ADMINISTRACION FINANCIERA LIC.

GUERRERO

METODOS DE ANALISIS
DE CREDITOS
(M.A.C)

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INDICE

INTRODUCCION..................................................................................................................................3
OBJETIVOS..........................................................................................................................................4
JUSTIFICACION...................................................................................................................................5
CONTENIDO........................................................................................................................................6
ANALISIS DE CREDITO.........................................................................................................................6
POLÍTICA DE CRÉDITO........................................................................................................................8
METODOS DE ANALISIS CREDITICIOS (8 C’S)....................................................................................8
METODOS DE ANALISIS CREDITICIOS ((5 P’S).....................................................................................9
“Variables de las 8 C’s”.......................................................................................................................9
CONCLUSIONES................................................................................................................................10
BIBLIOGRAFIA...................................................................................................................................11

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INTRODUCCION

EN ESTE PRESENTE TRABAJO LES HABLAREMOS DE LOS ANALISIS DE

CREDITO EN DONDE EL CLIENTE SOLICITA UN CREDITO PARA PODER
ADQUIRIR UN BIEN O SERVICIO Y PARA LA APROBACION DE LA SOLICITUD
DE CREDITO POR PARTE DEL CLIENTE LA EMPRESA SE GUIARA POR UNA
SERIE DE EVALUACIONES LAS CUALES SE LAS MENCIONAMOS EN ESTE
TRABAJO, Y ESAS EVALUACIONES LAS REALIZA MENDIANTE DOS METODOS
8 C'S, Y 5 P'S EN DONDE UTILIZAN UNA SERIE DE VARIABLES LAS CUALES SE
EXPLICARA DETALLADAMENTE CADA UNO DE ELLAS.

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OBJETIVOS

Objetivo general.
 Conocer el proceso de las políticas de créditos que implementan las distintas
gerencias de las entidades financieras para brindar un préstamo a un cliente que lo
solicita.

Objetivos específicos:
 Entender el método de análisis crediticio denominado las 8 C’s
 Comprender el método de análisis conocido como los 5 P’s y Camel.

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JUSTIFICACION

Los métodos de análisis de créditos son de un gran importancia de manera que es la

base fundamental de la operaciones de ventas al créditos; ya que es la primera fase
de que, si esa venta no se convierte en perdida para la empresa, ya que pone en
juego una serie de conocimientos sobre le clientes de las cuales se puedes hacer una
investigación, sobre datos de él, que la información podría puede ser interna o
externa.
Ya que por medio de ellas nos podemos dar cuenta, de que si se puede realizar la
operación con dicho cliente. O para tomar las mediad necesarias para asegurar el
dinero de la venta realizada por la empresa mediante una serie de mecanismos que
podrían ser documentos legales.

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CONTENIDO

ANALISIS DE CREDITO

CLIENTE SOLICITA CREDITO

RECEPCION DE SOLICITUD Y
DOCUMENTACION ANEXA

ANALISIS CREDITICIO

RESOLUCION
DE CREDITO

NO
FORMALIZACION DEL CREDITO

ARCHIVO DE EXPEDIENTE

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El cliente se acerca a la entidad con la intención de solicitar crédito para adquirir un bien o
servicios a determinado monto (precio) y plazo, informándose sobre los requisitos del
mismo,
El cliente presenta solicitud con todos los datos y documentos probatorios de su entidad,
domicilio, capacidad de pago y referencias requeridas por la entidad
La entidad evalúa el crédito mediante un método sistematizado (ejemplo 8 c's) y
comprueba las referencias y datos proporcionados por el cliente u obtiene información
adicional de fuentes externas pagadas (DICOM EQUIFAX PROCREDITO, SSF, ETC) o por
convenio (ayuda entre proveedores) . Usualmente al cliente antiguo se le brinda un trato
preferencial.
El crédito puede ser otorgado o denegado o se deja pendiente para requerir más
información.
El cliente firma todos los documentos de carácter legal que formalizan su crédito y se
cierra el trato.
Se crea un expediente para crédito otorgado el cual debe contener la solicitud de crédito,
la documentación presentada por el cliente, el análisis crediticio y los documentos que
formalizan el crédito.

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POLÍTICA DE CRÉDITO

METODOS DE ANALISIS CREDITICIOS (8 C’S)

Cobertura

d
da
aci
Cap

p
Ca
it a
l

Las 8 c’s
Procedimientos mediante
El cual la gerencia de
Colaterales Carácter
Crédito de una entidad
Evalúa, juzga y
Determina el grado de
Riesgo de un crédito a
Conceder mediante 8
Factores.
ia
nc

Co
te
is

nd
ns

ici
Co

Categoría

on
se

INFORMACIÓN SOBRE LAS 8 C’S: se busca el historial del cliente y se analiza con
ASPECTOS INTERNOS (Técnica estadística de regresión, técnica estadística de análisis
discriminatorio, uso de tecnología) y ASPECTOS EXTERNOS: Investigadores de crédito, SSF.

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METODOS DE ANALISIS CREDITICIOS ((5 P’S)

“Variables de las 8 C’s”

2.5 P’s
1. CARÁCTER: (Actitud Crediticia) Cualidades subjetivas del cliente que hacen
People suponer que una alta probabilidad que cumpla con el pago según lo pactado, dada
PERSONAS su reputación, moral de pago y apariencia física (aspectos subjetivos del análisis
crediticio)
Purpose
2. CAPACIDAD: (Aptitud crediticia) Habilidad del cliente para cumplir el pago en
PROPOSITO
función del historial crediticio y sus posibilidades económicas.

Payment 3. CAPITAL: Posición financiera real y tangible del cliente en el periodo de

PAGO crédito.
4. COLATERALES: Garantías ofrecidas por el cliente.
5. CONDICIÓN: Entorno económico, legal y político de la entidad.
6. COBERTURA: Seguros que tenga la entidad o que exija al cliente para
cubrir una eventual falta de pago.
7. CONSISTENCIA: Permanencia del cliente en la entidad que desempeña o
giro mercantil a través del tiempo.
8. CATEGORÍAS: Clasificación del cliente en distintos tipos como
excelentes, regular, malo, nuevo o dudoso

 Clientes excelentes: El que paga según lo acordado.

 Cliente regular: El que paga fuera de la fecha convenida, cuando se atrasa
avisa y cumple.
 Cliente malo: Es moroso, se atrasa sin aviso y no cumple con los pagos.
 Cliente nuevo: Aquel que nunca ha efectuado operaciones con la entidad

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CONCLUSIONES

Los métodos de análisis de créditos son de suma importancia, ya que con el simple
hecho es una guía para las empresas a la hora de brindar créditos a los clientes, de
esa manera asegura que todas las operaciones que se den mediante de créditos;
tengan una seguridad de reintegrar el dinero de las mercaderías de vendidas, aunque
las formas de cobro tiene una importancia, pero la base fundamental es el método
para proporcionar el crédito. De manera que se analizan a quienes se les venderá, si
han tenidos problemas de pago con la empresa, situación financiera actual, entre
otras cuestiones relevantes para el otorgamiento del crédito.

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BIBLIOGRAFIA

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