UNIVERSIDAD CATÓLICA LOS ÁNGELES DE

CHIMBOTE

FACULTAD DE DERECHO Y HUMANIDADES

ESCUELA PROFESIONAL DE DERECHO

DERECHO A LA SEGURIDAD SOCIAL

SEGURO DE VIDA

AUTORA
ROSALES HERRERA, PAMELA ELIZABETH

ASESOR
MONTANO AMADOR, JOSE DANIEL

CHIMBOTE – PERU
2023

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 ÍNDICE GENERAL

Pag.
Caratula………………………………………………………………………. i
Índice general………………………………………………………………… ii
I. INTRODUCCION………………………………………………………… 1
II. MARCO TEORICO……………………………………………………… 2
2.2. Bases teóricas…………………………………………………………… 2
2.2.1. Seguro de vida………………………………………………………… 2
2.2.1.1. Concepto…………………………………………………………….. 2
2.2.1.2. Tipo de seguro de vida………………………………………………. 2
2.2.1.3. Elementos del seguro de vida………………………………………... 6
III. CONCLUSIONES………………………………………………………... 8
IV. RECOMENDACIONES…………………………………………………. 9
REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS………………………………………. 10

ii
I. INTRODUCCION

La forma como se celebran las relaciones comerciales actualmente, ha creado la necesi-

“

dad de simplificar y agilizar todo tipo de transacciones, para que las personas puedan

adquirir productos y servicios de una forma segura, pero a la vez rápida y sencilla.

Esta necesidad, junto al cambio de actitud y conocimiento de los consumidores finan-

cieros respecto a los productos y servicios ofrecidos en el mercado, aunado con los altos

estándares de calidad esperados y conocidos por ellos, ha dinamizado la forma de co-

mercialización tradicional de varias industrias incluida la industria aseguradora.

Es por ello que, para cumplir con este objetivo, se ha creado un nuevo canal de comer -

cialización de seguros más asequible, simple y amigable para el consumidor financiero,

conocido como corresponsales de seguros, canal con el que se pretende lograr la inclu-

sión financiera de varios sectores de la población a quienes no ha sido posible abordar

por los canales tradicionales y quienes no habían tenido la posibilidad de tener a su al -

cance un lugar donde adquirir seguros y con ello contar con la adecuada protección de

los riesgos a los que él, su familia o su patrimonio podrían verse expuestos ante un

evento adverso.

Los desafíos que enfrenta el sector de seguros, en general, varían de un país a otro, por

la propia naturaleza de los seguros, que es abstracta; el hecho de abordar investigaciones

sobre la adquisición de los mismos por parte de los consumidores implica el estudio de

los factores que motivan e interfieren directa e indirectamente en el comportamiento de

compra. (Avendaño et al., 1997)

II. MARCO TEORICO

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2.2. Bases teóricas
2.2.1. Seguro de vida
2.2.1.1. Concepto
Según la Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (SBS) el seguro de Vida es
aquel que sirve para proteger económicamente en caso de un siniestro a las personas que
dependan del contratante, estos pueden ser a favor de personas elegidas y no sólo here-
deros, estos contarán con una indemnización que permite cubrir de forma temporal sus
necesidades económicas.

El seguro de vida es un contrato para el pago de una suma de dinero a la persona asegu -
rada, o en su defecto, a la persona con derecho a recibir la misma, en el caso del evento
asegurado por el contrato (Dash, 2012).

