PO-CR-NA-02-01

POLÍTICA
Productos y Evaluación de Préstamo Personal
Área Responsable de la Política Tipo Versión Fecha
Operación
Crédito y Riesgo 1 Agosto 2016
del Negocio
Autorizaciones
Preparado por Alejandro Gamboa
Revisado por Luis Romero, Patricia Rebolledo, Francisco Sotres, Derek Harris
Autorizado por Javier Valadez, Mario Pérez, Carlos Barbero

1. PROPÓSITO
 Establecer las características y los lineamientos que rigen la evaluación de crédito para préstamo Personal

2. ALCANCE
 Evaluación y autorización de préstamo Personal a clientes nuevos y clientes frecuentes

3. POLÍTICAS
Clientes Nuevos

3.1. Parámetros para sujetos de crédito:

Tipo de préstamo / Nuevos clientes / Clientes frecuentes + 26 semanas Nuevos clientes en el mismo domicilio / Clientes
Parámetros de haber liquidado / Promotoras frecuentes + 26 semanas de haber liquidado / Promotora
Solicitante Prospecto, Promotoras y/o Empleado (6 meses de servicio)
Rango de valor
De acuerdo al Sistema de Calificación de clientes nuevos
autorizado
- Mexicano(a)
- Límite de edad, mayor de 18 años y menor de 66 años
- Porcentaje de Cobranza de las últimas 13 semanas ≥
67% de clientes viviendo en el mismo domicilio (sólo para
clientes nuevos que habitan en domicilio con clientes
activos). En caso de solicitantes dentro de territorios
de Estrellas Mega o Ultra, este requisito no aplica.
- Ventas a clientes nuevos en domicilio de clientes
- Mexicano(a) frecuentes podrán generarse desde el primer día.
- Límite de edad, mayor de 18 años y menor de 66 - Ventas a clientes nuevos viviendo en un mismo
Requisitos generales años domicilio podrán realizarse por hasta 2 créditos desde
- Haber vivido 3 meses mínimo en la dirección el primer día y esperar 7 semanas para vender más
actual créditos en ese domicilio.
- El balance pendiente (TAP - pagos) de préstamos
activos en el mismo domicilio no debe exceder
$55,000 si el porcentaje de Cobranza de las últimas 13
semanas < 83%
- El balance pendiente (TAP - pagos) de préstamos
activos en el mismo domicilio no debe exceder
$70,000 si el porcentaje de Cobranza de las últimas 13
semanas >= 83%
- Identificación Oficial
Todo documento considerado como identificación oficial deberá cumplir con los parámetros establecidos en
Copia de documentos el Anexo 1 Identificaciones Válidas.
anexos al CIS - Comprobante de domicilio con una antigüedad no mayor a 3 meses
Todo documento considerado como comprobante de domicilio deberá cumplir con los parámetros
establecidos en el Anexo 2 Comprobantes de domicilio válidos.

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 Restricciones.

3.2. No son sujetos de crédito,

3.2.1.Solicitantes con Estatus Eliminado en FOCUS

3.2.2.Solicitantes viviendo en un domicilio con un cliente eliminado(a) hace menos de 3 años. Sólo serán
aceptados si el motivo de eliminación de cliente fue fallecimiento y debe comprobarse con certificado de
defunción o bien si el apartado Difunto de FOCUS dice “Si”.

3.2.3.Todo prospecto (cliente potencial) que resida en un domicilio eliminado por el inquilino anterior podrá
será aceptado como cliente siempre y cuando no hayan habitado el inmueble en el mismo periodo
(véase proceso de validación de prospectos en domicilio eliminado por inquilino anterior)
3.2.4.Solicitantes cuyas referencias fueron negativas al ser contactadas

3.2.5.Solicitantes cuyas referencias tengan Status Eliminado en FOCUS o un porcentaje de cobranza menor al
67%. Sólo se aceptarán prospectos con referencias eliminadas o con porcentaje de calidad menor al
67% si la calificación del prospecto en el Sistema de Calificación de Clientes es High o Medium-High.
Para solicitantes dentro de territorios de Estrellas Mega o Ultra, esta restricción no aplica ( es posible
aceptar solicitantes cuyas referencias tengan estatus eliminado o calidad menor al 67% si la Estrella es
Mega o Ultra)

3.2.6.Solicitantes cuyo esposo(a) sea un cliente eliminado(a). Sólo serán aceptados si el motivo de eliminación
de cliente fue fallecimiento y debe comprobarse con certificado de defunción o bien si el apartado
“Difunto” del sistema FOCUS dice “Si”.

