Trabajo de Investigación Formativa

Evaluación de un Plan de Financiación

Giraldo Parra Paula Andrea

Gonzales Salazar Santiago

Mendoza Rueda Edwin Arturo

Valbuena Abril Jennifer Michell

Facultad de Negocios, Gestión y Sostenibilidad

Institución Universitaria Politécnico Grancolombiano

Matemáticas Financieras

Grupo B06

Susan Juliette León Cristancho

Bogotá

11 de abril de 2022
 TABLA DE CONTENIDO

1. Introducción.......................................................................................................................................1
2. Objetivo General...............................................................................................................................2
3. Objetivos Específicos.........................................................................................................................2
4. Presentación del Caso........................................................................................................................3
4.1. Línea de Crédito........................................................................................................................3
4.2. Caso Hipotético..........................................................................................................................4
5. Entidades crediticias..........................................................................................................................5
6. Entidad crediticia seleccionada........................................................................................................7
7. Bibliografía.........................................................................................................................................8
 1. Introducción

Este trabajo contiene información detallada de crédito y leasing para vehículo; se validarán con

diferentes entidades financieras: tasas, tarifas, condiciones y se escoge el banco que nos brinde

una mejor alternativa, se hace el cálculo de intereses en cualquiera de los dos casos, sea leasing o

crédito, determinando así las veces que se paga el producto, teniendo en cuenta el presupuesto o

ajuste económico para el bienestar total del consumidor.

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2. Objetivo General

 Reconocer las diferentes opciones que se tienen al momento de querer adquirir un

vehículo, conociendo a fondo la cantidad de dinero que se paga, teniendo en cuenta

intereses y otros conceptos que cobren las entidades financieras.

3. Objetivos Específicos

 Definir el concepto de crédito y leasing para vehículo. 

 Identificar los sistemas y líneas de crédito que ofrecen las entidades bancarias y lograr

investigar la mejor opción del crédito.

 Evaluar los diferentes beneficios que brindan las entidades financieras para adquirir un

vehículo y escoger así la mejor opción económicamente.

 Calcular según las herramientas que tengamos en el módulo, todo lo relacionado a las

cuotas, pagos proyectados, tasas, tarifas, seguros, entre otros. 

 Compilar toda la información y cálculos para así tener claridad sobre la línea de crédito

para el vehículo a adquirir.

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4. Presentación del Caso

4.1. Línea de Crédito

 Crédito para Vehículo: Es un préstamo realizado por diferentes entidades financieras,

con el único fin de adquirir un auto o una moto, ya sea nuevos o usados; solo se permite

el préstamo del dinero con ese fin.

 Leasing para Vehículo: Es un contrato de arrendamiento, en el que se tiene la

posibilidad de compra, entre una entidad financiera y un arrendatario; debe pagar un

canon de arrendamiento mensual, mediante un contrato con la entidad financiera en el

que se acuerda la duración de dicho contrato. Al finalizar este contrato, el locatario puede

decidir si adquiere el activo por un porcentaje del valor inicial definido al firmar el

contrato, o procede a crear un nuevo contrato para la adquisición de un nuevo vehículo.

Comparativo Crédito para Vehículo - Leasing para Vehículo

 El crédito de vehículo bajo esta modalidad tu bien no tiene prenda, por lo que, en la

vigencia del contrato de leasing, los papeles de propiedad del bien están a nombre del

banco.

 La ventaja del leasing es que puedes obtener beneficios tributarios, pues mientras que el

vehículo no esté a tu nombre, el valor de tus ingresos en el momento de declarar renta no

aumentará.

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 4.2. Caso Hipotético

La señora Clara Elvira González Moreno desea adquirir una camioneta nueva marca FORD

modelo 2022. La camioneta tiene un valor total de $175.000.000, ella cuenta con el 42,9% del

valor total del vehículo lo que sería la suma de $75.000.000, y está consultando con diferentes

entidades financieras con el fin de obtener el crédito restante de $100.000.000 y poder así

consolidar la adquisición del bien.

La señora Clara trabaja como empleada en una empresa multinacional. Su cargo es de Gerente

General y sus ingresos mensuales son de $15.000.000; estudiando el perfil de la señora Clara, sus

ingresos le permiten la aprobación del crédito a un plazo de 60 meses, que es el periodo en el

cual la señora Clara tiene intención de pagar el crédito.