Es considerado como un instrumento financiero utilizado para brindar apoyo a los so-
brevivientes, pagar las obligaciones patrimoniales que surgen después de la muerte,
ajustar las pérdidas comerciales debido a la muerte de un personal superior, acumular
fondos para la jubilación, emergencias y otros usos futuros y también resolver proble-
mas de impuestos sobre la renta (Yadav, 2012)

2.2.1.2. Tipo de seguro de vida

Seguro en caso de Sobrevivencia: El beneficiario (que en este caso es generalmente el
propio Asegurado) percibirá la suma asegurada si vive hasta la fecha predeterminada,
éste garantiza el pago de un capital o una renta al beneficiario. (Gil, 2018)

Este tipo de seguro tiene las siguientes modalidades:

a) De capital diferido. La compañía de seguros se compromete a entregar la suma ase-
gurada al vencimiento del plazo convenido en el contrato, si el asegurado vive en esa fe-
cha. Puede ser con reembolso o sin reembolso si el asegurado fallece antes de la vigen-
cia del seguro con reembolso opera la devolución de las primas al fallecer el Asegurado
antes del vencimiento del seguro. (Gil, 2018)

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b) De renta vitalicia inmediata. La compañía de seguros a cambio de una prima única,
garantiza el pago inmediato de una renta a una o varias personas hasta la muerte del ase-
gurado, en cuyo caso cesa dicho pago. (Gil, 2018)

c) De renta diferida. La compañía de seguros se compromete, al finalizar el plazo de

diferimiento estipulado, a pagar al asegurado, mientras viva, una renta constante y pe-
riódica. Puede ser sin reembolso de primas si el Asegurado fallece antes de cobrar la
renta o con reembolso de primas la compañía de seguros las devuelve a los beneficia-
rios.

d) De capitalización. La compañía de seguros se compromete a pagar al asegurado un

capital al vencimiento del contrato, a cambio de la obligación del contratante o asegura-
do de realizar el pago de primas periódicas a la compañía de seguros durante la vigencia
del contrato. (Gil, 2018)

e) Seguro de Jubilación. Consiste en el pago de un capital o renta al asegurado hasta

que alcance la edad de su jubilación, la cual puede ser vitalicia, dentro de estas existe el
plan de pensiones el cual es un instrumento de previsión voluntaria por el que las perso-
nas que lo constituyen tiene derecho, en las condiciones y cuantías establecidas, a perci -
bir rentas o capitales por jubilación, supervivencia, viudez, orfandad o invalidez, a cam-
bio de las contribuciones económicas que se aporten a tales efectos. (Gil, 2018)

Seguro en caso de Fallecimiento: El Beneficiario (que puede ser una o varias perso-
nas) recibirá la suma asegurada estipulada cuando se produzca el fallecimiento del Ase-
gurado, ya sea por causa natural o accidental. Es una clase de seguro de vida, ya sea que
se trate de un capital o de una renta, se pagará por la compañía de seguros al beneficia-
rio (que puede ser una o varias personas), si se produce la muerte del asegurado. (Gil,
2018)

Las modalidades de este seguro son:

a) Seguros de vida entera. Se garantiza el pago de una suma asegurada inmediatamen-
te después del fallecimiento del asegurado, sea cual fuere la fecha en que ocurra dicho
fallecimiento, este a su vez tiene dos modalidades: I. Con pago de primas vitalicias.- El

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pago de las primas se mantienen hasta el fallecimiento del asegurado. II. Con pago de
primas limitado a un cierto número de años.
Las primas correspondientes se pagan durante un período determinado de años.

b) Seguro sobre dos o más vidas. Es un seguro de vida entera que se caracteriza por-
que existen simultáneamente, dos o más personas aseguradas que son a la vez beneficia-
rios recíprocos y en su virtud, cuando el fallecimiento de cualquiera de ellas se produzca
dentro
del límite estipulado en el contrato, la compañía de seguros pagará la indemnización
prevista a el sobreviviente o a los sobrevivientes, según sea el caso

c) Seguro temporal. Mapfre Seguros. (2018) Se caracteriza porque la suma asegurada

es pagadera inmediatamente después de la muerte del asegurado, siempre que ocurra an-
tes del plazo de duración del seguro, si sobrevive el seguro se cancela y la aseguradora
retiene las primas y pueden ser temporal constante, decreciente, creciente, a un año re-
novable, renovable.

