¿Desde cuándo existe? ……………………………………………..Pag 1 ¿Dónde? ............................................................................................Pag 2 ¿Porqué? ……………………………………………………………Pag 3 ¿Quiénes son los afectados? ………………………………………..Pag 3 Bibliografía …………………………………………………………Pag 4 ¿Qué está pasando? El negocio de las aseguradoras tiene características distintas del de otros intermediarios financieros. Así, su principal función consiste en asumir un conjunto de riesgos, cuyo impacto para la entidad se minimiza mediante la diversificación. Además, la agregación de riesgos permite que se reduzca la probabilidad de eventos de cola que serían difíciles de afrontar por un individuo y que en su lugar los asuma una entidad para la que el impacto esperado de estos eventos tiene un efecto económico menor y posible de gestionar. En esta actividad la principal fuente de rentabilidad surge del margen que se obtiene de las primas de seguro, derivadas de la cobertura específica de cada evento y no tanto de la gestión de la inversión de las primas. Esto supone una diferencia fundamental respecto a otras entidades como las bancarias e implica un menor grado de correlación entre la rentabilidad del sector y los mercados financieros. Además, en este caso no resultan tan relevantes aspectos como la liquidez en tanto en cuanto las primas se reciben por adelantado y los eventos se materializan con posterioridad (a diferencia, por ejemplo, de las entidades de crédito, donde se ofertan fondos para los que posteriormente hay que mantener la financiación). Este sector tiene un importante papel en la economía ya que permite que los agentes puedan gestionar de modo adecuado distintos tipos de riesgos. Lógicamente, sus implicaciones son diferentes en función del tipo de productos que ofrecen; así, en el caso de las aseguradoras de no vida, su principal función es proporcionar cobertura frente a unos riesgos que suelen ser de corto plazo y cuya contratación en muchos casos suele ser de carácter obligatorio (seguros de coche, seguros de responsabilidad civil colectiva o los seguros de hogar). Por su parte, en el caso de aquellas dedicadas al ramo de vida la naturaleza es de más largo plazo y en algunos casos, como los denominados ¨seguros de supervivencia¨, tienen un papel relevante como canalizador del ahorro. ¿Desde cuándo existe? En Maracaibo, estado Zulia, se funda entonces la empresa “Seguros Marítimos” con un capital de Bs. 250.000, oo registrada para el año de 1.918. Sin embargo, fue conocida como Seguros Maracaibo, en honor a su tierra natal. De los vestigios bibliográficos, se presume que esta empresa operaba especialmente con seguros marítimos, rigiéndose con lo expresado en el Código de Comercio para ese momento. Por otro lado, en la Caracas del siglo XIX, se aventuraba para ese entonces una de las primeras firmas aseguradoras, se convirtió especialmente relevante por su nombre: “La Venezolana de Seguros”. En julio de 1936 se funda “Seguros Ávila” inscrita en el Ministerio de Fomento, según su registro esta es la primera empresa de este tipo del país. Comienza el auge entonces, y poco a poco se inscriben agencias de empresas extranjeras, ya para el año de 1956, funcionaban en el país 25 empresas nacionales y 23 empresas extranjeras, al menos una pequeña parte de las empresas venezolanas tenían capital mayoritariamente extranjero. En Venezuela se crea como ente regulador la Fiscalía de Empresas de Seguros en el Ministerio de Fomento, se requiere para ese entonces, la inscripción en su registro de todas las empresas nacionales, así como los agentes o las sucursales de empresas extranjeras. Actualmente está bajo la Superintendencia de la Actividad Aseguradora. Es importante recalcar que en Venezuela para ese tiempo se registraban sucesos que por su magnitud eran trascendentales para el progreso de los seguros como tal, esto generó interés en empresas de otros países que quisieron invertir en nuestro país, como es el caso de Seguros Pan American Life, que dio pie al despertar de la conciencia pública en lo que respecta al seguro de vida abrió el abanico de posibilidades de la previsión social estimulando el interés a los futuros asegurados y haciéndoles ver de una u otra forma la necesidad de estar protegido. En Venezuela se produjo un cambio de gobierno para el año 1958, ocasionando que muchas empresas nacionales se declararán en quiebra o en liquidación amistosa. La mayoría de las empresas extranjeras no confiaron en el proceso que se