FUNDAMENTOS PARA LA

CONTRATACIÓN DE UN SEGURO
DE PERSONAS

LEONARDO BAIGORRIA
FERNANDO BAVA - INVESTIGACION DE MERCADO
INDICE

1. PROBLEMÁTICA DE LA INVESTIGACIÓN ............................... 3

Fundamento ................................................................................. 3
Hipótesis ....................................................................................... 3
Metodología .................................................................................. 3
2. MARCO TEORICO .................................................................... 4
Objeto del seguro ......................................................................... 4
ELEMENTOS DEL CONTRATO DEL SEGURO........................... 4
Coberturas y exclusiones.............................................................. 6
Tipos de seguros de vida individual .............................................. 8
Rescisión .................................................................................... 11
3. Necesidades del ser humano ................................................... 12
Biológicas ................................................................................... 13
Seguridad ................................................................................... 13
Pertenencia ................................................................................ 13
Reconocimiento .......................................................................... 13
Autorrealización .......................................................................... 14
4. DISEÑO METODOLÓGICO ..................................................... 14
Técnica para la recolección de datos .......................................... 14
5. RESULTADOS......................................................................... 15
6. CONCLUSION ......................................................................... 20
7. BIBLIOGRAFIA ........................................................................ 22
8. ANEXO .................................................................................... 23

1
 Introducción

Cuando hablamos de seguros nos referimos a la protección de las personas

frente a un posible riesgo. En este caso en particular voy a exponer sobre el
riesgo de muerte.

Hablamos de la muerte prematura cuando la misma se produce antes de la edad

promedio, que no sería importante si supiéramos cuándo hemos de morir, y en
cuyo caso seguramente no tendría ningún sentido contratar un seguro de vida.

La problemática surge en que preferimos no hablar de la muerte y nadie sabe si

dentro de un rato va a estar vivo, si dentro de 20 años va a estar vivo o si va a
sobrevivir a aquella etapa donde los otros seres queridos dependen de nuestra
capacidad de generar ingresos.

Por esto es que la industria aseguradora desarrolla productos y servicios

orientados hacia la necesidad de cobertura de los mismos.

Hay que enfocarse en transmitir a la gente que es muy irresponsable postergar

la decisión de contratar un seguro de protección de la vida, y además que
entiendan que hoy presumiblemente están sanos y son asegurables, pero que si
el día de mañana le surge algún diagnóstico de una enfermedad complicada o
terminal resultaría imposible su aseguramiento.

Por este motivo se propone en este trabajo, realizar una descripción sobre el
seguro de vida individual, para conocer sus beneficios y efectuar una
investigación de mercado mediante un enfoque cuantitativo a través de una
encuesta por medios digitales, con el fin de conocer por qué las personas
contratan o no un seguro de vida.

2
 1. Problemática de la investigación
Fundamento

"Planifica hoy tu futuro", "Una herramienta de protección familiar", "Una forma de

proteger y asegurar el futuro de tu familia", "Primero la familia", son algunos de
los eslóganes que pude encontrar al investigar sobre el seguro de vida, en los
cuales se menciona en la mayoría de los casos la palabra familia, que
culturalmente para nosotros es la mayor fuente de felicidad y pertenencia.

Esto me motivó a saber qué es lo importante para un individuo al momento de

buscar protección frente a un riesgo no previsto que le genere un problema.

Considerando el contexto social, cultural y económico vamos a analizar los

determinantes de contratación de un seguro de vida individual en la ciudad de
Rosario.

Antes vamos a conocer las características y necesidades para la contratación de

un seguro de vida.

Hipótesis

Analizar el efecto de los factores sociales, culturales y económicos para la

contratación de un seguro de vida individual.

Metodología

Se utilizará el método de enfoque cuantitativo, para el análisis y recolección de

datos, que nos servirá para elaborar una conclusión frente a la hipótesis
planteada.

