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GUÍA DE APRENDIZAJE Nº 5
ESPECÍFICOS
21030101701 Aplicar los
procesos de trámite de las
solicitudes de cada producto y
servicio financiero de acuerdo
con las normas institucionales. Competencia:
21030101702 Tramitar la
documentación suministrada por 210301017 Vincular al
el cliente de acuerdo con las cliente de acuerdo con
normas institucionales. las normas internas y
21030101703 Realizar los externas establecidas.
procesos requeridos para la
constitución de los productos de
captación en moneda legal y
extranjera de acuerdo con la
normatividad de la entidad.
21030101705 Aplicar los
procesos establecidos para la
prestación de servicios
financieros en moneda legal y
extranjera según política
institucional.
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TRANSVERSALES Competencia:
EMPRENDIMIENTO Competencia:
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2. INTRODUCCIÓN
GUÍA DE APRENDIZAJE N. 5
Imagen No.1
Cuando se habla de vincular un cliente al sector financiero se piensa que es un proceso que se limita únicamente a la
explicación de un producto, o tal vez a firmar un documento, como si fuese un proceso en cola de una empresa
manufacturera; pero en realidad éste va mucho más allá, teniendo en cuenta que es tan importante el primer paso,
contacto con el cliente, como el seguimiento que se debe hacer posteriormente al otorgamiento de un producto.
Esto muestra que se debe desarrollar diferentes habilidades para poder lograr una venta efectiva y la satisfacción del
cliente, es muy importante conocer cada producto del portafolio financiero, tener una excelente presentación personal,
ser ágil, eficiente y eficaz, pero lo que da un valor agregado a la labor sin duda es LA ACTITUD, de esta depende el
éxito o el fracaso en el proceso de venta, por ésta razón, el Asesor Comercial debe ser integral, dado que el vender
productos financieros tiene inmerso una gran responsabilidad social que impacta directamente la economía de las
familias colombianas y del país.
Adicionalmente en el momento de diligenciar los documentos y formularios necesarios para la vinculación del cliente es
vital la calidad del proceso, la ética con la cual se realiza la labor, así se minimiza el riesgo de un posible fraude
financiero; es por esto que es de vital importancia conocer, querido aprendiz, y entender la importancia de su proceso
de formación en el SENA, el cual es integral y le permitirá desarrollar competencias y habilidades en las áreas
transversales como son emprendimiento, TIC, humanística, cultura física.
Para el desarrollo de esta guía se apoyará en material de la Superintendencia Financiera de Colombia, teniendo en
cuenta que es la entidad del sector financiero que regula los diferentes procesos de este.
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¡Bienvenido! A conocer la forma adecuada de diligenciar los formularios para vincular al cliente de manera
eficiente y eficaz.
Imagen N. 2
Como se ha reiterado, la venta de productos y servicios del portafolio financiero es un proceso complejo e integral, el
cual depende del primer contacto que se tiene con el cliente, siendo de suma importancia crear el ambiente propicio
donde el cliente se sienta a gusto, bien atendido y donde el asesor evidencie el compromiso y la actitud de servicio.
1. ¿Cómo imagina que se desarrolla el proceso de vinculación de un cliente al sector financiero? Socialícelo con
su grupo.
2. ¿Considera que es importante solicitar ciertos documentos al cliente al momento de la vinculación? Por qué?
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Tenga en cuenta que al vincular un cliente se firma un contrato o acuerdo, el cual se espera perdure por mucho tiempo,
es lo que se llama la fidelización del cliente, por esta razón es tan importante desempeñarse de la mejor manera desde
el mismo saludo o contacto visual, así como el diligenciar de manera adecuada los formularios permite reducir el
riesgo de lavado de activos y posibles fraudes.
Observe la siguiente imagen, analícela y reflexione ¿Cuál es la importancia de la vinculación de los clientes al
sector financiero? Socialícelo con su grupo.
