ESPECIALIDAD DE

PRESUPUESTO FAMILIAR

Nombre y Apellido:
Club: ZURIEL
1. ¿Qué es el presupuesto familiar y por qué es importante hacerlo?

Es la determinación correcta de los gastos en base a los ingresos mensuales familiares. Es de suma importancia, ya que
orienta hacia la mejor utilización de los recursos disponibles, evita endeudamiento excesivo y todos los pormenores
relacionados a la salud que conllevan los problemas de desorden financiero. Para la correcta planificación es necesario
realizar este presupuesto con todos los integrantes de la familia, de tal forma que vayan entendiendo en que se utiliza
el dinero, y puedan tomar conciencia de la mejor utilización de los fondos.

2. Hacer una lista de los gastos familiares y clasificar cada uno como necesario, útil y superfluo.

 Alimentos
 Vestimenta
 Salud
 Internet
 Regalos
 Educación
 Materiales escolares
 Luz
 Ocio
 Agua
 Crédito para celular
 Productos de higiene y limpieza
 Vacaciones
 Tiendas comerciales

3. Revisar la lista de compras de alimentos, productos de higiene y limpieza en la familia. ¿Cuán importantes son
todos los artículos?

Alimentos:

¿Cuán importantes son todos estos alimentos?

Productos de Higiene y limpieza:

¿Cuán importantes son todos estos alimentos?

4. Saber cuál es el mejor día y lugar para comprar frutas y verduras en tu localidad.

5. ¿Qué puede hacer una familia para ahorrar agua, electricidad y teléfono?

Ahorrar electricidad:

 Nunca introducir alimentos calientes a la refrigeradora

 Desconectar los aparatos eléctricos que no utilicemos
 Apagar los focos que no utilizamos
 Cambiar los focos normales de luz caliente (amarilla), por focos de luz blanca (ahorradores)
 En tiempo de descanso apagar el monitor de la computadora
 Planchar la menor cantidad de veces en la semana
 Utilizar la lavadora en su máxima capacidad
 Antes de usar una secadora de cabello, debemos secarnos con la toalla lo mejor que podamos
 No tener aparatos eléctricos viejos, porque gastan más electricidad
 Abre el refrigerador sólo cuando sea necesario
 No sobrecargues los tomacorrientes

Ahorrar agua:

 Si vas a lavar el auto utiliza un balde con agua en lugar de una manguera
 Cerrar la llave de la ducha cuando no nos enjuaguemos
 No desperdiciar agua cuando lavamos los platos
 Arregla con urgencia las averías de cañería
 Riega en las noches para evitar pérdidas por evaporación
 Hay que lavarnos los dientes con un vaso y no directamente del grifo

Ahorrar el teléfono:

 Monitorear el plan de tu celular, y elegir el más cómodo

 No dejar prendido el GPS o localizador
 Utilicemos zonas gratuitas de WI-FI
  No jugar en el celular
 Preferible bajar aplicaciones al celular, en vez de entrar al internet

6. ¿Qué es la inflación?

La inflación, en economía, es el aumento generalizado y sostenido de los precios de los bienes y servicios existentes en
el mercado durante un período de tiempo, generalmente un año. Cuando el nivel general de precios sube, con cada
unidad de moneda se adquieren menos bienes y servicios. Es decir, que la inflación refleja la disminución del poder
adquisitivo de la moneda: una pérdida del valor real del medio interno de intercambio y unidad de medida de una
economía.

7. ¿Qué impuestos deben pagarse y en qué fechas deben ser pagados?

