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Evaluación de un Plan de Financiación Vehicular

Primera entrega semana 7

Erika Rojas Ortiz; Jhefferson Stiven Rodriguez Pombo; Maira Gissela Contreras Rodriguez;
Maria Paola Obando Echeverry; Yenny Paola Lara Acevedo;

Matemática financiera (GRUPO B02)

Tutor

Joan Andres Hasper Tabares

Universidad Politécnico Gran Colombiano

11 de abril de 2022
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CONTENIDO

INTRODUCCIÓN………………………………………………………………………… 3

OBJETIVO GENERAL...………………………………………………………………… 4

OBJETIVOS ESPECIFICOS.….………………………………………………………… 4

DESCRIPCIÓN DEL CASO...….………………………………………………………… 5

OPCIONES DE FINANCIACIÓN..……………………………………………………… 6

CONCLUSIONES……………….....……………………………………………………… 11

BIBLIOGRAFIA……………...….…………………………………………………………13
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Son muchas las dudas que surgen al momento de tomar decisiones financieras,

el mercado nos ofrece variedad de créditos y condiciones que resultan difíciles de comparar

por falta de conocimiento, sin embargo, es de vital importancia poseer una responsabilidad

financiera con el fin de evitar percances en el camino.

Uno de los créditos más solicitados en el mercado colombiano corresponde a la

financiación de vehículos, por esto en el desarrollo del presente trabajo enfocado

directamente a este tipo de crédito, se dará información clara, eficaz y coherente que le

ayudará a tomar mejores decisiones en beneficio económico. Esta decisión se tomará

realizando comparaciones entre dos entidades que ofrezcan este tipo de financiación bajo

diferentes condiciones.

Para el respectivo estudio, se tendrá en cuenta el cobro de intereses, tiempos de

financiación, monto a solicitar y mediante cálculos matemáticos obtendremos los resultados

más favorables.

Key words: financiación, vehículo, crédito, intereses

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Objetivo General

Desarrollar un estudio de crédito para la compra de un vehículo, partiendo de los

conceptos técnicos de la matemática financiera, utilizando instrumentos financieros con el fin

de seleccionar la opción más favorable.

Objetivos Específicos

• Obtener la mejor línea de financiamiento para mi crédito vehicular con las mejores

facilidades de pago.

• Buscar la tasa de interés más conveniente para mi solicitud de crédito

• Tener en cuento los requisitos que me piden para la solicitud de crédito

• Buscar los mejores beneficios que me pueda brindar cada entidad para la obtención del

crédito vehicular

• Revisar el tiempo de pago y las posibilidades de reducción de interés por pagos oportunos
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Descripción del Caso

Daniel un joven trabajador está en búsqueda de adquirir un vehículo de baja gama para

su uso personal y poder movilizarse de manera más fácil por la ciudad, después de distintas

búsquedas y comparaciones entre varios vehículos, Daniel toma la decisión de querer

comprar un Renault Kwid, pues es un vehículo que le brinda modernidad, seguridad, eficacia

y practicidad para su día a día, y que además se ajusta a sus necesidades y presupuesto.

El vehículo tiene un valor de $35.960.000, a pesar de no tener el monto total para

pagarlo de contado, Daniel tiene un ahorro de $12.000.000 en efectivo que planea usar como

abono para la cuota inicial del mismo, así solo será necesario adquirir un crédito por un valor

de $23,960,000 para poder financiar el costo restante, pero Daniel aún desconoce con cual

entidad realizar el crédito por el valor restante, ni cuales sean las mejores condiciones del

mercado para este tipo de financiación.

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Opciones Financieras.

Para poder costear los $23.960.000 restantes que le hacen falta a Daniel para completar el
pago de su vehículo, la marca Renault le ofrece la opción de hacer el financiamiento a través
de RCI Colombia, la compañía financiera de la marca.

Requerimientos o Documentos Para Solicitud Del Crédito Con RCI Colombia

 Cedula de ciudadanía
 Constancia laboral

Plan De Financiación

RCI Colombia dentro de sus planes de financiamiento cuenta con uno que les da un beneficio
mayor a sus clientes, este consiste en que al dar al menos el 30% del valor total del vehículo
como cuota inicial, se otorgara un periodo de gracia por los meses restantes del año en curso
y se empieza a pagar el crédito a partir del siguiente año.
El vehículo le será entregado a Daniel en el mes de agosto, por lo que la financiera le ofrece
el plan ‘’Periodo de gracia a capital o intereses.’’ Durante el periodo de gracia el cliente
realiza el pago mensual de los cargos adicionales.
Una vez terminados el periodo de gracia y hasta finalizar el plazo del crédito, el cliente
realiza pagos mensuales correspondientes a abono de capital, pago de intereses y cargos
adicionales. Los intereses del periodo de gracia serán capitalizados. El plan puede incluir el
pago de la totalidad del monto financiado en la última cuota del periodo de gracia.

