EL PULSO
DE LA GENTE Doctor Zebadúa:
Doctor Zebadúa:
Por este conducto, reciba a nombre propio y de nues-
tra comunidad universitaria, un atento agradecimiento
por el envió de la edición especial 100 opciones para es-
tudiar en México, así como la Revista Líderes Mexicanos
y az revista de Educación y Cultura, mismas que nos
serán de gran utilidad para la realización de actividades
de calidad en nuestra comunidad.
Sin otro particular de momento, le extiendo a usted
la seguridad de mi consideración y estima.
Atentamente,
Dr. Gabriel Estrella Valenzuela
Rector de la Universidad Autónoma de Baja California
El vigía del Golfo Quiahuixtlán
Turismo histórico
Quiahuixtlán —”el lugar de la lluvia” en náhuatl—, está situado
cerca de la termoeléctrica de Laguna Verde, frente a las costas
del Golfo de México y representa, en la Conquista, el lugar desde
donde los totonacos avistaron la llegada de las naves de Hernán
Cortés en 1521.  Cementerios y el Complejo Oriente. El primero está conformado
Sus épocas de apogeo corresponden al Posclásico Temprano
(900-1200 d.C.), donde se dio un claro dominio del estilo tolteca, y
el Posclásico Tardío en su fase terminal (1200-1519 d.C.), periodo
en el que Quiahuixtlán fue influido por los mexicas.  templos donde ofrendaban a sus muertos. Al norte de la plaza se
Posee características que lo hacen único en Mesoamérica:
amplias terrazas sobre las sinuosidades de un cerro, en las que
se construyeron tumbas con vista hacia al mar y la montaña para
¿Cómo llegar?
• Se localiza a 30 km del Puerto de Veracruz, tomando hacia Villa Rica, por la Costera, después de Cempoala.
• Horarios de visita: De Lunes a Domingo de 9:00 a 17:00 horas
6 revista az
Recibí con gran interés el ejemplar az Revista de Edu-
cación y Cultura, sobre la interculturalidad, semblantes
del aprendizaje, que amablemente me hiciera llegar en
días pasados.
Lo felicito por su publicación que nos ha resultado
de gran interés y de mucha utilidad para nuestro acer-
vo hemerográfico.
Agradezco sus atenciones y aprovecho la ocasión
para enviarle mis cordiales saludos.
Atentamente,
Zeferino Torreblanca Galindo
Gobernador Constitucional del Estado de Guerrero
MURAL DE OPINIONES
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opinion@revistaaz.com
entierros secundarios y una arquitectura monumental. Por todo
lo anterior, Quiahuixtlán se alza como uno de los sitios totonacas
más imponentes de la costa veracruzana.  durante las últimas décadas. Cualquier país requiere de
Está dividido en dos grupos arquitectónicos: el Complejo de
por cerca de 78 tumbas repartidas en tres camposantos: central,
oriente y sur. Además existen cuatro estructuras mayores que,
de acuerdo con el arqueólogo Jaime Cortés, representaban los
halla el segundo conjunto arquitectónico y sus 23 tumbas que no
apuntan hacia el mar, sino al Poniente y al Sur.
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Carta del Director
A
propósito de que a partir del ciclo escolar
2008-2009 la Secretaría de Educación Pú-
blica (sep) puso en marcha el Programa
Actitud Emprendedora, Educación Econó-
mica y la Cultura Financiera para la Educación Básica,
las maestras y los maestros de cerca de 10 mil primarias
y alrededor de 3 mil secundarias del país enseñarán a
sus alumnos conocimientos sobre economía y finanzas,
entre los que destacan: ahorro, planeación, bienestar y
desarrollo integral.
En efecto, la cultura financiera en nuestro país no
estaba considerada dentro de los programas de nin-
guno de sus niveles escolares, a pesar de que ésta ha
tenido un papel protagónico en el concierto mundial
una cultura económica y financiera si verdaderamente
quieren alcanzar estándares de prosperidad y desarro-
llo. En nuestra nación existe la coincidencia de que el
desarrollo financiero no sólo es un requisito para favo-
recer el crecimiento económico, sino también un factor
indispensable para reducir los índices de pobreza que
privan en el territorio nacional y vulneran a amplísi-
mos segmentos de la población.
En México, la penetración de los servicios finan-
cieros está por debajo, incluso, que la de países con
economías similares a la nuestra. Por citar un ejemplo:
la penetración de los servicios financieros en México
es de 20%, mientras que en Chile alcanza 60% y, en
el caso de nuestros socios comerciales del Tratado de
Libre Comercio (tlc) —Estados Unidos y Canadá—
supera el 80%.
Un informe del Banco Interamericano de Desa-
rrollo (bid), establece que México es de los países la-
tinoamericanos que más requisitos tiene al momento
de abrir una cuenta de ahorro. Los trámites resultan
excluyentes: altos saldos mínimos a mantener, cuotas
mensuales y altas comisiones. Lo anterior ubica a la
banca mexicana entre las más caras del mundo.
Como se sabe, las cuentas de ahorro y chequeras
son útiles medios de disposición, pero, en términos de
inversión ofrecen rendimientos por debajo de la infla-
ción, lo que implica que tener dinero en esos productos
