Universidad Nacional Autnoma de Mxico Facultad de Contadura y Administracin

Nombre: Hernndez Acevedo Lorena Fecha de entrega: mircoles 22 de mayo del 2013 Bibliografa:
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Educacin Financiera: Qu importancia se le da al seguro de vida?

Prologo
El siguiente trabajo abarca un tema bsico de educacin financiera, que muy pocas personas lo utilizan, debido a las mltiples circunstancias en las que se encuentra la sociedad. Efectivamente estamos refirindonos al seguro de vida, aqu se abarcara los datos mas importantes de que es un seguro y todo lo que debemos saber acerca de el, adems de esto se presenta como ejemplo un caso de una persona que lo utiliza pero solamente como requisito de una operacin que hizo sin realmente involucrarse totalmente en ello, pues eso no le interesaba plenamente hasta este momento, aqu se le dar una breve explicacin de su importancia y como le podra beneficiar o perjudicar, segn sea el caso, esperando que reflexione acerca de este tema y ponga mas importancia a lo que realice, esperando igualmente que sea de ayuda a todas las personas que se encuentren en la misma situacin.

Introduccin
Qu tan accesible es un seguro en Mxico? El hecho de contar con un seguro en Mxico para un servicio de salud privado requiere destinar recursos que no siempre estn considerados dentro de la economa de la familia tradicional. Actualmente los servicios de las aseguradoras estn centrados en un porcentaje limitado de la poblacin, debido en gran medida al hecho de que su contratacin requiere una inversin econmica que la familia mexicana promedio no siempre puede tener. Y es que el hecho de contar con un seguro en Mxico para un servicio de salud privado requiere destinar recursos que no siempre estn considerados dentro de la economa de la familia tradicional.

Contradictoriamente al hecho de que un seguro provee servicios que ayudan a disminuir gastos que pueden poner en juego nuestra estabilidad financiera, el hacer la contratacin de estos productos implica un gasto importante para un gran porcentaje de la poblacin; es ah donde radica la diferencia entre adquirir una pliza que sea accesible y otra muy costosa. La realidad es que un seguro en nuestro pas es primordial para nuestra estabilidad, as como para garantizar nuestro patrimonio, ahorro, vida y salud, sobre todo frente a un cuadro mdico con complicaciones. Adems, vale la pena mencionar que tan slo en el DF los servicios de salud pblicos son insuficientes para cubrir las necesidades de la familia, por ello contar con un seguro para el servicio privado de salud puede ayudar al cuidado de nuestro bienestar. La recomendacin ser contar con el respaldo de un seguro, pero es conveniente aprender a elegir el adecuado y adquirir el ms accesible. Pero Qu entendemos por un seguro accesible? Al referirnos a accesible no hablamos solamente del precio que tendremos que pagar por los servicios de un seguro. Aunque este factor es un determinante sobre lo accesible que puede ser un seguro, no engloba todo el concepto. A continuacin ahondaremos en tres caractersticas que hacen accesible a un seguro en Mxico.
Costo: Hoy en da existen una gran cantidad de aseguradoras e instituciones financieras que

ofrecen servicios de seguros de salud, adems de los seguros que pueden darse en los lugares de trabajo como parte de las prestaciones que los empleados reciben. Existen precios desde el ms barato, hasta el ms caro, donde no necesariamente los ms costosos son los mejores, ni los ms baratos los peores. Puede pensarse que un seguro barato resulta ms accesible, pero la realidad es que entre ms barato sea, generalmente tendremos servicios ms limitados; por lo tanto, poco nos servir contar con dicho seguro. Atencin: Adems del costo que cada seguro en Mxico tiene, la atencin es de suma importancia para su eficacia. Por ejemplo, en el sistema pblico de salud como los seguros sociales donde el costo por los servicios es bajo, la accesibilidad que tenemos a las consultas, tratamientos y servicios hospitalarios en general es muy limitada debido al alto porcentaje de personas que requieren hacer uso de ellos. Debes valorar que tu seguro privado tenga una amplia variedad de mdicos, hospitales y dems servicios para que acceder a ellos te resulte ms prctico, as como tambin que el trato que recibas sea amable, con profesionalismo y calidad mdica. Ubicacin: As como la cantidad de clnicas, hospitales, doctores y dems servicios, es recomendable que tambin cheques la ubicacin por zonas . Si tu seguro tiene mayor cobertura en determinadas zonas como el DF y en alguna ocasin ests en otra parte, ser difcil que accedas a los servicios que te ofrece, por muy amplios y de calidad que sean. Incluso si viajas es importante que te brinde cobertura nacional o internacional en caso de ser necesario. Las anteriores son tres premisas bsicas que debes considerar para evaluar qu tan accesible puede resultarte un seguro en Mxico, pero no olvides consultar con un asesor sobre las recomendaciones que mejor respondan a tus necesidades para que la inversin de un seguro valga la pena para ti y tu familia.

