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CONDICIONES DE
ASEGURABILIDAD DE UN RIESGO
Como sabes, no todos los riesgos puros son
asegurables. Para que lo sean, deben cumplir
con ciertas condiciones básicas, las cuales
han sido establecidas en el Código de
Comercio y son las siguientes:
2. RIESGOS INCIERTOS.
Se trata de una condición básica, puesto que
siempre debe existir una relativa incertidumbre
en la materialización del riesgo (siniestro). Al
momento de contratar un seguro, la
realización del acontecimiento debe ser
incierta tanto para el asegurador como para el
asegurado. Esto significa necesariamente que
la ocurrencia del suceso se encuentra en la
esfera del futuro. Los riesgos que tienen un
cien por ciento de certeza de que van a ocurrir,
no son asegurables por regla general (salvo la
muerte). Asimismo, tampoco son asegurables
los riesgos ya ocurridos.
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3. RIESGOS POSIBLES.
Quedan fuera del ámbito del seguro los
riesgos imposibles. La posibilidad de
ocurrencia no debe ser considerada en
términos absolutos sino también con relación
al tiempo. Un ejemplo es el riesgo de
naufragio de una casa.
4. RIESGOS CONCRETOS.
Un riesgo para ser asegurable, en ningún caso
puede ser una abstracción teórica, debe ser una
circunstancia concreta, que de materializarse
puede afectar una cosa, un derecho, un
patrimonio o una persona. La compañía asumirá
riesgos concretos y por plazos definidos, de
manera de limitar su responsabilidad.
5. RIESGOS LÍCITOS.
Otra condición para que un riesgo sea
asegurable, es que no debe ir contra las reglas
morales y de orden público, ni tampoco contra la
legislación vigente. Por ejemplo, no se puede
cubrir el riesgo de daños ocasionados a un
vehículo ocasionados en carreras ilegales.
6. RIESGO FORTUITO.
El riesgo debe ser totalmente independiente de
la voluntad de las partes involucradas, como un
riesgo de incendio o daños por colisión
automovilística, etc. Esto no limita, sin embargo,
el que también sean asegurables los riesgos
provenientes de actos culpables o intencionales
de terceros, incluso cierto tipo de actos culpables
del propio asegurado, como también de las
personas por las cuales responde civilmente.
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7. RIESGOS MEDIBLES.
Para que un riesgo sea asegurable debe ser
también, susceptible de medirse, toda vez que el
seguro funciona sobre la base de estadísticas, y
con ello, sobre la base de leyes de los grandes
números y del cálculo de probabilidades. Dichas
leyes constituyen uno de sus fundamentos
técnicos esenciales. Se trata, en consecuencia,
de poder calcular o estimar anticipadamente las
posibilidades de que los riesgos se concreten y
se produzca el siniestro.