bancarios disminuye el poder adquisitivo de lo ahorra-
do en el largo plazo.
La Comisión Nacional para la Protección y Defen-
sa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condu-
sef), ha señalado que, en los últimos cuatro años, las
comisiones pasaron del 13% al 39% de los ingresos de
la banca mexicana. Gracias a ello, México está por en-
cima de naciones como Brasil y Gran Bretaña, donde
las comisiones representan 36% de los ingresos de las
entidades; Francia con 33%; y de España, donde las co-
misiones se ubican en 30%. El estudio reveló, además,
que algunos de los principales bancos extranjeros que
operan en México —como Citigroup, hsbc, bbva y
Scotiabank— cobran comisiones mucho más elevadas
en México que en sus países de origen.
Sin lugar a dudas, la falta de información adecuada,
clara y sencilla en los segmentos de la población que se
encuentran fuera de los servicios financieros será in-
dispensable para que se logre una mejor penetración de
los mismos. Sectores como la micro y pequeña empre-
sa —que abarca tres cuartas partes de la población— y
las economías agrícola y campesina están a la zaga en
los flujos de crédito de la banca comercial.
El país se encuentra inmerso en una espiral inflacio-
naria que afecta a la economía ciudadana. Si se quiere
avanzar en la bancarización a nivel nacional se debe
ampliar la red, de tal suerte que la población pueda rea-
lizar transacciones a precios más competitivos.
7
Literal Fiestas de México
América Latina no quiere ni tiene por qué ser un
alfil sin albedrío, ni tiene nada de quimérico que
sus designios de independencia y originalidad se
conviertan en una aspiración occidental.
[…] Los progresos de la navegación que han re-
ducido tantas distancias entre nuestras Américas
y Europa, parecen haber aumentado en cambio
nuestra distancia cultural. ¿Por qué la originali-
dad que se nos admite sin reservas en la litera-
tura se nos niega con toda clase de suspicacias
en nuestras tentativas tan difíciles de cambio so-
cial? […] La violencia y el dolor desmesurados
de nuestra historia son el resultado de injusticias
seculares y amarguras sin cuento, y no una con-
fabulación urdida a 3 mil leguas de nuestra casa.
Gabriel García Márquez,
La soledad de América Latina
(Discurso de aceptación del Premio Nobel 1982).
Efemérides
Se publica el Diario de México,
primer periódico mexicano
1º de octubre de 1805
Inició su circulación con sólo cuatro páginas y formato de
libro, costaba medio real y se vendía en 21 puestos de la
Ciudad de México. Sumaba entre 370 y 500 suscriptores,
miembros de la élite novohispana: funcionarios, religiosos,
militares, etcétera.
La matanza de Tlatelolco
2 de octubre de 1968
Diez días antes del inicio de los Juegos Olímpicos, el gobierno
de Gustavo Díaz Ordaz decide terminar la revuelta estudiantil:
cientos de jóvenes mueren masacrados por el Ejército en la
Plaza de las Tres Culturas. Más de 6 mil son detenidos.
Toma posesión el primer presidente
de la República Mexicana
10 de octubre de 1824
El insurgente Guadalupe Victoria gobernó México de 1824 a
1829. Hizo efectiva la emancipación de los esclavos, decretada
por Hidalgo; se conmemoró por primera vez el Grito de Dolo-
res y se dio fin a la Guerra de Independencia.
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Feria del Caballo San Francisco
1 al 19 de octubre
Celebración en la que se manifiesta la tradición cha-
rra del estado. Hay eventos culturales, palenque, tea-
tro del pueblo y corridas de toros. En las calles aleda-
ñas a la parroquia se festeja a San Francisco.
Pachuca, Hidalgo
Fiesta patronal de Matachic
12 de octubre
Celebración popular de carácter religioso que coin-
cide con una feria muy vistosa. Hay todo tipo de
eventos en los que se mezcla la música de la región
y las danzas tradicionales, sobre todo la de los Mata-
chines. Matachic, Chihuahua
Festival de las Calaveras
Desde el 23 de octubre
Tiene su origen en la época prehispánica y rinde tri-
buto a la muerte. Se presentan muestras pictóricas y
destacan los altares de muertos con calaveras y ofren-
das de alimentos. Aguascalientes, Aguascalientes
Descubrimiento de América
12 de octubre de 1492
Después de 72 días de navegación, el marinero Rodrigo de
Triana divisó tierra firme. Cristóbal Colón y su expedición
llegaron a la isla que los nativos llamaban Gunahaní, ubicada
en el archipiélago de las Bahamas, Colón la bautizó como San
Salvador.
Día Internacional para
la Reducción de Desastres Naturales
14 de octubre
La Organización de las Naciones Unidas instaura esta con-
memoración con el objeto de tomar medidas preventivas en
caso de desastre y concientizar a la población y a los gobier-
nos para cuidar el medio ambiente.
Nace la Cruz Roja
26 de octubre de 1863
La Cruz Roja surge por Henri Dunant, quien en su libro Re-
cuerdo de Solferino, ideó lo que sería una institución de ayuda
con cobertura mundial. Este día de 1863 se formó la asam-
blea que creó la Cruz Roja Internacional.
9