Seguros
Concepto de Seguro En la vida estamos expuestos a muchas situaciones que pueden repercutir negativamente en nuestra salud, nuestras pertenencias o, incluso, privarnos de la vida. Todo ello lleva consigo, adems, un gasto econmico que, la mayora de las veces, resulta muy elevado. Es por ello que quiz sea conveniente la adquisicin de un seguro que cubra el dao, al menos en cuanto a los gastos se refiere. El Seguro no es otra cosa ms que el contrato que se establece con una empresa aseguradora. En dicho contrato, denominado "Pliza", la empresa se compromete a que si la persona que compr el seguro sufre algn dao en su persona (enfermedades o accidentes e incluso la muerte), o en algunos de sus bienes (automvil, empresa, taller o casa) por cualquier motivo (robo, incendio, terremoto), dicha persona (o quien ella haya designado como beneficiario) recibir la cantidad de dinero acordada en la pliza. A este dinero se le conoce como "Indemnizacin". Las empresas aseguradoras no nicamente pagan con dinero el dao que el Asegurado o alguna de sus pertenencias haya sufrido, sino que, segn el tipo de aseguradora y de contrato, pueden llegar a reparar ese dao. Por ejemplo, si se trata de una enfermedad, la persona ser hospitalizada en la clnica con la cual la compaa de seguros tenga un convenio de servicios, o acudir a la de su preferencia y recibir posteriormente de la aseguradora el reembolso de los gastos. Si tuvo un accidente automovilstico, su carro ser reparado en los talleres con los que la compaa aseguradora sostenga convenios. De la misma forma, la pliza establece la cantidad de dinero que el Asegurado deber pagar a la empresa cada mes o en el tiempo que ambos hayan acordado. A este dinero que se le paga a la Compaa de Seguros se le llama "Prima". Para muchas personas resultar obvio, pero es importante resaltar que no se podr contratar un seguro cuando el interesado haya sufrido un accidente o desarrollado alguna enfermedad, ni cuando el automvil, por ejemplo, ya est chocado o haya sido robado. El Documento de Seguro: Definicin de Seguro y Generalidades. Proviene del latn Securus, que significa libre y exento de todo peligro, dao o riesgo. Contrato por el cual una persona natural o jurdica, se obliga a resarcir prdidas o daos que ocurran en las cosas que corren un riesgo en mar o tierra. El Contrato de Seguro es el documento (pliza) por virtud del cual el asegurador se obliga frente al asegurado, mediante la percepcin de una prima, a pagar una indemnizacin, dentro de los lmites pactados, si se produce el evento previsto (siniestro). La pliza deber constar por escrito, especificando los derechos y obligaciones de las partes, ya que en caso de controversia, ser el nico medio probatorio. Asimismo deber contener: 1- Nombre y domicilio de las partes contratantes (asegurado y empresa aseguradora). 2- Descripcin detallada del bien o, en el caso de los seguros de vida, si existen enfermedades, su tipo, aos de padecimiento, etc. 3- Monto de la prima (Premium) a pagar, ya sea anual o mensualmente. 4- Deducibles (Deductible), si es el caso. Es la cantidad que el asegurado tiene que pagar de su bolsillo para cubrir parte de los gastos del siniestro antes que el seguro comience a pagar por el restante. 5- Vigencia del seguro. 6- Suma asegurada. 7- Beneficios y endosos (Riders): Son las modificaciones o elementos adicionales que, de comn acuerdo con la empresa, el asegurado realiza. 8- Beneficiarios: Elemento comn sobre todo en los seguros de vida por el cual el asegurado designa a las personas que recibirn la indemnizacin. 9- El momento a partir del cual se garantiza el riesgo y la duracin de la proteccin;

