EVALUACION DE UN PLAN DE FINANCIACION

Fabián Andrés Murillo Suarez

100262987
Laura Camila Duarte Rodríguez
100290747

Politécnico Gran Colombiano

Modulo Matemática Financiera
Romero Sandra

Bogotá, Colombia
14 de abril 2023
 Crédito Para Vehículo y Leasing para vehículo

Introducción
En el siguiente documento vamos a encontrar el proceso de un crédito de vehículo y
leasing para vehículo, también se pondrá en práctica lo visto en los módulos. Con esto
se busca analizar ventajas y desventajas de las diversas formas de financiación y
entender la importancia de la Matemática Financiera para la toma de decisiones a la
hora de hacer un proyecto o inversión y entender el concepto del dinero a través del
tiempo
Objetivo General
Analizar las diversas opciones de financiación que existen en el mercado y tomar la
mejor decisión sobre la mejor opción teniendo en cuenta las necesidades del cliente

Objetivos Específicos
1. Atender de manera oportuna las dificultades presentadas en la solicitud de
crédito que está siendo tramitada
2. Identificar el modelo perfecto de financiamiento que se ajuste al cliente
3. Analizar las características y requisitos para el crédito para vehículo y leasing
para vehículo
4. Brindar información clara y concreta sobre métodos y tasa de pago
Entrega # 1
Presentación del caso a desarrollar
Línea de crédito escogida Crédito para vehículo y Leasing de vehículo
El siguiente caso se presentó en uno de nuestros concesionarios o vitrina que tenemos
para la venta de vehículos nuevos marca MAZDA. Laura, la mejor asesora comercial
de esta vitrina, atendió al señor Fabián un cliente que no sabía qué tipo de carro
comprar, ya que no conoce las condiciones que le puede ofrecer el sector bancario
para poder tramitar el crédito que requiere para la realización de la compra.
Laura empezó a atender a su cliente, indagaba sobre su capacidad de endeudamiento,
mientras que Fabián se deslumbraba por los autos que ella le ofrecía. Una de las
principales preguntas que la asesora le realizó estaba relacionada con el monto del
presupuesto con que él contaba para el pago de la cuota inicial del vehículo, entre
otras, información que le permitió a Laura perfilar al cliente y saber cómo tramitar dicho
crédito o leasing.
Teniendo en cuenta la información suministrada por Fabián, se pudo establecer que es
una persona empleada, que devenga un salario de $6.500.000, trabaja para una
multinacional en la ciudad de Bogotá D.C, tiene una antigüedad superior a los 3 años
en su empresa, declara renta, su nivel de endeudamiento es de $1.500.000 (entre
tarjetas de crédito y un crédito de libranza), por lo que la cuota inicial con la que cuenta
para la compra del vehículo es de $25.000.000.
Una vez perfilado el cliente, el señor Fabián le informa a la asesora su interés de
comprar el vehículo MAZDA 3, el cual, es un automóvil que tiene un costo de
$80.000.000. Al conocer esta información, Laura le comenta al señor Fabián que el
precio del vehículo Mazda 3 que desea comprar, se ajusta a las condiciones de su
capacidad económica, por lo que lo considera viable para que una entidad bancaria
apruebe el crédito o leasing que requiere por el monto restante.
De acuerdo con lo anterior, Fabián hace la separación de su vehículo a través del pago
de la suma de $5.000.000, diligenciando la solicitud de crédito y la remisión de la
documentación requerida a la asesora comercial (copia de la cedula, copia de la
declaración de renta, extractos bancarios y la certificación laboral indicando tipo de
contrato, antigüedad y asignación salarial). Con esta documentación Laura comienza a
realizar la gestión de trámite frente a las opciones de crédito o leasing para su cliente.
Entrega # 2
Verificación de la fuente de información / Describir las opciones a comparar
Crédito
En cuanto a los autos nuevos, varía el plazo y la tasa de interés que ofrecen las
entidades. Algunos bancos permiten financiar el auto hasta en 84 meses, y otros hasta
72 meses. Además de variar la cuota inicial, algunos bancos financian el 100%, y otros,
solamente financian el 90%, para vehículos nuevos.

Crédito alternativa # 1
BANCOLOMBIA

Las principales características del crédito de vehículo son: 

 Se dirige a empleados, jubilados, independientes o transportadores.

 Los ingresos deben ser al menos de 2 salarios mínimos (SMMLV).
 El crédito aplica para la compra de un carro nuevo o usado (de hasta 10 años de
antigüedad)
 El vehículo financiado queda a su nombre, con prenda a nombre de
Bancolombia.
 Permite escoger un plazo máximo de crédito de hasta 72 meses.
 Es posible financiar hasta el 100% del valor comercial del vehículo.
 No es necesaria experiencia crediticia.
 Tasa efectiva anual -% 22,56% E.A. hasta 43,26% E.A.

Plan Tradicional
Los planes de pago de cuotas son fijas durante toda la vida de tu crédito. 

Plan Cuotas Extras 

Desde la primera cuota hasta la última, cada mes pagas cargos adicionales, intereses y
capital, y adicionalmente cada 6 meses pagas una cuota extra.
Las cuotas extras son del mismo valor que tu escojas, sin superar 2.5 veces el valor de
la cuota mensual y se pagan periódicamente cada 6 meses.
Crédito alternativa # 2
Banco BBVA
Las principales características del crédito de vehículo del Banco BBVA son: Se
financian hasta el 100% de tus vehículos nuevos y usados, con y sin prenda.  
 
