EVALUACIÓN DE UN PLAN DE FINANCIACIÓN

ANALISIS DE CREDITO PARA VEHICULO Y LEASING PARA VEHICULO

Presentado por:

AMARILES MORALES DIANA MARCELA

Grupo B07

Tutor:

ROMERO SANDRA

INTITUCION UNIVERSITARIA POLITECNICO GRANCOLOMBIANO

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS Y CONTABLES

MATEMATICAS FINANCIERAS

2021
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TABLA DE CONTENIDO

INTRODUCCIÓN............................................................................................................................2
OBJETIVOS.....................................................................................................................................3
I. OBJETIVO GENERAL.......................................................................................................4
II. OBJETIVOS ESPECIFICOS..........................................................................................4
PRESENTACION DEL CASO.......................................................................................................4
DESCRIPCION DEL CREDITO...................................................................................................5
BENEFICIOS...............................................................................................................................6
REQUERIMIENTOS PARA LA OBTENCIÓN DEL CRÉDITO...........................................7
MONTOS, PLAZOS Y TASAS DE INTERÉS..........................................................................8
SISTEMAS DE AMORTIZACIÓN............................................................................................8
CIBERGRAFIA.............................................................................................................................14
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INTRODUCCIÓN

La vida crediticia abre las puertas de múltiples oportunidades para crecer

financieramente, siendo un método de adquisición de bienes, metas a largo o corto plazo y

objetivos personales o laborales de una manera práctica y eficaz, evitando largos periodos

de ahorro y esfuerzo para alcanzar lo que se desea.

Uno de los beneficios más consultados suele ser el crédito para vehículo y el leasing

vehicular, para entender mejor como funciona cada uno de estos procesos se hará un

análisis a los medios de pago o beneficios que otorga la entidad bancaria de Davivienda.

Mediante esta incursión en el concepto crediticio se pretende aclarar algunos mitos e

inquietudes que se tienen sobre estos beneficios y mostrar de manera sencilla como

programarse para cumplir con los tiempos, los costos e intereses que esto conlleva y si es

realmente de utilidad vincularnos con una entidad financiera para obtener un vehículo en la

actualidad.
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OBJETIVOS

I. OBJETIVO GENERAL

Despejar dudas que existen al respecto en cuanto a la solicitud del crédito para vehículo,

por medio de un caso simulado analizando tazas de intereses, proceso de amortización y

evaluando cuál es la mejor opción de endeudamiento en cuanto a la adquisición de

vehículo.

II. OBJETIVOS ESPECIFICOS

i. Conocer y analizar los requerimientos de la entidad bancaria Davivienda que

solicita para otorgar un crédito para vehículo.

ii. Elegir un Leasing vehicular y crédito para vehículo que permita un margen

de comparación entre ambas modalidades permitiendo evaluar cuál de las

dos opciones es más benéfica.

iii. Evaluar la modalidad de crédito que más convenga a la persona que desea

adquirir el vehículo con la entidad bancaria.

iv. Analizar por medio de las tablas de amortización la información en cuanto a

los valores finales a pagar del crédito en capital e intereses.

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PRESENTACION DEL CASO

Al momento de incursionar en la compra de un vehículo ya sea nuevo o de segunda

mano, las entidades bancarias ofrecen dos opciones, el leasing vehicular y el crédito

tradicional, buscando la manera que la persona adquiera su vehículo en un corto tiempo con

la facilidad de pagar a cuotas que se ajusten a los ingresos mensuales, permitiendo así el

cubrimiento del préstamo del 100% del valor del vehículo en algunos casos o cubrir por lo

menos la mayor parte del valor.

El vehículo que se ha seleccionado para el análisis del crédito es un Mazda 6 2.5 Grand

touring Modelo 2014 en estado de segunda mano el cual tiene un valor en el mercado de

$55.000.000, el caso se hará con una persona que percibe unos ingresos de $6.000.000

pesos mensuales, para realizar el respectivo análisis se utilizará la información

subministrada por el banco Davivienda en cuanto a la obtención de este tipo de crédito para

vehículo y así conocer los valores de amortización e intereses.

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DESCRIPCION DEL CREDITO

Davivienda a través de su portal web ofrece su crédito para vehículo donde especifica las

siguientes características:

• Financiación a través de Crédito o Leasing Financiero.