 IVA – Impuesto al Valor Agregado: Se paga al mes siguiente de la transacción, según la fecha de vencimiento
de cada NIT.
 RC IVA – Régimen Complementario al Impuesto al Valor Agregado:
Según las siguientes categorías:
- Asalariados: Hasta el día 20 de cada mes.
- Agentes de Retención: El siguiente mes, según su fecha de vencimiento.
- Independientes: Hasta el 20 del mes siguiente al trimestre.
 IT – Impuesto a las Transacciones: Se paga al mes siguiente, según la fecha de vencimiento de cada NIT por
las transacciones realizadas entre el primer y último día de cada mes.
Eventuales al formalizarse la transacción.
 IUE – Impuesto a las Utilidades de las Empresas:
- Se considera una gestión de doce meses, dependiendo de la actividad económica, se tienen diferentes fechas
de cierre. El plazo del pago se cumple 120 días posteriores al cierre de gestión.
- Para los casos de empresas bancarias, seguros, comerciales, servicios (profesionales, técnicos) se considera la
gestión del 1° de enero al 31 de diciembre de un año.
 Tratamiento de retenciones por compra de servicios y/o bienes no facturados: Debido a que es un caso
especial, los plazos de pago se realizan de acuerdo al impuesto modificado correspondiente.
 Procedimientos para consultores de línea, consultores por producto y consultores al Sistema Integral de
Pensiones (SIP):
Hay dos formas de realizar los pagos:
a) A través de un agente de retención las contribuciones deben efectuarse, como máximo, hasta el último día
hábil del mes siguiente de devengado el aporte.
b) Las contribuciones que efectúa el consultor en forma personal deben efectuarse antes de la fecha de pago
del contrato de consultoría, es decir, en forma PREVIA al pago de sus honorarios. El contratante tiene la
obligación de exigir la presentación del comprobante de Pago de Contribuciones, antes de efectuar el pago
correspondiente.

8. ¿Qué tipos de compras no son recomendables hacer en cuotas? ¿Por qué?

En realidad ninguna compra es recomendable hacerla en cuotas, sin embargo, se podrían determinar por la urgencia y
el presupuesto que se maneje mensualmente, además de la necesidad que surja por lo que suceda en forma familiar.
Ahora bien, dentro de las compras en cuotas, pueden ser determinadas las que tengan que ver con el patrimonio
familiar, llámese auto, o bienes muebles de larga duración, como comedor, living, etc.
También se considera una práctica muy negativa utilizar préstamos de consumo cuyos plazos de amortización sean
superiores a la vida del producto financiado. ¿Quién quiere tener que seguir pagando unas vacaciones dos años
después de disfrutarlas? Para gastos que se consuman rápidamente siempre es preferible ahorrar hasta poder
pagarlos en efectivo.
9. ¿Qué son los intereses? ¿Cómo deben ser calculados?

Los intereses son índices utilizados para medir la rentabilidad de los ahorros e inversiones así también el costo de un
crédito bancario. Los intereses se calculan por periodos de tiempo por lo general de un mes, durante todo el periodo
de la deuda. Según como se haga este cálculo se pueden presentar dos formas de intereses: el interés simple y el
interés compuesto.

El interés simple se calcula durante los períodos de tiempo sobre el capital inicial, sin tener en cuenta los intereses que
hayan sido generados durante dichos períodos. Los intereses generados mes tras mes sobre el capital inicial se
conocen como capitalización y esta no se tiene en cuenta o no se incluye en los cálculos del siguiente mes,
permaneciendo el capital inicial fijo. El cálculo de interés simple es poco frecuente en las entidades financieras, se usa
en el sector financiero informal, por los prestamistas particulares y prenderías.

donde:
I : interés
C : Capital inicial
i : tasa de interés
t : tiempo
Al contrario del interés simple, en el interés compuesto, los intereses producto de la capitalización si se suman al
capital inicial y con este resultado se hace el nuevo cálculo de intereses para el mes siguiente. De esta forma
obtendremos intereses de los intereses, esta es la capitalización del dinero en el tiempo.

donde:
I : interés
Co : Capital inicial
i : tasa de interés
n : tiempo
10. Saber cuál es la tasa de interés y los cargos financieros en las siguientes líneas de crédito:

a) Tarjeta de crédito: Cada tarjeta de crédito tiene su propia tasa de interés. Es labor del dueño de la tarjeta
conocer estos valores asociados a sus compras y/o préstamos.
Bolivia ha bajado sus tipos de interés 0,01 puntos, desde el 2,98% hasta el 2,97% anual.

b) Sobregiro: El sobregiro es una línea de crédito previamente acordada entre el cliente y la entidad de la tarjeta
de crédito, que opera en forma automática y rotativa, y permite cubrir sobregiros (mayores gastos) en la
cuenta de la tarjeta de crédito. Los intereses asociados a esta línea de crédito dependen de la tarjeta y el plan
acordado.
 c) Préstamo personal: Al igual que las tarjetas de crédito y los sobregiros, cada entidad prestamista de dinero
tiene sus propias tasas de interés y planes de pago por cada préstamo que realizan.