Objeto del Seguro. El objeto del Seguro es reducir su exposicin al riesgo de experimentar grandes prdidas y garantizar la proteccin contra siniestros importantes y problemticos, a cambio de pagos fijos. Caractersticas del Contrato de Seguro. 1- Es un contrato aleatorio, ya que las partes ignoran en el momento de su conclusin si se verificar el siniestro. 2- Es un contrato oneroso ya que la prestacin del asegurador que se concreta en su obligacin de pagar una cantidad si se verifica el siniestro, se corresponde con la del contratante, relativa al pago de la prima. 3- Es un contrato de duracin. 4- Es un contrato consensual del que deriva la obligacin del asegurador de entregar un documento probatorio al tomador del seguro. 5- Es un contrato de adhesin ya que el asegurador predispone las condiciones generales. Plazos ms importantes que se contemplan en el Contrato de Seguro. 1- De Aceptacin: Perodo con el que cuenta el asegurador, una vez que el asegurado le propone la cobertura del riesgo, para decidir entre rehusarlo o aceptarlo; en la mayora de los seguros no se establece (por regla general dentro de los 15 das siguientes al de la recepcin de la oferta). 2- Carencia de Cobertura: Trmino que transcurre entre el momento en que se formaliza una pliza y una fecha posterior predeterminada, durante el cual no surten efecto las coberturas previstas en la pliza. Dicha condicin se maneja slo en algunos tipos de seguro y debe ser previamente convenida entre las partes. Tratndose de seguro de vida ste plazo no puede exceder de 30 das a partir del examen mdico, si ste fuere necesario y sino a partir de la oferta. 3- De Gracia: Es aqul durante el cual, aunque no est pagada la prima, surte efecto la pliza en caso de siniestro. Consiste en los treinta das siguientes al vencimiento de la prima o de sus pagos parciales, en caso de haberse convenido stos. Este es un plazo que se establece en la ley sobre el contrato de seguro y que no admite convenio en contrario. Partes que intervienen en el Contrato de Seguro. 1- La Aseguradora: Es la persona que presta el servicio de aseguramiento, y que asume la obligacin del pago de la indemnizacin cuando se produzca el evento asegurado. 2- El Asegurado: Es el titular del inters asegurado, y que est expuesta al riesgo. 3- El Contratante: Es el cliente de la aseguradora, la persona que suscribe la pliza y que paga por el servicio (pago de la prima). 4- El Beneficiario: La persona que recibir el pago por parte de la compaa de seguros, es el titular de los derechos indemnizatorios. Puede darse el caso de que dos o ms de las ltimas figuras, se encuentren en una sola persona. Derechos y Obligaciones que tienen las partes, una vez aceptada la Pliza. 1- La Aseguradora: * Entregar al contratante un ejemplar de la pliza en la que conste que las condiciones que en ella se estipulan han sido aceptadas por la aseguradora. * Explicar al contratante, al beneficiario o al asegurado el alcance de la cobertura contratada y las condiciones en las que surtir efectos, detallando las limitaciones a que est sujeta. * Cubrir el importe de la indemnizacin en caso de que ocurra el siniestro, es decir, una vez verificada la procedencia de la reclamacin hecha por el beneficiario del seguro, deber pagarle el monto que corresponda.

