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TABLA DE CONTENIDO

Introducción...............................................................................................................................3
Objetivo General........................................................................................................................4
Objetivos Específicos..........................................................................................................4
Presentación Del Caso...............................................................................................................5
Definición De Conceptos...........................................................................................................5
¿Qué es leasing?..........................................................................................................................5
Tabla 1. (C.P)...............................................................................................................................6
Exposición Caso Financiero......................................................................................................6
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Introducción

En lo corrido de estos módulo de matemáticas financieras, se ha logrado comprender la

gran importancia he impacto monetario que tiene el conocer a ciencia cierta cómo funcionan los

diferentes tipos de créditos, inversiones, ahorros etc., que realizan las entidades financieras,

adicional a esto, su modo de operación interno y cálculos de interés pagado, sea en un valor de

inversión donde la ganancia es para el cliente o un egreso para el banco y por el cual recibirá una

ganancia en intereses sobre el valor desembolsado a su cliente. Estos casos y muchos otros como

definir en una simple formula si el valor de una inversión va a ser positiva o negativa son

lecciones aprendidas hasta el desarrollo de esta actividad.

Específicamente en esta primera entrega hablaremos de 2 líneas de crédito, indagaremos

sobre sus conceptos básicos, ¿Qué son? ¿Cómo se aplican en un plano real? ¿Cuáles son sus

principales características? ¿Cuáles son sus tasas de interés?, estas 2 líneas son el Crédito para

vehículo y leasing para vehículo, se planteará un caso básico que contemple ambas opciones de

crédito y posteriormente el desarrollo de este caso con los planteamientos y simulaciones reales

de flujo de caja, esto para conocer más a fondo su aplicación en el ámbito real y conocer los

valores finales del crédito.

Objetivo General
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Identificar alternativas de financiación, buscando acceder a un crédito de leasing para

vehículo, identificando los mecanismos de control e interés, considerando las necesidades de las

personas para movilizarse e identificar alternativas de interés, buscando fortalecer e implementar

una necesidad de adquirir un vehículo sin tener afectaciones económicas directamente

implicadas, teniendo en cuenta la necesidad de sufragar y dar un buen manejo de créditos o

cobranzas. Sujetos de la situación económica de cada persona se contemplan las tasas de interés

que pueden traer consigo al adquirir un crédito bancario para un automóvil y así mismo crear

mecanismos de control y autogestión para poder solventar una deuda que permanecerá inminente

durante varios años.

Objetivos Específicos

 Identificar el modelo apropiado de financiamiento, el cual se ajuste a la necesidad

acorde al presupuesto y vehículo requerido.

 Definir cuáles son las ventajas tributarias que brinda el leasing y la principal razón

por la cual una persona opta por este sistema de financiación y no por otros sistemas

tradicionales.

 Comparar las ventajas y desventajas que tiene este tipo de contrato

 Probar si esta opción de compra es la adecuada en personas naturales.

 Evaluar si la compra tiene un costo eficiente según el sistema de financiación y las

posibles desviaciones de precio en el mercado.

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Presentación Del Caso

Para el desarrollo de esta primera entrega nuestro equipo de trabajo concluyo realizar la

actividad con Crédito para vehículo y leasing para vehículo.

Definición De Conceptos

¿Qué es leasing?

Es un contrato de arrendamiento financiero, que incorpora el uso y goce con una opción

de compra a favor del arrendatario, durante un plazo determinado y al vencimiento del plazo

pactado, el bien puede ser adquirido por el usuario, si este decide ejercer el derecho de opción de

compra, o renunciar a la opción de compra, no todos los contratos de alquiler con opción de

compra se consideran arrendamiento financiero o leasing, el bien deberá ser de propiedad de la

compañía arrendadora derecho de dominio que conservara hasta tanto el arrendatario ejerza la

opción de compra.

