Preguntas del foro

Tema 1

En el apartado 1.6.7 se indica que las mutuas de seguros únicamente podrán operar a prima
fija.
¿Es así, o también existen las de primas variable?

El artículo 27 de la Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las

entidades aseguradoras y reaseguradoras (LOSSEAR) indica específicamente:
"Las mutuas de seguros, las sociedades cooperativas y las mutualidades de previsión social
únicamente podrán operar a prima fija"

Tema 5

¿A qué se refiere por proceso de aprobación cuando en el artículo 185 dice que los
distribuidores de seguros que diseñen productos para su venta deberán elaborar, mantener
y revisar un proceso de aprobación por cada uno de los productos de seguro?

En los párrafos siguientes al que se menciona el artículo 185 se explica someramente en qué
consiste el proceso de aprobación.

Para una información más detallada al respecto puede consultar el “Reglamento Delegado
(UE) 2017/2358 de la Comisión, de 21 de septiembre de 2017, por el que se completa la
Directiva (UE) 2016/97 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo que respecta a los
requisitos de control y gobernanza de los productos aplicables a las empresas de seguros y los
distribuidores de seguros” que, aunque no está traspuesto al ordenamiento jurídico
español, es de aplicación.

No me queda claro cuando se trata de una venta combinada o vinculada, ¿me

podrían enviar distintos ejemplos de cada modalidad?

Ejemplo de venta vinculada:

Son las ventas que se realizan cuando el seguro se ofrece conjuntamente con un bien o
servicio que no sea de seguros, como parte de un mismo paquete o acuerdo y ambos
productos forman parte inseparable, de manera que NO pueden adquirirse por
separado.
Ejemplo: Cuando el seguro es el producto principal en la venta: La venta por parte de
una editorial de una suscripción a una revista de caza a la que acompaña en la oferta
(indivisible) un seguro de Responsabilidad Civil de Cazador.
Ejemplo de venta combinada:

Son las ventas que se realizan cuando el seguro se ofrece conjuntamente con un bien o
servicio que no sea de seguros, como parte de un mismo paquete o acuerdo y ambos
productos no forman parte inseparable, de manera que SÍ pueden adquirirse por
separado.
Ejemplo: La contratación de una hipoteca, ofreciendo al tiempo la contratación (no
obligatoria) de un seguro de vida riesgo de quien contrata la hipoteca.

Quisiera formularle una consulta en relación a los temas 3 y 5: ¿Cuál sería exactamente la
diferencia entre la Proposición de Seguro" y el IPID? Entiendo que la Proposición de Seguro
contiene una información más de tipo contractual... No obstante, me gustaría que por favor
me aclarase: En el momento de entregar la Proposición de Seguro, ¿sería también el
momento de entregar el IPID, ambos documentos?

La Propuesta de seguro es un documento de oferta vinculante durante 15 días por el

que el asegurador establece los términos concretos de aseguramiento para que el
tomador del seguro definitivamente lo contrate o no.

El IPID (Documento de Información Previa) es un documento con formato

estandarizado que informa de los términos específicos de cualquier producto de
seguro. Como documento estándar no incluye los elementos individuales de una oferta
o proposición de seguro (posible tomador, duración, prima).

El IPID debe entregarse de forma fehaciente antes de la contratación del seguro.

Tiene todo el sentido que se entregue antes o con la Propuesta de Seguro, pero
reglamentariamente sólo es necesario entregarlo antes de la contratación.

En la primera frase se comenta que la LDS busca reforzar los poderes del Estado miembro de
acogida. Al ser una ley nacional imagino que por estado miembro de acogida se refiere a
Estado Español y no a cualquier estado miembro de acogida.

Es conveniente señalar que la "Ley de Distribución de Seguros y Reaseguros

Privados", según Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero” es la trasposición de
la Directiva Europea (UE) 2016/97,de 20 de enero de 2016, sobre la
distribución de seguros. En ella se regula la distribución de seguros realizada
por personas o entidades en territorios de la Unión Europea distintos a aquellos
en los que originalmente están establecidos.
El concepto de estado miembro de acogida se refiera al estado en el actúa un
distribuidor de seguros ajeno a al país donde está originalmente establecido.

TEMA 5.8.3. En el segundo párrafo dice que la autoridad competente del Estado comunicará
al mediador las normas de interés general en las que se refieren el artículo 85. Al igual que el
artículo 7 referido en el ultimo parrafo. ¿De qué ley?

Sobre la numeración de los artículos, que se refieren en ambos casos a la Ley

de Distribución de Seguros, la mención correcta al artículo número 85 es 211,
mientras que la indicación al artículo 7 debe entenderse aplicable al artículo
133. La razón es que la Ley de Distribución de Seguros se publicó como Libro
II del Real Decreto Ley 3/2020 de 20 de febrero, que incluía previamente el
Libro I, trasponiendo otra Directiva ajena a la que nos ocupa, por lo que el
primer artículo de la LDS pasó numerarse a partir del artículo 127. En nuestro
texto se ha mantenido, exclusivamente en estos casos, la numeración previa
del borrador de Ley antes de su publicación. Le rogamos nos disculpe.
1- ¿Es obligatorio que el consorcio participe en todas las liquidaciones? ¿o se puede
liquidar una aseguradora sin su participación?
Como norma cualquier sociedad entra en liquidación tras producirse su disolución. La
disolución puede ser solicitada por diversas partes, accionistas, acreedores, autoridades de
supervisión y control, etc.
El Real Decreto Legislativo 7/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el texto refundido
del Estatuto Legal del Consorcio de Compensación de Seguros, en su artículo 14 indica que el
CCS asumirá la condición de liquidador de las entidades aseguradoras españolas…, cuando le
encomiende su liquidación el Ministro de Economía y Competitividad o el órgano competente
de la respectiva Comunidad Autónoma.
De acuerdo con el artículo 16, le corresponde al Ministro de Economía y Competitividad:…
“e) Acordar la disolución administrativa de las entidades aseguradoras y reaseguradoras y, en
su caso, encomendar su liquidación al Consorcio de Compensación de Seguros.”
Por tanto, podría ocurrir que el encargo de la liquidación lo recibiera otra persona u entidad
distinta del CCS.

2- ¿Cuál es la figura del interventor? ¿también la realiza el consorcio?

Respecto de la cuestión 2, la intervención de una entidad aseguradora es previa a la decisión
de liquidación de la misma. El artículo 163 de la LOSSEAR faculta a la Dirección General de
Seguros y Fondos de Pensiones a intervenir una entidad aseguradora, y, por tanto, se convierte
en el interventor, cuando la intervención ocurre.
Por tanto el interventor es la DGSFP.
El mismo artículo determina que la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones podrá
recabar el apoyo del Consorcio de Compensación de Seguros para la realización de las
funciones que tienen asignadas los interventores.
De darse este caso, las actuaciones del CCS se realizarían por delegación de la DGSFP.

3- Entiendo que el liquidador y el interventor son dos figuras diferentes, pero

complementarias. ¿Quién las elige?
En cuanto a la cuestión 3, es evidente que el liquidador, en caso de decisión de proceder a la
liquidación de una entidad de seguros, es elegido por el Ministro de Economía.
Según el artículo 15 de la LOSSEAR, liquidador es “Toda persona u órgano nombrado por las
autoridades competentes o por los órganos sociales de la entidad aseguradora para gestionar
los procedimientos de liquidación”.