Buenas prácticas para la gestión de

créditos

Los ejemplos aquí enunciados no pretenden abarcar todas las situaciones. Es necesario
realizar un análisis y determinar la mejor práctica de acuerdo con la naturaleza del
trabajo y los objetivos del proceso.

PRÁCTICA SI NO N/A

Definir, documentar y actualizar la política de crédito y

cobranza de forma regular, con las tendencias de la economía,
el mercado, así como con la información de crédito requerida.

Definir los documentos para evaluar la gestión de riesgo de

crédito de la organización.

Definir y actualizar, con los cambios internos de la

organización, los flujos de revisión y aprobación de los
créditos.

Implementar formularios de solicitud de crédito en línea, que

incluyan, entre otra información, el tipo de negocio, tipo de
crédito requerido, certificados del solicitante, autorización del
solicitante, y términos y condiciones, entre otros.

Determinar los factores a considerar para la evaluación del

riesgo de crédito, tales como:

• Calificación de la morosidad
• Promedio de días para el pago
• Puntuación de la morosidad en los últimos 12 meses
• Número de años en la vida crediticia
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créditos

Los ejemplos aquí enunciados no pretenden abarcar todas las situaciones. Es necesario
realizar un análisis y determinar la mejor práctica de acuerdo con la naturaleza del
trabajo y los objetivos del proceso.

PRÁCTICA SI NO N/A

Establecer los conceptos de crédito, que faciliten la

identificación de la compra, el seguimiento y el pago del
crédito.

Asignar un plan de descuentos y/o incentivos para los

clientes por pronto pago.

Ofrecer múltiples canales de recaudo para los clientes,

facilitando la realización de los pagos.

Definir diferentes canales de atención al cliente, tal como:

telefónico, mensaje (WhatsApp – Telegram - Texto) y chat en
el portal web, facilitando la resolución de reclamaciones en la
facturación, pagos y definición de acuerdos de pago.

Capacitar regularmente al personal de servicio asignado para la

resolución de problemas en facturación y crédito,
propendiendo por una respuesta y solución en el menor
tiempo posible para los clientes.

Establecer incentivos que los colaboradores encargados de

servicio al cliente puedan ofrecen de manera inmediata a los
clientes que desean realizar pagos totales y acuerdos de pago,
entre otros.
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créditos

Los ejemplos aquí enunciados no pretenden abarcar todas las situaciones. Es necesario
realizar un análisis y determinar la mejor práctica de acuerdo con la naturaleza del
trabajo y los objetivos del proceso. NO N/A

PRÁCTICA SI NO N/A

Desarrollar programas de capacitación continua al personal de

servicio al cliente, alineado con las políticas y procedimientos
definidos para los créditos.

Realizar programas de formación tanto de los lineamientos de

la política de crédito, facturación e incentivos por pronto pago,
con el equipo comercial, promoviendo la venta y el
cumplimiento de las condiciones de crédito.

Revisar y documentar con los clientes los términos de los

créditos y de facturación, al momento de cerrar la venta.

Mantener una comunicación clara con los clientes frente a

los lineamientos de facturación, políticas de crédito e
incentivos, así como divulgar oportunamente los cambios.
que se tengan.

Involucrar por parte del equipo comercial al área de crédito

para la definición de nuevos productos y estrategias de
ventas, incentivando así el cumplimiento de metas y la
tenencia de una cartera sana.

Automatizar y alinear el proceso de facturación y recaudo,

optimizando los tiempos de aplicación de pagos y la gestión de
cobro.
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créditos

Los ejemplos aquí enunciados no pretenden abarcar todas las situaciones. Es necesario
realizar un análisis y determinar la mejor práctica de acuerdo con la naturaleza del
trabajo y los objetivos del proceso.

PRÁCTICA SI NO N/A

Revisar los resultados de la conciliación, implementando

acciones correctivas, que disminuyan el margen de error, así
como los tiempos de respuesta para los créditos.

Establecer un indicador que permita medir el porcentaje de

error en la aplicación de las deducciones de los pagos.

Digitalizar el soporte de pagos y facturación, facilitando su

búsqueda e identificación en tiempo real.

Contratar herramientas tecnológicas que permitan tener la

mayor información posible de la calificación, tendencias y
comportamientos de los clientes en su vida crediticia,
actualizando así las condiciones, y por tanto las políticas y
procedimientos de la organización.

Revisar periódicamente los cambios que tienen los clientes en

su calificación crediticia, facilitando nuevas oportunidades de
crédito o ajustando las condiciones dadas ante cambios
adversos.

Monitorear el comportamiento de pago de los clientes y

actualizar los límites de crédito.
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créditos

Los ejemplos aquí enunciados no pretenden abarcar todas las situaciones. Es necesario
realizar un análisis y determinar la mejor práctica de acuerdo con la naturaleza del
trabajo y los objetivos del proceso.

PRÁCTICA SI NO N/A

Actualizar las condiciones de crédito y venta para los clientes que

tienen cambios negativos en su capacidad de pago.

Implementar sistemas de gestión de cobro en línea.

Revisar periódicamente los accesos y permisos dados en los

sistemas en los cuales se registra información asociada a los
créditos, verificando la correcta segregación de funciones.

Implementar indicadores de seguimiento para los siguientes

temas, de tal forma que se puedan tomar acciones oportunas:

• Incumplimiento de crédito
• Riesgo de concentración
• Riesgo país