Explique la forma en la cual surge el problema operacional para las entidades

financieras
Como hemos podido entrever, es aquel riesgo que deriva de errores humanos,
fallos en los sistemas de la entidad o procesos internos inadecuados. Los riesgos
de crédito y de mercado pasan ahora a un segundo plano para centrarse en los
riesgos derivados de estos procesos inadecuados. Este sentido, la quiebra del
Banco Baring en 1995 marcó un antes y un después. Fraudes en el sistema,
malas prácticas de auditoría interna y una mala gestión del riesgo operacional
fueron los condicionantes que condujeron al banco hasta su fin. El paso siguiente
a este acontecimiento viene ligado a una regulación más estricta para combatir el
riesgo operacional (Basilea II) y una justificada preocupación por parte de las
entidades bancarias. El riesgo operacional se ha convertido en uno de los grandes
retos de los bancos. Es lógico, por tanto, ver cómo las entidades financieras ponen
su foco en implementar sistemas que permitan una correcta gestión del riesgo.
Realizan auditorías internas para comprobar que sus procesos se realizan de
forma correcta e identificar posibles errores que deriven en problemas futuros. Los
bancos apuestan por sistemas que eviten los antiguos y complicados procesos
manuales y minimicen estos errores operacionales hasta ahora casi inevitables.

Plantee la forma para abordar los medios idóneos para mitigar el riesgo.

La identificación de los riesgos es el primer paso en la gestión, y por ello, se

convierte en la base de todas las acciones que se adelantan a
continuación. Identificar los riesgos no es otra cosa que señalarlos y expresar por
qué tienen la capacidad de impedir el logro de un objetivo. Los profesionales en
el área acuden a diferentes técnicas para identificar riesgos. Lluvia de ideas,
esquemas de evaluación, entrevistas con los empleados que tienen mayor
conocimiento, registro de experiencias anteriores…Durante la fase de
identificación ningún evento puede ser ignorado. El objetivo es conformar una lista,
por el momento sin criterio alguno, de todos los eventos que pueden afectar la
capacidad para alcanzar un objetivo. La identificación se puede hacer para los
riesgos que amenacen la operación en general de la organización, pero también
para cada área, para un proyecto específico o para una categoría de eventos en
particular, como riesgos financieros o desastres naturales, por ejemplo. La
identificación, por supuesto, es cíclica y debe ser actualizada de forma
periódica, o cuando se presenten cambios. La introducción de nuevos
productos es, por ejemplo, un evento que requiere identificar nuevos riesgos .
 Mencione los problemas operacionales de la entidad financiera.

Riesgos de ciberseguridad

Los delincuentes cibernéticos aprovechan las debilidades de seguridad de los

sistemas de información para generar ataques. Uno de los más comunes es
el ransomware, un malware que impide a los usuarios acceder a los archivos y
exige el pago de un rescate para recuperar la información. Este, y otros tipos de
amenazas, afecta gravemente la rentabilidad económica de las entidades
financieras. De acuerdo al estudio The cost of cybercrime, realizado por
Accenture, la industria bancaria es la más afectada por la delincuencia cibernética,
con pérdidas que ascienden los 18.3 millones de dólares anuales por empresa.

Riesgos de terceros

Cada vez son más las instituciones financieras que deciden trabajar con
proveedores externos para reducir sus costos operativos. Estos actores pueden
realizar todo tipo de actividades operativas, como la contabilidad, la tasación o --
incluso-- servicios de préstamos. Esto significa que tienen acceso a una gran
cantidad de datos confidenciales y otros recursos importantes del banco, por lo
que representan una amenaza potencial a la seguridad de la organización. Por
ello, es fundamental que las instituciones gestionen adecuadamente la operación
de sus terceros, ya que en caso de que se produjera un ataque, la responsabilidad
recae sobre el banco y es él quien enfrenta el daño reputacional.

Fraudes internos y externos

Según el estudio Discover the True Cost of Fraud, realizado por LexisNexis, cerca
del 40 % de las organizaciones de servicios financieros digitales experimentó
ataques de fraude exitosos. Cabe aclarar que este tipo de hechos no solo suceden
de manera externa, sino también de forma interna. Estas son las principales
acciones:

 Fraudes internos: Apropiación indebida de datos, falsificación, incumplimiento

fiscal, sobornos, robos, entre otros.
 Fraudes externos: Fraude con cheques, piratería, violaciones del sistema, lavado
de dinero, robo de datos, entre otros.

Estas amenazas pueden suceder por diversos factores, que van desde el
crecimiento en el número de transacciones financieras hasta el desarrollo de
herramientas de fraude. Debido a las brechas de seguridad informática de los
bancos, estos fraudes pueden pasar desapercibidos durante años. Por ello, es
necesario contar con sistemas automatizados que puedan regular el flujo
 financiero de forma constante para mitigar las pérdidas. Por ejemplo, según el
informe New risk challenges and enduring themes for the return realizado por
McKinsey, un banco norteamericano logró detectar sus amenazas a tiempo
gracias a un modelo de análisis avanzado para monitorear el comportamiento de
su fuerza de ventas minorista. Así, descubrió anomalías no deseadas de los 20
000 empleados y emprendió acciones antes de que se agravaran.