La financiera le ofrece a Daniel pagar su vehículo en un plazo de 72 cuotas y un periodo de

gracia por 5 meses de agosto a diciembre en los que solo tendría que pagar algunos cargos
adicionales pero que serán incluidos dentro del plazo establecido, además de incluir de
manera gratuita por un año el seguro todo riesgo por un valor de $1.366.551 y el SOAT.

 Seguro de vida mensual ($54.487 incluido en todas las cuotas).

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Seguro que permite la cobertura

del crédito en caso de sufrir algún evento, adquirido mediante MAPFRE por un monto
total de $3.923.064 cuyo pago será diferido en el plazo de las 72 cuotas del crédito.

 Seguro de cuota mensual ($38.331 incluido en todas las cuotas).

Seguro que permite la cobertura de las obligaciones financieras en caso de desempleo

o enfermedades graves de hasta 6 cuotas mensuales, adquirido mediante CARDIF

Colombia, por un monto total de $2.759.832 cuyo pago será diferido en el plazo de las
72 cuotas del crédito.

 Constitución de garantía mobiliaria ($45.220 incluido solo en la primera cuota).

Cobro por única vez que permite garantizar el pago por concepto de las obligaciones.

 Cancelación garantía mobiliaria ($11.900 incluido solo en la quinta cuota).

Cobro por única vez que permite garantizar el pago por concepto de las obligaciones.

 Levantamiento de prenda ($35.000 incluido solo en la quinta cuota).

Cobro que se realiza al momento del pago completo del crédito con vigencia de 30
días, si el trámite no es realizado ante la entidad de tránsito se reservaran los derechos
de hacer el cobro nuevamente.

En este caso se hace el cobro del levantamiento de prenda ya que la financiera otorga
la opción de pagar el monto completo del crédito en el último mes del periodo de
gracia.

 Pre - inscripción garantía RUNT ($7.300 incluido solo en la primera cuota).

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Cobro realizado por única vez y

ante el RUNT para efectuar el levantamiento de la prenda.

 Cancelación garantía RUNT ($7.300 incluido solo en la quinta cuota).

Cobro realizado por única vez y ante el RUNT para efectuar el levantamiento de la
prenda.

A partir del año siguiente el crédito de manejará de la siguiente forma:

 Cuota normal fija mensual ($587.045)

Corresponde a la sumatoria del valor del seguro de vida $54.487, seguro de cuota
$38.331, porcentaje de los intereses corrientes mensuales fijos 1.17% y el abono a
capital.

 Cat efectiva anual (15%)

Corresponde a la tasa fija completa del crédito establecida por la financiera

 Tasa moratoria EA (22.67%)

Corresponde a la tasa establecida por la Super Intendencia de Colombia que se aplica

en el caso de no pago de las cuotas del crédito.

Cuotas Periodo De Gracia

Cuota 1: $145.338
Cuota 2: $92.818
Cuota 3: $92.818
Cuota 4: $92.818
Cuota 5: $147.018
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Pago Mensual Cuotas Fijas Restantes

Pago cuota mensual fija: $587.045

Requerimientos O Documentos Para Solicitud Del Crédito Con Entidad Bancaria

BBVA.
Por otro lado, el banco BBVA también se encuentra dentro de las opciones de Daniel, esta
entidad solicita lo siguiente para el estudio de crédito:
 Cedula de ciudadanía

 Para tramitar tu crédito, deberás contar con unos ingresos mínimos

requeridos mensuales de:

Créditos con prenda:

o Asalariados y/o Pensionados: Ingresos iguales o superiores a
$1.500.000
o Independientes: Ingresos iguales o superiores a $2.000.000 
Créditos sin prenda:
o Deberás contar con ingresos iguales o superiores a $4.000.000.
Para financiación de vehículos usados, el modelo del vehículo más el
plazo del crédito no podrá superar 10 años.
 Siempre que el vehículo usado a financiar se compre a un tercero no concesionario,
se requerirá la prenda.
Debes tener un seguro de vida deudores que ampare tu deuda, y un seguro todo
riesgo para los créditos con prenda, que cubran la garantía del vehículo. Estos
seguros los puedes adquirir con BBVA Seguros.

