PENSIONES DEL SEGURO SOCIAL OBLIGATORIO DE LARGO PLAZO
Ley de pensiones Nº 065
Las pensiones de los asegurados y derechohabientes es la primera Ley consensuada con los trabajadores 10 de diciembre de 2010 se encontraban en etapa de solicitud en curso de pago, han sido reconocidas por el Sistema Integral de Pensiones(SIP), asumiendo la responsabilidad del pago por la transferencia al SIP del fondo de capitalización individual, la cuenta mensual vitalicia variable, la cuenta colectiva de riesgo profesional y otras cuentas a cargo de la Administradoras de Fondos de Pensiones. La Ley Nº 193 establece que se consolida el derecho adquirido en el Seguro Social Obligatorio de Largo Plazo, reconociendo las prestaciones o pagos otorgados a sus beneficiarios. Las condiciones para acceder al seguro a largo plazo; tener (60) años cumplidos o más, haber cotizado el seguro social obligatorio de largo Plazo, el sistema de reparto o a ambos, durante ciento ochenta (180) periodo o más, tener una pensión referencial menor a la pensión mínima. Es decir; el seguro social obligatorio de largo plazo comprende las prestaciones de jubilación, invalidez, muerte y riesgos profesionales en favor de sus afiliados. Los recursos de la capitalización serán destinados al pago de una anualidad vitalicia denominada Bono Solidario (Bonosol)y al pago de gastos funerarios. Artículo 168 de la ley del seguro social dispone que “la suma de la pensión de invalidez de vejez o de cesantía en edad avanzada, más las asignaciones familiares y ayudas asistenciales que en su caso correspondan, no podrá ser inferior al 70% del salario mínimo general. Artículo 29 de la ley del seguro social, dice la entidad administradora del Sistema de Reparto será responsable de efectuar mensualmente las conciliaciones de pago de la Compensación de cotizaciones con la Gestora Publica de la Seguridad Social de Largo Plazo, las entidades aseguradoras, la entidad encargada de riesgos. LEY N° 1782 El seguro social obligatorio de largo plazo comprende las prestaciones de jubilación, invalidez, muerte y riesgos profesionales en favor de sus afiliados. Los recursos de la capitalización serán destinados al pago de una anualidad vitalicia denominada Bono Solidario (Bonosol) y al pago de gastos funerarios. Ambos recursos conforman fondos de pensiones administrados por las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP). Se crea el Sistema de Regulación Financiera cuyo objetivo es regular y supervisar las entidades relacionadas con el seguro obligatorio y demás aseguradoras y reaseguradoras. Se crean también las superintendencias de valores y la de pensiones. Se regula la prestación de jubilación, de invalidez por riesgo común, por muerte, por riesgo profesional, por gastos funerarios y el pago del Bonosol. Se dispone sobre el financiamiento, afiliación y registro, AFP, entidades aseguradoras y entidades clasificadoras de riesgo profesional, las cuales deben ser objeto de reglamentación. En las disposiciones finales se tipifican conductas delictivas en relación a la seguridad social, las cuales serán sancionadas de acuerdo al Código Penal. DECRETO SUPREMO Nº 29423 ARTÍCULO 36.(REGISTRO EN EL SEGURO SOCIAL OBLIGATORIO DE LARGO PLAZO). I. La Administradora de Fondos de Pensiones únicamente podrá asignar Número Único Asignado a un Afiliado cuando el Formulario de Registro cumpla con los siguientes requisitos: a) Consigne la firma del Afiliado. b) Los datos estén correctamente llenados. c) No existan vicios de nulidad. d) No contenga omisiones, borrones, enmiendas o tachaduras, en los datos personales del Afiliado, en el número de cédula de identidad u otro documento que acredite identidad del Afiliado, así como en la fecha de Registro. e) Contenga los datos y firma del representante de la Administradora de Fondos de Pensiones. II Al momento del Registro, es obligación de la Administradora de Fondos de Pensiones, llenar y firmar de manera conjunta con el Afiliado el Formulario de Declaración de Derechohabientes. ARTÍCULO 37.