CRÉDITOS AUTOMOTRICES

Asignatura: Administración en el Área Automotriz

Carrera: Mecánica automotriz y sistemas electrónicos

Nombre del docente: Leonel mellado Pérez

Nombre de los integrantes del grupo:

Fecha de entrega 28/11/2023

 Introducción
En el dinámico panorama económico actual, la adquisición de un vehículo se ha convertido en una
realidad accesible para muchos a través de la financiación mediante créditos automotrices. Estos
instrumentos financieros desempeñan un papel fundamental al facilitar a los consumidores la compra de
automóviles, ya sean nuevos o usados.

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 Definición de crédito automotriz

Un crédito automotriz es un tipo de préstamo diseñado específicamente para financiar la compra de un

vehículo, ya sea nuevo o usado. Este tipo de financiamiento permite a los compradores adquirir un
automóvil sin tener que pagar la cantidad total de su valor de inmediato. En lugar de eso, el comprador
realiza pagos mensuales durante un período de tiempo acordado, que suele oscilar entre 12 y 60 meses
o incluso más, dependiendo de las condiciones del préstamo.

Operatoria de los créditos automotrices

Básicamente es el banco u otra entidad la que financia la compra del vehículo, ya sea nuevo, semi-nuevo
o usado. Además, te da la posibilidad de devolver el dinero en cuotas mensuales, según el monto y tu
capacidad de pago. Estos créditos para autos incluyen una tasa de interés y plazos fijos o variables de
pago.

¿Cómo funciona un crédito para automóvil?

Estos operan con los siguientes pasos:

Solicitud de crédito: El proceso comienza con la solicitud de crédito. Se presenta la solicitud

directamente a una institución financiera (como un banco, cooperativa de crédito o entidad financiera) o
a través de la automotora donde se planea comprar el vehículo. Se deberá proporcionar información
sobre ingresos, historial crediticio y otros detalles financieros.

Aprobación del crédito: La institución financiera revisará la solicitud y evaluará la capacidad para cumplir
con los pagos del préstamo. Esto incluye considerar el historial crediticio, ingresos y deudas existentes. Si
es aprobado, se recibirá una oferta de crédito con los términos y condiciones, que incluirán la tasa de
interés, el plazo del préstamo y otros detalles importantes.

Elección del vehículo: Con la aprobación del crédito en mano, se puede seleccionar el vehículo que desee
comprar. Es importante tener en cuenta el precio del automóvil y cualquier pago inicial que se pueda
realizar, ya que esto afectará el monto del préstamo.

Firma del contrato: Una vez que se haya elegido el vehículo y acordado los términos con la automotora,
deberá firmar el contrato de préstamo. Este documento detalla los términos y condiciones del crédito,
incluyendo la tasa de interés, el plazo del préstamo, los pagos mensuales y cualquier otro requisito.

Entrega del vehículo: Después de firmar el contrato, la automotora o el vendedor entregará el vehículo.
Es posible que también deba proporcionar documentos adicionales, como comprobantes de seguro.

Reembolso del préstamo: A partir de este punto, se comenzará a realizar pagos mensuales según lo
acordado en el contrato. Estos pagos incluirán una parte del capital prestado y los intereses acumulados.
Es fundamental realizar los pagos a tiempo para mantener un buen historial crediticio.

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Garantía del vehículo: En muchos casos, el vehículo financiado sirve como garantía del préstamo. Esto
significa que, si no se cumple con los pagos, la institución financiera tiene el derecho de recuperar el
vehículo.

Mantenimiento del vehículo y seguro: Durante la duración del préstamo, generalmente se está obligado
a mantener un seguro de automóvil adecuado y cuidar del mantenimiento del vehículo.

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 Tipos de convenios

Los convenios asociados a un crédito automotriz pueden variar según la institución financiera y el
acuerdo específico entre el prestatario y el prestamista. Aquí hay algunos tipos de convenios comunes
que podrían estar incluidos en un crédito automotriz:

 Tasa de Interés Fija o Variable:

Fija: La tasa de interés permanece constante a lo largo del plazo del préstamo.
Variable: La tasa de interés puede cambiar según las condiciones del mercado.
 Plazo del Préstamo: El período de tiempo acordado para la devolución del préstamo. Puede
variar desde unos pocos meses hasta varios años.
 Pago Inicial: La cantidad de dinero que el prestatario paga al inicio del préstamo. Un pago inicial
más grande puede afectar los términos del préstamo.
 Garantía del Vehículo: Muchos créditos automotrices utilizan el vehículo como garantía. Si el
prestatario no cumple con los pagos, el prestamista puede recuperar el vehículo.
 Seguro Obligatorio: Algunos convenios pueden requerir que el prestatario mantenga ciertos
niveles de seguro para proteger tanto al prestatario como al prestamista en caso de accidentes o
pérdidas.
 Requisitos de Mantenimiento: Algunos acuerdos pueden incluir requisitos específicos para el
mantenimiento del vehículo, asegurando su buen estado durante el plazo del préstamo.