* Verificar la procedencia de la reclamacin por cualquier medio que considere conveniente, como pueden ser investigaciones, peritajes, anlisis, y en general cualquier medio que ayude a la compaa a conocer las condiciones en las que ocurri el siniestro. * En caso de no considerar procedente el pago, rehusarse a llevarlo a cabo, siempre y cuando esta negativa est debidamente fundada. 2- El Asegurado: * Contar con la garanta de que su persona o sus bienes estn protegidos por los riesgos contemplados en la pliza, es decir, tener la seguridad de que en caso de ocurrir el siniestro, stos sern protegidos o cubiertos por la aseguradora al amparo de la pliza. * En caso de asegurar un bien, el asegurado tiene la obligacin de tratarlos con el cuidado y las precauciones necesarias para evitar que ocurra cualquier tipo de siniestro, y en caso de que ocurra evitar realizar aqullas conductas que pudieran agravarlo. 3- El Contratante: * Conocer las condiciones de la pliza y las coberturas, es decir, puede solicitar a la Compaa Aseguradora la informacin que requiera para poder decidir sobre la contratacin del seguro, respecto a los siniestros que cubre y a las condiciones en las que se prestar el servicio por parte de la aseguradora. * Toda vez que es quien contrata el seguro, deber, una vez verificada la pliza, cubrir el importe de la misma. 4- El Beneficiario: * Comprobar a la aseguradora su calidad de beneficiario y proporcionarle toda la documentacin que sta requiera para que se verifiquen las condiciones en que ocurri el siniestro. * Una vez verificada la procedencia de la reclamacin, tiene derecho a recibir el importe de la indemnizacin por parte de la aseguradora. Otras Clusulas y Condiciones que podemos encontrar en los Contratos de Seguros. 1- Limitaciones a las Coberturas: Sujetas a preexistencia o alguna otra condicin que se establezca en el contrato de seguro, ste sera el caso de las enfermedades preexistentes por las cuales la aseguradora no cubrir el monto de la indemnizacin en caso de ocurrir el siniestro, o bien por falsedad o inexactas declaraciones hechas por el asegurado al momento de contratar un seguro. 2- Vigencia de la Pliza: Tiempo durante cual la aseguradora asumir el riesgo de que ocurra el siniestro, tiempo que ser designado por las partes de comn acuerdo en el caso de que el seguro contratado sea de vida, el o los beneficiarios. 3- Las relativas a los Medios de Impugnacin: Se refiere bsicamente a los medios e instancias jurisdiccionales o no jurisdiccionales a los que el contratante, el asegurado o el beneficiario tendrn derecho a acudir para reclamar alguna obligacin que se considere no cumplida por parte de la aseguradora. Nota: Estas podran considerarse las clusulas ms relevantes o significativas que se pueden encontrar en un contrato de esta naturaleza, sin embargo existen otras que si bien no se consideran de gran importancia pueden constituirse en clusulas de gran trascendencia, en algunos casos particulares. Diferencia entre Agente de Seguros y Corredor de Seguros. Los Agentes son intermediarios que slo trabajan para una compaa y slo pueden recomendar productos de sta. Los Corredores son profesionales cualificados que tienen una titulacin especial y que trabajan con todas las aseguradoras por lo que pueden comparar distintos seguros y ofrecerle al consumidor el producto de la compaa ms adecuada para sus necesidades.