Cultura financiera
y ahorro escolarizado
Silvia Ruiz García
X
imena, a sus seis años, define la impor- cosas innecesarias; y 25,8%, metiendo el dinero en
tancia del ahorro: “Conservar el dine- un banco o a una alcancía.
ro para que después pueda comprar las Sin embargo, cuando los alumnos tuvieron que
cosas que quiera”, de esta manera, espera identificar ¿qué es un crédito?, únicamente la mitad
contar con la cantidad para adquirir una muñeca. (50,4%) señaló que es un préstamo de dinero que
Su padre, Fernando, nació en 1972 y tiene otro hace un banco u otra institución y que debe pagarse
hijo de 9 años, nunca ha tenido la costumbre de aho- con intereses, el resto lo asoció con la tarjeta con la
rrar, pero en estos momentos su máxima preocu- que pueden comprarse cosas en vez de utilizar el di-
pación es poder transmitirles a sus hijos las reglas nero, o bien, con el dinero que guardan los bancos.
mínimas para el manejo de sus finanzas personales. Ante esto, las autoridades educativas lanzaron la ad-
Como padre de familia, se ubica en aquellos seg- vertencia: es urgente que los alumnos de primaria y
mentos de la población que buscan inculcar en sus secundaria comprendan los conceptos financieros.
descendientes el hábito del ahorro, pero les resulta
difícil por los bajos ingresos que perciben. educación financiera escolarizada
En nuestro país la pregunta es: ¿Cuánto y cómo
ahorran los alumnos? El Estudio de Educación Fi- Hasta este ciclo, 2008-2009, la cultura financiera en
nanciera que llevó a cabo la Secretaría de Educación México no estaba considerada dentro de los progra-
Pública (sep) entre alumnos de sexto grado de pri- mas escolares en ningún nivel educativo, pero la sep
marias de diez ciudades de la República, establece pondrá en marcha una iniciativa que forma parte
que 9 de cada 10 alumnos identifican correctamen- del Programa Actitud Emprendedora, Educación
te que el ahorro: “Es el dinero que no se gasta en el Económica y Cultura Financiera para la Educación
momento y se guarda para usarlo en el futuro”. Básica. La primera etapa contempla la enseñanza
Al referirse a las formas en que se puede ahorrar, de economía y finanzas a estudiantes y maestros de
la investigación señala que 38,3% de los menores más de 10 mil primarias y 3 mil secundarias en el
Periodista. consultados expresó que hay que evitar gastar en país. Según lo anunció la titular de la sep, Josefina
... es urgente que los alumnos de primaria
y secundaria comprendan los conceptos
financieros. [...] Hasta este ciclo, 2008-2009,
la cultura financiera en México no estaba
considerada dentro de los programas escolares
en ningún nivel educativo...
12 revista az
Vázquez Mota: “La importancia de fomentar el co-
nocimiento de la economía y las finanzas porque
en nuestro país siempre son los más pobres quienes
pierden en mayor medida por carecer de las bases
elementales de la educación financiera”.
Un primer paso de esta estrategia gubernamental
fue la integración de un Consejo Consultivo Inter-
institucional de Educación Económica y Financie-
ra, en el que participan las secretarías de Hacienda,
del Trabajo y de Economía; el Banco de México, la
Asociación de Bancos de México; la Confedera-
ción Patronal de la República Mexicana y la Pro-
curaduría Federal del Consumidor; y especialistas
de entidades educativas: el Tecnológico de Mon-
terrey, la Universidad Nacional Autónoma de Méxi-
co, la Universidad Iberoamericana y la Universidad
Panamericana. De esta manera, los alumnos de pri-
maria y secundaria recibirán clases en torno a cinco
ejes temáticos: ahorro, planeación, bienestar, com-
petitividad y educación para el desarrollo integral.
Ante los inversionistas extranjeros presentes en
el Foro The Economist, Vázquez Mota anunció que
en este año lectivo se introducirán, desde el primer
grado de primaria, tarjetas de ahorro que adminis-
trarán los menores para fomentar, practicamente, la
cultura ahorrativa. “Vamos a regresar a las tarjetas
de ahorro, porque creemos que un niño debe apren-
der a hacerlo, porque en México ahorramos muy
tarde, la edad de inicio es a los 31 años”.
Durante la sesión de la Comisión Permanente
del 17 de junio, el senador Adolfo Toledo Infanzón,
presentó un proyecto de decreto de reforma a la Ley
del Banco de México y a la Ley de Instituciones de
Crédito para que el Banco Central fomente el esta-
blecimiento de programas de formación de cultura
financiera en las instituciones competentes, pero
manifestó su extrañeza porque regresamos a “operar
en las escuelas de educación básica con mecanismo
de ahorro como el que se tenía hace muchos años a
través de tarjetas de ahorro que, si bien demostraron
su efectividad didáctica, hoy resultan inadecuados”.
La cultura financiera —dijo— va más allá de su-
mar y restar, ya que privilegia la toma de decisiones
en personas y empresas, por eso, es prioritario dotar
de capacidades y principios financieros a la pobla-
ción, a efecto de que, en el ejercicio del libre albe-
drío, decidan si optan por los instrumentos de las
instituciones bancarias, como la cuenta de ahorro o
el crédito al consumo, que son mecanismos de fácil
acceso pero de poco rendimiento, en el caso del aho-
rro, y de costo muy elevado, tratándose del crédito.
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EducaciÓN FINANCIERA
génesis del ahorro escolarizado
En la década de los cincuenta y durante finales de los
sesenta, las planillas denominadas Bono del Ahorro
Escolar —cuyo objetivo era dotar a los alumnos
de un instrumento de ahorro flexible, con liquidez
pero a la vez con atractivos rendimientos— logra-
ron, por esas atractivas ventajas, un inédito grado de
popularidad entre los estudiantes de las escuelas de
educación básica, amén de que sus mecanismos de
operación eran simples y efectivos.
… Y PARA LOS PADRES DE FAMILIA
Para inculcar el hábito del ahorro en los menores, la
Secretaría de Economía sugiere:
• No les dé todo todo lo que pidan;
• Enséñeles qué es, para qué sirve
y cómo se hace un presupuesto;
• Establezca metas y prioridades con sus hijos;
• Enséñelos a ser pacientes al comprar;
• Infórmeles sobre qué son los intereses y su valor;
• Es importante que los más pequeños aprendan
a distinguir entre el valor y el poder adquisitivo
del dinero;
• Enséñeles a diferenciar entre monedas y billetes,
entender esto desde temprano les puede ayudar
a manejar más responsablemente sus ingresos
en un futuro;
• Procure que sus hijos estén al tanto de lo que se
gasta, por ejemplo, en el supermercado; pídales
que le ayuden en algunas actividades en el hogar
y remunere por ello, sin darles demasiado;
• Deles una determinada cantidad de dinero a la
semana y bríndeles algunas pautas a seguir para
administrarla, les puede ayudar a comprender mejor
su valor y a ser más responsables financieramente;
• Evite otorgarles constantemente “préstamos”,
ya que si lo hace, sólo reforzará la creencia
de que los padres tienen acceso a cantidades
ilimitadas de dinero.
13
 EducaciÓN FINANCIERA

Su lanzamiento se hizo en 1951 a través de una El estatus de

campaña publicitaria tan exitosa entre la población
que ésta identificaba a la institución bancaria por su
producto más conocido: Bonos del Ahorro Nacio-
nal. Las plantillas escolares, que eran repartidas por
los maestros en las aulas de las escuelas, promovían
el ahorro a través de la emisión de timbres. Todos los
lunes, los alumnos intercambiaban veinte centavos
por una estampilla que pegaban en cada uno de los
50 espacios de las plantillas. Cuando la completaban,
los estudiantes las canjeaban por bonos de valor de
10 pesos y, a partir de ese momento, generaban inte-
reses a una tasa de 7,1773% anual en promedio, que
duplicaba su valor en un plazo de diez años.
Además, los bonos promovían sorteos trimes-
trales con premios de diez veces el valor del título y
tenían liquidez inmediata, estaban exentos de todo
tipo de impuestos, incluso el de legados y herencias.
Los titulares podían solicitar préstamos hasta por el
94% de su valor de rescate, pagando un interés de
9,5% anual sobre saldos insolutos, denominaciones
que iban desde los 12.50 hasta los 12 mil quinientos
pesos. En la actualidad, lo que fueron los Bonos del
Ahorro Nacional es el Contrato de Comisión Mer-
cantil y Depósito de Títulos en Custodia y Adminis-
tración (code).
En ese periodo aparecieron otros productos,
pero ninguno con el éxito que tuvieron los Bonos
de Ahorro Escolarizado.
Procesofoto
los servicios bancarizados
¿Quién no reconoce que el ahorro es esencial? De
acuerdo a los resultados de la primera encuesta
respecto a los hábitos de ahorro de los mexicanos,
efectuada por Consulta Mitofsky, para la mayoría
de los ciudadanos la cultura del ahorro no es algo
prioritario y, en muchos casos, ni siquiera posible,
merced a los bajos salarios que se perciben, pero
también al trato y a los intereses que las instituciones
financieras dan a los ahorradores.
El estudio establece, además, que en 4 de cada 10
hogares se acostumbra ahorrar alguna cantidad al
mes, en tanto que 1 de cada 3 participa en “tandas”
y aproximadamente 20% tiene, al menos, una cuen-
ta bancaria, aunque en muchos casos está asociada
al pago de nómina.
En el seminario: “Educación financiera al alcance
de todos: Una iniciativa de capacitación en Educa-
ción Financiera”, Guillermo Zamarripa Escamilla, ti-
tular de la Unidad de Banca, Valores y Ahorro de la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público (shcp),
mencionó que en México sólo 25% de la población
tiene acceso a servicios financieros, por debajo de
países como Colombia o Chile. La cifra en munici-
pios con marginación es de 17 millones de personas
mayores de 12 años que no tienen acceso a cual-
quier tipo de servicios financiero confiable, según
... la cultura del ahorro no es algo prioritario y,
en muchos casos, ni siquiera posible, merced a
los bajos salarios que se perciben, pero también
al trato y a los intereses que las instituciones
financieras dan a los ahorradores.
informa Fomento al Microfinanciamiento Rural. La fras del Banco de México correspondientes al pri-
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de mer trimestre de 2006 se puede establecer que las
los Usuarios de Servicios Financiero (Condusef) cuentas de ahorro evidencian una tendencia hacia
estima que cerca de 41 millones de niños y jóvenes, la extinción pues su equivalente representa sólo 2%
24 millones de amas de casa y 7 millones de traba- en comparación con las que se tenían en 1976, lo
jadores están fuera de los servicios bancarizados, cual se explica al diferencial existente (con réditos
quienes, a su vez, son segmentos que solicitan infor- por debajo de los índices inflacionarios) con otros
mación sobre productos financieros. instrumentos que han aparecido en el mercado fi-
En su reporte de junio de 2008, la Comisión Na- nanciero, como cuentas de inversión en sus diversas
cional Bancaria y de Valores (cnbv) señala que los modalidades y los fondos de inversión.
bancos en México han obtenido casi la mitad de la
captación (46,3%) a través de recursos que ofrecen
pocos o nulos intereses al usuario. Al primer semes-
tre, estas instituciones obtuvieron 2,1 billones de
pesos por captación, de los cuales 997 mil millo-
nes fueron de depósitos de exigibilidad inmediata,
como las cuentas de nómina. Y si se consideran ci-

