EDUCACIÓN FINANCIERA,

ELEMENTO CLAVE EN LA
INCLUSIÓN

SUBDIRECCIÓN DE EDUCACIÓN FINANCIERA

CONTENIDO

EDUCACIÓN FINANCIERA, ELEMENTO CLAVE EN LA INCLUSIÓN

1 La importancia de la Inclusión Financiera

2 ¿Cómo consumimos?
3 Administración de las finanzas personales
LECCIÓN 1
La importancia de la Inclusión Financiera
LA IMPORTANCIA DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA

La Inclusión financiera contribuye al bienestar económico

de las familias mexicanas y de las empresas al permitir el
acceso a herramientas que ayudan a mejorar y controlar los
ingresos, ahorro y gastos, así como alcanzar metas
financieras y estar preparados ante emergencias
económicas como, por ejemplo: enfermedades,
fallecimientos, desastres naturales, entre otros.
¿QUÉ ES LA INCLUSIÓN FINANCIERA?

Es “… el acceso y uso de servicios financieros formales bajo

una regulación apropiada que garantice esquemas de
protección al consumidor y promueva las competencias
económico–financieras …”.

De acuerdo con lo establecido en la Política Nacional de

Inclusión Financiera (PNIF) 2020.
COMPONENTES DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA

1. Acceso

Se refiere a la penetración del sistema financiero en cuanto

a la infraestructura disponible para ofrecer servicios y
productos financieros, esto es​​, a los puntos de contacto
entre las instituciones financieras (canales de acceso) y la
población, desde una perspectiva de oferta.
COMPONENTES DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA
2. Uso

Hace referencia a la adquisición o contratación, por parte

de la población, de uno o más productos o servicios
financieros, así como a la frecuencia con que son utilizados.
Esto se refiere a la demanda de servicios financieros la cual,
a su vez, refleja el comportamiento y las necesidades de la
población.
COMPONENTES DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA

3. Educación Financiera

Se refiere al desarrollo de aptitudes, habilidades y

conocimientos en las personas para efectuar un correcto
manejo y planeación de sus finanzas personales, así como
para evaluar la oferta de productos y servicios financieros;
tomar decisiones acordes a sus intereses; elegir productos
que se ajusten a sus necesidades, y comprender los derechos
y obligaciones asociados a la contratación de estos servicios.
COMPONENTES DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA

4. Protección y defensa al consumidor

Aborda el trato justo y los mecanismos efectivos para la

atención de quejas y asesoría de los clientes contra
prácticas desleales y abusivas en la adquisición de
productos y servicios financieros, así como la efectividad del
marco regulatorio para favorecer la inclusión de la
población objetivo y el resguardo de los datos personales
de los usuarios.
COMPONENTES DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA

Tener acceso y mejores alternativas, no implica que se

tenga un uso más efectivo.

La Educación Financiera, es un elemento clave para

optimizar la Inclusión Financiera y además permite hacer
un uso eficaz de los productos financieros, ayuda a
desarrollar las habilidades requeridas, con el propósito de
seleccionar y adquirir los productos que más se adecúen a
las necesidades, además de empoderar para ejercer los
derechos y obligaciones como consumidores financieros.
LECCIÓN 2
¿Cómo consumimos?
¿QUÉ ES EL CONSUMO?

O S MO
Es la acción de utilizar medios económicos para adquirir
bienes o servicios que puedan atender la satisfacción de
una necesidad, sean estás básicas o secundarias.
¿QUÉ SON LAS NECESIDADES?

Es la carencia que tiene un ser

humano sobre algún producto
o servicio que éste considera
imprescindible en su vida
cotidiana.
NECESIDADES BÁSICAS

Las necesidades básicas, son aquellas cuya

satisfacción depende la sobrevivencia del
ser humano, tales como alimentación,
vestido, vivienda o salud. Al no estar
cubiertas estas necesidades, nuestra vida, o
nuestra integridad estarían en riesgo.
NECESIDADES SECUNDARIAS (DESEOS)

Las necesidades secundarias son aquellas que

complementan nuestra vida y, en cierta manera,
pueden hacerla más agradable. Sin embargo, si no
las cubrimos, nuestra integridad y nuestra vida no
se verán afectadas: adquisición de un teléfono
celular, de un carro, de una televisión.
CONSUMO INTELIGENTE

Para esto, cada vez que elijamos un producto o servicio,

debemos tomar la decisión con base en una comparación entre:

cantidad

precio calidad
RECOMENDACIONES
Planificar lo que se va a comprar, es
decir, cotejar qué hace falta y calcular las
cantidades necesarias
Comparar calidad y precio de los
productos o servicios
Dar mayor valor a la calidad que a la
cantidad

Fijarse en las fechas de caducidad

Evitar el uso de envases y embalajes

innecesarios

Comprar productos más duraderos

Comprar por internet únicamente en

sitios seguros
Preferir los productos con envases
retornables
Reducir el consumo de energía y otros
suministros en la vivienda
LECCIÓN 3

Administración de las finanzas personales

¿QUÉ ES AHORRO?