11. ¿Qué medidas se deben tomar cuando la familia está en deuda?

Son muchas, pero aquí las más básicas:

 Calcular exactamente cuánto debes

 Decide cuándo pagarás cada deuda
 Elaborar un plan. Intentar pagar deudas sin un plan es mucho más lento y complicado, ya que no hay una
visión clara de la estrategia que se va a llevar.
 Limita o desaparece el uso de tarjetas de crédito
 Dejar de acumular más deudas
 Ordena tus deudas de la más pequeña a la más grande
 Asigna una cantidad de dinero que pagarás a cada una de ellas al mes
 Cualquier dinero que tengas disponible, utilízalo para seguir pagando la que menos balance tenga.
 Cuando esa deuda se haya ido, sigue pagando las otras deudas, no dejes de hacerlo

12. ¿Qué porcentaje de los ingresos de una familia se deben escatimar?

Escatimar es dar o emplear la menor cantidad posible de cierta cosa. Por ende dependerá de cada familia destinar un
cierto porcentaje para el ahorro, dependiendo de los ingresos versus los gastos se puede decidir cuánto debemos
escatimar. Sin embargo un porcentaje aceptable puede ser de 15% (aparte del diezmo), que puede servir para
emergencias, ya sea de salud u otra.

13. Buscar dos métodos, además de la cuenta de ahorros, para invertir dinero ahorrado. ¿Cuáles son las ventajas y
desventajas de cada uno?

CONVERTIR LOS AHORROS EN MONEDA EXTRANJERA

Los mercados internacionales fluctúan a través del tiempo, es así como varias personas han visto un beneficio sin
tener que invertir su dinero.
Ventajas:
El beneficio principal es que nadie invierte nuestro dinero, nosotros debemos aprovechar el momento adecuado para
depositar y retirar nuestro dinero.
Se deben aprovechar los momentos en que la moneda internacional (Dólar, Euro, etc.) esté en un bajo costo, para
luego cambiarlos cuando hayan subido su valor.
Desventajas:
La gran desventaja es la inestabilidad del mercado, ya que no se sabe en cuánto tiempo puedes aumentar tus ahorros.
Algunas personas se han decidido por mercados algo desconocidos y pierden gran cantidad de dinero cuando estos
decaen por completo.
Es recomendable cambiar el dinero a monedas conocidas en el mercado internacional.

COMPRAR UN DEPARTAMENTO O CASA

El comprar un terreno construido puede ser una buena opción para invertir dinero.
Ventajas:
La ventaja principal es que al ser el dueño de la propiedad, puedes utilizarlo para alquilarlo y de esa manera generar
ingresos mensuales.
El contrato mínimo de alquiler es por 6 meses a 1 año, y eso te garantiza que durante ese tiempo tendrás ingresos.
Desventajas:
Si bien quieres alquilar la casa o departamento, debes tener en cuenta que no conseguirás cliente tan rápido, a veces
puedes esperar meses para que alguien agarre ese alquiler.
Además al alquilar el inmueble, quiere decir que dejarás entrar a esa propiedad a una o varias personas a vivir ahí, lo
que deja en riesgo el cuidado a la propiedad.
14. Saber cómo:

a) Hacer y depositar cheques:

De acuerdo a la forma en que se llenan los cheques, se pueden distinguir los cheques al portador, a la orden y
nominativo.
Además, todos ellos pueden ser cruzados para que sean pagados mediante un depósito en el banco. Cuando un cliente
bancario llena un cheque y lo entrega para hacer un pago, lo que en realidad está haciendo es entregar una orden al
Banco, para que éste pague los fondos que se indican en el documento.

Si la fecha es pasada, rigen ciertos plazos determinados por la propia ley y las normas de la Superintendencia, que
hacen que un cheque quede inválido cuando han transcurrido determinados plazos.
Es muy importante que la persona que haga el cheque, esté seguro de que al momento en que se cobre el documento,
en la cuenta haya fondos suficientes para cubrir dicho monto.

