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FACULTAD DE INGENIERÍA

Y CIENCIAS
BÁSICAS

PROYECTO INDIVIDUAL Institución Universitaria Politécnico


Grancolombiano

Evaluación de un plan de financiación:


Crédito y leasing para vehículo

Martínez Rubén
Instructor

Germán Adolfo Angarita Código: 1310013767


Josimar Acelas Mejia Código: 1611022650
Kimberly Diaz León Código: 1911025834
Cristhian Camilo Moreno Código:
1421023108

Politécnico Gran
Colombiano
Facultad de Ingeniería
Matemáticas Financieras
2020
Contenido
Introducción...................................................................................................................................3
Objetivo General............................................................................................................................3
Objetivos Específicos.....................................................................................................................3
Presentación del caso....................................................................................................................3
Definición de la línea de crédito y entidad financiera...............................................................3
Características:.........................................................................................................................3
Leasing...........................................................................................................................................4
Ventajas del leasing.......................................................................................................................5
Características generales..............................................................................................................5
Referencias.....................................................................................................................................7
Introducción

Hoy en día es muy común utilizar créditos bancarios para acceder a bienes muebles e
inmuebles, en el siguiente trabajo nos basamos en el estudio de crédito realizado a una entidad
financiera (Banco de Occidente), Es importante tener en cuenta las diferentes condiciones que
ofrecen las entidades para adquirir un crédito de vehículo, haciendo la diferencia al momento
de elegir mejores beneficios, respondiendo al presupuesto del cliente acomodándose a las
necesidades de financiación que requiera el beneficiario. las ciudades donde se realizan más
registro de matrículas de vehículos es Bogotá en primer lugar, le sigue la ciudad de Cali y
Medellín según el informe entregado por cálculos de Fenalco y la Andi con base en cifras del
Runt, desarrollado por el departamento de Mercados y Estadísticas de Asopartes en el año
2016.

A continuación, encontrará el análisis de las líneas de crédito disponibles para compra de


vehículo mediante crédito ordinario y mediante leasing. Para ello se ha elegido la línea de
crédito de vehículo del banco de Occidente: Occiauto, junto con los requerimientos para la
obtención del crédito.

Objetivo General

Conocer y evaluar los diferentes sistemas y líneas de crédito en Colombia, y aplicar en ellos
las herramientas aprendidas en el módulo

Objetivos Específicos

 Identificar las líneas de crédito disponibles para vehículo.


 Identificar los requerimientos para la obtención de crédito.
 Identificar las tasas, montos, plazos y sistemas de amortización.

Presentación del caso

Definición de la línea de crédito y entidad financiera

Para el desarrollo de esta evaluación se eligió la línea de crédito para vehículos del Banco
de Occidente: OCCIAUTO.

El cual es una línea de crédito para vehículos livianos, tanto nuevos como usados, de
procedencia nacional o importados. También pueden ser comprados a través de
concesionarios o directamente, para uso público o privado. La aprobación puede ser de
forma digital.

Características:
Financiación:

Hasta del 90% del carro nuevo o usado. Periodo de gracia a capital durante el primer mes lo que
te permite acomodar tu flujo de caja durante el primer mes.
Cuotas mensuales iguales a partir del segundo mes.

Plazo:

Plazo: Hasta 72 meses.


Posibilidad de respaldar el crédito con un codeudor.

Beneficios

 La aprobación. No se requiere tener experiencia crediticia.


 El pago de la primera cuota se paga a los 60 días de haber desembolsado el crédito,
tiempo que le permite al cliente ajustar sus gastos mensuales.
 Viabilidad de crédito inmediata.
 Acompañamiento personalizado durante todo el proceso de crédito.
 Rápida aprobación y desembolso.
 Mínimos requisitos.
 Estudio de crédito sin costo.
 Pago mensual que incluye la cuota del crédito y del seguro de vida.
 No se cobra cuota de recaudo.
 Amplia red de oficinas de los Bancos del Grupo Aval para la realización de los pagos.

Requerimientos para la obtención del crédito

¿Quién puede solicitarlo?

 Colombianos
 Entre 18 y 69 años
 Empleados o Pensionados
 Que quieren financiar hasta el 100%

Los requerimientos para acceder al crédito son:

Empleado:

 Certificado laboral expedido no mayor a 30 días.


 Declaración de Renta (si declara).
 Desprendibles de nómina (mínimo 2 últimos meses).
 Certificado de Ingresos y retenciones (Solo ingresos Variables).
 Adjuntar certificación o datos de la empresa anterior.