Como parte del plan conjunto sep-Condusef para fomentar la educación financiera en 4.- Ayuda a diferenciar entre deseos y necesidades 7.- Organiza una actividad en la que cada alumno elabore
los pro­gramas de educación básica, emitieron una Condu­guía con algunas sugeren- su propia alcancía
Explícales cuál es la diferencia entre las cosas necesa-
cias para que los maestros puedan inculcar el hábito del ahorro entre sus alumnos.
rias y las que implican un deseo. Resalta que el camino Propiciará que los niños se entusiasmen y se compro-
para lograr sus deseos es el ahorro constante. metan más con su proyecto de ahorro. Que cada alumno
ponga su nombre a la alcancía.
1.- Explica a los niños qué es el ahorro y La motivación es un factor elemental para 5.- Pide a los niños establecer su meta personal de ahorro
cuáles son sus beneficios desarrollar un hábito, y nace del interés por 8.- Enseña a los niños que es mejor no gastar sus ahorros
alcanzar algo: ayuda a los niños a identifi- Debe ser una meta posible, de preferencia a corto plazo
El ahorro es: dinero que no se gasta y se car ese interés. y que el niño pueda alcanzar por sí solo: ayúdales a esta- Para que los niños hagan del ahorro, un hábito, explícales
guarda para usarlo después; nos permite blecerla por medio de dibujos o por escrito. que, si lo gastan todo, tendrán que empezar nuevamen-
cubrir necesidades o lograr adquirir algo 3.- Explica qué es una meta y la importancia te: pero al conservar una pequeña cantidad sin gastar, el
que deseamos; una persona que empieza que tiene 6.- Establece un plan de ahorro en el salón de clases fruto de su esfuerzo se conservará.
a ahorrar desde pequeño, tendrá una vejez
tranquila. ¡Hay que empezar ahora! Utiliza la comparación de la meta deporti- Procura que cada niño tenga un registro de su ahorro.
va para ilustrarles que, si no se proponen Es importante explicarles que no importa la cantidad que
2.- Facilita que los niños encuentren su algo específico, es más difícil ahorrar con puedan guardar, sino la disciplina.
propio motivo para ahorrar constancia.

14 revista az www.revistaaz.com 15
 EducaciÓN FINANCIERA

El estado
del banco correspondiente; otro nivel de complejidad es
agregar comisiones diferentes para productos completos.

amo: ¿Por qué se registran tantos hogares en el país sin ac-

del ahorro en México

ceso a los servicios financieros?

jql: Hay razones de oferta y de demanda; aunque las de

oferta son las que se esgrimen con más frecuencia, es di-
fícil distinguir entre ambas. Un elemento adicional es que
conviene separar entre el acceso a los servicios de crédito
Entrevista con José Quijano León, y a los de transacciones (se puede, incluso, separar entre
Director General de Análisis del Sistema Financiero del Banco de México. los servicios de inversión y de seguros).
Entre las razones de oferta se encuentra que los ban-
cos se han centrado en ofrecer servicios para los estratos
Alejandro Montes de Oca de ingreso elevado, porque son los más rentables. Así, se
ofrecen servicios muy sofisticados y costosos para grupos
que tienden a tener un alto nivel educativo. También se
A lo largo de los últimos años, el Banco de México ha insistido en la imperiosa necesidad de la inclusión financiera para encuentra que los bancos no son suficientemente com-
aquellos segmentos de la población, de bajos ingresos, que están fuera del sistema financiero. La experiencia señala que petitivos y ofrecen servicios caros y sofisticados. De este
algunos consumidores se excluyen al desconocer los beneficios que pueden obtener a través de un crédito o el ahorro, pero
también existen otros factores que inciden. Para hablar de estos tópicos y otros asuntos inherentes a nuestro sistema finan-
ciero, az entrevistó al Dr. José Quijano León, Director General de Análisis del Sistema Financiero del Banco de México.
“Las autoridades deben capacitar a los
maestros de modo que puedan explicar
Alejandro Montes de Oca (amo): ¿Es suficiente la pro- amo: ¿Cómo se explican las altas comisiones por cobro de conceptos tales como el ahorro, crédito e
moción del ahorro en México? servicios bancarios?

José Quijano León (jql): El nivel de ahorro formal en
México es muy bajo. De acuerdo a los datos de la Encues-
ta Nacional sobre Niveles de Vida de los Hogares, en el
2002 sólo 10,3% de los mexicanos contaba con una cuen-
ta de ahorro formal.
Sin embargo, en años recientes el nivel de ahorro cre-
ció de manera importante. Lo anterior se denota con el
número de cuentas de ahorro en los bancos, las que son
operadas por las sociedades de inversión (no solamente
aquellas especializadas en el retiro) y las cajas de ahorro.
Es conveniente seguir trabajando para que los mexicanos
puedan incrementar su ahorro a través de los distintos
medios mencionados.
amo: El sistema financiero mexicano es uno de los más sol-
ventes, pero, paradójicamente, uno de los más pequeños en
comparación con su economía.
jql: En el Reporte de Desarrollo Financiero 2008, publi-
cado recientemente por el Foro Económico Mundial, se
observa que México cuenta, efectivamente, con un siste-
ma financiero solvente, aunque pequeño. Entre 51 países,
México aparece en el lugar número 5 en cuanto a estabi-
Coordinador de lidad financiera, pero en el lugar 49 debido al tamaño de
Información, az. su sector bancario.
jql: En México, los ingresos netos por comisiones de los
bancos, como porcentaje de sus activos, son más altos que
en países desarrollados, como Estados Unidos, Canadá
y España, y mayores que en algunos países emergentes,
como Chile. Sin embargo, son menores a los de otros paí-
ses latinoamericanos, como Colombia, Perú y Brasil.
Si bien el ingreso total por comisiones de los bancos
en México creció, también lo ha hecho el número de
cuentas abiertas y los créditos hipotecarios, de consumo
y a empresas. Debido a que cada banco ofrece varios pro-
ductos y cada uno con múltiples servicios asociados; pue-
den cobrar comisiones múltiples, y es muy difícil iden-
tificar el patrón que siguen y realizar una comparación
internacional.
Como se dijo anteriormente, estudiar la evolución de
las comisiones a nivel del sistema bancario es complejo.
Si bien conocer su evolución no permite decir si las comi-
siones son relativamente elevadas, sí da una idea de ha-
cia dónde se están moviendo. Este enfoque requiere del
diseño de mecanismos de agregación de comisiones. La
agregación puede hacerse a diferentes niveles. Una posi-
bilidad es identificar comisiones de servicios importantes
para productos de acceso común y agregarlas a nivel del
sistema bancario; se puede hacer por la vía de ponderar
cada comisión (precio) o por la participación de mercado
intermediación financiera”.
modo, los clientes enfrentan servicios costosos que no
resuelven sus necesidades, por lo que deciden no deman-
darlos. Estudios empíricos encuentran que las personas
que tienen acceso a servicios bancarios se caracterizan
por tener los niveles de ingreso, riqueza y educación más
altos de la población. Encuentran también que la descon-
fianza y la inaccesibilidad del sistema bancario constitu-
yen causas principales de la falta de acceso.
amo: ¿Podría ubicarse a la ausencia de una cultura finan-
ciera como uno de los factores que inciden en la población
para que desconfíe de las instituciones financieras?
jql: Sin duda la falta de cultura financiera es uno de los
factores que explica el acceso reducido. Hay una relación
positiva entre acceso y nivel educativo en general. Ade-
más, es de esperarse que el nivel educativo esté altamente
correlacionado con la cultura financiera. La desconfianza
es un canal importante de impacto en la falta de cultura
financiera. Según datos de una encuesta del Banco Mun-
dial, realizada en la Ciudad de México, 9% de la gente que
no tiene acceso al ahorro bancario indicó que no intentó
Procesofoto
abrir una cuenta debido a la desconfianza. Sin embargo
muchos usuarios potenciales consideran que su nivel de
actividad económica no requiere de servicios bancarios
para realizarse. Esto explica por qué mucha gente no ve
los beneficios del acceso a los servicios bancarios.
amo: ¿Qué más deben hacer en la materia, las autorida-
des educativas y los maestros para promover una cultura
financiera?
jql: Como se hace con el programa de la Secretaría de
Educación Pública, debe incluirse, en el contenido de la
educación básica, explicaciones de los beneficios del aho-
rro, el crédito, los seguros y la intermediación financiera.
Los autoridades deben también capacitar a los maestros
de modo que puedan explicar dichos conceptos. Además,
debe incluirse alguna materia en los programas de educa-
ción para adultos.