 Para los créditos con prenda, el asalariado y pensionado deberé tener ingresos
iguales o superiores a $1.500.000. Los independientes por su parte, deberán
 tener ingresos a $2.000.000.
 Para los créditos sin prenda, deberás contar con ingresos iguales o superiores a
$4.000.000
 Y los plazos de financiación para vehículos usados es de hasta 76 meses y el
plazo de financiación para vehículos nuevos es de hasta 84 meses. 
 Para vehículo usado el plazo del modelo de vehículo no podrá superar los 10
años. 
 Se financian vehículos de marcas chinas siempre y cuando estos sean nuevos.
 Realiza los pagos a través de internet, banca móvil o en cualquier oficina BBVA. 
 Tasa desde 22,26% E.A. Hasta 32,19% E.A (BBVA)

Entidades Tasa Efectiva Anual   Plazos  Financiación

Desde 22.56% hasta 43.26% Hasta 72 Hasta el 100% del
Bancolombia  E.A. meses valor 
Desde 22.26% hasta 32.19% hasta 84 Hasta el 100% del
BBVA E.A. meses. valor 
 Leasing
Con esta alternativa de crédito financias el vehículo nuevo o usado que quieres
mientras lo disfrutas teniendo la opción de comprarlo al final
Funciona como un arrendamiento en el que pagas un canon  o monto pactado por el
uso del vehículo nuevo o usado que te gusta. Al finalizar el plazo pactado, tienes la
posibilidad de comprarlo con un precio que será acordado desde el inicio.
Beneficios
 Tienes una tasa más baja pues el vehículo durante toda la vigencia es propiedad de
Bancolombia, y si llegaras a atrasarte en el pago de alguna cuota, el riesgo para Sufi
es menor.

 Puedes ceder el carro o la opción de compra de este.

 Como el activo no es de tu propiedad, no suma en tu patrimonio para la declaración

de renta.

 No entra en disoluciones de sociedades conyugales, embargos, etc.

 Como la opción de compra se hace válida al final del proceso, te permite tener
cánones mensuales más bajos.

 Como cliente no tienes que hacer ningún tipo de traspaso ni trámites de tránsito.
(BANCOLOMBIA)

Características y requisitos
 Opción de compra del 1% o 10% del valor comercial del vehículo al momento del
desembolso.
 Tienes la posibilidad de consolidar ingresos dentro de tu grupo familiar.
 Plazo máximo de 72 meses y hasta con el 100% de financiación.
 Financia vehículos para transporte público, de carga y particular
 Debes tener ingresos desde 2 SMMLV.
 Entidades Tasa Efectiva Anual   Plazos  Financiación
Desde 22,45% E.A. hasta Hasta 72 Hasta el 100% del
Bancolombia  32,23% E.A. meses valor 
Desde 21,61% hasta 31,49% hasta 72 Hasta el 95% del
BBVA E.A. meses. valor 

El trámite de leasing es muy similar al trámite que se lleva con un crédito tradicional, la
diferencia es en la parte tributaria y si la persona quiere después de cierto tiempo
adquirir el bien (automóvil), pactan una opción de compra que se pacta al momento de
la firma del contrato, esta opción puede ser desde el 1% del valor comercial. Esto
depende de las condiciones de cada entidad financiera.

Continuando con nuestro caso, en una segunda visita a la vitrina o concesionario Laura
habla con Fabian con respecto al tramite de la financiación, la asesora le da a Fabian
las opciones que puede tomar para el trámite. Le da las opciones de crédito tradicional
o leasing de vehículos y le muestra las dos mejores opciones para la financiación, que
seria con Bancolombia o BBVA, las tasas y plazos son muy similares.
Fabian completa el pago de la cuota inicial, realiza el pago de $20.000.000, quedando
un saldo a financiar de $55.000.000, Laura le pregunta el plazo que desea la
financiación, a el le pide que sea a 60 meses (5 años), pero con la opción de hacer
abonos a capital en cualquier momento, Laura le dice que las dos opciones que ella le
mostro puede hacerlo. El cliente toma la opción del BBVA.
Para la 3 entrega de nuestro taller anexamos las tablas de amortización, y le hacemos
el comparativo entre las opciones de crédito tradicional y leasing de vehículo.

CONSUMO LEASING
CUOTA $ 1.703.192 $ 1.781.170
INTERESES $ 47.191.493 $ 57.370.195
CAPITAL $ 55.000.000 $ 55.000.000
PLAZO 60 60
TASA 2,31% 2,60%
SIS.
AMORTIZACIÓN TASA Y CUOTA FIJA TASA Y CUOTA FIJA
Bibliografia

Bancolombia. (n.d.). Leasing para Vehiculo.

https://www.bancolombia.com/personas/productos-servicios/leasing/vehiculo/!

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www.bbva.com.co: Prestamos de vehiculo. (2023). Retrieved April 14, 2023, from

https://www.bbva.com.co/content/dam/public-web/colombia/documents/

personas/prestamos/vehiculos/DO-01-Vehiculo-tasas.pdf

Restrepo, M. (2023, January 19). Mejores Créditos de Vehículo 2023. Rankia.

https://www.rankia.co/blog/mejores-creditos-y-prestamos-colombia/3663019-

mejores-creditos-vehiculo

Disfruta tu carro sin comprarlo con el Leasing Financiero. (n.d.). Bancolombia.

https://sufi.grupobancolombia.com/sufi/credito-para-lo-que-necesitas/

leasing_financiero/!ut/p/z1/

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