SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

SISTEMA INTEGRADO DE GESTIÓN Versión: 02

Procedimiento Ejecución de la Formación Profesional Integral
GUÍA DE APRENDIZAJE Código: GFPI-F-019

GUÍA DE APRENDIZAJE Nº 21

1. IDENTIFICACIÓN DE LA GUÍA DE APRENDIZAJE: Aplicar procesos de las operaciones de crédito

Código: 121202 TECNÓLOGO GESTIÓN BANCARIA Y DE

Programa de Formación: Versión: 101 ENTIDADES FINANCIERAS

La fidelización del cliente a través del servicio en

Nombre del Proyecto: Código: 147359 las entidades financieras.

Fase del proyecto: EJECUCIÓN

Actividad (es) de Ambiente de MATERIALES DE FORMACIÓN

Aprendizaje: formación
ESCENARIO DEVOLUTIVO CONSUMIBLE
Actividad (es) del Proyecto: A.A-21 Aplicar los
procedimientos de tipo Ambiente
AP-15. Formalice las operativo para tradicional, Equipo de Marcadores,
operaciones de crédito formalizar operaciones ambiente cómputo, lápices, papel,
aplicando los procedimientos de crédito en un especializado y televisor, video colores.
de tipo operativo de acuerdo a contexto social, sede alterna. beam.
la política de crédito. teniendo en cuenta la
política y normatividad
legal.

Resultados de Aprendizaje: Competencia:

ESPECÍFICOS 210301056 Formalizar

las operaciones de
272989 Analizar el cumplimiento crédito de acuerdo con lo
de los requerimientos exigidos aprobado y la política
para la constitución de las institucional.
garantías solicitadas y aprobadas
para el desembolso del crédito, de
acuerdo con la normatividad legal
e institucional.

273030 Evaluar el cumplimiento

de los requisitos exigidos para el
desembolso de créditos, de
acuerdo con la normatividad legal
e institucional.

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TRANSVERSALES Competencia:

HUMANÍSTICA 240201500 Promover la

interacción idónea
24020150003 Generar procesos consigo mismo, con los
autónomos y de trabajo demás y con la
colaborativo permanentes, naturaleza en los
fortaleciendo el equilibrio de los contextos laboral y social.
componentes racionales y
emocionales orientados hacia el
Desarrollo Humano Integral.

EMPRENDIMIENTO Competencia:

24020150004 Redimensionar 240201500 Promover la

permanentemente su Proyecto de interacción idónea
Vida de acuerdo con las consigo mismo, con los
circunstancias del contexto y con demás y con la
visión prospectiva. naturaleza en los
contextos laboral y social

CULTURA FÍSICA Competencia:

24020150009 Desarrollar 240201500 Promover la

permanentemente las habilidades interacción idónea
psicomotrices y de pensamiento consigo mismo, con los
en la ejecución de los procesos de demás y con la
aprendizaje. naturaleza en los
. contextos laboral y social

Duración de la guía: 96 horas

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2. INTRODUCCIÓN

GUÍA DE APRENDIZAJE No. 21

APLICAR PROCESOS DE LAS OPERACIONES DE CRÉDITO

Imagen No.1

Estimado aprendiz, a este nivel de su formación usted ha adquirido conocimientos sobre el Sistema Financiero, el
portafolio de productos y servicios, técnicas de venta, entre otros, necesarios para poderse desempeñar como
funcionario financiero, es indispensable también que conozca los procesos que se llevan a cabo en la venta de los
productos de riesgo partiendo de los principios éticos; por ésta razón debe conocer y entender la importancia de su
proceso de formación en el SENA, el cual es integral y le permitirá adquirir competencias y habilidades en las áreas
transversales como son emprendimiento, Tic´s, humanística y cultura física.
Para el desarrollo de ésta guía se apoyará en material de la Superintendencia Financiera de Colombia, teniendo en
cuenta que es la entidad del sector financiero que regula los diferentes procesos de éste.

¡Bienvenido! A conocer la aplicación de los procesos

de las operaciones de crédito

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3. ESTRUCTURACIÒN DIDÁCTICA DE LAS ACTIVIDADES DE APRENDIZAJE

3.1 Actividades de Reflexión inicial.

Imagen No. 2

En los productos de riesgo encontramos procesos necesarios para ejecutar la operación.

Observe la imagen anterior y responda junto con su gaes las siguientes preguntas en una hoja tamaño carta y luego
socialícelo con su grupo e instructor, la evidencia quedará en su portafolio personal.

1. ¿Qué importancia tiene llevar una secuencia de pasos en

el otorgamiento de un crédito? ¿Por qué?
2. ¿Cuál cree que es el papel del analista de crédito en el
otorgamiento de un producto de riesgo?
3. ¿Cuál cree que es su papel como funcionario bancario
dentro del proceso de otorgamiento de un crédito?

Duración: 6 horas presenciales / trabajo autónomo

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3.2 Actividades de contextualización e identificación de conocimientos necesarios para el aprendizaje.