(FORMULARIOS EN EL SEGURO SOCIAL OBLIGATORIO DE LARGO PLAZO). Es de responsabilidad de las Administradoras de Fondos de Pensiones que todos los formularios que empleen para prestar servicios y otorgar prestaciones como ser el formulario de traspaso, formulario de declaración de derechohabientes, formularios de solicitud de pensiones u otros que establezca y apruebe la Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros, estén correctamente llenados y no adolezcan de vicios de nulidad, no contengan omisiones, borrones, enmendaduras o tachaduras y cuenten con la firma, aclaración de firma, apellidos, nombres y número de la cédula de identidad u otros documentos autorizados por la Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros, que acrediten identidad del Afiliado o Derechohabiente, y los datos y firma del representante de la Administradora de Fondos de Pensiones. AUTORIDAD DE FISCALIZACIÓN Y CONTROL DE PENSIONES Y SEGUROS ESTADO PLURINACIONAL DE BOLIVIA (APS) SEGURO DE JUBILACIÓN: La reforma de pensiones ocasiono un gran impacto en la población asegurada, en particular en el seguro de la jubilación que importó el cambio de los requisitos que se tenía en el seguro de vejez del Sistema de reparto. Se eliminó la diferencia de edad por sexo se incrementó a 65 años para ambos sexos, y para alcanzar a un 70% del Salario Base(SB) se estimó un aproximado de 25 años de aporte, a diferencia del Sistema de Reparto que deponía 15 años. Como la edad no representaba la expectativa de vida de los bolivianos, tuvo que reducirse a 60 años. Por otro lado, la construcción del capital necesario único para la mayoría de los asegurados con ingresos bajos significaba mayor carga familiar, y ello se hacía muy difícil porque el Sistema pasó de ser solidario a de capitalización individual. En el Seguro Social Obligatorio de Largo Plazo, para acceder a la jubilación, era necesario cumplir mínimamente el 70% del Salario Base (monto que se utiliza como referencia para el cálculo de las Pensiones. Para las Pensiones de Jubilación, el Salario Base es el promedio de los Totales Ganados o Ingresos Cotizables de los últimos cinco años), en cuyo caso nos requería cumplir los 60 años de edad. En caso de no alcanzar al mínimo del 70% del SB contando con la edad de 60 años o más, en remplazo a la pensión, corresponden retiros mínimos hasta el monto ahorrado. A efecto del cálculo del Salario Base, solo se consideraban los Totales Ganados o Ingresos Cotizables, con mantenimiento de valor respecto al dólar estadounidense, sobre los cuales efectivamente se realizó cada cotización. En el transcurso del tiempo, la pensión de vejez en la modalidad no contributiva cambió de nombres, amplio su cobertura, su forma de pago, entre otros, pero lo que no puede cambiar es que alcanzo a ser un derecho adquirido irrenunciable. La administración de este y los demás seguros, estuvo a cargo de las Administradoras de Fondos de Pensiones Privadas, que iniciaron sus funciones el 1º de mayo de 1997. Los requisitos y la prestación que otorgaba este sistema como Pensión de jubilación. El Sistema Integral de Pensiones – SIP, garantiza la protección y el acceso de las bolivianas y los bolivianos a la Seguridad Social de Largo Plazo sin discriminaciones por la clase de trabajo que realicen, forma de remuneración que perciban, nivel económico en el que se encuentren, sexo y/o religión. El trabajador que en su etapa activa hubiera aportado, se jubila con sus propios aportes más la rentabilidad que hubiera generado. Prestación de vejez Asegurados al SSO o SIP Sin requisito de edad. Pensión de por lo menos el 60% del Referente Salarial de Vejez (RSV). Asegurados con aportes al Sistema de Reparto 55 años hombres; 50 años mujeres. Pensión por lo menos 60% del RSV. Certificado de Compensación de Cotizaciones emitido y registrado. En vida del Asegurado Pensión mensual y vitalicia para el Asegurado que cumple requisitos Al Fallecimiento del Asegurado Pensiones mensuales y vitalicias (según corresponda) para sus Derechohabientes. Gastos Funerarios. PRESTACIÓN POR INVALIDEZ Todos estamos sujetos a Riesgos que pueden originar Invalidez. PRESTACIÓN POR MUERTE Las Pensiones por Muerte se pagan a los Derechohabientes (DH) del Asegurado que cumpla con los requisitos de cobertura.