Fallas de sistemas

Dado que nos encontramos en la era digital, la interrupción de las

telecomunicaciones ocasionada por fallas en el sistema o cortes de energía
pueden afectar las actividades operativas de cualquier entidad financiera. Y es en
esos momentos que los ciberdelincuentes aprovechan para perpetuar sus
ataques. Sin embargo, también pueden ocurrir otras incidencias, como:

 Fechas límites incumplidas.

 Desacuerdos con los proveedores.
 Registro inexacto de clientes.
 Pérdida de activos del cliente.

Este tipo de situaciones no sólo genera graves pérdidas económicas, sino que --
en el peor de los casos-- puede acarrear problemas legales, afectando
gravemente la reputación de la empresa. Por ello, es indispensable que los
bancos controlen sus riesgos operativos desarrollando mejores estrategias para la
gestión y perfeccionen la seguridad de sus sistemas de información.
Explique las regulaciones del nuevo acuerdo de Basilea

La norma mundial para evaluar la solidez financiera de los bancos es sin duda
los Acuerdos sobre Capital del Comité de Basilea (BIS: BCBS) cuyo objetivo
inicial (Basilea I) fue frenar la disminución del capital de estas entidades y ofrecer
reglas del juego claras para la banca internacional. Para ello, se estableció un
marco simple de medición en el que se asignaban categorías de ponderación de
riesgos a todos los activos de los bancos (0, 20, 50 o 100%) según el riesgo
crediticio del prestatario. Esta metodología fijaba la capitalización de los bancos en
un mínimo de 8% sobre activos ponderados por riesgo y su sencilla aplicación
permitía medir la solidez de los bancos en valores fácilmente identificables y
comparables. Hasta principios de los noventa el acuerdo logró su objetivo primario
al detener la reducción de la capitalización, pero posteriormente esta tendencia se
revirtió (FMI, 2005) e incluso generó algunos efectos adversos en la evolución del
crédito.

Con el advenimiento de los derivados y de las mejoras en la gestión de portafolios,

el acuerdo fue perdiendo vigencia y se hicieron evidentes sus limitaciones, entre
ellas, no considerar la diversificación de cartera. 8 Las distorsiones surgían de la
forma arbitraria en que se fijaban las ponderaciones de riesgo, lo que indujo al
menor costo y a un mayor uso del crédito interbancario y a la canalización de
fondos a países de la OCDE9. Además, la permanencia de 8% de capitalización
durante todo el ciclo económico ya era criticada desde entonces. 10 Los miembros
del Comité de Basilea reconocieron ciertas deficiencias del acuerdo (BIS: BCBS,
1996 y 1999a) y decidieron revisar su estructura e incorporar los modelos de
portafolio de riesgo en los requerimientos de capital. Dado que uno de los
objetivos de Basilea II era redefinir el riesgo sin alterar el monto global de los
recursos propios requeridos, se calibró mediante una serie de estudios
cuantitativos con información suministrada por bancos de varios países (Caruana,
2005). Así, en 1999, el Comité de Basilea publicó un documento consultivo
estableciendo varias alternativas de reforma (BIS: BCBS, 1999b), emitiendo un
segundo documento en 2001 (BIS: BCBS, 2001b) y un tercero en 2002 (BIS:
BCBS, 2002a) cuya revisión concluyó en 2003 (BIS: BCBS, 2003a) y Mishkin
(2008).

Pero la crisis financiera global evidenció debilidades nada despreciables

en Basilea II, que lo hizo de nuevo objeto de severas críticas, entre ellas que
propiciaba una capitalización insuficiente ante la subestimación de riesgos,
particularmente el de liquidez y el de mercado, y que contribuía a
la prociclicidad del crédito, a través de los modelos de valor en riesgo (VaR 11) y del
papel asignado a agencias calificadoras, un efecto magnificado por la inclusión de
la norma contable estadounidense del fair value, que contabilizaba los activos a
precios de mercado
https://fundspeople.com/es/opinion/riesgo-operacional-en-entidades-financieras/

https://www.escuelaeuropeaexcelencia.com/2021/06/mitigacion-de-riesgos-
proceso-de-3-pasos-para-hacer-frente-al-riesgo/

https://www.esan.edu.pe/conexion-esan/cuales-son-los-principales-riesgos-
operativos-para-los-bancos

https://www.scielo.org.mx/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1665-
952X2012000100003#:~:text=La%20norma%20mundial%20para
%20evaluar,claras%20para%20la%20banca%20internacional.

Actividad bilingüismo

Pensar cosas en ingles de una persona cercana

https://learnenglishkids.britishcouncil.org/grammar-vocabulary/grammar-practice/
present-simple-present-continuous