3.2.7.Si un cliente que liquidó su crédito hace más de 26 semanas y pide un nuevo crédito en otra sucursal
deberá ser transferido a la nueva sucursal y mantener su número de cliente.

Condiciones

3.3. Si el(la) solicitante tiene teléfono móvil y fijo, ambos deben ser capturados en el CIS

3.4. Clientes frecuentes con más de 26 semanas de haber liquidado deben ser administrados como Clientes
Nuevos

3.5. No está permitido cambiar las referencias una vez que las referencias del cliente han sido negativas

3.6. Los(as) Clientes Nuevos(as) deben ser evaluados por el Sistema de Calificación de clientes nuevos, los
montos y plazos no deben ser modificados. Al realizar la evaluación en el Sistema de Calificación de clientes
nuevos éste verificará el buró de Círculo de Crédito.

3.7. Si el Sistema de Calificación de clientes nuevos rechaza el préstamo, por ningún motivo su entrega estará
autorizada

3.8. Todos los créditos de empleados serán regidos por la “Política de Préstamos a empleados”

3.9. No se puede entregar un préstamo a un plazo de 12 semanas a Estrellas o empleados

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Clientes frecuentes (CF)

3.10. Parámetros.
Tipo de préstamo / Cliente PU<26 semanas sin
Parámetros
Renovaciones Refinanciamientos Paralelos
oferta de Pesos
Solicitante Cliente Cliente ó Estrella
Cliente, Estrella y/o Empleado
Rango de valor
autorizado De acuerdo al Sistema de Calificación de clientes frecuentes (PESOS)
A los clientes que liquidaron en un Cliente
plazo menor o igual al de su . Indicado por mensajes de Pesos
contrato y con una calidad mayor o
igual al 80% se les podrá ofrecer En sucursales con al menos un año de haber iniciado su operación, las
los siguientes montos adicionales Estrellas con más de 6 meses de servicio que tengan clasificación Ultra
al valor de su último crédito: podrán incrementar al mensaje de Pesos del cliente con riesgo A cualquier
- si tienen grado de riesgo A hasta monto; con grado B podrán incrementar hasta $1,500; con grado C podrán
$1,500; incrementar hasta $1,000.
- con grado de riesgo B hasta
$1,000; En sucursales con al menos un año de haber iniciado su operación, los
-con grado de riesgo C hasta $500; promotoras con más de 6 meses de servicio que tengan clasificación Mega
- los que tengan grado de riesgo D podrán incrementar al mensaje de Pesos del cliente con riesgo A hasta
y E se le ofrecerá la misma $1,500; con grado B podrán incrementar hasta $1,000.
cantidad de su último crédito.
En ninguno de los casos anteriores se podrá exceder el límite de $15,000.
Incremento del Valor A los clientes que liquidaron entre Empleado(a)
del préstamo 1 y 4 semanas fuera del plazo de su - Incremento máximo de $1,500 sin
contrato y con una calidad mayor o duplicar la cuota semanal del
igual al 80%, se le podrá ofrecer los préstamo anterior (cuota 2 a 31, 2 a
siguientes montos adicionales al 41 o 2 a 51)
valor de su ultimo crédito:
-si tienen grado de riesgo A $1,000; Estrellas
-con grado de riesgo B $500; Indicado por mensajes de Pesos sin
-los que tengan grado C, D y E se incremento por autonomía.
les ofrecerá la misma cantidad de
su último crédito.