3
 2. MARCO TEORICO
Objeto del seguro

Los seguros son considerados elementos para cubrir un riesgo que surge de
manera impredecible, este riesgo es transferido a las compañías aseguradoras,
que a través de una planificación rigurosa quede cubierto no solamente el
asegurado sino también quien proteja a los inversionistas de la compañía de
eventualidades inesperadas.

El seguro de vida, aunque no parezca, es un seguro ordinario entre la población

ya que se utiliza como respaldo económico por medio de una indemnización en
dinero para aquellos beneficiarios designados por el tomador o el asegurado en
el caso de su fallecimiento.

Su función permite solventar los inconvenientes económicos que derivan de la

desaparición física de quien era hasta entonces sostén del hogar, los accidentes
que pudiera sufrir, la detección precoz de enfermedades, etc. Garantiza la
continuidad del ingreso, cuando esta continuidad resulta afectada por riesgos o
hechos accidentales dañosos.

Es un mecanismo económico basado en rigurosas bases técnicas, por el cual se

ceden consecuencias de eventos inciertos mediante los aportes dinerarios de
personas expuestas a los mismos y la formación de un fondo que será puesto a
disposición de aquellos respecto de los cuales los eventos se produzcan.

Artículo 1- Ley 17.418: Hay contrato de seguro cuando el asegurador se obliga

mediante una prima o cotización, a resarcir un daño o cumplir la prestación
convenida si ocurre el evento previsto.

ELEMENTOS DEL CONTRATO DEL SEGURO

Asegurado

Es la persona, titular del interés sobre cuyo riesgo se toma el seguro. En el

sentido estricto, es la persona sobre la cual recae la cobertura del seguro.

4
Tomador

Es la persona, física o jurídica, que celebra el contrato con el asegurador.

Es quien abona la cuota y tiene todos los derechos sobre la póliza.

Beneficiario

Es la persona que recibirá la prestación económica o el beneficio pactado

durante toda la vigencia del seguro, o tener la calidad de tercero ajeno al
contrato.

El beneficiario puede serlo a título gratuito u oneroso. En este último caso, la

designación es irrevocable mientras perdure la relación obligacional que le sirve
de causa, salvo expreso consentimiento del beneficiario.

La ley contempla distintas situaciones sobre la forma de designar el beneficiario

y a quien corresponde en caso de duda:

a) Designadas varias personas sin determinar porcentaje, se entiende que

el beneficio es por partes iguales.

b) Cuando se designan los hijos como beneficiarios, se entienden los

concebidos y sobrevivientes al momento del siniestro.

c) Si no se hubiese otorgado testamento y se designa como beneficiarios a

los herederos, se entiende lo que por ley suceden al contratante.

d) Si se hubiese otorgado testamento se tendrá por designados a los

herederos instituidos. Si no se designa cuota parte, el beneficio se distribuirá
conforme a las cuotas hereditarias.

e) Si no designa beneficiario o dicha designación resulta ineficaz o queda sin

efecto, se entiende que designó a los herederos.

La designación de beneficiario debe hacerse por escrito, siendo válida cuando

se notifique al asegurador, aun después de ocurrido el siniestro previsto.

5
Coberturas y exclusiones

Asegurables

Este seguro puede contratarse sobre la vida de cualquier persona de existencia

física, ya se trate del contratante o bien de un tercero, siempre y cuando exista
interés asegurable. (Art. 128 Ley de Seguros).

Cuando se contrata un Seguro de Vida sobre la vida de un tercero, se requiere

el consentimiento de esta persona cuya vida se asegura.

También según el Art. 128 LS se plantea que: quedan autorizados a tomar la

póliza los menores una vez cumplido los 18 años a la fecha de su contratación,
siempre que designen beneficiarios a sus ascendientes, descendientes, cónyuge
o hermanos que se hallen a su cargo. Esta situación ha sufrido algunos cambios
luego de la modificación de la mayoría de edad legal en el Código Civil. Hoy toda
persona mayor de 18 años ha adquirido Capacidad Legal.

No asegurables

No son asegurables los menores de 14 años ni los interdictos.