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 5. Entidades Crediticias
 
Opción 1 – Banco BBVA

BBVA - Crédito de Vehículo 

Beneficios
 Financiación hasta el 95%  
 Préstamo desde $10.000.000 hasta
$120.000.000  
 Tasa vehículo nuevo hasta 1,52 M.V /
19,80 E.A.  
 Plazo máximo de 12 a 84 meses 

Tabla 1. Elaboración propia, información del Banco BBVA. (BBVA.COM.CO, s.f.)

El banco BBVA le ofrece una cuota mensual con seguro de $ 2.334.823 con una tasa estimada

anual (E.A) de 13.00% y el valor total a pagar es de $140.090.204.

Figura 1. Simulador Crédito de Vehículo Banco BBVA (BBVA.COM.CO, s.f.)

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 Opción 2 – Banco Davivienda

Davivienda - Crédito de Vehículo 

Beneficios
 No hay costo de estudio de crédito.
 No hay sanción por prepago.
 No se exige codeudor. Si se requiere
para sumar ingresos, se acepta deudor
solidario.
 Hay posibilidad de pactar cuotas
extraordinarias (para empleados con
primas).
 Pueden hacerse abonos extras
ocasionales sin sanción.

Tabla 2. Elaboración propia, información del Banco Davivienda. (davivienda.com, s.f.)

El Banco Davivienda ofrece una cuota mensual de $ 2.462.032,4 incluyendo el seguro de vida,

con una tasa estimada anual (E.A) de 16.77% y el valor total a pagar es de $147.721.944.

Figura 2. Simulador Crédito de Vehículo Banco Davivienda. (davivienda.com, s.f.)

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Opción 3 – Bancolombia.

Bancolombia - Crédito de Vehículo 

Beneficios
 Aplica para vehículos tanto de transporte público, como de carga y
particulares nuevos y usados con hasta 10 años de antigüedad.

 El vehículo financiado queda a su nombre, con prenda a nombre de
Bancolombia.

 Plazo máximo de hasta 84 meses.

 Es posible financiar hasta el 100% del valor comercial del vehículo.

Tabla 3. Elaboración propia, información del Banco Bancolombia. (BANCOLOMBIA.COM,

s.f.)

Bancolombia tiene una financiación hasta 84 meses. Financiación hasta el 100% del valor

comercial del vehículo (depende de la antigüedad del vehículo y del segmento del cliente).

Solicitud de crédito.

Figura 3. Fuente de Bancolombia. (BANCOLOMBIA.COM, s.f.)

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6. Entidad Crediticia seleccionada

la entidad a elegir es Bancolombia ya que nos ofrece una tasa variable ya que es calculada

según la DTF vigente.

La DTF es el promedio de las tasas de interés que pagan las entidades financieras a aquellos

clientes que tienen CDT’s a 90 días.

Planes de crédito de vehículo en Bancolombia:

Plan Tradicional:

Plan de pagos de cuotas mensuales al plazo que elijas.

Plan Cuotas Extras:

Desde la primera cuota hasta la última, cada mes pagas cargos adicionales, intereses y

capital, y adicionalmente cada 6 meses pagas una cuota extra.

Las cuotas extras son del mismo valor que tu escojas, sin superar 2.5 veces el valor de la

cuota mensual.

Plan Leasing:

Leasing con opción de compra del 1% y 10%.

comparación. de las 3 entidades.

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 6. Bibliografía

BBVA Colombia (2022). crédito de vehículo.

https://www.bbva.com.co/personas/productos/prestamos/vehiculo.html

BBVA Colombia (2022). simulador crédito vehículo.

https://www.bbva.com.co/personas/productos/prestamos/vehiculo.html#content-
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davivienda.com. (s.f.). DAVIVIENDA. Obtenido de

https://www.davivienda.com/wps/portal/personas/nuevo/personas/aqui_puedo/
construir_mi_futuro/vehiculo/vehiculo_particular/credito_vehiculo
davivienda.com. (s.f.). Davivienda. Obtenido de
https://www.davivienda.com/wps/portal/personas/nuevo/personas/informacion_adicional
/simuladores/SimuladorTotalUnificado/
Bancolombia. Compara bien
https://comparabien.com.co/producto/creditos-vehiculos/bancolombia-credito-vehiculos-usados
Bancolombia. Expertos del ahorro
https://expertosdelahorro.com.co/mejor-credito-vehiculo-colombia/