Recomendaciones al contratar un Seguro. 1- Contesta con la verdad. En la "Solicitud de Seguro" debers responder un cuestionario. Los datos deben ser verdicos y presentados en forma clara y sencilla. 2- No firmes en blanco. Si tu agente de seguros te pide que firmes la solicitud sin haber sido llenada previamente, con argumentos parecidos a "Para que el trmite se agilice" o "No se preocupe, yo me encargo", NO LO HAGAS. Las firmas deben aparecer DESPUS de haberse llenado la solicitud. 3- Lee cuidadosamente. Una vez llena la solicitud, lela detenidamente y verifica que los datos estn correctos. 4- Corrobora que el cuerpo del contrato contenga todos los elementos que te han ofrecido como parte del seguro, ya que si un ofrecimiento no est por escrito no es parte del contrato. 5- No te quedes con dudas. Si no entiendes algo, exige al agente de seguros que te explique claramente, puesto que es su obligacin. Si sospecha que la informacin que te proporcionan no es completa o continas sin entender, acude a la comisin de seguros de tu estado, quienes estn en la obligacin de ayudarte. Principios de los Seguros. Son los fundamentos doctrinarios en que se basa la actividad aseguradora y son las normas que rigen las relaciones entre Asegurador y Asegurado. Son los siguientes: 1- Principio de Buena Fe: Llamado la "ubrrima fide" o la mxima buena fe que debe sustentar la validez del contrato de seguro, cuando las partes se rigen por actos de absoluta veracidad, a fin de evitar todo intento de dolo o mala intencin. Por ejemplo, si un asegurado hace declaraciones falsas para la apreciacin del riesgo, no acta de buena fe, ms bien trata de engaar u ocultar algo para lucrar del seguro, lo cual no es buena regla de fuego. 2- Principio de Indemnizacin: Resumido en la frase "el seguro no es para ganar, el seguro es para no perder" trata de evitar un afn de lucro por parte del asegurado, en vez de tener un seguir para garantizarle solamente una proteccin que le libere de una prdida o dao. 3- Principio de Inters Asegurable: Vinculado con el anterior, hace que el seguro proteja el valor econmico de un bien hasta una suma mxima de prdida, pero sin exceder el valor real total de dicho bien. Sera absurdo e injusto, por ejemplo, que un determinado asegurado tuviera un inters asegurable de 100 por un bien que slo vale 50. 4- Principio de Subrogacin: Consecuencia del principio de indemnizacin, que faculta al asegurador (una vez que ha indemnizado una prdida) a recuperar de terceras personas responsables, en caso de haberlas 5- Principio de Contribucin: Segn este principio, en caso de que una misma materia asegurada tuviera "otros seguros", la prdida total debe ser compartida por los otros aseguradores en proporcin a los capitales asegurados. La Prima. Es la retribucin de la pliza que el Asegurado paga al Asegurador, y que por lo general se cancela por una cobertura anual. La prima es en el contrato de seguro, como el precio es esencial en la compraventa. Tipos de Seguro. 1- Seguro Martimo Cascos: Cubre los daos o prdidas que pueden sufrir las naves o embarcaciones en general por riesgos del mar, como naufragio o hundimiento, varadura, colisin, incendio, etc. 2- Seguro de Transporte: Cubre las prdidas o daos de las mercaderas, valores u objetos transportados sea por va martima, area o fluvial. 3- Seguro de Vida: Cubre el riesgo de muerte que puede sobrevenir al Asegurado durante la vigencia del Seguro. Hay diferentes modalidades de Seguro de Vida:

a) Temporal: Cuando la vigencia es por un determinado nmero de aos. b) De Vida Entera: Cuando el seguro se mantiene vigente desde su contraccin hasta la muerte del Asegurado. c) Total: Indemniza el importe del capital previsto en caso de muerte del Asegurado en cualquier momento de la vigencia temporaria o, tambin, en caso de supervivencia del Asegurado, al final del plazo de la citada vigencia. d) Seguro de Vida de Empleados: Es una cobertura obligatoria a cargo del empleador, por mandato legal, para contratar un seguro de vida por el importe de 1/3 de los sueldos ganados por el empleado en un lapso de cuatro aos. e) Desgravamen Hipotecario: Seguro obligatorio por mandato de Ley para cubrir el saldo pendiente de pago de una deuda adquirida con fines de vivienda, en el momento de ocurrir la muerte del prestatario. 4- Seguro de Incendio: Cubre los daos o prdidas que el fuego puede ocasionar a los bienes que son materia del seguro, como edificios, industrias, mercaderas y cualquier otro elemento del activo fijo y patrimonio del Asegurado. Siendo un ramo complejo, se extiende a cubrir otros riesgos llamados "aliados" tales como terremoto, explosin, inundacin, daos por humo, daos por agua, conmocin civil, dao maliciosos y/o vandalismo, cada de aeronaves, impacto de vehculos etc. 5- Seguro de Automviles: Cubre los daos o la prdida como consecuencia del uso de los vehculos automotores. Bsicamente protege dao propio del vehculo a consecuencia de choque o volcadura, incendio, robo y rotura de vidrio. Cubre adems responsabilidad civil o daos a terceros 6- Seguro contra Fidelidad de Empleados: Deshonestidad frente a la Empresa. Llamado comnmente "Fianza", cubre los actos deshonestos de un empleado dependiente en el manejo de valores o dinero, que pueden causar prdidas en los intereses del empleador. 7- Seguro contra Robo y Asalto: Cubre la apropiacin ilcita de bienes o valores, ocasionada por persona ajena con perjuicio del Asegurado, mediante la violencia, fractura o amenaza. La Pliza de Cobertura define y establece las diferentes modalidades de este riesgo y las condiciones de los seguros. 8- Seguro de Lucro Cesante: Cubre las prdidas econmicas que puede sufrir una Empresa con motivo de una paralizacin de fbricas o interrupcin de la explotacin, debido a causas imprevistas como Incendio, rotura de maquinaria. El seguro consiste en indemnizar al Asegurado por el monto de las prdidas segn un anlisis de los siniestros y las coberturas pactadas. 9- Seguro de Responsabilidad Civil: Consiste en la proteccin que el seguro ofrece a las personas o empresas para el caso de que stos tengan Responsabilidad Civil por daos causados a terceros en su persona o en su propiedad, ocurridos con ocasin de actos propios del Asegurado o del personal a sus rdenes. 10- Seguro de Ramos Tcnicos: Llamados tambin Seguros de Ingeniera, comprende los siguientes ramos: * Todo Riesgo para Contratistas (C.A.R). * Todo Riesgo para Montaje y (E.A.R.). * Rotura de Maquinaria. * Todo Riesgo Equipo y Maquinaria de Contratistas (T.R.E.C.). * Todo Riesgo de Equipo Electrnico (T.R.E.E.). * Obras Civiles Terminales. * Prdida de Beneficios por Rotura de Maquinaria. 11- Seguro Domiciliario: Comprende una cobertura global o mixta que incluye varios otros riesgos de los ramos descritos, tales como prdidas o daos por incendio o robo a la propiedad del Asegurado (domicilio) sobre sus efectos personales, muebles, menajes, joyas y otros objetos, as como los gastos de curacin por accidentes de los trabajadores del hogar, R.C. del

Asegurado en su domicilio, daos al edificio del domicilio causados por robo, y rotura accidental de vidrios. El Siniestro. Es el acontecimiento, suceso, la destruccin fortuita o la prdida importante que sufren las personas o bienes por accidente, incendio, naufragio u otro acontecimiento provocado por el hombre o la naturaleza. Tipos de Siniestros. 1- Siniestro Total: Cuando la ocurrencia produce la destruccin o desaparicin completa del bien asegurado (Seguros de daos). 2- Siniestro Parcial: En los seguros de daos, el siniestro Parcial es aquel en el que se destruye pierde una parte del bien asegurado. 3- Siniestro Declarado: Aquel que ha sido comunicado por el asegurado a su entidad aseguradora. 4- Siniestro Pagado: Aquel cuyas consecuencias econmicas han sido completamente indemnizadas al asegurado por la Compaa de Seguros. 5- Siniestro Pendiente: Aquel que no ha sido totalmente indemnizado. Documentos de Seguro utilizados en el Comercio Exterior. 1- Pliza de Seguro: Es el documento que instrumenta el contrato de seguro y que suele ser exigido por la Ley a efectos de su prueba y eficacia. Es el documento que recoge el contrato de seguro, que a efectos probatorios debe constar por escrito. La pliza debe contener una serie de elementos del contrato como las partes, el riesgo cubierto, el inters, la suma asegurada, el importe de la prima y las condiciones generales del contrato que en ningn caso podrn ser abusivas para los asegurados. 2- Pliza Flotante: Es la forma de asegurar los artculos generalmente transportados por viajeros y turistas, y se encuentran amparados contra todo riesgo. 3- Plizas Ocasionales: Aquellas que se ajustan a un solo perodo de tiempo y al terminarse ste quedan sin efecto y se cobra una prima nica. Son utilizadas ms que todo por viajeros, turistas, arrendadoras de autos, en donde la pliza es temporal. 4- Plizas Abiertas: Son usadas por empresas, industrias en donde ellos tienen estipulados una prima que siempre pagan. La empresa siempre tiene que dejar por lo menos un 20% inscrito; en donde ingresan y egresan trabajadores inscritos en esa pliza, y ese contrato queda abierto.