Limitaciones

En general las Compañías de plaza toman el riesgo de personas hasta los 65

años de edad.

Coberturas adicionales

A la cobertura básica del riesgo de muerte, se le pueden adicionar los riesgos

de:

• Invalidez total y permanente por enfermedad o accidente.

• Indemnización adicional de 100% del capital asegurado (doble indemnización)

en caso de fallecimiento como consecuencia de accidente.

6
• Pérdidas físicas parciales como consecuencia de accidente.

Estas coberturas adicionales se otorgan hasta una edad límite determinada que
en general es 65 años. Aunque muchas compañías cubren el riesgo de
incapacidad hasta los 60 años.

Riesgos no cubiertos

El Seguro de Vida cubre a la persona a toda hora, en cualquier lugar y bajo

cualquier circunstancia, ya sea trabajando, descansando, viajando, etc.

Existen algunos hechos no cubiertos:

• Participación en carreras de vehículos mecánicos y/o de tracción a sangre.

• Participación en justas hípicas.

• Prácticas o uso de la aviación, salvo como pasajero en aerolíneas comerciales

regulares.

• Otras ascensiones aéreas.

• Viajes submarinos.

• Guerra que no comprenda a nuestro país.

• Suicidio voluntario, salvo que el seguro tenga más de 3 años de antigüedad.

• Participación en empresa criminal o pena de muerte.

• Catástrofes atómicas.

En algunos casos, por ejemplo, las 4 primeras exclusiones, pueden llegar a

cubrirse con un pago extra-prima. Sólo algunas empresas llegan a cubrir estos
riesgos.

7
Tipos de seguros de vida individual

Seguros temporarios

Contrato que proporciona la cobertura del seguro de vida durante un número

determinado de años pagando el capital sólo si muere sin que se abone nada en
caso de supervivencia.

Las propuestas se suscriben con mucho cuidado (tienen muchas restricciones).

Se parece más a un seguro de cosas y de responsabilidad. Al terminar el período
las primas se consideran devengadas en su totalidad.

Su costo está influido por factores que por un lado lo hacen bajar (al ser a plazo
fijo no tiene recargos para cubrir elevadas tasas de mortalidad por edades
avanzadas) y por otro lo hacen subir (mayores gastos y mayor previsión por
supuesta anti selección).

Seguros de vida entera

En contraste con el seguro temporal, que paga beneficios sólo si la muerte se

produce durante un número específico de años, el seguro de vida entera dispone
el pago del capital a la muerte del asegurado, cualquiera que sea el momento en
que ésta se produzca. La cobertura de vida entera puede adquirirse mediante
dos tipos principales de contratos, que se diferencia fundamentalmente en el
método de pago de la prima. Uno se conoce como “Seguro de Vida a Primas
Vitalicias”; el otro como “Seguro de Vida a Primas Temporales”.

Es un seguro mixto muy particular debido a que tiene capitalización, pero la

misma alcanza la suma asegurada a los 100 años. Es un seguro de siniestro
cierto; en efecto la Compañía siempre tiene que tener el dinero para pagar la
suma asegurada.

La prima y el beneficio por fallecimiento se fijan al inicio.

8
Dotales

Los seguros dotales son productos financieros que pueden ser utilizados como
instrumentos de ahorro a largo plazo.

Estos instrumentos, que forman parte de los seguros de vida, podemos dividirlos
en: DOTALES PUROS y DOTALES MIXTOS.

Dotal puro

Es un seguro que conviene a quien busca realizar una inversión a largo plazo.

Se trata de un seguro de vida por el cual se le otorga al asegurado una suma

asegurada cuando viva por arriba de lo esperado.

Funciona como un ahorro y consiste en recibir una “dote” al vencimiento de la

póliza, para disfrutarla en caso de supervivencia; es decir en vida.

El objetivo primordial es contar con una cantidad de dinero suficiente que le

permita al asegurado, en caso de sobrevivir a la póliza, prever o planear gastos
futuros cómo: Comprar una casa, iniciar un negocio, tener una jubilación digna,
garantizar la educación de sus hijos, etc.