Para todos los casos formulario de vinculación y de solicitud de producto

Leasing

Otra opción para financiar su carro es el leasing, que se trata de un arrendamiento con opción de
compra. La entidad financiera adquiere el vehículo que es utilizado por el cliente (arrendatario)
a cambio del pago de un canon mensual. Al final, el cierre decide si compra o no el vehículo. La
opción de compra esta entre el 1% y el 10% del valor del activo.

El leasing consiste básicamente en un contrato especial de arrendamiento financiación que


permite el usuario disponer de un bien de capital productivo, elegido con absoluta libertad y
acorde con sus necesidades, durante el plazo que se pacte, mediante el pago de cuotas
periódicas, normalmente mensuales, que incluyen el coste del equipo más los intereses
correspondientes. Durante el plazo del contrato, el bien es propiedad de la compañía de leasing.
Los bienes objeto de cesión habrán de quedar afectos por el usuario únicamente a su actividad
económica. Sólo pueden ser financiados elementos de capital productivo.

 Cuando se trata de un vehículo industrial (camión, furgoneta, etc.) no existe ninguna


duda de su utilización para la actividad productiva de la empresa. Sin embargo, los
vehículos de turismo pueden reunir la doble cualidad, es decir, ser bienes necesarios para
la obtención de ingresos o ser bienes de consumo.

 La legislación actual no establece ninguna prohibición para hacer leasing de


automóviles, siempre y cuando el cliente justifique su condición de profesional y el
vehículo se utilice exclusivamente para actividades profesionales o empresariales.

Ventajas del leasing

Para el arrendatario:

 Amortización acelerada: el leasing permite amortizar fiscalmente la inversión en un


plazo de tiempo inferior al marcado por la legislación vigente.
 Financia el 100% de la inversión.
 Libertad total para elegir el fabricante y modelo de equipo que mejor resuelve sus
necesidades.
 Fiscalmente, las cuotas abonadas en concepto de leasing se consideran gasto deducible
en el IS e IRPF, dentro de los límites legales.

Para el proveedor:

 Libera recursos financieros, puesto que la compañía de leasing es quien financia sus
ventas, que le permite cobrarlas al contado.
 Disminuye el riesgo de impagados, puesto que es la compañía de leasing quien le paga.

Características generales

 Finalidad: Disposición y eventualmente, adquisición de bienes de inmovilizado.

Plazo:

 Bienes muebles: mínimo 2 años.


 Bienes inmuebles: mínimo 10 años.
 Importe: Cubre la totalidad del coste del bien (salvo en vehículos, en los que no cubre
impuestos y gastos de matriculación; y en inmuebles, en los que no cubre impuestos y
gastos de escrituración).

Cuotas: Comprenden dos conceptos:

 Recuperación del coste del bien.


 Intereses.

Además, al tratarse formalmente de arrendamiento, se añade IVA sobre el importe base de la


cuota.

 Liquidación: las cuotas son prepagables, es decir, se liquidan por anticipado, al principio
de cada periodo pactado.
 Amortización: el cuadro de amortización es parecido al de un préstamo con cuotas
periódicas, con la particularidad del IVA soportado.
 Valor residual (opción de compra del bien): equivale al importe de una cuota.
 Garantías: la garantía principal es el propio bien, del cual la entidad financiera tiene la
propiedad o la reserva de dominio. Pueden solicitarse garantías adicionales (por ejemplo,
fiadores) como en otras operaciones de activo.
La asignación de la tasa depende del análisis interno que realice el Banco de Occidente, esta
información es únicamente informativa y no constituye ningún compromiso formal ni legal.

Notas: 1- Todas las Tasas son variables y atadas a la IBR nominal a tres meses, más los puntos
correspondientes.
A continuación, presentamos una simulación online de un crédito occiauto:

 Marca: CHEVROLET.
 Modelo: Nuevo Ónix Sedán.
 Valor comercial: 48`790.000.
 Nº de cuotas: 84, (84 meses). Con valor de $ 761.818 pesos colombianos.
 Cuota inicial: 5`000.000.
Referencias
 Banco de Occidente 2020. Crédito de vehículos Occiauto. Bogotá D.C.
bancodeoccidente.com.co.
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-de-
occidente/bancodeoccidente/para-personas/creditos/vehiculos

 https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-de-
occidente/bancodeoccidente/para-personas/creditos/vehiculos/vehiculos-
nuevos-o-usados/occiauto#undefined2