REQUISITOS DE COBERTURA
Las Prestaciones de Riesgo Común, Riesgo Profesional y Riesgo Laboral, se
pagan a los Asegurados y Derechohabientes del Asegurado que se invalida o fallece siendo menor de 65 años. SEGURO DE RIESGO COMÚN: El sistema del Seguro Social Obligatorio de Largo Plazo (reforma), no reconocía pensiones vitalicias y tampoco pagos globales, los que regía en el Sistema de Reparto. Requería mínimamente 60% de grados de invalidez, contar con las primas como mínimo y/o por lo menos con la mitad de las primas pagadas a la fecha de invalidez, cuando la invalidez, fuera consecuencia de un accidente común. Cuando la invalidez, era consecuencia de una enfermedad común, el asegurado debía acreditar cuando menos 18 primas pagadas dentro los 36 meses anteriores a la invalidez. Al cumplir los requisitos señalados el asegurado titular accedía al 70% del salario base, pensión mensual con vigencia hasta los 65 años de edad, momento en el que el asegurado titular pasaba el seguro de jubilación. Tenga 60 aportes o la mitad entre la fecha de inicio de aportes y la fecha de invalidez o fallecimiento. La INVALIDES o MUERTE se produzca mientras las primas son pagadas o hasta 12 meses después de haber dejado de pagar. Tener 18 aportes en los últimos 36 meses, para casos de INVALIDEZ o MUERTE cuando la causa sea enfermedad. RIESGO PROFESIONAL En el Sistema anterior, denominado Seguro Social Obligatorio de Largo Plazo, se otorgaban las mismas pensiones que en el Sistema de Reparto, con la diferencia de que en el pago global se tomaba en cuenta para el cálculo el grado de invalidez, Las prestaciones de renta tenia vigencia hasta los 65 años de edad, después de esa edad el asegurado pasaba a recibir una pensión por jubilación. La prestación emergía del porcentaje correspondiente al grado de invalidez. Las pensiones de este seguro son: Pago Global, Renta de Incapacidad Permanente Parcial y Renta de Incapacidad Permanente Total. Cubre el periodo de cesantía por seis meses más después de concluir la relación laboral. En caso de accidente de trabajo: que la INVALIDEZ o MUERTE ocurra mientras el Asegurado se encuentra bajo relación de dependencia laboral. En caso de enfermedad de trabajo: incluso hasta 12 meses después de concluida la misma y 18 para Asegurados Mineros. En caso de accidente de trabajo, este necesariamente debe ocurrir mientras exista Relación de Dependencia Laboral. RIESGO LABORAL Tenga 3 aportes en los últimos 12 meses anteriores a la fecha de INVALIDEZ o MUERTE. La INVALIDEZ o MUERTE se produzca mientras las primas son pagadas o hasta 9 meses después de haber dejado de pagar las mismas. PLAZOS Y PAGO SOLICITUDES Las prestaciones por invalidez deberán ser exigidas en un plazo máximo de 36 meses a partir de la fecha de invalidez. Las prestaciones por muerte deberán ser exigidas en un plazo máximo de 36 meses a partir de la fecha de fallecimiento del Asegurado. DEVENGAMIENTO Las solicitudes de pensión presentadas hasta el día 15 del mes, se pagarán a partir del 1er. Día del mes de solicitud, si corresponde. Las solicitudes de pensión presentadas entre el 16 y fin de mes, se pagarán a partir del 1er. Día del mes siguiente, si corresponde. PAGO El pago de pensiones se realizará a partir del 1er día del mes en que el