GRUPO INARCO F. Implementar mecanismos que permitan el ¿Cómo conozco a mi cliente?

adecuado conocimiento del cliente, del

SISTEMA DE PREVENCIÓN DEL LAVADO DE
ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DEL
TERRORISMO
Unidad de Inteligencia Financiera o UIF – Perú
trabajador, del mercado, e identificación de
riesgos en Lavado de activos y
financiamiento del terrorismo (LA/FT).
¿Quién es el Oficial de Cumplimiento?
Solicito y corroboro que la información personal
suministrada por el cliente se ajuste a la verdad.
Asimismo, debo identificar plenamente su
actividad económica y verificar que la información
brindada se mantenga al día y sin omisiones.

Es una unidad especializada de la SBS, con
autonomía, encargada de recibir, analizar y
transmitir información para la detección del lavado
de activos y del financiamiento del terrorismo; así
como, coadyuvar a la implementación por parte de
los Sujetos Obligados, de sus Sistemas de
prevención del Lavado de Activos y Financiamiento
del Terrorismo (SPLAFT).
¿Quiénes son los sujetos obligados a informar?
Son las personas naturales y jurídicas establecidas
en el artículo 3° de la Ley Nº 29038, y sus
modificatorias.
Es la persona natural designada por el sujeto
obligado, responsable de vigilar la adecuada
implementación y funcionamiento del SPLAFT) La
identidad del Oficial de Cumplimiento es
confidencial. Es el intermediador entre el Sujeto
Obligado y la UIF – Perú. ¿Cómo conozco a mi trabajador?
¿Qué es el SPLAFT? Solicitando al trabajador información respecto de
sus antecedentes personales, laborales, policiales y
Es un sistema para detectar y prevenir la comisión penales periódicamente.
de los siguientes delitos: (i) Lavado de activos y (ii)
Financiamiento del terrorismo.
¿Cómo funciona el SPLAFT?

Entre los sujetos obligados a informar, se Estableciendo mecanismos y procedimientos que

consideran todas aquellas personas naturales o
jurídicas dedicadas al rubro de la construcción
e inmobiliaria.
¿Cuáles son las principales obligaciones del
Sujeto obligado?
A. Designar al Oficial de Cumplimiento.
B. Contar con un SPLAFT.
C. Reportar operaciones sospechosas a la UIF
– Perú, cuando corresponda, así como
proporcionarle la información que ésta
necesite.
prevengan y eviten que las actividades que
¿Cómo conozco mi negocio?
desarrolla la empresa sean utilizadas con fines
ilícitos vinculados con el lavado de activos y
Teniendo pleno conocimiento de las operaciones
financiamiento del terrorismo, a través de la
que se realicen día a día en el rubro de la
identificación de riesgos del sujeto obligado.
construcción e inmobiliaria a nivel general, y en
específico, conocer las operaciones que realiza la
Mediante los mecanismos a implementarse se
empresa.
busca la detección de operaciones inusuales o
sospechosas realizadas o que se hayan intentado
¿Cómo identifico una operación inusual y una
realizar. Así como se identifican y gestionan los
operación sospechosa?
riesgos para evitar la comisión de LA/FT.
¿Cuáles son los mecanismos del SPLAFT?

D. Brindar capacitaciones a todos los

Operación inusual: Operaciones realizadas o que
trabajadores de la empresa (mínimo una
se hayan intentado realizar, cuya cuantía,
capacitación por año).
características y periodicidad no guardan relación
con la actividad económica del cliente, salen de los
E. Aprobar el Manual y el Código de Conducta
parámetros de normalidad vigentes en el mercado
o no tienen un fundamento legal evidente.
Sin perjuicio de la naturaleza y complejidad de la
operación, se puede considerar como información
o criterios adicionales, la actividad económica de
proveedores y contrapartes, zonas geográficas o
países de riesgo de Lavado de Activos y/o
Financiamiento del Terrorismo, fuentes de
financiamiento, entre otros.
Cuando existen evidencias o sospechas de que
dicha Operación Inusual sirve para que se utilice
al Sujeto Obligado para transferir, manejar,
aprovechar o invertir recursos provenientes de
actividades delictivas o destinados a su
financiación, estamos frente a una Operación
Sospechosa.
Los trabajadores deben estar capacitados para
identificar operaciones inusuales a fin que sean
reportadas. El oficial de cumplimiento califica una
operación inusual como sospechosa.
¿Cuáles son las señales de alerta para identificar
una operación inusual/sospechosa relativa a los
clientes de la empresa?
¿Cuáles son las señales de alerta para identificar
una operación inusual o sospechosa relativa a los
Las operaciones inusuales o sospechosas pueden ser
advertidas mediante las siguientes señales de alerta:
 Solicitud de realizar operaciones en condiciones
o valores que no guardan relación con
actividades o el perfil del adquirente.
 Solicitud de dividir operaciones o dividir los
pagos de las mismas, generalmente en efectivo.
 El Cliente rehúsa llenar los formularios
requeridos por la empresa o proporcionar
información necesaria para completarlos o
realizar la transacción una vez que se le solicita
llenar los formularios.
 El Cliente adquiere o solicita la edificación de
construcciones que no se vinculan con su giro de
negocios.
 Compras sucesivas de bienes inmuebles y
transferencia de los mismos a diferentes
personas, mediante adenda o cláusulas
adicionales al contrato.
 Compras masivas de bienes inmuebles, pese a
que el saneamiento físico legal está pendiente
 El representante o intermediario realiza
operaciones sustanciales en efectivo, a nombre
de clientes o fideicomisos, cuyo perfil no
concuerda con tales operaciones.
 Compraventa de bienes inmuebles a favor de
menores de edad.
 Adquisición de bienes inmuebles por personas
no residentes en el país.
 Compraventa de un inmueble a bajo precio
cuando su valor real es alto, o viceversa.
trabajadores de la empresa?
 El estilo de vida del trabajador no corresponde a
sus ingresos o existe un cambio notable e
inesperado a su situación económica.
 El trabajador utiliza su propio domicilio para
recibir documentación de los clientes.
 El trabajador tiene o insiste tener reuniones con
clientes de la empresa en un lugar distinto al de
las oficinas de la empresa o fuera del horario
laboral sin justificación alguna.
 Se ha comprobado que el trabajador no ha
comunicado o ha ocultado al Oficial de
Cumplimiento información relativa al cambio de
comportamiento de algún cliente.
¿Cuáles son las señales de alerta para identificar
una operación inusual o sospechosa relativa a los
proveedores?
 Que ofrezcan servicios distintos a los
consignados como su giro principal de negocio.
 Que solo acepten pagos en efectivo o que pidan
que los pagos se realicen a cuentas bancarias de
terceros, sin ofrecer un sustento jurídico y
comercial razonable.
 Que modifiquen constantemente sus oficinas o
lugar de atención, sin aparente sustento y/o que
atiendan a sus clientes en lugares que no
corresponden con su actividad comercial.
¿Cómo reporto?
Toda comunicación respecto de operaciones
inusuales o sospechosas que hayan sido advertidas,
así como cualquier infracción a las disposiciones
establecidas en el Manual, al Código de Conducta y
la normativa PLAFT, deberán efectuarse
exclusivamente a través del correo electrónico
designado, DE FORMA CONFIDENCIAL, en un
plazo no mayor de veinticuatro horas de
advertido el hecho:
oficialdecumplimiento@inarco.com,pe
GRUPO INARCO
COMPROMETIDOS CON LA LUCHA
EFICAZ CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS
Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO