaria activa, en el anterior video se pude contemplar este tipo de operaciones
pues una operación pasiva es cuando un cliente abre un depósito bancario e
ingresa una cantidad de efectivo con el fin de ahorrar y la operación neutral, el
Estado habilita el pago de un tributo, el cual debe realizarse a través de la entidad
bancaria.

¿Qué elementos de protección cuenta el usuario en materia de servicios

financieros?

En nuestro país tenemos la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios

Financieros, que en nuestra Legislación se aprobó el 13 de diciembre de 1998,
(LPDUSF), con la entrada de esta ley se da uniformidad a los procedimientos
previstos en la materia, proporcionando a la población en toda la República
mayor seguridad y certidumbre en sus relaciones con las instituciones públicas,
privadas y del sector social debidamente autorizadas, esto plasmando en su
artículo 1° que a la letra dice :

1°- Artículo. La presente Ley tiene por objeto la protección y defensa de los
derechos e intereses del público usuario de los servicios financieros, que prestan
las instituciones públicas, privadas y del sector social debidamente autorizadas,
así como regular la organización, procedimientos y funcionamiento de la entidad
pública encargada de dichas funciones.( Ley de Protección y Defensa al Usuario
de Servicios Financieros, (1998), rescatado de: Ley de Protección y Defensa al
Usuario de Servicios Financieros )

¿A qué instancia procede acudir para dirimir alguna queja que se tenga?

En México comenzó a operar el 19 de abril de 1999, luego de la expedición de

la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros que la
pudimos abordar en la pregunta anterior, bueno así surgió, la Comisión Nacional
para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
(CONDUSEF) el cuál es un organismo descentralizado del gobierno de México
que es sectorizado a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público que es la
instancia que funciona como defensora de los usuarios de cualquier tipo de
servicios financieros.

Explique brevemente cuál sería el procedimiento a seguir conforme a la

normatividad aplicable.

En caso de tener algún conflicto con una institución pública, privada y del sector
social debidamente autorizadas, se puede iniciar el procedimiento de queja ante
la (CONDUSEF), desde el portal oficial mediante medio electrónico, únicamente
el Usuario deberá proporcionar la información y datos del asunto, deberá
adjuntar los documentos digitalizados, además de proporcionar detalles como
monto, fechas, hechos, etc., Con esta información, el portal irá construyendo el
escrito de reclamación que se enviará a la Institución Financiera.

Caso 2.

Se presenta un video con el título "Ventajas de los grupos financieros en México",

mediante el cual se explica el tema de los Grupos Financieros. Dentro de lo
expuesta en la materia, tratamos el tema conocido como Grupos Financieros

¿Qué entiendes por Grupo Financiero?

En el portal oficial de gobierno de México y en el vídeo anterior nos dicen que un

grupo financiero es aquella agrupación integrada por una Sociedad
Controladora y por entidades financieras, autorizadas por la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público (SHCP) para funcionar como tal, en términos del
artículo 11 de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras (LRAF).

¿Cuál es su fundamento legal?

Aquí encontraron a la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, que su

artículo 1° nos indica.

Artículo 1. La presente Ley tiene por objeto regular las bases de organización y
funcionamiento de los grupos financieros; establecer los términos bajo los cuales
habrán de operar, así como la protección de los intereses de quienes celebren
operaciones con los integrantes de dichos grupos.

Entonces en este sentido dentro de esta ley encontraremos los fundamentos

legales en torno del grupo financiero.

¿Cuáles son las obligaciones de la Sociedad Controladora?

Hablando de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, encontramos

estás obligaciones en su artículo 20° el cuál en el último párrafo a la letra dice :

20°- Las sociedades controladoras deberán proporcionar a la Comisión Nacional

que las supervise, la información que ésta les requiera con respecto a las
personas que directa o indirectamente hayan adquirido las acciones
representativas de su capital social, en la forma y sujetándose a las condiciones
que establezca la propia Comisión mediante las reglas de carácter general a que
se refiere el artículo 17 de la Ley de Instituciones de Crédito.( Ley para Regular
las Agrupaciones Financieras ).

Siendo de está manera que encontraremos aquí las obligaciones de la sociedad

controladora.

¿Consideras que un Grupo Financiero le da un valor agregado al Sistema

Financiero Mexicano? ¿Sí, no, Por qué?

Si, porque están diseñados con la finalidad de qué este sector tenga una mejor
organización de las empresas que los integra, a través de una política corporativa
unificada, y con ello abarcar diversos servicios financieros ofrecidos por cada
una de esas empresas, cabe mencionar que este sector se compone de
Sociedades Controladoras que agrupan diversas entidades financieras, las
cuales son integrantes de un Grupo Financiero y Su organización,
funcionamiento y gestión se regula dentro del marco de la Ley para Regular las
Agrupaciones Financieras, los servicios que ofrece los grupos financieros van
desde Almacenes Generales de Depósito, Casas de Cambio, Instituciones de
Fianzas, Instituciones de Seguros, Casas de Bolsa, Instituciones de Banca
Múltiple, Sociedades Operadoras de Fondos de Inversión, Distribuidoras de
acciones de Fondos de Inversión e.t.c, es por eso que considero que si le brinda
un valor agregado al sistema financiero en México.