Asegurado o Derechohabiente suscriba la Declaración de Pensión, si ésta es suscrita hasta el día 15 del mes, caso contrario se realizará a partir del 1er. día del mes siguiente. El pago de pensiones deberá estar disponible a partir del día 7 del mes siguiente al que corresponde el pago. Los pagos se encontrarán disponibles por el tiempo de 3 meses. Es la persona natural, que trabaja de forma independiente (comerciante, taxista, médico, constructor, etc.), es decir que no tiene dependencia laboral y contrata los servicios de la Gestora Pública, accediendo de este modo a los beneficios del SIP. Procedimiento de registro al SIP Efectuar el pago de su primera cotización en la Entidad Financiera habilitada. Presentar en la Gestora Pública el comprobante de su primer pago. Presentar fotocopia de su Documento de Identidad. Llenar y firmar los Formularios de Registro y de Declaración de Derechohabientes, conjuntamente con el Promotor de la Gestora. El Asegurado Independiente puede acceder a los siguientes beneficios, siempre que cumpla con los requisitos establecidos en la Ley No 065 de Pensiones y sus normas complementarias Pensión de Vejez. Pensión Solidaria de Vejez. Pensión de Invalidez por Riesgo Común o Riesgo Laboral. Pensión por Muerte por Riesgo Común o Riesgo Laboral. Gastos Funerarios. Retiros Temporales. Retiros Mínimos. Riesgo Laboral: El Asegurado Independiente que cumple con sus Contribuciones mensualmente, a través del pago de la prima de Riesgo Laboral tendrá derecho para acceder a una Pensión por Invalidez o Muerte, siempre y cuando estas hubieran sucedido a causa de un accidente o enfermedad por el trabajo realizado. Para tener acceso a la cobertura de Riesgo Laboral deberá contar con al menos tres (3) primas pagadas en los últimos doce (12) meses anteriores a la fecha del siniestro y cumpla con los requisitos establecidos por Ley. Pago de Contribuciones Las Contribuciones de los Trabajadores Independientes al Sistema Integral de Pensiones (SIP) se declaran y pagan a través del “Formulario de Pago de Contribuciones de Asegurados Independientes”, los porcentajes a aportar sobre su Ingreso Cotizable son:
El Ingreso Cotizable es el ingreso mensual de una persona sin relación de
dependencia laboral, libremente declarado a efecto del Pago de las Contribuciones; no puede ser menor a un (1) Salario Mínimo Nacional vigente, ni mayor a sesenta (60) veces el Salario Mínimo Nacional. ¿Qué son los Retiros Mínimos? Son pagos mensuales que realiza la AFP al Asegurado o Derechohabiente que no cumple los requisitos para acceder a una Prestación del Sistema Integral de Pensiones - SIP, efectuado con los recursos del Saldo Acumulado en la Cuenta Personal Previsional, hasta que éste se agote. ¿Qué es el Retiro Final? Es la devolución total del Saldo Acumulado en la Cuenta Personal Previsional en un sólo Pago. ¿Cuál es el monto de los Retiros Mínimos? Los montos son equivalentes al 60% del Referente Salarial de Retiros Mínimos o al 60% del Salario Mínimo Nacional vigente, de acuerdo a la elección del Asegurado. ¿Cuáles son los requisitos de acceso para los Retiros Mínimos o Retiro Final? El Asegurado o sus Derechohabiente pueden acceder al Pago de Retiros Mínimos o Retiro Final cuando el Asegurado cumpla con las