16 revista az www.revistaaz.com 17
 Procesofoto EducaciÓN FINANCIERA

Las necesidades de conocimientos relacionados

con la educación financiera varían en cada una de

Procesofoto
las etapas de nuestra vida.

es muy grande nuestra satisfacción al ver que casi cuarenta seleccionar lo que más nos conviene; hoy en día, uno de los
instituciones se han sumado a este esfuerzo que se realizará principales quehaceres de la comisión es precisamente pro-
a nivel nacional. fundizar en la educación financiera y promoverla.

Educación
La Semana Nacional de Educación Financiera promueve
el conocimiento de las herramientas básicas para la toma de
decisiones; por ello, está estructurada en torno a cinco temas
básicos que son:
Ahora bien, los beneficios que nos trae la educación fi-
nanciera como país son muchos, por citar un rubro: el aho-
rro. El ahorro en un país se forma de cuentas pequeñas e
individuales que se van agregando hasta convertirse en una
gran masa, que entonces se convierte, por intermediación de

financiera
• Presupuesto familiar;
• Ahorro;
• Inversión;
• Crédito;
• Seguros.
Los mensajes sobre cada uno de estos temas van enca-
minados a fincarse en la conciencia de la gente como algo
Luis Fabre necesario para el logro de metas, la integración de un patri-
monio y la previsión de una vejez tranquila. Se trata de un
conjunto de conocimientos necesario para salir adelante en
Todos, de una u otra forma, tenemos contacto con productos financieros en general: una época en la que se ha incrementado el número y la com-
tarjetas de crédito, débito, cuentas de cheques, de ahorro tradicional, pero, si a los productos plejidad de los servicios y productos financieros, porque la
financieros no les sacamos el mayor provecho, se pueden volver un dolor de cabeza y provocarnos información es poder.
problemas. Por eso, es importante contar con la habilidad para manejar nuestros ingresos de una En efecto, hoy en día el usuario no sólo se enfrenta a un
forma sencilla y correcta, para aprovecharlos al máximo y evitar riesgos posibles que nos pueden abanico más amplio de servicios y productos, sino que ade-
más las instituciones tienen la obligación de transparentar
llevar a hacer mal uso de nuestro dinero, independientemente de que ganemos cinco mil, diez mil los costos de los productos que ofrecen, las tasas de interés
o cincuenta mil pesos. Eso es lo que nos ofrece la educación financiera. que cobran o dan por las inversiones, además de poner más
información en sus estados de cuenta… y todo ello requiere
de un mínimo de conocimiento para poderlo comprender y
las instituciones (como los bancos), en inversión. El ahorro
de cada uno de nosotros puede parecer poco significativo,
pero en conjunto resulta en un monto muy importante que
se traduce, a través del crédito, en nuevas empresas, fábricas,
carreteras, hospitales, tractores, etcétera. Se trata, pues, de
algo fundamental para que el país crezca y genere nuevos y
mejores empleos.
Por otra parte, en la medida que la gente común y corrien-
te se educa financieramente se puede formar su visión de pre-
visión hacia el futuro para con ello lograr un retiro tranquilo
y seguro; incluso el gobierno también puede, en esa misma
medida, destinar más recursos a la inversión, de manera que
estemos mejor preparados y contemos con seguros básicos
que nos protejan y hagan frente a potenciales emergencia de-
rivadas de inundaciones, huracanes, incendios, entre otros.
Por último, resalta que el papel de la educación finan-
ciera tiene dos facetas, pues no sólo busca que quienes ya
son usuarios de productos financieros conozcan mejor sus
beneficios y tengan mayores herramientas para decidir, sino
también que aquéllos que todavía no tienen acceso al sistema
financiero sepan qué es y cómo pueden acceder a él de una

