UNIVERSIDAD AUTONOMA DE CHIRIQUI

CENTRO REGIONAL UNIVERSITARIO DE TIERRAS ALTAS

FACULTAD DE ADMINISTRACION DE EMPRESAS Y CONTABILIDAD
ESCUELA DE ADMINISTRACION DE EMPRESAS

MERCADOTECNIA DE SERVICIOS FINANCIEROS II

TAREA X

REALIZADO POR:
MIGDELIA AIZPRÚA 9-744-2232

A CONSIDERACION DE LA FACILITADORA:
DRA. EGNA ARAUZ

II SEMESTRE

V AÑO

2022
¿Qué es la subrogación en una hipoteca?
De manera sencilla podríamos decir que la subrogación en una hipoteca se da
cuando se cambia de entidad financiera con la que tienes el préstamo hipotecario.
El motivo o la causa principal por la que se solicita una subrogación de hipoteca, y
por tanto se cambia de banco es para modificar las condiciones pero otros motivos
pueden ser eliminar algún tipo de vinculación o incluso modificar los plazos de
amortización.
Existen 2 tipos de subrogación en una hipoteca. Subrogación por cambio de
acreedor y subrogación por cambio de deudor.
• La más común es la subrogación por cambio de acreedor es la que permite
el cambio de banco y por tanto de condiciones en la hipoteca.
• La subrogación por cambio de deudor sería aquella se da en la venta de
inmuebles que tienen una hipoteca vigente siempre y cuando el banco acepte
a los nuevos inquilinos.
¿Qué ventajas tiene subrogarse a una hipoteca?

• La principal ventaja que tiene subrogarse a una hipoteca es la posibilidad

de cambiar o modificar las condiciones de tu préstamo. Lo que en su
momento te parecieron las mejores condiciones posibles, puede que ahora
ya no te convenzan tanto, y por tanto te estés planteando subrogar tu
hipoteca, es decir, cambiar las condiciones de ese préstamo.
 • También puedes eliminar algunas vinculaciones y te estarías ahorrando la
comisión de apertura, así como el Impuesto de Actos Jurídicos
Documentados.
Sin embargo también existen algunas desventajas, ya que subrogar una hipoteca
tiene unos gastos asociados de gestoría, notaría y tasación.
¿Cuándo interesa subrogar una hipoteca?
“Actualmente podemos encontrar préstamos hipotecarios a tipo fijo
competitivos”, explica Fernando López, COO en gibobs allbanks. “Nuestra
recomendación es estudiar la posibilidad de cambiar la hipoteca de un tipo a variable
a un tipo fijo y evitar posibles subidas en la cuota de nuestra hipoteca, sobre todos
aquellos clientes que tienen una hipoteca variable por encima de Euribor +0,89%”.
añade.
¿Quién puede subrogar una hipoteca?
Requisitos
Ahora que ya sabes qué es la subrogación de hipoteca y los tipos que existen puede
que te estés preguntando si tú puedes subrogar la tuya.
¿Cuáles son los requisitos? o dicho de otra manera, ¿quién puede subrogar una
hipoteca?
Lo primero es contar con una buena situación laboral y financiera. En este artículo
te contamos cómo puedes empezar a hacerlo con estos 4 consejos para cuidar de
tu salud financiera desde ya, para que llegado ese momento tu perfil sea óptimo.
Otro de los requisitos es que el capital pendiente de pagar no supere el 80% del
valor de la vivienda. Por lo que si todavía no has alcanzado ese 20 % no podrías
subrogar tu hipoteca.
Por último, que exista constancia de haber pagado la letra de la hipoteca durante al
menos 2 años, por lo que antes de los 2 años de la firma de tu hipoteca tampoco
podrías realizar una subrogación.
¿Cuáles son los gastos de subrogar una hipoteca?
Bien, tienes claro que quieres subrogar tu hipoteca y que cumples los requisitos,
¿cuáles son los gastos de subrogar una hipoteca?
De manera general debes saber que la subrogación de hipoteca tiene unos gastos
asociados:
• Notaría.
• Registro de la Propiedad.
• Gestoría: Del mismo modo que los gastos derivados de la notaría están
regulados por la Ley 2/1994, de 30 de marzo.
Dicho esto, con la nueva Ley 5/2019, estos gastos de notaría, registro y gestoría
son asumidos por la entidad bancaria a la que traspasas la hipoteca.
• Tasación de vivienda.
• Comisión de subrogación:
¿Quién paga los gastos subrogación hipoteca?

Ya lo hemos adelantado anteriormente pero sí, según la Ley 5/2019 la nueva

entidad bancaria será la que asuma los gastos de notaría, registro y gestoría.
El cliente, sí deberá asumir los gastos de la tasación y la comisión de subrogación,
según el tipo de hipoteca, el importe de esta y el año en el que se encuentre su
préstamo en el momento de solicitar la subrogación.
¿Cuánto se tarda en hacer una subrogación?
Por lo general el proceso de subrogación puede tardar unos 40 días
aproximadamente. Teniendo en cuenta que lo normal es consultar varias entidades
antes de realizar la subrogación. Por eso en gibobs recomendamos ponerse en
manos de profesionales, para evitar ir de banco en banco y agilizar este proceso.
Nuestros analistas, una vez estudiada la operación, enviarán a diferentes bancos
esperando una respuesta. Finalmente, el cliente será quien decida con qué oferta
se queda. Es en ese momento cuando el banco tendrá que enviar la documentación
que se precise y contará con 15 días para contraoferta, si lo considera mejorando
las condiciones a su todavía cliente. Si se diera el caso de que el cliente decide
finalmente aceptar la contraoferta quedándose con el banco actual estaríamos
hablando de una novación, es decir, un cambio en las condiciones pero sin cambiar
de banco.