CONDUSEF Comisión Nacional para la protección y defensa de los usuarios de servicios

financieros
Tiene como objeto promover, asesorar, proteger y defender los intereses de los usuarios del
sistema Financiero Mexicano, actuar como árbitro en los conflictos que surjan y sean sometidos a
su jurisdicción y promover una situación de equidad entre los usuarios del Sistema Financiero
Mexicano y las Instituciones financieras.
Quienes rigen a la Comisión Nacional para la protección y defensa de los usuarios de servicios
financieros por lo tanto es un organismo público descentralizado que depende de la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público (SHCP).

Las leyes, reglamentos y acuerdos a los que se apega la CONDUSEF en el ejercicio de las funciones
que tienen encomendadas, son:

Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos. (Última reforma DOF 28 de mayo de 2021)

Leyes

Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera.

Ley General de Transparencia y Acceso a la Información Pública.
Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública.
Ley de Instituciones de Crédito.
Código Federal de Procedimientos Civiles
Código de Comercio
Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros (Última reforma 09 de marzo de
2018)
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. (Última reforma 09 de
marzo de 2018)
Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito
Ley de Fondos de Inversión
Ley de Ahorro y Crédito Popular
Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo.
Ley de Uniones de Crédito.
Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.
Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Ley de Concursos Mercantiles
Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas
Ley Orgánica de la Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero
Ley para Regular las Agrupaciones Financieras
Ley sobre el Contrato de Seguro
Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito
Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
Ley del Banco de México
Ley de Transparencia y de fomento a la competencia en el crédito garantizado
Reglamentos
Reglamento de Supervisión de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios
de Servicios Financieros.

Estatuto Orgánico
Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financiero.

Sector de intermediarios financieros no bancarios

Está integrado por un conjunto muy variado de organizaciones y cuyo común denominador es que:
Son Intermediarios Financieros, ya que de manera habitual colocan financiamiento directo a sus
demandantes. Como lo son las Casas de Bolsa, Arrendadoras, Aseguradoras, Afianzadoras, Cajas de
Ahorro y Préstamo, Fideicomisos de Fomento, Empresas de Factoraje, etc.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores supervisa y regula a los bancos y otras entidades
financieras. Da permisos a quienes quieren abrir un banco y cierra los bancos que no cumplen con
la ley.
Algunas leyes, reglas y disposiciones a las que se apegan los diferentes intermediarios financieros
no bancarios son las siguientes:

 Ley del Mercado de Valores.

 Disposiciones de carácter general que señalan los días del año 2023, en que las entidades
financieras sujetas a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, deberán
cerrar sus puertas y suspender operaciones.
 Disposiciones de carácter general que señalan los días del año 2022, en que las entidades
financieras sujetas a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, deberán
cerrar sus puertas y suspender operaciones.
 Disposiciones generales aplicables a los operadores de bolsa y apoderados de
intermediarios del mercado de valores para la celebración de operaciones con el público.
 Reglas generales para la integración de expedientes que contengan la información que
acredite el cumplimiento de los requisitos que deben satisfacer las personas que
desempeñen empleos, cargos o comisiones en entidades financieras.

Organizaciones y actividad auxiliares del crédito

La actividad auxiliar del crédito es la compraventa habitual y profesional de divisas. Las cuatro
formas de organización auxiliar del crédito existentes en México son:

 Almacenes generales de deposito

 Empresas de factoraje financiero
 Arrendadoras financieras
 Uniones de crédito

Estas se apegan a las siguientes Leyes:

Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita
Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito
Y diferentes disposiciones a las cuales se apegan.

Instituciones de crédito de banca múltiple y de la banca de desarrollo

Los bancos múltiples son intermediarios financieros indirectos, ya que captan recursos del publico
ahorrador a través de certificaos de depósitos, pagares, etc. Y otorgan diferentes tipos de créditos.

La banca en Desarrollo son entidades de la Administración Pública Federal, con personalidad

jurídica y patrimonio propios, constituidas con el carácter de sociedades nacionales de crédito, en
los términos de sus correspondientes leyes orgánicas y de esta Ley.

Estas se rigen por las siguientes leyes:

Ley Orgánica del Banco de Comercio Exterior

Ley Orgánica de Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos
Ley Orgánica de Nacional Financiera
Ley de Instituciones de Crédito
Ley Orgánica de Banco del Ahorro Nacional de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros
Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado
Ley de Sistemas de Pagos

Sociedades financieras de objeto limitado y objeto múltiple

Las sociedades de objeto limitado tienen por objeto captar recursos provenientes de la colocación
de valores inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios y otorgar créditos para
determinada actividad y sector.

Asigna compensación y liquidación

Asigna Es la cámara de compensación que sirve como garante de las obligaciones financieras del
Mexder.
EL objetivo de Asigna, Compensación y liquidación es ser la contraparte o garante de todos los
contratos negociados de Mexder.
Debe generar la seguridad y confianza que una institución de este tipo requiere y para ello cuenta
con un fondo de compensación para enfrentar las contingencias de mercado.