Imagen N. 3
Apreciado aprendiz es momento de contextualizar los conocimientos necesarios sobre la importancia de la atención,
calidad en el proceso de vinculación y fidelización del cliente y para esto es indispensable desarrollar todas las
competencias de su área técnica así como de las transversales. Sin duda esto le permitirá dar cumplimiento al
objetivo de su proyecto formativo “LA FIDELIZACION DEL CLIENTE A TRAVÉS DEL SERVICIO EN LAS
ENTIDADES FINANCIERAS”.
Con relación a lo anterior, la intención de la guía es que identifique los procesos para tramitar la vinculación del cliente
a una entidad financiera; de esta manera entenderá la importancia del diligenciamiento de los formularios y
documentación solicitada según actividad económica del cliente.
De acuerdo al conocimiento que tiene del sector financiero junto con su gaes socialice las respuestas a las siguientes
preguntas:
Para vincularse como cliente a una entidad financiera, ¿conoce o ha escuchado de su familia o amigos cuál es
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procedimiento y documentación que se requiere? Socialícelo con su grupo y la retroalimentación realizada con el
Instructor guárdela en su portafolio personal.
Como trabajo autónomo analice la frase e imágenes siguientes y junto con su familia, amigos, conocidos indague sobre
la importancia del tiempo en la atención al público; después de socializarlo con su instructor súbalo a blackboard como
evidencia.
Imagen N. 4
Aprendiz, llegó el momento de conceptualizar todos aquellos conocimientos necesarios para lograr la
formación integral que usted está cursando. Después de la explicación del instructor sobre el sistema de
lavado de activos y financiación del terrorismo SARLAFT, realice lo siguiente:
1. Reúnase con su gaes y realicen la lectura de la Circular Básica Jurídica de la Superfinanciera del capítulo
4.2.2.1.1 al capítulo 4.2.2.1.1.2, así como la lectura del siguiente link http://www.sarlaft.com/html/capitulo_11,
y preparen una presentación con títeres donde se muestre el contenido de dicha lectura. Así comprenderá lo
importante que es el diligenciamiento de los formularios en el momento de la vinculación del cliente, ya que de
esto depende el riesgo que pueda existir en una operación financiera.
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2. Elabore junto con su gaes una rejilla de conceptos con los siguientes términos: tasa de interés intercambiaría,
tasa de captación, tasa de colocación, margen de intermediación, tasa nominal, tasa efectiva anual, tasa real,
tasa periódica, tasa anticipada, tasa vencida, tasa plena, tasa preferencial. Luego socialice con su grupo e
instructor.
Imagen N.5
3. Consulte los siguientes indicadores económicos de forma desescolarizada e individual: PIB (producto interno
bruto), PNB (producto nacional bruto), TRM (tasa representativa de cambio), DTF (depósito a termino fijo),
UVR (unidad de valor real), IBR (indicador bancario de referencia, Prime rate, IGBC (índice general de la bolsa
de valores), inflación, deflación, precio, producto, y mediante el juego del tingo tango socialícelo con su grupo
e instructor. No olvide participar activamente.
4. Escuche atentamente la explicación de su instructor técnico sobre interés simple, interés compuesto; cómo
hallar la cuota fija y la tabla de amortización de un crédito, luego con su gaes preparen cinco casos de la vida
real e intercámbielos con otro gaes para ser resueltos. Posteriormente socialícelo.
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Imagen N. 6
8. Después de comprender que cada paso en la vinculación del cliente es vital para una venta exitosa, prepare
tres casos reales para productos de captación y tres para productos de colocación para persona natural y
jurídica, teniendo en cuenta las diferentes personalidades de los clientes, luego en parejas haga un juego de
roles donde usted como asesor comercial deberá obtener los paquetes completos de los documentos
entregados por el cliente según sea el caso. De esta manera ejercitará el diligenciamiento de formularios y
documentos necesarios para vincular un cliente al sector financiero. Su instructor evaluará el producto final así
como la presentación personal, actitud, asertividad.