Diferencias al solicitar un préstamo de vehículos y un leasing de vehículos en una entidad

financiera colombiana:

Tabla 1. (C.P)

Leasing de vehiculó Crédito de vehiculó

- No está sujeto a la compra del -Este sujeto a la compra del vehículo
vehículo - Financiación hasta el 100% con o sin
- Financiación hasta el 95% prenda
- Puede pagar una tasa de interés más - Las cuotas pueden variar entre 6 o 60
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baja, después se le pueden añadir cuotas más.

costos asociados que aumentan la
cuota mensual.
- Plazo de financiación hasta 60 -Plazo de financiación de hasta 76 meses 6
meses Cuota y tasa fija durante la vigencia del
- 36 cuotas al año crédito
- Tasa y cánones fijos durante la -
vigencia del contrato Sin codeudor
- Sin codeudor - Financiación para vehiculó nuevo, usado,
- Financiación para vehículo nuevo productivo o motocicleta.
de servicio particular para personas
naturales
- Opción de compra entre el 1% y el
10%

Exposición Caso Financiero

Juan desea comprar un carro de marca Renault modelo 2021 se desea evaluar el con una

entidad financiera o solicitar un leasing en su entidad de BANCOLOMBIA

Él tiene un valor inicial de $25.000.000.

Al momento de analizar la situación, se da cuenta que puede sacar un préstamo en su

nombre a través de un agente, y si lo hace a través de un banco, en realidad será un

arrendamiento, donde se concluye entre el solicitante y el banco.

Mientras se acercaba a los concesionarios, miró y le mostraron los autos disponibles,

diciéndole los pros y los contras de cada uno, pero desde el principio supo qué auto quería.

Para ello le generaron la siguiente información:

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Que el vehículo Renault cuesta $70.000.000 le ofrecen un plan tradicional de 36 cuotas

mensuales de $1.573.194.22, con seguro de vida de $54.000 para un total de $1,627,194.22

Y un plan extra de 36 cuotas mensuales de $1,065,528.29, con seguro de vida de $54.000 para un

total de $1,119,582.29

Las cuales las cuotas semestrales son de: $3,146,388.44

ENTREGA PREVIA 2
SEMANA 5

Realizando las investigaciones de las entidades bancarias que ofrecen las líneas de créditos
seleccionadas inicialmente (leasing de vehículo- crédito de vehículo) los bancos que se ajustan a
nuestra necesidad crediticia son los siguientes:

LEASING DE VEHICULO CREDITO DE VEHICULO

ENTIDAD BANCARIA ENTIDAD BANCARIA
DAVIVIEND
  BANCOLOMBIA DAVIVIENDA BANCOLOMBIA A
Monto máximo  $70.000.000 $70.000.000  $70.000.000 $70.000.000
Plazo máximo 72 meses 72 meses 72 meses 72 meses
22.13 E. A (Tasa 13,75%E.A.
Tasa de interés 12.12% E. A. 15.53% E.A. variable) (Variable)
Financiamiento ($) Hasta el 100% Hasta el 100% Hasta el 100% Hasta el 70%
$21.000.000
Cuota inicial 0$ $0 0$ (30%)
Monto mínimo de $
financiamiento $ 30.000.000 $ 30.000.000 17.000.000 $ 10.000.000
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2. Estudio de alternativas y sistemas de amortización con base a las líneas de crédito planteadas

Entidad Bancolombia

Beneficios

Leasing y créditos para Vehículo.

 El vehículo queda a nombre de Bancolombia, sin costos de constitución de garantías

como la prenda.
 La adquisición del vehículo a través del contrato de leasing no aumenta tu patrimonio.
 Puede deducir el impuesto de renta el gasto por depreciación de vida útil del activo y el
gasto de intereses generado por la obligación financiera.
 Se puede ceder el contrato con la aprobación de Bancolombia.

Características

 Debe tener ingresos superiores a 2 SMMLV.

 Opción de compra del 1% o 10% del valor comercial del vehículo al momento del
desembolso.
 Tiene la posibilidad de consolidar ingresos dentro del grupo familiar.
 Plazo máximo de 72 meses y hasta con el 100% de financiación.
 Financia vehículos para particular.

Tasas y Tarifas

Tasas Promedio

 12.12% E.A. y 22.13% E.A.

Tasa vigente desde el 1 de septiembre de 2022

costos asociados

 Se puede financiar el vehículo nuevo con tasas de interés de leasing financiero.