siguientes condiciones: Tenga 58 años de edad o más y no cumpla con los requisitos de acceso a una Pensión de Vejez o Pensión Solidaria de Vejez. Para el inciso anterior aplican las reducciones de edad por tiempo de trabajo insalubre. Tenga Aportes efectuados con posterioridad al otorgamiento de la Pensión de Vejez o Pensión Solidaria de Vejez. Tenga Cotizaciones Adicionales no utilizadas para acceder a Pensión de Vejez o Pensión Solidaria de Vejez. Independientemente de la edad, cuando el Asegurado sea declarado invalido con 50% o más de grado de invalidez y no cumpla con los requisitos de cobertura para acceder a la Prestación de Invalidez por Riesgo Común, Profesional o Laboral, ni los requisitos de acceso a la Pensión de Vejez o Solidaria de Vejez. Si falleció siendo menor de 58 años de edad y no cumple con los requisitos de cobertura para acceder a la Pensión por Muerte derivada de Riesgo Común, Profesional o Laboral, ni con los requisitos de acceso a la Pensión por Muerte derivada de Vejez o Solidaria de Vejez. Fallezca habiendo generado el derecho a Pensión por Muerte derivada de Riesgos y tenga en su Cuenta Personal Previsional, Cotizaciones Adicionales. Si suscribió un Contrato de Jubilación de Mensualidad Vitalicia Variable o Seguro Vitalicio en el Seguro Social Obligatorio – SSO, y tuviera Aportes acreditados con posterioridad a la fecha de solicitud de jubilación. Sea rentista del Sistema de Reparto. Nota: Los Retiros Mínimos son sujetos a descuentos para salud, por lo que el Asegurado o los Derechohabientes gozan de los servicios de la Seguridad Social de Corto Plazo ¿Qué es la Masa Hereditaria? Es el pago de:
Los recursos de la Cuenta Personal Previsional (CPP) del Asegurado
fallecido que no tuviera Derechohabientes con derecho a Pensión por Muerte, o si los tuviera, éstos no hubieran exigido la Pensión dentro del plazo establecido. Las Pensiones o pagos no cobrados por el fallecido (Asegurado o Derechohabiente).
¿Cuándo hacer el trámite de Masa Hereditaria por CPP?
Para que los Herederos puedan solicitar la Masa hereditaria por CPP, se debe cumplir con los requisitos de acceso. ¿Cuándo hacer el trámite de Masa Hereditaria por Pagos no Cobrados? Para que los Herederos puedan solicitar la Masa hereditaria por Pagos no Cobrados, se debe cumplir con los requisitos de acceso. Requisito de acceso a Masa Hereditaria por CPP:
Que el Asegurado no tuviera Derechohabientes con derecho a Pensión por
Muerte, o si los tuviera, éstos no hubieran exigido ni accedido a la Pensión dentro 3 años desde el día en que ocurrió el fallecimiento del Asegurado. Transcurridos los tres (3) años contados desde el día en que ocurrió el fallecimiento del Asegurado, los Herederos podrán solicitar la devolución del Saldo Acumulado en la CPP del Asegurado, vía Masa Hereditaria. No hayan pasado más de 13 años a contar desde la fecha de fallecimiento del Asegurado. Requisitos de acceso a Masa Hereditaria por Pagos no Cobrados:
Que existan pagos no cobrados por el Asegurado o Derechohabiente hasta
la fecha de fallecimiento. Que los herederos se apersonen a la AFP o Entidad Aseguradora donde el Asegurado o Derechohabiente recibía el pago de su Pensión o Beneficio, antes de que el derecho al cobro caduque, a solicitar la Masa Hereditaria.
