Módulo: Banca y Finanzas

Lectura: El origen y la ruta

• Una red de narcotraficantes del país “XY” exporta y vende drogas ilícitas a un país en
Europa.
• La red de narcotraficantes del país “XY” reciben el pago por sus drogas en Europa.
• La red de narcotraficantes remite el dinero recibido por sus drogas al país “XY” usando a
personas que viajan desde Europa al país “XY”.
• Los viajeros reciben un pago por transportar el dinero desde Europa al país “XY”.
• Una vez en el país “XY” los viajeros le entregan el dinero a “Miguel” que recopila todo el
dinero.
• “Miguel” recorre la ciudad e identifica a personas jóvenes y personas necesitadas de
dinero. “Miguel” les dice a estas personas que a cambio de un favor él les va a pagar S/.
1,000. El favor es el siguiente:
1. “Miguel” le entregara a cada persona S/. 10,000.
2. Cada persona ira a la institución financiera más cercana y abrirá una cuenta a su
nombre con los S/. 10,000 que “Miguel” les ha entregado.
3. Una vez abierta la cuenta cada persona se reunirá con “Miguel” y le entregara la Tarjeta
de Debito relacionada a la cuenta y la contraseña de la misma.
4. Una vez que “Miguel” ha comprobado que la cuenta tiene los S/10,000 y que la tarjeta
y contraseña funciona él le pagará a cada persona S/. 1,000.

El resultado
• La red de narcotraficantes ha logrado ingresar el dinero de su negocio de drogas ilícitas
en el sistema financiero del país “XY”.
• El dinero ha sido ingresado al sistema financiero utilizando a terceras personas, no ligadas
a la red de narcotraficantes.
• La red de narcotraficantes controla toda el dinero que se ingresó en la cuentas y tiene
acceso a este a través de la red de cajeros bancarios electrónicos y movimientos de
cuentas vía internet sin necesidad de presentarse ninguna agencia del sistema financiero.

Caso : EL CLIENTE VELOZ

Jaime, es una persona que está interesada en comprar un vehículo deportivo.

Autos Tacneños SA, es una empresa dedicada a la compra venta de vehículos.
Carlos, es un vendedor de la empresa Autos Tacneños SA.
Pedro, es el funcionario a cargo de la Prevención de lavado de activos en la empresa
Autos Tacneños SA.
Jaime se acerca a la empresa Autos Tacneños y se presenta ante Carlos, indicando que
quisiera comprar un carro. Jaime indica que quisiera un carro último modelo, deportivo, color
rojo y que usaría el vehículo para ir a la Universidad y pasear a su enamorada.

Carlos le indica a Jaime que tienen vehículos de esas características y quisiera saber si
Jaime tiene un rango de precios a lo cual Jaime indica que el precio no es problema y
que quisiera salir de Autos Veloz ese mismo día como dueño de un carro deportivo.

Jaime se decide por el modelo más costoso después de ver el carro por breves minutos.
Carlos le solicita la siguiente información a Jaime:
• Una copia de su DNI.
• Una copia de un recibo de agua, luz o teléfono.
• Una copia de su brevete.
• Que Jaime se realice un depósito de por lo menos 15% del valor del vehículo en la
cuenta de Autos Veloz.
• Información sobre cómo se cancelará el resto de la compra (a través de un
préstamo, transferencia o en partes).

Jaime:
• Entrega una copia de su DNI.
• Entrega una copia de un recibo de agua, luz o teléfono.
• Entrega una copia de su brevete.
• Le indica a Carlos que cancelara el 100% del valor del vehículo ese mismo día y que
tiene el efectivo en su carro y está listo para entregársela a Carlos.

Carlos se preocupa por la operación ya que es inusual que un cliente pague el 100%
del valor del vehículo sin ningún préstamo. Además la empresa no recibe dinero en
efectivo ya que toda venta se debe pagar a través del banco (mediante transferencia o
depósito). Adicionalmente observa de la revisión de los documentos de Jaime ve que tiene 23
años, sin trabajo de referencia y las direcciones en el DNI, Brevete y Recibo son todas distintas.

Carlos le indica a Jaime que no hay problema en cancelar el 100% del valor del vehículo,
pero que debe realizar el depósito del dinero en la cuenta de la empresa.
Jaime se muestra molesto y fastidiado por tener que ir al banco e intenta que Carlos
haga el depósito por él, cosa que Carlos rehúsa. Finalmente Jaime va al Banco y regresa
25 minutos más tarde con la constancia del depósito por el 100%del valor del vehículo
en la cuenta de la empresa.

Jaime y Carlos llenan los documentos necesarios y Jaime se va ese mismo día con el
vehículo.

Si usted estuviera en la posición de Carlos, sustente las respuestas a las siguientes preguntas:

1. ¿Hubiera detenido la operación o la culminaría como se hizo?

2. ¿Detalle qué observaciones efectuaría a Pedro respecto a operaciones inusuales o
sospechosas de esta transacción?
3. ¿Qué manejo haría con dicha información?