La calidad en los procesos determina el resultado, mucho más si hablamos de venta de productos y servicios los cuales
no son tangibles, de ahí la importancia de dar lo mejor en cada paso del otorgamiento de los productos de riesgo,
teniendo en cuenta que impactan directamente la vida del cliente, así como la suya.

La intención de la guía es aplicar los procesos de las operaciones de crédito, logrando la fidelización de los clientes del
sector financiero y comprendiendo lo relevante de su labor como funcionario bancario.

Con lo anteriormente expuesto y de acuerdo a sus conocimientos previos pregúntese y dé respuesta a los siguientes
interrogantes:

¿Cuáles son los pasos a seguir para el otorgamiento de

una tarjeta de crédito?, ¿Qué sucede si el cliente se
encuentra reportado en centrales de riesgo?, ¿Cuál es
su responsabilidad como funcionario bancario en el
desembolso de un crédito?
Socialícelo con su gaes y déjelo como evidencia escrita en su portafolio como evidencia individual.

Duración: 6 horas presenciales / trabajo autónomo

Imagen No. 3

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3.3 Actividades de apropiación del conocimiento (Conceptualización y Teorización).

En éste momento contextualizará todos los conocimientos necesarios para garantizar el éxito en su labor.

Lo invito a participar de manera proactiva y con una excelente ACTITUD.

1. Reúnase con su gaes, escojan una entidad financiera diferente a la de los demás grupos y elabore en un cuarto
de cartulina un mapa de procesos para cada producto de riesgo, desde el primer momento con el cliente hasta
el archivo de documentos. Luego socialícelo con su grupo e instructor.

2. En parejas realice un juego de roles donde venda diferentes productos de riesgo, citen las etapas del
SARLAFT, seguido de esto socialícelos con su grupo e instructor.

3. Antes de continuar con las actividades, presente a su instructor las dudas o inquietudes que tenga sobre este
proceso. Este atento a las explicaciones y demostraciones que su instructor realizará.

4. De manera desescolarizada realice la venta de tres productos de riesgo a sus familiares o amigos, incluyendo
el scoring y la documentación requerida de acuerdo a su actividad económica y el tema de impuestos, luego
socialícelo con su grupo e instructor. Esté atento a la retroalimentación impartida por su técnico.

5. Mediante un juego de bolos realizar el proceso de archivo de los documentos de las solicitudes de créditos
aprobados - desembolsados y negados. Socialice con su instructor y grupo.

6. Junto con su gaes preparen una obra de teatro donde se clasifique la cartera morosa a partir de 30 días y
realicen la cobranza. Luego espere la retroalimentación de su instructor técnico.

Desarrollar y presentar los talleres propuestos por su instructor del componente humanístico, de cultura física y de
emprendimiento.

Duración: 58 horas presenciales / trabajo autónomo

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Imagen No. 4

¡NO OLVIDE LA IMPORTANCIA DE UNA SANA ALIMENTACIÓN!

3.4 Actividades de transferencia del conocimiento

Respetado aprendiz, ahora demostrará que interiorizó los conceptos sobre la aplicación de los procesos en las
operaciones de crédito,

1. Según las instrucciones de su técnico preparen una simulación de la sucursal bancaria con las
herramientas de trabajo necesarias. Cada día 4 integrantes del grupo harán el rol de asesores comerciales
desde la apertura hasta el cuadre de la sucursal. La actividad consiste en vender productos de riesgo del
portafolio de productos y servicios del banco que escoja, realizar el paso a paso hasta su desembolso.
Se rotan cada día los funcionarios de asesoría con el fin que todos los aprendices realicen el ejercicio.
Puede invitar a otros grupos para hacer más real la simulación.

2. Para la simulación se deberá atender los diferentes tipos de clientes que se han analizado anteriormente.

En este momento de la guía, su proceso será evaluado a través de una lista de chequeo presentada por su instructor
donde se muestra la integralidad de su formación.

Duración: 20 horas presenciales / trabajo autónomo

¡Una actitud positiva provoca una reacción en cadena de pensamientos,

eventos y resultados. Es un catalizador y desata extraordinarios
resultados¡

Wade Boggs

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3.5 Actividades de evaluación.

Evidencias de Aprendizaje Criterios de Evaluación Técnicas e Instrumentos de

Evaluación

Evidencias de Conocimiento ESPECÌFICOS: Conocimiento

Saberes relacionados con los 1. Aplica el procedimiento Instrumento: Cuestionario

establecido para el desembolso de Técnica: Formulación de preguntas
procesos de las operaciones de
los créditos aprobados de acuerdo
crédito con la política institucional. Desempeño

Evidencias de Desempeño 2. Aplica el procedimiento Instrumento: Lista de chequeo

Simulación de analista de crédito
Evidencias de Producto
Cuadro sobre operaciones crediticias
establecido para la constitución de
las garantías exigidas, para el
desembolso de los créditos de
acuerdo con la política institucional.
3 Verifica la cobertura y
asegurabilidad de las garantías
aprobadas, de acuerdo con la
normatividad institucional.
Técnica: Observación / Juego de
Roles
Producto
Instrumento: Lista de chequeo
Técnica: Observación / valoración
del producto

HUMANÍSTICOS

1. Desarrolla procesos
comunicativos asertivos según
protocolos establecidos.

2. Propone alternativas creativas,

lógicas y coherentes que posibiliten
la resolución de problemas según
la demanda de contexto social y
productivo.