Ahorrar nos permitirá alcanzar nuestros objetivos.

Pero, ¿qué entendemos por ahorrar?

El ahorro es una parte de

nuestros ingresos que
guardamos para poder usarlo
en el futuro
¿PARA QUÉ ME SIRVE AHORRAR?

Ahorrar es un buen hábito que nos ayudará a alcanzar nuestros

objetivos inmediatos o a largo plazo.
Con lo que ahorremos podemos planear mejor nuestro futuro y
el de nuestra familia.

Afrontar gastos Ser más disciplinado y

inesperados o esperados cuidadoso con nuestro dinero

Permitirá realizar aquellos eventos Mejorar nuestra

importantes de nuestra vida sin calidad de vida
afectar nuestro presupuesto
OPORTUNIDADES PARA AHORRAR
Para ahorrar no se necesita ganar más, lo importante es saber
cómo administrar nuestros ingresos.

Recuerda:
Se recomienda El ahorro no es el dinero
ahorrar al menos el que te sobra, sino una
10% de nuestros cantidad fija y periódica
ingresos fijos que estableces cada
mes.
OPORTUNIDADES PARA AHORRAR

Haz una lista de Planea tus compras y no Compara precio y

prioridades gastes de más calidad de los productos
antes de comprar

Reutiliza todo Ahorra en luz, Programa tus Identifica

lo que puedas agua y gas gastos futuros los gastos
innecesarios
¿DONDE AHORRO?

En instituciones financieras formales: son intermediarios

financieros, es decir, nos ayudan a guardar nuestro dinero y
cobran una comisión.
Las instituciones formales nos permiten:

Tener seguro nuestro dinero
Revisa si la institución
financiera dónde quieres
depositar tus ahorros se
encuentra en el Buró de
Entidades Financieras

Disponibilidad de nuestro dinero

cuando se requiera

Nos ofrecen productos financieros

(ahorro e inversión)
¿POR QUÉ DEBO GUARDAR MI DINERO EN UNA INSTITUCIÓN
FINANCIERA?

Es seguro y da garantías para no arriesgar tu dinero.

Puedes obtener rendimientos.

El ahorro formal, te abre la posibilidad de acceder a otros productos financieros

como los seguros o los créditos.

Al no tener el dinero a la mano, las posibilidades de gastarlo en cosas innecesarias se

reduce y es más sencillo cumplir con los objetivos establecidos a corto o largo plazo.

Tienes privacidad en el manejo de la información personal y financiera.

Te protegen los derechos para los usuarios de productos y

servicios financieros.
¿CONOZCO QUÉ HAGO CON MI DINERO?

Hoy en día todos manejamos dinero, lo utilizamos para pagar

nuestro transporte, dar dinero a nuestros hijos para su
almuerzo, la gasolina del auto, pagar la renta, comprar la
despensa, etc. Pero, te has preguntado…

¿Cuánto me he gastado el día de hoy?

¿Cuánto llevo gastado este mes?

Seguramente la respuesta es difícil de responder, y si

hablamos de lo gastado al año, sería aún más difícil determinar
dicha cantidad.
¿CONOZCO QUÉ HAGO CON MI DINERO?

Además, con los nuevos medios de pago (tarjetas de crédito,

compras por internet, etc.), en muchos de éstos el dinero ni
siquiera pasa por nuestras manos, sino que es transferido
directamente.
El problema radica en que olvidamos que hemos realizado ese
gasto hasta que nos lo descuentan de nuestra cuenta semanas
después.
 ¿CÓMO PODEMOS LLEVAR EL CONTROL DE NUESTRO
DINERO?