estaba gestando para la época y decidieron cerrar sus oficinas y retirarse del mercado directo. Transcurren los años y no es sino hasta el 25 de julio de 1965 que se promulga la Ley de Empresas de Seguros y reaseguros, que obliga a las empresas extranjeras a constituirse en el país y exige que al menos el 51% del capital pertenezca a personas físicas o jurídicas venezolanas. Para el año de 1967, ya casi 53 años de eso se reunieron en la capital, empresas de países hermanos y se crea la Confederación Panamericana de Productores de Seguros (COPAPROSE). Es entonces que Venezuela ingresa al Buró Internacional de Productores de Seguros (BIPAR). Y asiste a la Primera Reunión Mundial de Productores de Seguros efectuada en Buenos Aires y en ésta, se proclamaron los Principios que regulan la profesión del Productor de Seguros, base firme de los derechos que asisten a los hombres y mujeres que dedican sus vidas a esta noble actividad de servicio social. Para 1980 habían inscritas en total 44 empresas de seguros operando en el territorio nacional. En la actualidad existen más de 51 empresas de seguros inscritas en la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, y cada día aparecen más alternativas que se ajustan a lo que tú quieras asegurar. ¿Dónde? Sólo pueden realizar operaciones de seguros. Sociedades Anónimas, sucursales en el país y en el exterior. Para llevar a cabo su estrategia a futuro, la compañía de seguros establece procesos y funciones necesarias para llevar a cabo su actividad. En función del tipo de aseguradora de la que se trate, pondrá más énfasis a una u otra función. ¿Porqué? Puede que una empresa requiera de la protección de un elemento específico de su cartera, en lugar de la contratación de un seguro de crédito global. Puede necesitar que se proteja de riesgos de impagos de cuentas que todavía no ha podido cobrar a una aseguradora de crédito, también es posible que la empresa contrate una ayuda concreta en un momento dado como, por ejemplo, el servicio de recobro, en caso de concurrencia de impagados. En definitiva, el seguro de crédito y los servicios de los que se compone pueden proporcionar una valiosa asistencia a la empresa. ¿Quiénes son los afectados? El beneficiario de un seguro de vida es la persona física que recibirá la indemnización prevista en las condiciones generales del seguro. Esta persona debe haber sido seleccionada por la persona asegurada como beneficiario del mismo y así ha de constar en la documentación justificativa de la póliza. El beneficiario puede designarse tanto en el momento de la contratación del seguro como en una fecha posterior. Convencionalmente, el tomador del seguro, elige a los beneficiarios en virtud de lazos de parentesco (hermanos, hijos, descendientes en general...). Aunque el grado de familiaridad entre el asegurado y el beneficiario no tiene efecto alguno en la aplicación de las cláusulas contempladas en la póliza. El número de beneficiarios que pueden figurar en el seguro es ilimitado, siempre y cuando se consigne el porcentaje de la indemnización que recibirá cada uno de ellos. El asegurado tiene la potestad de seleccionar un beneficiario concreto o hacerlo de forma genérica (los hijos, el cónyuge...), en cuyo caso la póliza seguirá siendo válida, aunque haya aumentado o disminuido el número de beneficiarios existente en la firma del seguro. De igual manera, la legislación vigente permite que el beneficiario sea una persona física o jurídica (por ejemplo, una sociedad). En los casos en los que el asegurado fallezca sin haber designado ningún beneficiario, la compañía aseguradora procederá al reparto de la indemnización entre los descendientes o familiares directos del asegurado que figuren en el testamento. El reparto se realizará de manera equitativa entre todos ellos. Un último aspecto a tener en cuenta es que el seguro de vida no se liquida de manera automática, deben solicitarlo los beneficiarios del mismo. Bibliografía
ALONSO, J., T. ALONSO, S. FERNÁNDEZ DE LIS, C. ROHDE y D. TUESTA
(2013). Tendencias regulatorias financieras globales y retos para las pensiones y seguros, Documento de Trabajo 13/2013 BBVA. Elalde, funciones y procesos de la actividad aseguradora. (Publicado 06/10/20) https://www.ealde.es/la-actividad-aseguradora-funciones/ Solunion somos impulso. Cómo funciona el seguro de crédito y cómo puede ayudar a tu empresa, (Publicado 23/07/2019) https://www.solunion.es/blog/como- funciona-el-seguro-de-credito-y-como-puede-ayudar-a-tu-empresa/