3. Establece relaciones
interpersonales dentro de criterios
de libertad, justicia, respeto,
responsabilidad, tolerancia y
solidaridad según principios y
valores universales.

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EMPRENDIMIENTO

1. Identifica e integra los elementos

de su contexto que le permiten
redimensionar su proyecto de vida.

CULTURA FÍSICA

1. Valora el impacto de la cultura

física en el mejoramiento de la
calidad de vida y su efecto en el
entorno familiar social y productivo
teniendo en cuenta su proyecto de
vida.

2. Implementa estrategias que le

permitan liderar actividades físicas
deportivas y culturales en contexto
social y productivo teniendo en
cuenta las competencias
ciudadanas.

3. Participa en actividades que

requieren coordinación motriz fina
y gruesa de forma individual y
grupal teniendo en cuenta la
naturaleza y complejidad del
desempeño laboral.

4. Aplica técnicas y procedimientos

orientados al perfeccionamiento de
la psicomotricidad frente a los
requerimientos de su desempeño
laboral.

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4. RECURSOS PARA EL APRENDIZAJE

Materiales de formación AMBIENTES DE

Materiales de formación
devolutivos: Talento Humano (Instructores) APRENDIZAJE
(consumibles)
(Equipos/Herramientas) TIPIFICADOS
ACTIVIDADES DURACIÓ
ESCENARIO (Aula,
DEL N
Laboratorio, taller, unidad
PROYECTO (Horas)
productiva) y elementos y
Descripción Cantidad Descripción Cantidad Especialidad Cantidad
condiciones de seguridad
industrial, salud ocupacional y
medio ambiente
TÉCNICO BANCA:
Profesional en Ciencias
económicas o afines con
experiencia en el sector
AP-15. financiero -Ingeniería
Formalice las industrial o financiera -
operaciones Negocios Internacionales o
de crédito afines. 1
Equipo de Marcadores, HUMANISTICA: Profesional
aplicando los 1 Ambiente tradicional,
cómputo, N/A lápices, en ciencias humanas.
procedimiento N/A EMPRENDIMIENTO -
1 ambiente especializado y
96 horas televisor, video papel,
s de tipo Profesional en ciencias 1 sede alterna.
beam. colores
operativo de económicas o afines con
acuerdo a la énfasis en Gestión de
política de Proyectos.
crédito.
CULTURA FÍSICA:
Profesional educación física,
recreación y deportes.

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5. GLOSARIO DE TÈRMINOS

Analista de crédito: Persona encargada de analizar y aprobar o negar la solicitud de crédito.

Crédito: Es una operación financiera donde una persona (acreedor) presta una cantidad determinada de dinero a otra
persona (deudor), en la cual, este último se compromete a devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo definido
de acuerdo a las condiciones establecidas para dicho préstamo más los intereses devengados, seguros y costos
asociados si los hubiera.

Proceso: Es un conjunto de actividades mutuamente relacionadas o que, al interactuar juntas, simultánea o

sucesivamente en los elementos de entrada los convierten en productos o resultados.

6. REFERENTES BIBLIOGRÁFICOS

BIBLIOGRAFÍA

 Material de apoyo en la plataforma Black-board

CIBERGRAFÍA

Imagen No.1: Crédito. Recuperada el 25 de julio de 2016 de

http://deconceptos.com/wp-content/uploads/2010/04/concepto-de-credito-300x225.jpg

Imagen No.2: Procesos. Recuperada el 25 de julio de 2016 de

http://gtconsultores.net/wp-content/uploads/2014/07/procesos.jpg

Imagen No.3: Realiza ejercicio. Recuperada el 25 de julio de 2016 de

https://encrypted-tbn1.gstatic.com/images?q=tbn:ANd9GcQVtHyVTs3bV6r5Tbjo8wLaVzEW8YfvI4HVaK8Y1MBfVq-
VQfOQ

Imagen No. 4: Buena alimentación. Recuperada el 26 de julio de 2016 de

http://www.mundoescolar.com/fotosoferta/358192024453.jpg

Imagen No.5: Actitud. Recuperada el 26 de junio de 2016 de

http://beneficiosde.info/wp-content/uploads/2015/09/act-4.jpg

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7. CONTROL DEL DOCUMENTO (ELABORADA POR)

NOMBRE PERFIL CARGO FECHA DE

ELABORACIÓN

Lyna Marcela Pulido Ingeniera Industrial Instructora Banca 25/07/2016

Ladino

Carmen Emilia López Administradora de Instructora Banca 25/07/2016

Bernal Empresas

Revisado y aprobado Administradora de Líder de desarrollo 25/07/2016

por: Ángela Cardona empresas curricular

Revisado y aprobado Contador Público Líder de desarrollo 16/09/2016

por: Jasbleidy Contreras curricular

Coordinación Banca, Seguros, Fiducia y AFP

Académica:

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