• Financiación a través de cuotas fijas con tasa variable.

• Posibilidad de financiar vehículo nuevo o usado.

• Tasa de interés y plazos de acuerdo al perfil del cliente y modelo del vehículo.

• Aplican políticas y condiciones según políticas de crédito Davivienda.

BENEFICIOS

 No hay costo de estudio de crédito.

 No hay sanción por prepago

 No se exige codeudor. Si se requiere para sumar ingresos, se acepta deudor

solidario.

 Hay posibilidad de pactar cuotas extraordinarias (para empleados con primas).

 Pueden hacerse abonos extras ocasionales sin sanción, eligiendo:

o El abono a capital, para disminuir cuota o plazo.

o El pago de cuotas anticipadas.

 Tasas de interés competitivas.

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REQUERIMIENTOS PARA LA OBTENCIÓN DEL CRÉDITO

 El crédito está sujeto a las políticas internas de evaluación vigentes.

 Los plazos y porcentajes de financiación se establecen de acuerdo al segmento al

que pertenezca el cliente (Mercado Natural o Libranza).

 Solicitud de crédito diligenciado.

 Declaración de Asegurabilidad

 Pagaré

 Cuota inicial de mínimo el 30% del valor comercial del vehiculo.

Empleados

 Fotocopia de documento de identidad, ampliada al 150%.

 Un certificado laboral, con máximo 30 días de expedición.

 Si tiene otros ingresos, anexe los tres (3) últimos extractos de sus cuentas de ahorro

y/o corriente.

Para pensionados última colilla de pago.

Independientes

 Fotocopia del documento de identidad, ampliada al 150%.

 Fotocopia de la Declaración de Renta, o extractos de su Cuenta Corriente y/o

Ahorros, de los últimos tres (3) meses.

Adicionalmente para el Leasing Vehicular:

 Pagaré y Carta de Instrucciones.

 Firma en contrato de leasing.

 Constitución de garantías adicionales exigidas por el Banco

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MONTOS, PLAZOS Y TASAS DE INTERÉS.

MONTOS PLAZOS TASAS DE INTERES

Desde $9.085.260 y

el monto máximo
CREDITO DE Desde 1.05 M.V y 12.60% E.A
depende de la Mínimo: 1 mes
VEHICULO Las tasas varían cada mes
capacidad de Máximo: 72 meses
USADO .
endeudamiento del

solicitante
Las tasas de interés son variables,
Capacidad de
LEASING Mínimo: 1 mes compuestas por el indicador pactado
endeudamiento de la
VEHICULAR Máximo: 48 meses (DTF) más un spread determinado
persona jurídica.
por el Banco.

SISTEMAS DE AMORTIZACIÓN

[1] Tradicional cuota fija tasa variable

Con este plan se paga una cuota fija del crédito, esta se compone de capital, intereses y

seguros y primas que conlleve el crédito.

[2] Cuotas Extras

Mensualmente pagas cargos adicionales y cuotas mensuales compuestas por intereses y

abono a capital.
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SOLUCION DEL CASO

El vehículo que se ha seleccionado para el análisis del crédito es un Mazda 6 2.5 Grand

touring Modelo 2014 en estado de segunda mano el cual tiene un valor en el mercado de

$55.000.000, con la entidad bancaria que se está realizando el análisis financia hasta el 70%

del valor del vehículo, en nuestro caso se abonara el 30% como cuota inicial quedando un

crédito por valor de $38.500.000. La tabla de amortización se realiza para cuota fija con

interés vencido, y otra con leasing vehicular, que para este caso la financiación es del 100%

y con una opción de compra del 30%, dejando el mismo valor del crédito en ambos casos.

El plazo escogido es de 4 años o 48 meses.