Ejemplo a tomar en cuenta: el seguro de vida

El seguro de vida es uno de los productos ms importantes para la proteccin de la familia, conoce las diferencias entre cada uno. Al tener familia, lo que ms nos preocupa es su tranquilidad y asegurar su futuro. Para ello existen diversos seguros de vida, que te ayudarn a tener el respaldo que necesitas para esos imprevistos. En la venta de seguros, existe el seguro de vida el cual provee una forma de asegurar dinero para familias, negocios, u otras organizaciones que dependan de los servicios o fortaleza financiera del asegurado. En caso de proteccin de bienes, el seguro de vida provee liquidez para pagar impuestos y otros costos relacionados. El beneficio por muerte de un seguro de vida se puede usar para reemplazar ingresos o servicios. Tambin puede ayudar a preservar riquezas.

Un seguro de vida te permite brindarles a tus seres queridos seguridad financiera y la oportunidad de vivir tranquilamente cuando t ya no ests, ante riesgos como la muerte, enfermedades o bien accidentes. A falta de una cultura de prevencin, lo mejor es contar con un seguro de vida que te permita ofrecerles un mejor futuro y mantener su tranquilidad, conoce cules son y sus beneficios: Seguro de educacin: te permite garantizar los estudios profesionales de tus hijos. Son un ahorro que te permiten garantizar el futuro y patrimonio de tus hijos, sobre todo ofrecerles ir a una universidad en caso que t no ests. Algunos de estos seguros incluyen: cobertura por fallecimiento y cobertura por invalidez. Puedes fijar el plazo que mas te convenga y el tipo de moneda que mejor se adapte a tus necesidades. Seguro de retiro: Se apoya en tus ahorros y te otorga beneficios para vivir tranquilo despus de tu jubilacin, te permiten asegurar una vida digna, y sin preocupaciones econmicas de vejez, sabas que slo 2 de cada 100 personas de la tercera edad son econmicamente independientes. Esto es debido a la falta de previsin en un retiro, la salud y el desempleo son actualmente los problemas ms serios que enfrentan en nuestro pas, las personas de la tercera edad. Una persona que percibe un sueldo, en la vejez solo vive con el 17 % de su sueldo que perciba anteriormente.

Te protege en caso de invalidez Tiene cobertura por fallecimiento Y te garantiza tu ahorro para el retiro

Seguro de vida por enfermedad o gastos mdicos: Los costos por la atencin mdica se han incrementado notablemente, los servicios mdicos y hospitalarios, son demasiados caros para que salga solamente de tu bolsillo. Este seguro es un descuento por nmina, que te permite gozar de la ms amplia proteccin sin tener que realizar fuertes desembolsos. Un seguro de vida no slo es para ti, sino tambin para cualquier miembro de tu familia. Seguro de vida, ahorro e inversin: Adems, de estar asegurado este tipo de seguro te permite tener un ahorro a mediano o largo plazo y tener excelentes rendimientos. El plan de ahorro es una inversin con el que tus ahorros generarn de forma segura, consiguiendo as una atractiva rentabilidad durante todo el plazo del plan. Si ests formando un capital para tu familia, debes protegerte mientras liberas deudas. Aunque faltes, dichas deudas se saldarn y tu familia recibir una indemnizacin.