Con el presupuesto llevaremos un mejor control de nuestro

dinero.
Quizá dé la impresión que es algo muy complicado, pero no es
así, es la forma más eficaz para sacar el mejor provecho a
nuestro dinero.
Su elaboración y seguimiento pueden ser incluso divertido, lo
que vamos a hacer es recopilar de forma ordenada toda esta
información que tenemos dispersa, y pondremos frente a frente,
los ingresos con los gastos, para conocer de esta forma el ahorro
o el déficit que tenemos en nuestra economía.
¿PARA QUÉ NOS SIRVE LLEVAR UN CONTROL DE NUESTRO
DINERO?

Requiere un poco de esfuerzo al inicio, pero después se

convertirá en un hábito que nos permitirá identificar en lo que
gastamos nuestros ingresos y hacer los ajustes necesarios para
ahorrar y así lograr nuestros objetivos a largo plazo.
PRESUPUESTO

R S P E T
Herramienta que permite llevar un control de
las finanzas a través del control y registro de los
ingresos y gastos, así como del ahorro.
ELEMENTOS DEL PRESUPUESTO

Para elaborar un presupuesto útil y que se ajuste a las

necesidades, es importante recopilar todos los ingresos y
todos los gastos realizados, además de determinar parte del
ingreso al ahorro.
INGRESOS

El primer paso para elaborar nuestro presupuesto es identificar

cada uno de los ingresos. Este paso debe ser preciso y lo más
real posible.

Los ingresos conforman la suma de todos los

sueldos, salarios, ganancias, pagos de intereses,
alquileres, transferencias y cualquier otro ingreso
en un período determinado, ya sea semanal,
quincenal o mensual.
GASTOS

El gasto es el dinero que se desembolsa para

satisfacer necesidades, hacer frente a compromisos
adquiridos, cubrir necesidades y deseos

Tipos de gastos

GASTOS

Fijos
Son aquellos que no se puede
aplazar o posponer. Aunque no
se pueden eliminar, si se
pueden recortar.
Variables
Se refiere a aquellos que
cambian de acuerdo con los
gustos y actividades de cada
persona.
DIAGNÓSTICO DE MI PRESUPUESTO
Finanzas Finanzas
sanas equilibradas
Si nuestros gastos son Si los gastos son iguales a
menores a nuestros los ingresos, es decir, no
ingresos queda dinero después de
realizar nuestros gastos
¿Qué puedo y/o debo hacer?
• Ahorrar más del 10% • Se alcanza a cubrir los
• Se tiene capacidad gastos básicos
pago. • No es recomendable
adquirir deudas debido
a que no se tiene
capacidad de pago
• Es recomendable
identificar gastos
Finanzas
negativas
Los gastos son mayores a
los ingresos
• Es necesario identificar
los gastos innecesarios
que se están realizando
• Identificar los gastos
prioritarios
• No es recomendable
adquirir deudas, debido
a que no se tiene
capacidad de pago
CAPACIDAD DE PAGO Y ENDEUDAMIENTO

Todos en algún momento de nuestra vida hemos adquirido o

por lo menos hemos pensado en adquirir una deuda.
Mientras que, para algunos representa simplemente una opción
para adquirir un bien o para emprender un proyecto, para otros
significa un dolor de cabeza.

Pero, ¿qué determina que la deuda se

convierta en algo desgastante?
Ejemplo de presupuesto

Elemento COSTO ($)

Ingresos 24,500
Ahorro 2,450
Gastos 21,000
Total (Ingresos – ahorro - gastos)= 1,050

CAPACIDAD DE PAGO
¿PARA QUÉ ME SIRVE CONOCER MI CAPACIDAD DE PAGO?

Capacidad de pago es la “cantidad de tus ingresos

que puedes destinar al pago de tus deudas”

Una deuda es una obligación que se adquiere, como un

préstamo o crédito con alguna institución financiera o
con un familiar; pero antes de asumir nuevos
compromisos debemos tener la certeza de que
contaremos con los recursos financieros para solventar
los gastos y específicamente con cuánto contamos para
solventarlo.
 ¿CÓMO ALCANZAR MI META FINANCIERA?

Una vez que has planificado lo que quieres, es momento de

poner fecha y cantidad de ahorro a nuestros objetivos.

Recuerda:
¡Tu constancia te
permitirá lograr
tu plan de metas
de ahorro!
01
Elige la meta que
quieres alcanzar y cuál
es su costo
02
Elabora tu presupuesto,
determina el ahorro que
puedes realizar de manera
03
periódica Obtén el tiempo que
tardarás en obtener tu
meta. Divide el costo de
tu meta entre el ahorro
que puedes realizar
¡GRACIAS!