En el primer caso donde pagamos el vehículo con un crédito tradicional obtenemos que

se cancelaran 48 cuotas iguales por valor de $1.025.232, al principio del crédito

aproximadamente un 39% del valor de la cuota será para pago de interés, pero a cada cuota

este porcentaje ira cambiando hasta cancelar más capital que intereses. Con nuestro análisis

se determinó que por los 48 meses de este crédito se cancelara la suma de $10.711.116 en

intereses, pagando una deuda total de $49.211.116, adicionales a la cuota inicial que fue de

$16.500.000. En total por el vehículo con costo de $55.000.000 se canceló con el crédito

tradicional el monto de $65.711.116. En nuestro segundo caso de leasing vehicular que se

cancelara de igual manera que en el anterior caso un crédito durante 48 cuotas mensuales,

en este caso se financiara el 100% del valor del vehículo y tendemos una opción de compra

de 30%, es decir de $16.500.000, de este crédito se cancelara la suma de $14.537.148 en

intereses, pagando una deuda total de $53.037.148, a este valor se le suma la opción de

compra o en caso de no realizarlo se iniciaría un nuevo crédito para cambiar de vehículo.

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En total por el vehículo con costo de $55.000.000 se canceló con el crédito tradicional el

monto de $69.537.148.

 Tabla de amortización cuota fija con interés vencido.

VALOR VEHICULO $ 55.000.000 CREDITO PLAZO DE CREDITO 48

% A FINANCIAR 70% $ 38.500.000 RESUMEN CREDITO CAPITAL $ 38.500.000
TASA INTERES M.V 1,05% INTERESES $ 10.711.116
TASA INTERES E.A 12,60% CREDITO TOTAL $ 49.211.116

CUOTA CUOTA MENSUAL INTERES CAPITAL SALDO

0 $ 38.500.000
1 $ 1.025.232 $ 404.250 $ 620.982 $ 37.879.018
2 $ 1.025.232 $ 397.730 $ 627.502 $ 37.251.517
3 $ 1.025.232 $ 391.141 $ 634.091 $ 36.617.426
4 $ 1.025.232 $ 384.483 $ 640.749 $ 35.976.677
5 $ 1.025.232 $ 377.755 $ 647.476 $ 35.329.201
6 $ 1.025.232 $ 370.957 $ 654.275 $ 34.674.926
7 $ 1.025.232 $ 364.087 $ 661.145 $ 34.013.781
8 $ 1.025.232 $ 357.145 $ 668.087 $ 33.345.694
9 $ 1.025.232 $ 350.130 $ 675.102 $ 32.670.592
10 $ 1.025.232 $ 343.041 $ 682.190 $ 31.988.402
11 $ 1.025.232 $ 335.878 $ 689.353 $ 31.299.049
12 $ 1.025.232 $ 328.640 $ 696.592 $ 30.602.457
13 $ 1.025.232 $ 321.326 $ 703.906 $ 29.898.551
14 $ 1.025.232 $ 313.935 $ 711.297 $ 29.187.254
15 $ 1.025.232 $ 306.466 $ 718.765 $ 28.468.489
16 $ 1.025.232 $ 298.919 $ 726.312 $ 27.742.177
17 $ 1.025.232 $ 291.293 $ 733.939 $ 27.008.238
18 $ 1.025.232 $ 283.586 $ 741.645 $ 26.266.593
19 $ 1.025.232 $ 275.799 $ 749.432 $ 25.517.160
20 $ 1.025.232 $ 267.930 $ 757.301 $ 24.759.859
21 $ 1.025.232 $ 259.979 $ 765.253 $ 23.994.606
22 $ 1.025.232 $ 251.943 $ 773.288 $ 23.221.318
23 $ 1.025.232 $ 243.824 $ 781.408 $ 22.439.910
24 $ 1.025.232 $ 235.619 $ 789.613 $ 21.650.297
25 $ 1.025.232 $ 227.328 $ 797.903 $ 20.852.394
26 $ 1.025.232 $ 218.950 $ 806.281 $ 20.046.113
27 $ 1.025.232 $ 210.484 $ 814.747 $ 19.231.365
28 $ 1.025.232 $ 201.929 $ 823.302 $ 18.408.063
29 $ 1.025.232 $ 193.285 $ 831.947 $ 17.576.116
30 $ 1.025.232 $ 184.549 $ 840.682 $ 16.735.434
31 $ 1.025.232 $ 175.722 $ 849.510 $ 15.885.924
32 $ 1.025.232 $ 166.802 $ 858.429 $ 15.027.495
33 $ 1.025.232 $ 157.789 $ 867.443 $ 14.160.052
34 $ 1.025.232 $ 148.681 $ 876.551 $ 13.283.501
35 $ 1.025.232 $ 139.477 $ 885.755 $ 12.397.746
36 $ 1.025.232 $ 130.176 $ 895.055 $ 11.502.691
37 $ 1.025.232 $ 120.778 $ 904.453 $ 10.598.237
38 $ 1.025.232 $ 111.281 $ 913.950 $ 9.684.287
39 $ 1.025.232 $ 101.685 $ 923.547 $ 8.760.741
40 $ 1.025.232 $ 91.988 $ 933.244 $ 7.827.497
41 $ 1.025.232 $ 82.189 $ 943.043 $ 6.884.454
42 $ 1.025.232 $ 72.287 $ 952.945 $ 5.931.509
43 $ 1.025.232 $ 62.281 $ 962.951 $ 4.968.559
44 $ 1.025.232 $ 52.170 $ 973.062 $ 3.995.497
45 $ 1.025.232 $ 41.953 $ 983.279 $ 3.012.218
46 $ 1.025.232 $ 31.628 $ 993.603 $ 2.018.615
47 $ 1.025.232 $ 21.195 $ 1.004.036 $ 1.014.579
48 $ 1.025.232 $ 10.653 $ 1.014.579 $0
TOTAL $ 49.211.116 $ 10.711.116 $ 38.500.000
 11