d) Seguro de deudores. Mapfre Seguros. (2018) En esta modalidad, al producirse el fa-

llecimiento del asegurado, la compañía de seguros se hace cargo automáticamente de la
liquidación de los créditos previstos en la póliza, no vencidos, que adeude el Asegurado
en el momento de su muerte.

e) De orfandad. Mapfre Seguros. (2018) Tiene por objeto la concesión de una Pensión
Temporal a favor de los hijos menores de 18 años en caso de fallecimiento del padre o
la madre trabajadora con el que convivan y del cual dependan económicamente.

f) De capital de supervivencia. El capital es pagadero inmediatamente después del fa-

llecimiento del asegurado, si ocurre antes que el de otra persona designada al contratar
el seguro, denominada beneficiario o sobreviviente. (Hernan, 2011)

Si ésta fallece antes que el asegurado, queda rescindido el seguro y las primas pagadas
pueden quedar, ya sea a favor de la compañía de seguros, o bien del sobreviviente, se-

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gún haya sido pactado al celebrarse el contrato de seguro, la prima anual deja de pagarse
al morir el asegurado.

3.Seguro Dotal Mixto. Parra (2014) Es un tipo especial que se integra por un seguro de
riesgo y un seguro de ahorro, en virtud de la cual, si el asegurado fallece antes del plazo
previsto, se entregará a sus beneficiarios la indemnización estipulada, y si sobrevive a
dicho plazo se entregará al propio asegurado la suma asegurada establecida por el con-
trato, y tiene las siguientes modalidades:

a) Mixto completo. Si el asegurado vive al vencimiento del plazo del seguro, participa-
rá también en utilidades de la póliza con un determinado porcentaje sobre la suma ase-
gurada.

b) Mixto simple. Garantiza el pago de la suma establecida, a los beneficiarios designa-

dos, al producirse el fallecimiento del asegurado, siempre que ocurra antes del venci-
miento del contrato.

c) Mixto doble. Son iguales al del seguro mixto simple, con la particularidad de que el
contrato no se extingue con el pago de la suma asegurada establecida al asegurado si
vive al vencimiento de la póliza.

d) Mixto Revalorizable. La suma asegurada aumenta cada año, aunque sus característi-
cas son iguales al seguro mixto.

e) Mixto variable. En caso de sobrevivencia el asegurado va percibiendo la suma ase-

gurada distribuida en determinados porcentajes y pagada en diferentes momentos.

f) A plazo fijo. En esta modalidad se garantiza el pago de la suma asegurada al venci-

miento de la póliza, sin importar si el asegurado vive o ya falleció. (Rindebro, 2018).

g) Total. El beneficiario será un menor de edad, sin importar si el asegurado vive o no.

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h) Seguro de Vida Universal. Se combina el proceso de capitalización y el seguro tem-
poral renovable, siendo un plan de ahorro. (Rindebro, 2018).

2.2.1.3. Elementos del seguro de vida

Elementos personales
Son todas aquellas personas físicas o jurídicas que intervienen en el contrato. Podemos
encontrar, por tanto, el tomador, el asegurado, el beneficiario y terceros perjudicados.
Este último, en los contratos de seguro de vida no aparecen ya que no están destinados a
cubrir a terceras personas. (Superintendencia Nacional de Banca, Seguros y AFP, 2021)

Normalmente, el mismo asegurado es el tomador del seguro, pero en ciertas ocasiones,

tanto para el caso de muerte como de supervivencia, se puede realizar sobre la vida de
un tercero, eso sí, se necesitaría el consentimiento de esta persona para poder realizarlo.
En los seguros de vida para caso de muerte, no podrá realizarse un contrato de seguro
para personas físicas con una edad inferior a 14 años, o aquellas personas que sean inca-
pacitadas. Esta prohibición queda exenta cuando la cobertura de muerte es inferior o
igual a la prima pagada o al valor de rescate. (Superintendencia Nacional de Banca, Se-
guros y AFP, 2021)
.
Entre la edad de 14 y 18 años, se debe autorizar por escrito por los representantes lega -
les de la persona física y a partir de los 18 años puede contratarse con toda la libertad.
(Superintendencia Nacional de Banca, Seguros y AFP, 2021)