L
a educación financiera abarca los conocimien-
tos y el proceso por medio del cual las personas
—mediante información y consejos prácticos—
conocemos y entendemos mejor los productos
financieros, así como los conceptos relacionados y los
riesgos que implican, y desarrollamos la habilidad de to-
mar mejores decisiones sobre el manejo del dinero. Edu-
cación financiera es, en suma, el conjunto de conocimien-
tos necesario para tener buenas finanzas personales.
El nivel de educación financiera que tenemos reper-
cute en la manera en que vivimos cada etapa de nuestra
vida, debido a que cada una de éstas implica situaciones
Vicepresidente
Técnico, y retos diferentes, así como la necesidad de tomar deci-
Condusef. siones de distinta índole; en la medida que tengamos un
aprovechar. manera más segura y prudente; que sepan que el ahorro y el
mayor conocimiento y habilidad para tomar decisiones En este sentido, desde hace diez años, el papel de la Con- crédito pueden ser un círculo virtuoso que les permita vivir
inteligentes, el bienestar personal y familiar, en conse- dusef es buscar que la gente conozca, se informe, compare mejor.
cuencia, serán mayores. y decida mejor, porque si tenemos información podemos
Por otra parte, el nivel general de educación financiera
de un país afecta directamente a los mercados y su fun-
cionamiento: mientras más información tenga la gente,
habrá mayor aprovechamiento y uso razonable de los
servicios e instrumentos financieros. En México estamos El ahorro de cada uno de nosotros puede parecer poco
rezagados en este rubro y se trata de una carencia que nos
preocupa; estamos tomando ya, por tanto, medidas que significativo, pero en conjunto resulta en un monto muy
esperamos sean de fuerte impacto, como la organización
de la Semana Nacional de Educación Financiera, la cual
importante que repercute en la realidad económica del país.
tiene como objetivo dar a conocer la importancia que tie-
ne este tema en la vida de cada mexicano. En este sentido,