Caso 3

Se presenta un video con el título "Cómo funciona la Bolsa Mexicana de Valores",

mediante el cual se explica qué debemos entender por este tema.

¿Qué entiendes por Bolsa de Valores?

Basándose en el vídeo anterior e información consultada de CMF, podemos decir
qué la Bolsa de Valores es un organismo que opera en el mercado de valores,
donde se realizan transacciones de valores, mediante mecanismos continuos de
subasta pública, y donde los llamados corredores de bolsa pueden además
efectuar otras actividades de intermediación.

¿Consideras que la Bolsa de Valores es una institución de soporte al mercado

de valores?

Si porque en éste sentido las empresas que requieren recursos para financiar su
operación o proyectos de expansión, pueden obtenerlos a través del mercado
bursátil mediante la emisión de valores tanto de Deuda, Capitales u otros
instrumentos financieros, entonces si es un instrumento de soporte.

¿Qué rol (participante) juega la Bolsa de Valores dentro del mercad de valores?

Está opinión la tomo de información del portal de BMV quien ilustra sobre el rol
qué juega la Bolsa de Valores, dice que dentro del mercad de valores, una vez
colocados los valores entre los inversionistas en el mercado bursátil, éstos
pueden ser comprados y vendidos (mercado secundario) en la Bolsa Mexicana,
a través de una casa de bolsa y la Bolsa Mexicana de Valores es el lugar físico
donde se efectúan y registran las operaciones que hacen las casas de bolsa.

¿Por qué la Secretaría de Hacienda y Crédito Públicos juega en papel

fundamental dentro del mercado de valores? Establecer el fundamento legal y
los argumentos que validen su respuesta.

Como vimos en el vídeo anterior e información del portal oficial de Gobierno de

México, nos dice que valiosa Mexicana de valores es una concesión que emite
la secretaria de hacienda y crédito público, por ello, en reconocimiento al papel
que desempeña en la economía nacional, la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público (SHCP), en coordinación con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
(CNBV), emprendieron importantes acciones para impulsar el mercado bursátil
en nuestro país, siendo así qué él 29 de agosto de 2017, con la premisa de
fomentar la competencia en el mercado y generar una mejor oferta de productos
y servicios para los usuarios, la SHCP publicó en el Diario Oficial de la
Federación, el otorgamiento del título de concesión para operar como Bolsa de
Valores a la empresa Bolsa Institucional de Valores (BIVA) S.A. de C.V., Y cuyo
marco normativo de las bolsas de valores se encuentra en el Título VII de la Ley
N° 18.045 del Mercado de Valores, en la Reglamentación bursátil de cada bolsa
y en la normativa administrativa emitida por esta Comisión.

Conclusión.

En está materia impartida por nuestro Tueri Lic. Eduardo Gutiérrez M. Nos
enseñó que el Derecho Bancario y el Derecho Bursátil son las dos

grandes ramas del Derecho Financiero; ambos compartiendo como fuentes

principales la Ley y los usos y costumbres mercantiles y por supuesto sin dejar
de lado las demás que la doctrina reconoce aplicables para la ciencia jurídica.

En este sentido el Banco de México, la Banca Múltiple comercial y de desarrollo,

las SOFOMES, Uniones de Crédito, Almacenes Generales de Depósito,
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y la Comisión Nacional Bancaria
y de Valores son los principales prestadores de servicios financieros en materia
crediticia, teniendo cada uno de estos sectores obligaciones específicas
impuestas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios
de Servicios Financieros (la “CONDUSEF”) así como por la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores.

Asimismo, fue posible estudiar en la materia que advertir los grandes retos que
cada uno de estos sectores tendrá que enfrentar será a fin de hacer efectiva la
reforma financiera de 2014 y dinamizar la economía mexicana en base al crédito.

Es importante señalar que los contratos son los instrumentos legales vinculantes
por excelencia entre los prestadores de servicios financieros y el público en
general su formalización además de obedecer a las reglas generales mercantiles
que la propia operación comercial exige, es necesario tomar en consideración la
normativa expedida por la CONDUSEF a fin de garantizar términos y condiciones
legales que no

lesionen al público y que a la vez resulten mutuamente conveniente para las

partes suscriptoras.

Siendo así que ell Derecho Bursátil, como una apasionante rama del Derecho
Financiero goza de una dinámica especulativa más ágil que la crediticia pues los
valores son los instrumentos que facilitan a los participantes del sector
importantes niveles de liquidez a cambio de una seguridad y por lo mismo,
asociamos a la Bolsa de Valores como el mercado regulado que brinda seguridad
y certeza para su operación y su estrecha vinculación con el Banco de México
para llevar el pulso de

la política monetaria. Asimismo, pudimos distinguir los valores emitidos por

particulares y su respectiva regulación, así como aquellos

que son ofertados por el Estado para el financiamiento de sus actividades en el

llamado mercado de deuda pública.

Referencias.

Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, 18 de julio de 1990, rescatado

de: Ley para Regular las Agrupaciones Financieras

Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, 13 de

diciembre de 1998, rescatado de: Ley de Protección y Defensa al Usuario de
Servicios Financieros