Estos montos se otorgarán al

mismo plazo contractual del
ultimo crédito liquidado a
excepción de 12 semanas que se
entregará en un plazo de 31
semanas
- - Mexicano(a)
- Límite de edad, mayores de 18 años y menores de 71 años
- Máximo 2 préstamos activos por cliente
- Máximo 1 préstamo activo por Empleado.
- Estrellas podrán tener 2 préstamos activos únicamente cuando el
sistema les genere una oferta para un segundo crédito activo (no aplica
para promotoras que comisionen de acuerdo a esquema de bandas)
- Porcentaje de Cobranza de las últimas 13 semanas ≥ 67% de clientes
Requisitos generales viviendo en el mismo domicilio. En caso de solicitantes dentro de
territorios de Estrellas Mega o Ultra o que sean clientes activos con 3 o
más créditos en su historial, este requisito no aplica.
- El balance pendiente (TAP – pagos) de préstamos activos en el mismo
domicilio no debe exceder $55,000 si el porcentaje de Cobranza de las
últimas 13 semanas < 83%
- El balance pendiente (TAP - pagos) de préstamos activos en el mismo
domicilio no debe exceder $70,000 si el porcentaje de Cobranza de las
últimas 13 semanas >= 83%
- En caso de que la dirección sea diferente a la que se
Copia de Documentos encuentra en el CLIP, comprobante de domicilio y deberá
anexos al CIS CF cumplir con los parámetros establecidos en el Anexo 2
Comprobantes de domicilio válidos.

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 Restricciones
3.11. No son sujetos de crédito,
3.11.1. Solicitantes con Estatus Eliminado en FOCUS

3.11.2. Solicitantes viviendo en un domicilio con un(a) cliente eliminado(a) hace menos de 3 años. Sólo serán
aceptados si el motivo de eliminación de cliente fue fallecimiento y debe comprobarse con certificado de
defunción o bien si el apartado “Difunto” del sistema FOCUS dice “Si”. También podrán aceptarse si el
solicitante es un cliente activo con 3 o más créditos en su historial

3.11.3. Todo prospecto que resida en un domicilio eliminado por el inquilino anterior podrá será aceptado
como cliente siempre y cuando no hayan habitado el inmueble en el mismo periodo (véase proceso de
validación de prospectos en domicilio eliminado por inquilino anterior)

3.11.4. Solicitantes cuyo esposo(a) sea un(a) cliente eliminado(a). Sólo serán aceptados si el motivo de
eliminación de cliente fue fallecimiento y debe comprobarse con certificado de defunción o bien si el
apartado “Difunto” del sistema FOCUS dice “Si”.

3.11.5. No se podrá entregar un préstamo a 12 semanas a un cliente frecuente, excepto a aquellos con más
de 26 semanas de haber liquidado

Condiciones
3.12. No hay excepciones; no están autorizados los préstamos que no cumplan con el mensaje de Pesos.

3.13. Las tarifas, montos, tipo de préstamo y plazos indicados en los mensajes de Pesos no deben ser
excedidos a excepción de los montos autorizados de acuerdo a la autonomía de los Estrellas para exceder
mensajes de pesos.

3.14. No está permitida la venta de un producto diferente al establecido en el mensaje de Pesos (ejemplo: no se
puede vender un Refinanciamiento cuando la oferta del mensaje sea Paralelo)

3.15. Para el caso de ofertas de Refinanciamiento deberá aplicarse únicamente al contrato que se indica con los
últimos 3 dígitos en el mensaje de Pesos y garantizar que el cliente reciba al menos el 50% del monto de
crédito.

3.16. La cuota semanal de las tablas de cargo de 2 a 31, 2 a 41 y 2 a 51 deben ser consideradas como las
tarifas máximas al evaluar las ofertas de los mensajes de Pesos

3.17. Los mensajes de Pesos se generan semanalmente, si un mensaje cambia de una semana a otra, se debe
considerar el mensaje de la semana actual.

3.18. Los mensajes de Pesos que aparecen en la Tablet se considerarán vigentes hasta el jueves de cada
semana debido al proceso actual de restauración de la base de datos.