 Aplica para montos superiores o iguales a 10 millones de pesos.
 Primas de seguros: si acepta el amparo de las pólizas colectivas de seguros contratadas
por el banco.
 Los gastos generados por el servicio de recaudo de las cuotas o cánones por parte del
ente recaudador.
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Documento para solicitud de crédito

Documento

Pagaré a la orden Leasing

Carta de instrucciones Leasing

Contrato de arrendamiento financiero Leasing

Formato de vinculación y solicitud de crédito para persona jurídica

Formato de vinculación y solicitud de crédito para persona natural

Solicitud de desembolso y autorización de débito automático

Canon extraordinario contrato Leasing (anexo 2)

Datos generales

Canales de pago

 Pago automático desde tu cuenta personal Bancolombia y otras entidades adscritas a la

red ACH.
 Pago a través de botón PSE de nuestra Sucursal Virtual.
 Bancolombia A la Mano Corresponsal Bancario. Debes presentar tu estado de cuenta o
boletín al momento de hacer el pago.
 Con el estado de cuenta a través de las cajas en las sucursales de Bancolombia.
 A través de la Sucursal Virtual de Bancolombia.

Cancelación
Nos contactaremos contigo un mes antes de la terminación del contrato y un mes después de la
terminación del mismo. En la línea de atención Audio sufí te dan asesoría para realizar el
traspaso del vehículo a ti o a quien autorices.

Cargos tributarios

 IVA
 Impuestoal Consumo.
 Gravamen a los Movimientos Financieros.
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 En caso de que apliquen, retenciones:

o En la fuente.
o De IVA.
o De industria y comercio.

Entidad Davivienda

Crédito de vehículo y leasing de vehículo

Características

o Financiación a través de Crédito o Leasing Financiero.

o Financiación a través de cuotas fijas con tasa variable.
o Posibilidad de financiar vehículo nuevo o usado.
o Tasa de interés y plazos de acuerdo al perfil del cliente y modelo del vehículo.

Financiación Vehículo Beneficio

o Para vehículos nuevo se financia hasta el 100% con un plazo hasta de 72 meses.

Beneficios

o Posibilidad de incluir en el extracto del crédito o Leasing, el valor a pagar por concepto
de póliza sin intereses adicionales, cuando ésta sea tomada con Seguros Bolívar.
o Sin costo de estudio de crédito.
o Servicio de tramitadores autorizados por el banco, los cuales brindan acompañamiento
durante todo el procedimiento para la compra del vehículo.
o Posibilidad de tener periodos de gracia inicial o durante la vida del crédito (una vez al
año)

Periodo de gracia al inicio del crédito

Equivalente a una cuota de la obligación en donde tanto intereses como capital se capitalizan a
próximas facturaciones.

Periodos de gracia durante el crédito

Otorgables por un máximo de 2 cuotas seguidas en donde tanto el capital como los intereses se
capitalizan para próximas facturaciones.
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Tarifas y Costos

Las tasas de interés son variables, compuestas por el indicador pactado (DTF) más un spread
determinado por el Banco.

Condiciones para acceder al producto

o El solicitante requiere tener una antigüedad mínima de 2 años en la actividad económica

que desarrolla y para la que solicita el vehículo.
o La aprobación del crédito está sujeto a las policitas internas de evaluación, vigentes al
momento de la solicitud.
o Los ingresos individuales y/o familiares superando los 2 SMLV

Documentación Requerida

PERSONA NATURAL

o Solicitud de crédito completamente diligenciada y firmada. (Formato impreso y con

huella)
o Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150%.
o Fotocopias de las declaraciones de renta de los 2 últimos años.
o Extractos bancarios de los últimos 3 meses. (incluyendo ingresos familiares)
o Carta laboral.

condiciones para cancelar el producto

o Se debe haber cancelado la totalidad del crédito otorgado.

o Para leasing se debe haber cancelado la totalidad de los cánones establecidos en el
contrato y haber ejercido la opción de adquisición o la restitución del vehículo.
o La cancelación del producto se puede realizar a través de cualquier oficina del Banco o
de sus canales virtuales.
o Para crédito, una vez cancelado se debe solicitar el levantamiento de prenda en el
Departamento de Cartera.