Precisamente algunos de los productos derivados del seguro dotal que ofrecen
las compañías de seguros son:

• Jubilación: permite al asegurado, al término de cierto tiempo comprar una

pensión privada

• Seguro Educativo: permite al asegurado obtener una cantidad de dinero

suficiente para que el hijo curse su carrera o una maestría

Los seguros dotales están enfocados a personas interesadas en fomentar un

ahorro que les genere intereses atractivos.

9
Dotal mixto

Del seguro dotal y su combinación con seguros vitalicios o temporales, se

generan productos para cubrir necesidades de protección, jubilación, educación
y ahorro.

El dotal mixto es una combinación del seguro por muerte y el dotal puro.

Esta modalidad se integra por un seguro de riesgo y un seguro de ahorro, en

virtud de la cual, si el asegurado fallece antes del plazo previsto, se entregará a
sus beneficiarios la indemnización estipulada, pero, si sobrevive a dicho plazo
se entregará al propio asegurado la suma asegurada establecida por el contrato.

Estos seguros ayudan a fomentar el ahorro para planes específicos en un

período de tiempo determinado, los rendimientos son un poco menores que los
de un fondo de inversión, pero se tiene una suma asegurada.

Algo a lo que se debe tener en cuenta – al igual que en el dotal puro o en

cualquier otro seguro de vida con ahorro - es la tasa a la que se efectúa la
proyección de capital acumulable.

Estos planes resultan más caros que los planes básicos de protección, pero su
mayor ventaja es que satisface necesidades temporales y permanentes.

Rentas

Se trata de un contrato por el cual, por medio de un precio uno de los contratantes
(el asegurador)

compromete a pagar al otro (el pensionista) una suma determinada (la renta o
pensión) Y

periódicamente durante un tiempo (renta temporaria) o mientras viva (renta

vitalicia) quedando

entendido que la suma se considera liquidada al fallecimiento del pensionista

(renta sin prolongación en tercero) o al que este haya designado como
beneficiario (renta con prolongación en tercero)

10
Así como los seguros de vida tienen como función crear un patrimonio, las rentas
tienen como objetivo la liquidación del patrimonio que se creó por cualquier
método.

Mientras los seguros de vida protegen a las personas contra el riesgo de muerte
(Pérdida de ingresos) y por lo tanto se contratan en los años de desarrollo, las
rentas protegen contra el riesgo de supervivencia a sus ingresos y por lo tanto
se contratan en los años de declive.

Rescisión

Es fundamental destacar que la facultad de rescindir queda limitada al

asegurado; el asegurador en vida no puede rescindir.

Rescate

Modalidad propia de los seguros de vida por la que el tomador rescinde el

contrato y percibe, por otra del asegurador, la cantidad que le corresponde de
las reservas matemáticas constituidas, conocido también como valores
garantizados (deduciendo la aseguradora el importe correspondiente a
determinados riesgos y gastos).

Modalidades

Fijado por la legislación un plazo mínimo para su ejercicio (3 años), en un todo

de acuerdo con resarcir al asegurador de los gastos, siempre y cuando el
asegurado así lo manifieste expresamente, ya que, sino su silencio se
interpretará como que desea continuar, convirtiendo el seguro en uno saldado
por una suma reducida.

Esto entendemos debe ser así, ya que siempre ante los retiros de fondos y
anulaciones (rescisiones) se perjudica la mutualidad de asegurados, al destruir
el acto de previsión que naturalmente interesa fomentar, de ahí entonces el
carácter de la ley.

11
Seguro saldado

El contrato original se transforma en otro seguro, aplicándose la reserva y por

ende se reduce el capital, siendo ésta la solución más conveniente para la
mutualidad de asegurados, de ahí que el silencio del mismo (asegurado) ante
las diversas actitudes previstas en la rescisión, se juzgará como que ha optado
por ésta (Art. 139 L.S.).