El tomador del seguro, en cualquier momento durante la vigencia del contrato tiene la
posibilidad de ceder o pignorar esta póliza, con la condición de no haber procedido a la
designación de beneficiario irrevocable. Las obligaciones del tomador, además, son el
pago de la prima, y además realizar una declaración de manera exacta, con mayor im-
portancia al estado de salud del asegurado. (Gamarra, 2015)

Riesgo e interés
El riesgo es la posibilidad de que se produzca el evento, mientras que el interés es la re-
lación económica que se guarda entre quien contrata un seguro y el bien que se asegura.
(Frisancho, 2018)

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En este caso, el riesgo que se encuentra es la ocurrencia del fallecimiento o superviven-
cia y este va aumentando según va avanzando el tiempo.

El interés, a diferencia del riesgo, es un aspecto que tiene un pequeño problema en este
tipo de seguros. Si se realiza un contrato sobre la propia vida no existe un interés fácil-
mente evaluable, pero si se realiza sobre la vida ajena, es necesario probar que existe un
interés por la existencia o integridad del asegurado. El interés, por tanto, no posee una
limitación económica, se deja al criterio de los contratantes, es decir, cuando el falleci-
miento puede ocasionar un deterioro económico. (Argente, et al., 2007)

Elemento formal: la póliza

La póliza es el documento donde se plasma el acuerdo entre el tomador y el asegurador
tras la contratación de un seguro.
En este contrato aparecen los derechos especialísimos del tomador del seguro, que se se-
guirán teniendo siempre que el beneficiario sea designado con un carácter revocable.
Estos derechos son el derecho de arrepentimiento del tomador (resolución del contrato
en un plazo de 30 días desde la entrega de la póliza), cesión o pignoración de la póliza,
y también encontramos el rescate y reducción. (Reyes, 2022)

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III. CONCLUSIONES
Se evidencia que los factores más importantes en el proceso de decisión de compra de
seguros de vida son: percepción, experiencia y aprendizaje, actitud, la familia y los de-
terminantes situacionales.

Respecto a experiencia y aprendizaje se encontró que los usuarios son leales hacia la
marca porque no están dispuestos a cambiarse de compañía de seguros.

En cuanto a la evaluación de los factores se encontró que Rimac seguros y Pacifico se-
guros son las compañías que mejor imagen tienen en el mercado; sin embargo, los clien-
tes perciben que el personal no es amable y poco profesional.

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IV. RECOMENDACIONES
Se entiende que un organismo autónomo podría cancelar o suspender la actividad de
una empresa cuando no cuente con un sistema de prevención de seguro por lo que se re-
comienda que las empresas cuenten con un sistema de actualización sus medidas de pre-
vención.

Se recomienda que la compañía de Seguros de Vida invierta en publicidad ya que en la

encuesta los clientes opinan que no se observa mucha publicidad de la empresa de Segu-
ros de Vida. Teniendo en cuenta estas recomendaciones la empresa logrará un atributo
relacionado con la diferenciación del servicio ya que si la publicación y el segmento son
los adecuado generará mayor relación de impacto hacia el cliente y recibirá una asesoría
personalizada y generará lazosa largo plazo con la compañía por medio del asesor (a) y
la compañía. ”

9
REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS

Argente, J., Arveras, C., Gil, M., Márquez, Á., Martín, J., Mellado, F., & Rodiguez, A.
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Gamarra, L. (2015). La seguridad social: del Estado de necesidad al Estado de bienestar.

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Gil, F. (2018). Crecer Seguros: “No hay seguros para cubrir las necesidades de los seg-
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Rindebro, U. (2018). Reporte de Seguros en Perú. BNamericas.

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Yadav. B. & Anshuja, T. (2012). A Study On Factors Affecting Customer Investment
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PORCENTAJE DEL TURNITIN

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