Desarrollo de las alternativas:

El crédito es un préstamo de dinero que una entidad financiera te otorga con

el compromiso de que en el futuro devuelvas estos recursos en forma
gradual, ofreciéndote liquidez inmediata para bienes o servicios. Una vez
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hayas adquirido un crédito, puedes retornar el dinero a través del pago de

cuotas o en un solo pago, junto con una tasa de interés y otros cobros
asociados.

El leasing es una operación en la cual el banco, o una compañía de

financiamiento comercial, adquiere un bien a petición tuya y te lo entrega en
calidad de arrendamiento financiero durante un periodo de tiempo que antes
hayan acordado. Puedes financiar cualquier activo generador de ingresos,
sea mueble.

Se realizo la solicitud de crédito de la siguiente manera en condiciones

ideales según las tasas brindadas por el Banco:
Crédito de vehículo y Leasing: monto solicitado total: $25.000.000
$17.500.000 con el 30% cuota inicial y $20.000.000 con el 20%
respectivamente para crédito y leasing.
Plazo: 72 meses
Tasa Anual: 10,56%
Tasa Mensual: 0,84%
Cuota Fija Tradicional: $324.917
Cuota fija Leasing: $371.333

Cuadro comparativo:

6. Conclusiones:
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Se observan que hay diferencias a tener en cuenta entre el Crédito y el

Leasing, se observó que si manejan las mismas tasas de interés la variación
se da es en la cuota inicial. Teniendo en cuenta de que la cuota inicial del
Leasing en la mayoría de las Entidades es del 20% y la del Crédito puede ser
hasta del 30%, los requisitos para el Leasing son mucho más exigentes en
cuanto a los Ingresos requeridos, teniendo en cuenta que el Leasing va
dirigido a un segmento del mercado en estratos más altos como 4, 5 y 6 por
lo que exigen montos mínimos mucho mayores que los del crédito, haciendo
solo por esa razón el Leasing sea menos accesible. Lo anterior indica que en
términos económicos es mucho más viable optar por un Crédito ya que es
preferible pagar más en cuota inicial, pero la cuota fija se disminuiría a simple
vista un poco más, pero a largo plazo habría un ahorro de $3.342.001 si lo
llevamos a 72 meses plazo máximo. Lo cual cubriría casi el 45% del valor de
la cuota inicial
Como ya lo habíamos mencionado anteriormente en el pago por UVR
Colombia actualmente presenta una economía inestable, y no podemos
ignorar otro aspecto que va ligado a las decisiones económicas, como lo es
el riesgo.
Con el crédito por Leasing hay que tener presente que el bien en este caso le
pertenecerá al banco hasta que se pague el último canon más la opción de
compra. Es decir que, si por algún motivo no se puede seguir a cabalidad los
requisitos del Leasing en lo que respecta al pago de los cánones por falta
de capacidad de pago u otras razones, perderá todos los cánones
cancelados y el banco inmediatamente puede solicitar la devolución del
inmueble arrendado y el usuario pierde la Opción de Compra.
Por las anteriores razones expuestas la recomendación más viable sigue
siendo el crédito en modalidad tradicional ya sea para carro nuevo o usado.
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BIBLIOGRAFIAS

ASOBANCARIA. . (2017). LA BANCA MAS CERCA DE USTED. Obtenido de

https://www.sabermassermas.com/la-importancia-del-sistema-financiero-en-colombia/

Banco BBVA. (20 de Marzo de 2021). Banco BBVA. Obtenido de Banco BBVA:
https://www.bancodebogota.com/

BID. (2016). AHORRAR PARA DESARROLLARSE // Cómo América Latina y el Caribe puede ahorrar más y
mejor. En B. I. DESARROLLO.. Washington, D.C. 20577: 1300 New York Avenue, N.W.

Finandina. (12 de Diciembre de 2020). Finandina . Obtenido de Finandina :

https://www.bancofinandina.com/