De no haber la cantidad de dinero indicada en el cheque, éste será protestado y el girador del mismo (es decir el
dueño de la cuenta corriente) tendrá importantes consecuencias.
De acuerdo a la forma en que se llenan los cheques, se pueden distinguir los cheques al portador, a la orden y
nominativo. Además, todos ellos pueden ser cruzados para que su pago se haga mediante depósito en una cuenta
corriente.

Su forma de llenar y características, se explica y muestra a continuación:

 Cheque al Portador: si no se tachan las palabras impresas "al portador", el cheque puede ser cobrado
por cualquier persona que lo presente a cobro.
  Cheque a la Orden: cuando se tachan las palabras "al portador", el cheque sólo puede ser cobrado por
el beneficiario cuyo nombre aparece escrito a continuación de las palabras "páguese a la orden de".
Sin embargo, el beneficiario puede entregarlo en pago a otra persona para lo cual debe endosarlo, es
decir, escribir su firma en el dorso del cheque. En este caso, cualquiera persona puede cobrarlo como
si fuera al portador.

 Cheque Nominativo: si se tachan las palabras impresas "a la orden de" y "a portador", se dice que el
cheque es nominativo y solo podrá pagarse al beneficiario indicado en el cheque. No puede ser
endosado a otra persona.

 Cheque Cruzado: si se desea que el cheque no sea cobrado en dinero en efectivo en la caja del Banco,
sino que la cantidad sea depositada en otra cuenta corriente, al cheque se le trazan dos líneas
paralelas en forma transversal. Esto se llama cheque cruzado o para depósito. Los cheques al
Portador, a la Orden y Nominativo pueden ser Cruzados.

b) Hacer recibos: El recibo es el documento mediante el cual una persona física o moral manifiesta haber
recibido valores, bienes o servicios por el concepto expresado en el mismo. Su redacción es muy breve: lleva
fecha, nombre de quien expide, quien recibe, concepto, firma y las cantidades en dinero con letra y número.
Por ejemplo:
 c) Pagar recibos y/o facturas: En Bolivia se pueden pagar facturas en las cajas de cada entidad comercial
(Bancos), en entidades asociadas o por internet realizando transferencia de fondos. Se debe cancelar el monto
total, ya que esa suma ya tiene incorporado el IVA.

(Pegar un recibo o factura de alguna compra)

d) Archivar los recibos de pago: Puedes archivar tus recibos en categorías, puedes utilizar una carpeta o sección
para cada categoría, lo importante es archivarlos en orden cronológico de recepción o pago.
e) Interpretar un extracto de una cuenta corriente o de ahorros:

15. Mantener un presupuesto personal y llevar un registro del dinero entrante y saliente durante seis meses.

(Requisito práctico)

16. Hacer un presupuesto familiar y mantener un informe preciso de entradas y salidas durante seis meses (los
Conquistadores más jóvenes deben hacer esto en conjunto con sus padres). Los niños y las niñas que vivan en
granjas, pueden elaborar informes relacionados con la agricultura, lechería o ganadería.

(Requisito práctico)
17. Leer Malaquías 3:8-12 y escribir más de 250 palabras sobre lo que significa ser un mayordomo fiel

“¿Robará el hombre a Dios? Pues vosotros me habéis robado. Y dijisteis: ¿En qué te hemos robado? En vuestros
diezmos y ofrendas. Malditos sois con maldición, porque vosotros, la nación toda, me habéis robado. Traed todos los
diezmos al alfolí y haya alimento en mi casa; y probadme ahora en esto, dice Jehová de los ejércitos, si no os abriré las
ventanas de los cielos, y derramaré sobre vosotros bendición hasta que sobreabunde. Reprenderé también por vosotros
al devorador, y no os destruirá el fruto de la tierra, ni vuestra vid en el campo será estéril, dice Jehová de los ejércitos. Y
todas las naciones os dirán bienaventurados; porque seréis tierra deseable, dice Jehová de los ejércitos.”

¿Qué significa ser un Mayordomo Fiel?

FIRMA DEL EVALUADOR