Hay seguros que te ofrecen proteccin y ahorro al momento de tu retiro; podrs contar con un capital garantizado para que disfrutes una vida libre de preocupaciones econmicas y hagas las actividades que desees. Seguros de vida con valores efectivos: Tambin representan una forma de crear ahorros diferidos. El valor efectivo se usa normalmente para respaldar el costo a largo plazo de la proteccin del seguro de vida. Si se pagan suficientes primas, el valor efectivo se puede utilizar posteriormente para suplementar una jubilacin o para cubrir gastos educacionales. Con el fin de tomar ventaja de estas opciones, debes mantener tu pliza por un mnimo de diez aos para poder tomar ventaja del crecimiento diferido. Conociendo algunos de los seguros de vida que existen en el mercado, ahora debes hacer un comparativo con las diferentes aseguradoras, recordando que cada una maneja diferentes montos, tarifas bajas o tarifas altas y nombres de seguros, as como coberturas y beneficios. CASO PRCTICO: Con toda esta informacin a continuacin presentaremos el caso de la Sr. Mariana Juarez Celaya. Esta persona un da al ir a Banco Azteca a pedir una tarjeta que sirviera solamente para meter dinero sin necesidad de estar ahorrando peridicamente esto debido a sus circunstancias, como requisito le pidieron que tendra que tener un seguro de vida como requisito en caso de muerte, esta persona sin saber mucho sobre ello realmente decidi cumplir con ello y lo tuvo, cada ao tenia que pagar un monto de $100.00, en este acto le entregaran una tarjeta donde le hicieran ver los datos. El fin de esto era que en caso de muerte el beneficiario suscrito tendra una suma asegurada de $ 50,000.00. Esto fue ocurriendo recientemente cumpliendo a inicios de 2013 un ao, y la seora recurri al banco como se haba propuesto en el contrato, sin embargo le dijeron que no haban tarjetas en ese momento y que volviera a ir en la siguiente semana, esperando que para esa fecha ya llegaran. A la semana siguiente volvi a presentarse, sin embargo le dijeron que todava no llegaba, pero que si quera haba un seguro de mujer, el cual le abarcaba el rubro de enfermedad, en caso de enfermar y quedar incapacitada le podan dar la suma asegurada, pero ahora el monto de la prima seria de $200.00, pues ya era otro seguro. Esto no le llamo mucho la atencin a la seora y decidi que no iba a querer ese seguro, por lo cual le dijeron que en caso del seguro no se lo descontaran de la tarjeta, sino que fuera posteriormente para ver si ya llegaban las tarjetas, con esto la seora decidi dejarlo y hasta el momento no ha ido a revisar si han llegado las tarjetas y as renovarlo. En este ejemplo se puede ver claramente como se ve la iniciativa de solo involucrar a la seora a que ingrese a este seguro, cuando en realidad no era como un requisito para el acontecimiento que estaba sucediendo, pues si ese fuera el caso deberan de seguir el contrato establecido y seguir operando con el seguro como era debido. Sin embargo se puede dar el caso de que esto perjudique a largo plazo a la seora, por lo cual le recomendaramos que mejor siguiera cubriendo el monto de la prima, por si hubiera problemas posteriormente es mejor estar prevenida.

Conclusin
Como podemos ver en este caso es muy importante el asegurarse, ya que podemos protegernos de algo malo que nos pudiera ocurrir; sin embargo esto no nos garantiza, que eso "malo" (que se conoce como Siniestro) no nos pueda pasar. La suma asegurada (el dinero que se le entregar al Asegurado, en caso de que ocurra el siniestro) slo le ayudar para que las consecuencias econmicas de esos eventos no le perjudiquen ni a ste, ni a su familia o a otras personas. Despus de todo, el seguro es un instrumento financiero. Es importante saber que el monto que se da por el seguro no puede verse como un beneficio a corto plazo sin embargo es conveniente en muchos caso estar asegurado, pensando en la familia, pues nunca se puede saber que es lo que realmente suceda en un futuro. Como ejemplos se puede citar que: *Si bien es cierto que al tener un seguro de gastos mdicos el Asegurado no ser inmune a las enfermedades, si contar con los recursos para su curacin y rehabilitacin e, incluso, podra obtener una cantidad de dinero que compensar los das que no pudo trabajar. Si contrata un seguro de vida y agrega el beneficio de invalidez total y permanente no se convierte en inmortal; pero si queda invalido, tendr una fuente de ingresos que le permitir mantenerse y sacar adelante a su familia. Si muere, su familia podr continuar con el nivel de vida que tena mientras el Asegurado la mantena. Todo esto nos lleva a pensar que hay muchos temas de educacin financiera que realmente no sabemos mucho y al no enterarnos de estos no les damos importancia y mucho menos nos interesamos en investigar acerca de estos, es necesario hacer una evaluacin de lo que realmente somos, queremos ser y seremos y que es lo que estamos haciendo para lograrlo.