 Tabla de amortización leasing vehicular

VALOR VEHICULO $ 55.000.000 OPCION DE COMPRA 10% PLAZO DE CREDITO 48

% A FINANCIAR 100% VALOR DE COMPRA $ 5.500.000 CAPITAL $ 49.500.000
TASA INTERES M.V 0,81% INTERESES $ 12.580.904
TASA INTERES E.A 9,72% CREDITO TOTAL $ 62.080.904

CUOTA CUOTA MENSUAL INTERES CAPITAL SALDO

0 $ 55.000.000
1 $ 1.293.352 $ 445.500 $ 847.852 $ 54.152.148
2 $ 1.293.352 $ 438.632 $ 854.720 $ 53.297.428
3 $ 1.293.352 $ 431.709 $ 861.643 $ 52.435.785
4 $ 1.293.352 $ 424.730 $ 868.622 $ 51.567.163
5 $ 1.293.352 $ 417.694 $ 875.658 $ 50.691.505
6 $ 1.293.352 $ 410.601 $ 882.751 $ 49.808.754
7 $ 1.293.352 $ 403.451 $ 889.901 $ 48.918.852
8 $ 1.293.352 $ 396.243 $ 897.109 $ 48.021.743
9 $ 1.293.352 $ 388.976 $ 904.376 $ 47.117.367
10 $ 1.293.352 $ 381.651 $ 911.702 $ 46.205.665
11 $ 1.293.352 $ 374.266 $ 919.086 $ 45.286.579
12 $ 1.293.352 $ 366.821 $ 926.531 $ 44.360.048
13 $ 1.293.352 $ 359.316 $ 934.036 $ 43.426.012
14 $ 1.293.352 $ 351.751 $ 941.601 $ 42.484.411
15 $ 1.293.352 $ 344.124 $ 949.228 $ 41.535.182
16 $ 1.293.352 $ 336.435 $ 956.917 $ 40.578.265
17 $ 1.293.352 $ 328.684 $ 964.668 $ 39.613.597
18 $ 1.293.352 $ 320.870 $ 972.482 $ 38.641.115
19 $ 1.293.352 $ 312.993 $ 980.359 $ 37.660.756
20 $ 1.293.352 $ 305.052 $ 988.300 $ 36.672.456
21 $ 1.293.352 $ 297.047 $ 996.305 $ 35.676.150
22 $ 1.293.352 $ 288.977 $ 1.004.375 $ 34.671.775
23 $ 1.293.352 $ 280.841 $ 1.012.511 $ 33.659.264
24 $ 1.293.352 $ 272.640 $ 1.020.712 $ 32.638.552
25 $ 1.293.352 $ 264.372 $ 1.028.980 $ 31.609.572
26 $ 1.293.352 $ 256.038 $ 1.037.315 $ 30.572.258
27 $ 1.293.352 $ 247.635 $ 1.045.717 $ 29.526.541
28 $ 1.293.352 $ 239.165 $ 1.054.187 $ 28.472.353
29 $ 1.293.352 $ 230.626 $ 1.062.726 $ 27.409.627
30 $ 1.293.352 $ 222.018 $ 1.071.334 $ 26.338.293
31 $ 1.293.352 $ 213.340 $ 1.080.012 $ 25.258.281
32 $ 1.293.352 $ 204.592 $ 1.088.760 $ 24.169.521
33 $ 1.293.352 $ 195.773 $ 1.097.579 $ 23.071.942
34 $ 1.293.352 $ 186.883 $ 1.106.469 $ 21.965.473
35 $ 1.293.352 $ 177.920 $ 1.115.432 $ 20.850.041
36 $ 1.293.352 $ 168.885 $ 1.124.467 $ 19.725.574
37 $ 1.293.352 $ 159.777 $ 1.133.575 $ 18.591.999
38 $ 1.293.352 $ 150.595 $ 1.142.757 $ 17.449.242
39 $ 1.293.352 $ 141.339 $ 1.152.013 $ 16.297.229
40 $ 1.293.352 $ 132.008 $ 1.161.345 $ 15.135.884
41 $ 1.293.352 $ 122.601 $ 1.170.752 $ 13.965.132
42 $ 1.293.352 $ 113.118 $ 1.180.235 $ 12.784.898
43 $ 1.293.352 $ 103.558 $ 1.189.795 $ 11.595.103
44 $ 1.293.352 $ 93.920 $ 1.199.432 $ 10.395.671
45 $ 1.293.352 $ 84.205 $ 1.209.147 $ 9.186.524
46 $ 1.293.352 $ 74.411 $ 1.218.941 $ 7.967.583
47 $ 1.293.352 $ 64.537 $ 1.228.815 $ 6.738.768
48 $ 1.293.352 $ 54.584 $ 1.238.768 $ 5.500.000
TOTAL $ 62.080.904 $ 12.580.904 $ 49.500.000
 12