3.19. Si el/la DM acuerda una venta de acuerdo al mensaje de la Tablet para entregarse antes del viernes,
deberá indicar en el CIS la semana a la que pertenece el mensaje de Pesos considerado para que
Administración compruebe que el mensaje de Pesos sea válido y lo ingrese a más tardar el día viernes.

3.20. En caso de préstamo a Estrellas con oferta de PESOS, el DM Platino o BM deberán verificar que la cuota
semanal no rebase el promedio de la comisión de las últimas 13 semanas de la Estrella en el Reporte de
Seguimiento a Comisiones y deberá autorizar el CIS con la leyenda de “Se verifico comisión” (esta
autorización puede ser vía correo electrónico en conjunto con la leyenda). En caso de que la tarifa exceda la
comisión promedio, deberá ser autorizado por el DOM

3.21. Los préstamos a un plazo de 12 semanas no aplican para clientes frecuentes, empleados o Estrellas

3.22. Ventas en frío de Clientes frecuentes deben cumplir los parámetros, restricciones, condiciones y procesos
descritos en este documento

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Para Crédito con coberturas Plus o Integral
3.23. Aplican las mismas condiciones y procedimiento que en clientes nuevos y frecuentes.

3.24. Tanto los nuevos clientes como los clientes frecuentes tienen la opción de adquirir un crédito con cobertura
Plus o integral que incluirá valores agregados descritos en el anexo 3.

3.25. El cliente puede cancelar el préstamo con cobertura plus o integral siempre y cuando sea durante los
primeros 14 días de entregado el préstamo, siguiendo el procedimiento de Cancelación de Préstamo
Plus/integral.

3.26. En caso de eliminación del crédito por falta de pago, dentro del periodo de la cobertura del crédito
Plus o integral, el cliente perderá todos los beneficios del mismo.

3.27. El préstamo con cobertura Plus o integral no aplica para Estrellas o staff.

Validación de prospectos en domicilio eliminado por inquilino anterior

3.28. Se debe comparar la fecha de eliminación del inquilino anterior con el tiempo del cliente potencial viviendo
en el domicilio (CIS):
o Si la fecha de eliminación no está disponible en el sistema, la solicitud será rechazada
o Si la fecha de eliminación se encuentra dentro del periodo de residencia del prospecto, la solicitud será
rechazada
o Si la fecha de eliminación es anterior al periodo de residencia del prospecto, se anota el (los) nombre
(s) de los clientes eliminados y fecha de eliminación, se aprueba la solicitud.

4. PROCEDIMIENTOS RELACIONADOS
 Procedimiento de Evaluación de Préstamo Personal
 Procedimiento de Rechazo o Cancelación de Préstamo

5. DEFINICIONES
a) DM. Gerente de Desarrollo
b) CIS. Hoja de Información del Cliente
c) Estrella. Promotor(a) o Agente Comisionista Independiente
d) PU. Clientes liquidados

6. ANEXOS
 CIS  Memo 17_013: Cambio en restricción de edad
 Anexo 1 Identificaciones Validas máxima para clientes nuevos y frecuentes.
 Anexo 2. Comprobantes domiciliarios validos  Memo 18_046: Cambio en Política de Producto y
 Anexo 3. Valores Agregados Provident Plus e Evaluación Préstamo Personal.
Integral  Memo 18_055: Modificación cláusula "Política de
Producto y Evaluación de Préstamos Personal".
 Memo 19_ 017: Clientes WO "Segunda
oportunidad" - Política de Producto y Evaluación
de Préstamo Personal.

7. REVISIONES DE MEJORA CONTINUA DE P&P

Fecha Solicitante del Cambio Tipo de Cambio

Agregar condiciones para el producto de 12 semanas e
Junio 2016 Edgar Aragón
Integral

“Provident, en cumplimiento al modelo de equidad de género, confirma que esta Política evita cualquier tipo de discriminación por lo que su contenido
va dirigido y contempla tanto a hombres como mujeres, sin hacer distinción alguna.”
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