Cuando en el caso del artículo precedente el asegurado interrumpa el pago de

las primas sin manifestar opción entre las soluciones consignadas dentro de un
mes de interpelado por el asegurador, el contrato se convertirá automáticamente
en un seguro saldado por una suma reducida. No obstante, puede a posteriori
rehabilitarse, restituyendo el contrato a sus términos originarios (Art. 142 L.S.)

obviamente mediante el pago de las primas pertinentes, y en caso de apreciarse

necesario, con un nuevo examen médico.

Seguro prorrogado

Ante el caso de mora en el pago de las primas, el asegurado puede optar por la
prórroga del contrato por su importe original sin pago ulterior, aunque
naturalmente aplicando al efecto el precio de rescate (Art. 141 L.S.).

Podemos considerarlo como una variante del anterior sin reducción de capital,
aunque con posible reducción de tiempo de conformidad con la reserva y sus
alcances.

3. Necesidades del ser humano

Abraham Maslow se apoya en la existencia de una serie de necesidades que
concierne a todos los individuos y las ordena de manera estructurada
comenzando desde las más urgentes o esenciales. Esto se debe a que según
Maslow las acciones del individuo nacen de una motivación dirigida hasta
alcanzar un objetivo específico que permita saciar ciertas necesidades, las

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cuales se encuentran ordenadas según la importancia que considere el bienestar
de cada sujeto.

Biológicas: Este tipo de necesidades se sitúan en la base de la pirámide,

constituyendo la máxima prioridad, ya que son esenciales para sostener la vida
biológica del individuo. Se consideran como necesidad básica la alimentación,
hidratación, sexo, descanso, acceso a la vivienda, etc. Vinculado este nivel al
seguro de vida se visualiza que la necesidad biológica no está dada para el
propio asegurado, sino más bien para el beneficiario que naturalmente es su
familia, ya que en el caso de fallecimiento consistiría en una ayuda económica
para poder satisfacer estas necesidades.

Seguridad: Una vez resueltas las necesidades biológicas surgen las de

seguridad, se busca satisfacer la necesidad de un trabajo, de salud, protección,
integridad física, etc. El individuo se cuestiona el temor a perder el control sobre
su vida, lo que está vinculado al miedo a lo desconocido e imprevistos. En este
punto el sujeto se plantea concretamente obtener una póliza de seguro ya sea
de vida o patrimonial a fin de poder complacer esta motivación de obtener
seguridad y tranquilidad.

Pertenencia: Continúan las necesidades que tienen que ver con el ámbito social,
con la compañía, lo afectivo y el sentido de pertenencia, es por esto que para el
caso del seguro de vida también se incluyen la influencias para la contratación
de una póliza, partirá también de la opinión social que se obtenga de ella ya sea
positiva o negativa y la experiencia de quien lo esté refiriendo ya que
inocentemente el grupo ayuda a este tipo de motivaciones y decisiones.

Reconocimiento: Se vincula con la autoestima, dado que es la necesidad que

tiene el individuo de sentirse apreciado, valorado, tener prestigio dentro de cada
grupo social en el que participe, aunque también se incluye la auto aceptación y

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el respeto por sí mismo. El seguro de vida al contratarlo genera tranquilidad
porque disminuye la aversión al riesgo, esto genera una valoración personal y
es una acción aceptada y valorada por el vínculo que posea y por el beneficiario
designado, ya que se considera al seguro de vida como un acto de cariño por
pensar en el otro.

Autorrealización: En este último nivel, se intenta alcanzar las metas más

complejas. Quiere trascender su propia mortalidad dejando una huella. Son las
necesidades relacionadas a la búsqueda del desarrollo moral, espiritual, de
visión y misión de vida. Claramente en este paso, el seguro de vida lo que intenta
es plasmar y trascender en la memoria de los beneficiarios la imagen y la
importancia del asegurado.

