Marco jurídico del Sistema Financiero Mexicano

 
 
1. Ley del Banco de México
 
Se encarga de expedir disposiciones acerca de la regulación monetaria o
cambiaria, el sano desarrollo del Sistema Financiero Mexicano, el buen
funcionamiento de los sistemas de pagos y la protección de los intereses del
público.
 
2. Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros
 
Regula el establecimiento de un marco jurídico claro para el cobro de
comisiones, cuotas interbancarias y otros aspectos relacionados con la prestación
de servicios financieros, con el fin de propiciar su transparencia y eficiencia, y
proteger los intereses del público.
 
3. Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito
 
La Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito tiene por objetivo regular y
sentar las normas para la actividad financiera en México sobre las operaciones de
crédito.
 
4. Ley de Instituciones de Crédito
 
Regula el servicio de la banca y el crédito; las actividades y operaciones que
pueden realizar, su sano y equilibrado desarrollo, la protección de los intereses
del público y los términos en que el Estado ejercerá la rectoría financiera del
Sistema Bancario Mexicano.

5. Ley para regular las Sociedades de Información Crediticia.

 
Tiene por objeto regular las actividades que las SIC’s podrán llevar a cabo,
dentro del servicio de calificación de créditos y las valoraciones numéricas
respecto de los Clientes de los Usuarios de dichas Sociedades.
 
6. Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito
Garantizado
 
Tiene por objeto regular los Contratos de Adhesión, la publicidad, los estados de
cuenta y los comprobantes de operación de las Entidades Comerciales, relativos
al otorgamiento de créditos, préstamos o financiamientos al público.
 
7. Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito
 
Tiene por objetivo la organización y funcionamiento de las organizaciones
auxiliares del crédito y se aplicará al ejercicio de las actividades que se reputen
en la misma como auxiliares del crédito.
 
8. Ley de Uniones de Crédito
 
Se encarga de regular la organización y funcionamiento de las Uniones, así como
las operaciones que las mismas podrán realizar.

9. Ley de Ahorro y Crédito Popular

 
Su objetivo es proteger los depósitos de los ahorradores y promover el desarrollo
del sector mediante el establecimiento de facultades de autorización, supervisión,
regulación y sanción por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores,
así como el esquema de supervisión auxiliar a cargo de Federaciones, a través de
sus respectivos Comités de Supervisión y un seguro de depósito a cargo de la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público, a través de un Fondo de Protección.
 
10. Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro
y Préstamo
 
Esta Ley reconoce, que en términos del Artículo 25 de la Constitución Política de
los Estados Unidos Mexicanos, las Sociedades Cooperativas de Ahorro y
Préstamo son integrantes del sector social de la economía, y tiene por objeto
regular, promover y facilitar la captación de fondos o recursos monetarios y su
colocación mediante préstamos, créditos u otras operaciones por parte de las
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo con sus Socios; regular,
promover y facilitar las actividades y operaciones de estas últimas, su sano y
equilibrado desarrollo, proteger los intereses de los Socios ahorradores, y
establecer los términos en que el Estado ejercerá las facultades de supervisión,
regulación y sanción.
 
11. Ley del Mercado de Valores
 
Tiene por objetivo promover el desarrollo del mercado nacional de valores en
forma transparente, equilibrada y eficiente; velar por una sana competencia en el
mismo y preservar la protección de los inversionistas y los intereses del público. 

12. Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas

 
Su objetivo central es robustecer el marco jurídico de los sectores de seguros y de
fianzas en cuanto a la solvencia, estabilidad y seguridad de las instituciones de
seguros, de fianzas y las sociedades mutualistas de seguros, teniendo como
referente la práctica internacional.
 
13. Ley Sobre el Contrato de Seguro
 
El principal objetivo es regular en su articulado la relación que se genera entre
asegurado y asegurador.
 
 
14. Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
 
Tiene por objeto regular el funcionamiento de los sistemas de ahorro para el
retiro y sus participantes previstos en esta Ley y en las leyes del Seguro Social,
del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores y del
Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado.

15. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros

 
Su objetivo es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses
de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero
ofrecido por las Instituciones Financieras debidamente autorizadas que operen
dentro de la República Mexicana, así como crear y fomentar entre los usuarios
una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros.
 
16. Ley de Protección al Ahorro Bancario
 
Se encarga de establecer un sistema de protección al ahorro bancario en favor de
las personas que realicen las operaciones establecidas en dicha Ley, así como las
atribuciones del organismo descentralizado que se encarga de administrar dicho
fondo llamado Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).
 
17. Ley para Regular las Agrupaciones Financieras
 
Tiene por objeto regular las bases de organización y funcionamiento de los
grupos financieros; establecer los términos bajo los cuales habrán de operar, así
como la protección de los intereses de quienes celebren operaciones con los
integrantes de dichos grupos.

18. Ley de Sistemas de Pagos

 
Esta ley tiene por objeto propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de
pagos al establecer el carácter definitivo e irrevocable de las órdenes de
transferencia y de la compensación y liquidación derivadas de éstas, que se
procesen a través de dichos sistemas, incluyendo los relacionados con
operaciones con valores. Las disposiciones de esta Ley aplicarán igualmente a las
garantías y demás actos que los participantes en los sistemas de pagos previstos
en ella, otorguen o celebren para el debido cumplimiento de las obligaciones de
pago que se generen por las órdenes de transferencia que se cursen a través de
dichos sistemas.
 
19. Ley de Tecnología Financiera (Ley Fintech)
 
Su principal objetivo será, en caso de ser aprobada por el H. Congreso de la Unión,
establecer las normas jurídicas que delimiten las obligaciones y acciones de cumplimiento a
las que estén sujetas las “Fintech”. Dicho término deriva de “finance technology” y hace
referencia a todas aquellas empresas que utilizan las tecnologías de la información más
actuales, como las redes sociales y las aplicaciones para celular, para ofrecer productos y
servicios financieros más accesibles e innovadores que los servicios que ofrece la banca
tradicional.

Dicho proyecto de Ley se encuentra basado en los principios de inclusión e innovación

financiera, protección al consumidor, preservación de la estabilidad financiera, promoción
de la sana competencia y prevención de lavado de dinero y de financiamiento al terrorismo
y contempla reconocer dos tipos de Instituciones de Tecnología Financiera: las
instituciones de financiamiento colectivo y las instituciones de fondos de pago electrónico.
 
Las instituciones de financiamiento colectivo (crowdfunding) son aquellas plataformas
que ponen en contacto directo a personas interesadas en participar en esquemas de deuda,
de capital y de copropiedad o regalías. Estas instituciones brindan acceso a nuevas fuentes
de financiamiento a segmentos de la población que normalmente no son atendidas por las
entidades financieras tradicionales.
 
Por su parte, las Instituciones de Fondos de Pago Electrónico realizarán servicios de
emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico (e-money).
Se deberá entender como fondos de pago electrónico al valor monetario emitido a la par
contra la recepción de moneda de curso legal, que servirá para hacer pagos y transferencias.

Por último, también propone que las ITF tengan la capacidad de operar con activos
virtuales. En este sentido, los activos virtuales son representaciones de un valor digital
verificable, que no se encuentran emitidos ni respaldados por ningún banco central o
entidad financiera, es decir, que no tienen curso legal, y a pesar de eso, generan unidades
para su intercambio debido a su aceptación por el público, tales como el Bitcoin.