Pasos para realizar el trámite
Los trámites de Masa Hereditaria por CPP o Masa Hereditaria por Pagos no Cobrados, se iniciarán con la suscripción del Formulario de Solicitud de Masa Hereditaria y presentando necesariamente la documentación de acreditación del Asegurado y los Herederos. SEGURO DE SOBREVIVIENTES La pensión de sobrevivientes se activa al fallecimiento del asegurado titular de derecho, sus derechohabientes reciben las pensiones respectivas provenientes de la pensión que le hubiere correspondido al acusante en el momento de su fallecimiento. Este seguro emerge de la pensión que le hubiere correspondido al o la causante y/o de la que tenía en curso de pago. Reconoce pensiones de viudedad, orfandad, padres y hermanos. Introduce un tercer grado, que se activa si no existieran derechohabientes del primer grado y cuando la prestación emerja exclusivamente de la cuenta individual (seguro de jubilación). El primer grado (cónyuge supérstite e hijos) excluye al segundo grado (padre y hermanos) y tercer grado (cualquier persona o personas que haya elegido el o la causante antes de su fallecimiento. PRESTACIONES PARA LOS DEPENDIENTES / SOBREVIVIENTES La pensión para un sobreviviente está sujeta a las siguientes condiciones de calificación: Bajo la cuenta obligatoria, el fallecido debe haber recibido o tenía derecho a recibir una pensión de vejez o invalidez; tuvo al menos cinco años de contribuciones a los planes de seguro social o cuenta individual; y seguía contribuyendo o había dejado de contribuir no más de 12 meses antes del fallecimiento. Si la muerte fue el resultado de una enfermedad, el fallecido también debía haber tenido al menos 18 meses de contribuciones en los últimos 36 meses antes de la fecha de la muerte. Los sobrevivientes elegibles incluyen un viudo (a) o pareja conviviente e hijos menores de 18 años (el límite de edad se eleva a 25 años para los estudiantes; no hay límite de edad para discapacitados). Si no hay viudo (a), compañero (a) o hijo (a) elegible (s), otros sobrevivientes elegibles incluyen los padres de la persona fallecida, hermanos menores de 18 años u otros sobrevivientes nombrados por el asegurado. El 90% de la pensión base mensual para sobrevivientes se paga a un viudo (a) o compañero que convive sin hijos elegibles. El beneficio para el cónyuge se reduce al 70% si hay un hijo elegible y adicional al 50% para dos o más niños elegibles. La pensión base mensual para sobrevivientes es la pensión de vejez (individual o solidaria) o de invalidez que el fallecido recibió o tenía derecho a recibir en el momento del fallecimiento, la que sea mayor, dependiendo de la edad del fallecido al el momento del deceso. La pensión de la viuda/o o de la pareja cesa en caso de nuevo matrimonio o convivencia. La pensión de huérfanos es el 20% de la pensión base mensual para sobrevivientes para un huérfano, el 50% se divide por igual si hay dos o más huérfanos y el 100% se divide por igual entre los huérfanos completos. Si no hay viudo (a), compañero (a) o hijos elegibles, el 60% de la pensión base mensual para sobrevivientes se divide equitativamente entre otros sobrevivientes elegibles. PRESTACIONES DE INVALIDEZ El beneficio de invalidez se paga a los menores de 65 años y se evalúa con una pérdida en la capacidad de ingresos de al menos el 60%; a quienes cuentan con al menos cinco años de contribuciones a los planes de seguro social o cuenta individual; a quienes actualmente están contribuyendo o han dejado de contribuir no más de 12 meses antes de que comenzara la discapacidad. Si la discapacidad se debe a una enfermedad, el asegurado también debe tener al menos 18 meses de cotización en los últimos 36 meses antes de que comience la discapacidad. Se paga una pensión por discapacidad parcial para los menores de 65 años con una pérdida estimada en la capacidad de ingresos de entre el 50% y el 59%. Además, también se paga un suplemento por discapacidad grave a aquellos con un grado evaluado de pérdida en la capacidad de ganancia de al menos el 80%. El pago se realiza bajo el Esquema Universal a aquellos que son evaluados con una discapacidad severa o muy severa, es decir, aquellos que no pueden realizar la mayoría de las tareas diarias y necesitan la asistencia constante de otros para realizar las tareas diarias. En la cuenta individual obligatoria para un grado evaluado de discapacidad de al menos el 60%, se paga el 70% de los ingresos promedio de la persona asegurada en los últimos cinco años (o durante todo el período de contribución por menos de cinco años de contribuciones). En los casos de discapacidad parcial, la pensión es igual al grado de discapacidad evaluado multiplicado por los ingresos medios del trabajador asegurado en los últimos cinco años (o durante todo el período de contribución por menos de cinco años de contribuciones). El suplemento por discapacidad severa es un beneficio mensual equivalente al salario mínimo mensual legal.
Bajo el sistema Universal, se paga una suma global por año determinada por la ley.