4. DISEÑO METODOLÓGICO
Técnica para la recolección de datos

La recolección de datos para el análisis cuantitativo se llevó a cabo mediante

una encuesta realizada a través de la herramienta Google Forms, este
mecanismo permite desde internet armar un cuestionario y analizar los
resultados de manera ágil y sencilla y distribuirla por redes sociales, correo
electrónico o vía mensajería de WhatsApp.

Fue trabajada de manera online desde la página de Google con la posibilidad de

arrastrar el link y derivarlo a los individuos por los medios anteriormente
mencionados, para que puedan contestar de forma anónima.

Además, como método alternativo se realizó la encuesta en la plataforma de la

red social Instagram, para poder llegar a un público de edad más joven (entre 20
y 40 años).

Se logró alcanzar un total de 155 encuestados, con un promedio de edad de 32

años.

14
 5. RESULTADOS
Como se comentó anteriormente han sido recolectados 155 datos para llevar a
cabo un análisis.

En principio, se puede visualizar en el gráfico que de los 155 encuestados el

grado de respuesta fue parejo a nivel género, ya que el 44% son mujeres y el
56% varones.

SEXO

44%
M
F
56%

Una de las preguntas realizadas en la encuesta fue saber si poseen seguro de

vida. Dependiendo de esta respuesta se modifica la continuidad del cuestionario.
Para aquel que tenía seguro de vida las preguntas siguientes se concentraron
en saber en qué momento decidió contratar el seguro, porque lo realizó y por
qué medio. Mientras quien respondió negativamente la pregunta, se concentró
en saber e interpretar por qué no posee un seguro de vida y si lo contrataría.

En el gráfico siguiente se puede observar que del resultado el 55% de los

encuestados poseen seguro de vida y el 45% no. Esto lleva a pensar que existe
un gran número de personas por atraer hacia este tipo de servicios.

15
 TIENEN SEGURO DE VIDA

45%
SI
NO
55%

Como se demuestra en el esquema que continúa, el 43% está relacionado a que

poseen un seguro de vida por adquirir un producto, es decir, que se contrata de
manera obligatoria. Por otro lado, el 35% de la adquisición se realizó de manera
voluntaria, mientras que solo el 22% restante contrata un seguro de vida por un
impulso emocional.

EN QUE MOMENTO LO CONTRATÓ

13%
NACIMIENTO DE UN HIJO
4%
35% FALLECIMIENTO DE UN SER
5%
QUERIDO
ACCIDENTE PROPIO

SOLICITO UN PRODUCTO

OTROS

43%

16
Una vez recolectados los datos, las preguntas que se continuaron analizando
fueron con qué entidad se tomó el seguro de vida.

Se puede observar en el gráfico que el 39% de las personas adquirió el seguro

en una entidad bancaria. Esto se relaciona al gran porcentaje de la pregunta
anterior que, al momento de adquirir el seguro, el mayor porcentaje se dio al
adquirir un producto. El 21% lo tomó con una aseguradora directa y el 24% con
la Obra Social, demostrando cómo influyen las entidades en la toma de
decisiones de los individuos. Y, por último, un 16% eligieron mediante un PAS.

CON QUE ENTIDAD LO CONTRATÓ

24%

39% BANCO
PAS
COMPAÑÍA
OBRA SOCIAL

21%

16%

Para conocer un poco más a la persona, se consultó sobre los seguros

patrimoniales.

El 49% menciono tener seguro de auto, el 19% seguro de hogar, el 16% otro tipo
de seguro, el 10% de bicicleta y solo el 6% no tiene seguro patrimonial. Se puede
apreciar cómo varían frente a los seguros patrimoniales, y como el individuo está
arraigado a la protección de los bienes materiales.

17
 ¿POSEE ALGUNO DE ESTOS SEGUROS
PATRIMONIALES?

16%

6% AUTO
HOGAR
49% BICICLETA
10%
NINGUNO
OTRO

19%

En la pregunta 6, se consultó cual es el motivo de no contratar un seguro de vida.