Y para la financiación ofrece una financiación de vehículo nuevo o usado con periodos de
gracia hasta de un año (los primeros 12 meses sólo pagas intereses y seguro).

 Monto de aprobación Banco BBVA: $23.960.000

 Vehículo usado, modelo 2021; plazo estimado de 72 meses, tasa ofertada 13,00% EA
(1.02%MV), valor de cuota con seguro de vida incluido $494.160.
 Monto de aprobación Banco BBVA: $23.960.000
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Valor del seguro mensual - $22.742,40

Seguro que permite la cobertura del crédito en caso de sufrir algún evento, por un monto total
de $1.637.452,8 cuyo pago será diferido en el plazo de las 72 cuotas del crédito, póliza
colectiva con Liberty Seguros.

 Dirigido a todas las personas que tengan un vehículo como garantía en BBVA.
 Paga la cuota de tu seguro junto a la cuota de tu crédito de vehículo.
 Responsabilidad civil extracontractual (rce)

o Daños materiales a terceros.

o Lesiones o muerte a una persona.
o Lesiones o muerte a dos o más personas.

 Pérdida Total o Parcial

o Daños y hurto.
o Temblor, Terremoto, Erupción Volcánica.

 Asistencias

o Jurídica en proceso penal.

o En Viaje.
o Cobertura a las personas.
o Al vehículo y al equipaje.

Podrás prepagar tu crédito o hacer abonos a capital sin ninguna sanción, los cuales se podrán
aplicar para reducción de cuota o de plazo.

Cuota prima
Puedes pagar, además de las 12 cuotas completas de tu crédito de manera mensual (capital,
intereses y seguros), dos cuotas extras en los meses de junio y diciembre que corresponden al
doble del capital. De esta manera, progresivamente tus cuotas mensuales son más bajas y
tendrás mayor flujo de caja. Aplica para empleados con contrato indefinido y pensionados
que devenguen primas en junio y diciembre.
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CONCLUSIONES

Cada entidad financiera ofrece distintas líneas de financiamiento, a través de estos, se da la

oportunidad de mantener una economía estable, eficiente y por ende existe una mayor
participación económica. En toda empresa financiera es importante obtener los recursos
económicos que han sido previamente otorgados por lo que es importante establecer un
balance entre las tasas de interés, el tiempo de pago y las condiciones del mercado.
En el ejercicio comparativo en relación al crédito de vehículo descrito, se puede evidenciar
que cada entidad establece previamente sus líneas de crédito que aunque llegan a ser
competitivas no existe una opción ideal de crédito, pues se debe hacer una búsqueda y
comparación en la que encuentre un balance en factores como las formas de acceso al crédito,
la relación entre las características (tiempo, tasas de interés) respecto a los beneficios
otorgados tanto a largo como corto plazo y así mismo la flexibilidad de las condiciones en el
crédito en general.

RECOMENDACIONES

Buscar nuevos sistemas de evaluación crediticia y condiciones o planes de adquisición,

(medio de pago, tiempo establecido, porcentaje de intereses, entre otros) que permitan un
mayor acceso a estos y además ofrezcan mejores ayudas crediticias para el pago de la
obligación financiera.

Al adquirir un crédito vehicular se debe ser consciente de que el monto total a pagar se
incrementa, pues se crea una responsabilidad con la compañía financiera, donde se adquieren
pólizas adicionales para sustentar la deuda en casos futuros.
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BIBLIOGRAFIA

REFERENCIAS

BBVA. (2022, 9 abril). Información. Vehiculo.

https://www.bbva.com.co/personas/productos/prestamos/vehiculo.html

RCI Colombia. (2022). Oferta financiera Renault. Recuperado de:

https://www.rcicolombia.com.co/index.php/productos/ofertas-especiales-2

RCI Colombia. (2022). Seguros y servicios. Recuperado de:

https://www.rcicolombia.com.co/index.php/seguros-servicios2

BBVA. (2022b, abril 9). Seguro de Vehículos Deudores | BBVA Colombia. Seguros.

https://www.bbva.com.co/personas/productos/seguros/deudores/vehiculos.html