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  Cláusulas de Pago Adelantado o Pago Total: Algunos préstamos permiten el pago adelantado o el
pago total antes de la fecha de vencimiento. Pueden existir penalizaciones o cargos por esta
opción.
 Cobertura de Garantía Extendida: Algunos préstamos automotrices pueden incluir la opción de
adquirir una garantía extendida para el vehículo.
 Condiciones Específicas del Vehículo: Pueden existir condiciones específicas sobre el tipo de
vehículo que se puede comprar con el préstamo, como la antigüedad o el kilometraje.
 Condiciones en Caso de Incumplimiento: Los convenios suelen especificar las acciones que el
prestamista puede tomar en caso de incumplimiento por parte del prestatario, como la
recuperación del vehículo.

Comisiones pagadas a automotoras

Las comisiones pagadas a las automotoras por créditos automotrices pueden variar según el acuerdo
específico entre la institución financiera que proporciona el préstamo y la automotora que vende el
vehículo. Estas comisiones suelen estar relacionadas con la intermediación en la obtención del crédito y
pueden cubrir una variedad de servicios, como la gestión de documentos, la verificación de la solvencia
crediticia del comprador, y otras tareas administrativas asociadas con el proceso de financiamiento.

Las comisiones pueden expresarse como un porcentaje del monto del préstamo o como una tarifa fija. Es
importante que los consumidores estén informados sobre estas comisiones al momento de negociar un
crédito automotriz, ya que pueden afectar el costo total del financiamiento.

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 Empresas que operan en crédito automotrices

Hoy en día se pueden encontrar diversas empresas financieras de crédito automotriz, los bancos son
otras de las instituciones que pueden otorgar créditos para el financiamiento de la adquisición de un
automóvil, tales como:
o Banco Falabella
o Banco BICE
o Banco Scotibank
o Banco BCI

El término “instituciones financieras” se refiere tanto a los bancos como a otras empresas que otorgan
financiamiento a personas naturales o compañías a través créditos. Algunas de estas son:
o Crediautos
o Global Soluciones Financieras
o Mundo Crédito
o Autofin
o Marubeni
o Maf
o Forum
o Santander Consumer Finance
o Tanner
o Nuevo Capital
Otra forma de financiar la compra de un automóvil es a través de un crédito de consumo los cual son
entregado por las siguientes entidades:

o Banco estado
o Banco de Chile
o Banco Internacional
o Banco Scotiabank
o Banco BICE
o Banco Santander-Chile
o banco Security
o Banco Falabella
o Banco Ripley

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o Banco Consorcio

Simulación de un crédito automotriz

El monto total a pagar seria de $10.054.008

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 Crédito de consumo

Es un tipo de préstamo otorgado por una institución financiera, como un banco o una cooperativa de
crédito, para que los consumidores puedan financiar gastos personales. A diferencia de los créditos
especializados, como los créditos automotrices o hipotecarios, un crédito de consumo es más flexible en
cuanto al propósito del uso del dinero. Los individuos pueden utilizar este tipo de crédito para una
variedad de necesidades, como la compra de bienes duraderos, gastos médicos, educación, viajes, o
simplemente para gestionar gastos cotidianos.

Comparador de créditos de consumos

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 Crédito automotriz vs crédito de consumo
Los créditos automotores, directos (de las marcas) o de financieras, piden menos requisitos. Esto
aumenta el riesgo (de que el cliente no pague), pero las instituciones lo compensan a partir de intereses
más altos y de dejar el vehículo en prenda. En caso de que el cliente deje de cumplir con las cuotas, el
auto incluso puede ser rematado.
En cambio, los créditos de consumo, para ser aprobados, están más regulados por la Superintendencia
de Bancos e Instituciones Financieras. Los bancos además de prestar dinero, trabajan guardando este.
No pueden prestar más de lo que tienen, para no gastar lo que está depositado en sus cuentas. Tienen
que tener un respaldo activo y por eso solicitan más condiciones en sus préstamos. Con eso disminuyen
el riesgo, cobran menos intereses y el vehículo no queda en prenda.
Por esto es mas viable optar por los créditos de consumo, ya que, los créditos automotrices además del
monto hay que considerar los intereses, costos operacionales y pago de impuestos. Quienes acceden a
créditos automotrices directos son personas que, en general, no pueden pedirlos a la banca, por deudas
o problemas de liquidez. La recomendación para ellos es cotizar en las diferentes automotoras con
sistema de financiamiento y fijarse en el costo total del crédito.

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 Conclusión

En pocas palabras podemos concluir que la mejor forma de comprar un vehículo ya sea nuevo,
seminuevo o usados es ahorrando en una cuenta bancaria tales como lo son hoy en día los depósitos a
plazo o en algún fondo mutuo hasta logar reunir el total del valor del auto, dado que cualquier tipo de
financiamiento tiene una taza de interés y estaremos pagando más por el vehículo que queremos
adquirir.

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