Un 32% respondió desinformación del producto mientras que, un 12%
desinterés. Lo que se identifica en este porcentaje es la desconfianza y
desinformación al respecto sobre este tipo de servicios, especialmente porque
se considera un gasto y no una inversión.

Un 26% indicó que no lo contrató por el nivel de ingresos y un 25% por

inestabilidad económica. Lo cual deberíamos entender la economía familiar y
recursos para ver la posibilidad de un ofrecimiento acorde a sus necesidades.

CAUSA DE NO CONTRATACIÓN

12%
NIVEL DE INGRESOS
26%

DESINFORMACIÓN

25% DESCONFIANZA EN LAS

COMPAÑÍAS
INESTABILIDAD ECONÓMICA

DESINTERÉS DEL PRODUCTO

5%
32%

18
La última pregunta hace referencia a la posibilidad de contratación del seguro de
vida, si este tendría un valor mensual de $1.500. El 63% respondió de manera
positiva, mientras que el 37% no contrataría el seguro. Teniendo en cuenta que
tomamos como referencia un valor bajo, podemos adjudicarlo a la falta de
información y desinterés al producto.

Se puede contratar un seguro de vida desde los

$1.500 mensuales, ¿lo contrataría?

37%

SI
NO

63%

19
 6. CONCLUSION
Cuando comencé a realizar este trabajo, a buscar información para
interiorizarme sobre el tema, pude notar que en este tipo de seguros se intenta
atraer a las personas a través de la seducción de generarles una responsabilidad
de protección familiar. Y, en este punto, es donde pude observar como resultado,
un cierto rechazo por parte de las personas hacia el producto, consecuencia de
la falta de información del mismo.

Obtengo dicha conclusión luego del análisis de la encuesta. ¿Por qué las
personas sí tienen seguros patrimoniales? Porque buscan proteger sus bienes,
porque seguramente si les ocurre un siniestro en su auto, sería muy difícil
repararlo debido a los altos costos y le generaría problemas financieros.

El 51% de las personas respondió que no contratan un seguro de vida por el

nivel de ingresos o inestabilidad económica. Pero, ¿esta condición no debería
ser al revés? Por inestabilidad económica y nivel de ingresos es que contrataría
un seguro de vida, ya que por un monto mínimo se permite asegurar un futuro
familiar, una protección financiera, que no se podría haber logrado bajo dichos
factores. Se debería causar impresión en ese 44% que está desinteresado o dice
no tener información del producto ya que, la clave se encuentra en hacer
entender y poder transformar en las personas la parte social impuesta, que busca
la protección solo de bienes materiales y no los riesgos físicos.

Entiendo que es un producto que lleva una carga emocional, pero la mayoría de
las personas lo asimila al seguro de vida que contratas como en un banco, por
ejemplo, el cual se da de manera casi obligatoria. En este punto es donde
debería intervenir la figura del productor asesor de seguros: un ser humano que
le responda todas las inquietudes percibidas por el usuario, brindando un
acompañamiento y un análisis del servicio bien detallado. También se debe
contar con una campaña publicitaria de proyección personal, es decir, una
publicidad dirigida directamente al usuario mostrando el producto y sus
beneficios, teniendo en cuenta que aún hay un gran porcentaje de personas por
cautivar.

20
El seguro de vida es un servicio muy noble, ya que proyecta la protección y el
ahorro en forma conjunta y alineada, para aquellos que lo perciben, y debe ser
sostenible en el tiempo. Es por ello que, en mi opinión, es fundamental que exista
una educación financiera al respecto.

21
7. BIBLIOGRAFIA

 https://www.avira.org.ar/
 El seguro de vida en la Argentina. Carlos José María Facal.
 Manual de Seguro de Personas. Roberto Mecca.
 Seguro de Personas. Miguel Ángel Biarnés.
 https://es.wikipedia.org/wiki/Pir%C3%A1mide_de_Maslow

22
 8. ANEXO
Encuesta Google Forms

23
24
Encuesta de Instagram

25