Apreciado aprendiz visite con su gaes diferentes sucursales del banco asignado por su instructor y realice la
simulación de cliente incognito para dos productos de colocación y dos de captación, solicite formularios de
vinculación. Luego presente frente a su grupo una dramatización de lo observado, de esta manera reforzará
conocimientos y habilidades indispensables para lograr el diligenciamiento de formularios de manera
adecuada, entendiendo que existe una normatividad que regula la vinculación al cliente con el fin de evitar el
lavado de activos.
El instructor evaluará aspectos como actitud, presentación personal, conocimientos de producto,
herramientas de trabajo y retroalimentará el proceso de diligenciamiento de formularios para la vinculación de
clientes.
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Imagen N. 7
Desarrollar y presentar los talleres propuestos por su instructor del componente humanístico, de cultura física
y de emprendimiento.
En esta parte de la guía usted demostrará que interiorizó los conceptos, procesos sobre el
diligenciamiento de documentos y matemática financiera al momento de vincular un cliente:
1. En compañía de su instructor preparen con todo el grupo una simulación del área de asesoría comercial;
pueden trabajar con el portafolio de productos y servicios de algún banco seleccionado; escoja 5
aprendices los cuales harán el rol de asesor comercial durante una sesión completa en atención al
público y los aprendices restantes con rol de clientes; al final de la práctica cada asesor comercial deberá
entregar los paquetes de documentos debidamente diligenciados a su instructor con las operaciones
matemáticas pertinentes, amortizaciones, la siguiente sesión serán tres asesores diferentes y así
sucesivamente hasta que todo el grupo haya realizado la práctica. Se recomienda invitar a otros grupos
de aprendices para que hagan el papel de clientes. El instructor evaluará desde la presentación personal,
conocimiento de productos, diligenciamiento apropiado de documentos, actitud, servicio al cliente,
agilidad, a través de una lista de chequeo, enfocado hacia la integralidad del asesor comercial.
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Imagen N. 8
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7. Aplica normatividad en
operaciones de moneda extranjera
de acuerdo con el régimen
cambiario
HUMANÍSTICA
1.Desarrolla procesos
comunicativos asertivos según
protocolos establecidos.
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3.Establece relaciones
interpersonales dentro de criterios
de libertad, justicia, respeto,
responsabilidad, tolerancia y
solidaridad según principios y
valores universales
EMPRENDIMIENTO
CULTURA FÍSICA
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5. GLOSARIO DE TERMINOS
Asesor comercial: Profesional que ayuda a descubrir las necesidades financieras, analizando circunstancias
pasadas, presentes y futuras de su cliente, teniendo en cuenta la edad, su patrimonio disponible, su tipo impositivo, su
situación profesional y familiar, y el resto de inversiones que pueda disponer. Una vez analizado su perfil de riesgo y
sus necesidades, el asesor llevará a cabo sus recomendaciones de inversión, asesorándole según sus circunstancias
y necesidades vayan cambiando y adaptándolas al momento actual.
Cliente: Persona que utiliza los servicios de un profesional o de una empresa, especialmente la que lo hace
regularmente.
Proceso: Un proceso es un conjunto de actividades mutuamente relacionadas o que al interactuar juntas en los
elementos de entrada y los convierten en resultados
Vinculación: Procede del latín vinculatĭo y hace mención a la acción y efecto de vincular (atar algo en otra cosa,
perpetuar algo, someter el comportamiento de alguien al de otra persona, sujetar, asegurar).
Formulario: Un formulario es un documento, ya sea físico o digital, diseñado con el propósito de que el usuario
introduzca datos estructurados (nombre, apellidos, dirección, etc.) en las zonas del documento destinadas a ese
propósito, para ser almacenados y procesados posteriormente.
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6. REFERENTES BIBLIOGRÁFICOS
BIBLIOGRAFÍA
CIBERGRAFÍA
https://www.youtube.com/watch?v=ZgtiIqkSiYE
https://www.superfinanciera.gov.co/SFCant/NuestraSuperintendencia/codetica2008.pdf
http://www.sarlaft.com/html/capitulo_11
https://www.youtube.com/watch?v=4c18B_J227s
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Natalia Reyes
Cris Corredor
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