 Cuadro comparativo Crédito Tradicional Vs Leasing Vehicular

CUOTAS FIJAS LEASING

Monto Vehículo $55.000.000
Tasa de Interés 12.60 % 9.72 %
E.A
Tasa de Interés 1.05 % 0.81 %
M.V
Valor cuota $ 1.025.232 $ 1.104.941
mensual
Total pagado $ 10.711.116 $14.537.148
Intereses
Total pagado $ 38.500.000 $ 38.500.000
Capital
Total crédito $ 49.211.116 $ 53.037.148
pagado

CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES FINANCIERAS

 13

Los créditos son una herramienta valiosa a la hora de adquirir lo que se requiere o desea

en corto plazo, en el caso de las empresas lo créditos pueden ser un impulso para la misma

que ayude significativamente a mejorar el cumplimiento de metas de las mismas, como

todo proceso si se lleva adecuadamente, se realiza un análisis previo de lo que se puede

pagar, si conocemos cada uno de los aspectos podremos crean una vida financiera optima

que permita cada vez alcanzar diferentes metas, siempre cumpliendo con los requerimientos

de la obligación, eso bien también tomando en cuenta la capacidad de endeudamiento para

no tener un sobregiro de créditos que no permitan un pago exitoso de estos.

En cuanto al análisis que realizamos con el Banco Davivienda para un crédito vehicular

podemos determinar que la mejor opcion para adquirir al crédito es el de un crédito

tradicional pues es en este en el cual cancelaríamos un menor valor por el crédito, dicho

esto la diferencia son aproximadamente de 4 millones, donde si lo que se desea es cambiar

de vehículo transcurrido ese tiempo por uno de mayor valor podría tomarse el Leasing, todo

dependiendo de lo que se requiere en el momento o si por otro lado no desea tener bienes a

su nombre, sin embargo, y en conclusión en cuanto a menor pago a intereses la opción del

crédito tradicional es la mejor, y se cancelaran cuotas mensuales de menor valor.

CIBERGRAFIA
 14

Beltrán, F. E. R., Galván, G. L., Baldeón, M. M. R., & Verano, V. B. M. (2018). Pagos

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Báez, J. (2020, 20 octubre). 3 ventajas y desventajas de pedir un préstamo al banco.

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