18 revista az www.revistaaz.com 19
 CIVISMO FISCAL Nora Caballero Verdejo
E
ntendamos cultura tributaria como el conjunto de
valores que se manifiestan en el permanente cum-
plimiento de los deberes tributarios con base en la
razón, la confianza y la afirmación de los valores
de ética personal, respeto a la ley, responsabilidad ciudada-
na y solidaridad social de los contribuyentes.
El Servicio de Administración Tributaria (sat), cons-
ciente de que en México no existe esta cultura tributaria, ha
desarrollado el programa “Civismo Fiscal”, con el objetivo
de generar una cultura fiscal a través de acciones educativas
y formativas en valores, siendo el ciudadano el eje principal
que promueve el cumplimiento voluntario.
La operación está a cargo de la Administración General
de Servicios al Contribuyente del sat y tiene como objetivo
a la población en general, pero actualmente concentra sus
esfuerzos en la comunidad estudiantil de todos los niveles
educativos (básico, medio superior y superior) y considera
a los futuros contribuyentes como sujetos activos para la
educación en materia de obligaciones y derechos que sur-
gen del ciclo tributario.
Administradora Para formar un ciudadano que participe de los procesos
General de que benefician a la colectividad y asuma su responsabilidad,
Servicios al
Contribuyente
el programa incorpora acciones en dos vertientes: Educa-
del sat. ción formal y no formal, éstas, al coincidir en los espacios
Ejemplos de acciones para reforzar la cultura y educación fiscal
• Enciclomedia: interactivo “Todos ponemos” del sat, ver-
sión 2.0 que está por validarse por la sep;
• Educación secundaria, 2o y 3o: artículos didácticos;
• Educación superior (universidad): se proroporciona in-
formación fiscal práctica para el futuro profesionista;
• Alianzas con universidades: los estudiantes de Conta-
bilidad y Derecho auxilian a los contribuyentes (especí-
ficamente personas físicas), en el cumplimiento de sus
obligaciones fiscales;
20
cotidianos, ayudan a fortalecen los valores y la disposición
para el cumplimento de las obligaciones tributarias.
Educación formal
Educación primaria, 5o y 6o
Sesiones con alumnos, en las cuales se exponen temas
como: ¿Qué son los impuestos y por qué es importante que
se paguen?; ¿Quiénes pagan impuestos y cómo se pagan?;
Dinero de todos y para todos; Cuentas claras; y ¿Cómo sa-
bemos si se usan bien los impuestos?
Cabe mencionar que la estrategia educativa para prima-
ria está basada en los propósitos y en el enfoque del pro-
grama de la asignatura de Formación Cívica y Ética de la
Secretaría de Educación Pública, bajo el esquema de la for-
mación de competencias ciudadanas.
La estrategia se acompaña de materiales educativos ela-
borados mediante un enfoque formativo, que desarrollan
un juicio ético para la adopción de actitudes favorables, el
mejoramiento de la vida en comunidad.
Es importante mencionar que en febrero de 2005 se fir-
maron las “Bases de Colaboración entre la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público y la Secretaría de Educación
Pública” para la realización de acciones conjuntas.
• Material editorial: 9 títulos.
• Diseño y desarrollo de la sección de Internet de Civis-
mo Fiscal: desde 2003 en el portal de Internet del sat;
• Diseño y desarrollo de interactivos: historieta virtual
Construyendo un país mejor; software “Suena la caja” y
“Campeonato fiscal” para universidades;
• Videos educativos: El misterio de los impuestos; Una nue-
va generación, 2 programas con Televisión Educativa de la
sep: La escuela que queremos; ¿Impuestos para qué?
revista az www.revistaaz.com 21
 Banca en México
comisiones excesivas
Melquiades Domínguez
A
las instituciones financieras de nuestro país nadie las de-
tiene. No conformes con las altas comisiones que aplican
por cualquier tipo de servicio bancario que ofrecen a la
sociedad, los llamados “dueños del dinero” anunciaron el
incremento del 100% en los cobros de pagos de servicios.
o
Ahora, usted y yo pensaremos dos veces antes de ir al banco a pa-
P Á G I N A gar la luz, el teléfono u otro servicio, y para muestra un botón: hsbc
anunció que cobrará 40 pesos a quienes no sean sus clientes y 20 pe-
sos a quienes tengan cuenta en el banco, hay que a decir que a estos
últimos nunca se les había cobrado por este tipo de transacción.
De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria: Banamex, Ban-
comer, Scotiabank, Banorte y Santander cobran entre 10 y 40 pesos
para aquellas personas que no son clientes y de 8.50 a 20 pesos para
los que sí lo son.
Los banqueros aprovechan que la atención de la población se cen-
tra en temas —no menos importantes— como la seguridad, el debate
petrolero y el deterioro de la economía, para pretender que estas vo-
races prácticas le pasen desapercibidas a la población.
Viejas prácticas
Para nadie es desconocida la avidez con la que actúan los bancos en
beneficio de sus intereses. No hay que olvidar que son añejas y cons-
tantes las quejas de los usuarios por las altas comisiones que los ban-
cos les aplican.
De acuerdo con las Comisión Nacional para la Protección y De-
fensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), los ban-
cos cobraban un total de mil 316 comisiones. El banco hsbc es el
22 revista az
líder con 251 comisiones diferentes y le sigue Banamex con
191, Banco del Bajío con 188 y Banorte con 169. Inbursa, con
103, es el que menor número tiene.
Incluso, según lo ha señalado la Condusef, los bancos ex-
tranjeros que operan en nuestro país, Scotiabank, Banamex,
Citygroup, hsbc, bbva, cobran mucho más por comisiones
que en sus países de origen. Mientras que hsbc cobra en
México un costo anual total de 77% en tarjeta de crédito, en
Inglaterra la tarifa es de 16%. Scotiabank, por ejemplo, cobra
a los mexicanos 77% y para los canadienses 18%. bbva Ban-
comer cobra 80% por el plástico y en España 25%; Banamex
Citigroup 85%, en tanto que en Estados Unidos es de 9%.
No menos cuantiosas son las cantidades que cobran las
instituciones crediticias por disposiciones en efectivo y con-
sultas de saldo de tarjetas de crédito. En caso de que el retiro
de dinero sea en un cajero automático de la misma institu-
ción que expidió el plástico, hay bancos que no aplican este
cobro, mientras que otras instituciones cobran el 10% del
monto dispuesto, como hsbc y Santander. Otras institucio-
nes como Banregio y Scotiabank manejan un mínimo a pa-
gar, es decir, una comisión fija o el porcentaje que aplican a la
cantidad retirada, la que resulte mayor.
Pero, si ya de por sí las comisiones por disposición de
tarjeta de crédito del propio banco son cuantiosas, la situa-
ción se complica si se dispone de efectivo en un cajero de
los denominados red. La Condusef señala que para esta
operación los bancos cobran desde 20 pesos —en el caso de
Bancomer— hasta 10% sobre el monto dispuesto, más una
cantidad fija de entre 20 y 30 pesos —para hsbc. Banamex,
Inbursa, Ixe y Santander cobran también una comisión fija,
más un porcentaje de la cantidad retirada.
En el caso de consulta de saldos en cajero de la misma
institución, Ixe es el único banco que cobra una comisión
de 18 pesos. En cajero de red, oscila entre cero y 18 pesos
dependiendo de la institución crediticia.
El colmo de todo esto es que, en la actualidad, miles de
empresas pagan los salarios de sus trabajadores a través de
tarjetas denominadas de débito, a las que también se les apli-
can comisiones, por lo que el salario de los trabajadores se ve
disminuido al disponer de efectivo, consultar saldos, o movi-
mientos de operaciones.
Hay que mencionar que es sumamente redituable el uso de
la tarjeta de crédito para los bancos, más si se toma en cuenta
que hay más de 25 millones de plásticos en el mercado.
Mayores facultades a las autoridades
Hasta el momento, los “dueños del dinero” manejan, de
acuerdo a sus intereses, los montos que se aplican por comi-
siones a los diversos instrumentos bancarios en el país.
El gobernador del Banco de México, Guillermo Ortiz
Martínez, ha reconocido y criticado las altas comisiones que
aplican las instituciones bancarias que afectan a los bolsillos
www.revistaaz.com
...es sumamente redituable el uso de
la tarjeta de crédito para los bancos,
más si se toma en cuenta que hay
más de 25 millones de plásticos en el
mercado.
de las familias que tienen que usar diversos instrumentos
bancarios. Esto es una advertencia de que tiene facultades
para imponer multas a los bancos y a las instituciones banca-
rias, que son el negocio más rentable en nuestro país.
Y es que en cuatro años, según la Condusef, las comi-
siones representan 39% de los ingresos de la banca mexica-
na, es decir, que la mayoría de sus ganancias provienen de
este rubro, lo cual ha sido un factor determinante para que
la banca no otorgue créditos. Además de recibir el subsidio
gubernamental que les representan los intereses que reciben
del fobaproa-ipab.
Otro asunto es el relacionado a las prácticas monopólicas
en las que incurren los bancos y que están prohibidas, lo cual
denunció en su momento el Partido de la Revolución De-
mocrática, a través de un punto de acuerdo en la cámara de
Diputados presentado en 2004, en el que ofreció un análisis
del estudio “Comisiones Bancarias para hacer valer la fuerza
de los usuarios” que realizó la Condusef. Dicho partido de-
nunció el alto costo de las comisiones que cobran los bancos
por las prácticas ejercidas por las instituciones financieras en
el mercado de los servicios financieros en México, las que
consideró un oligopolio.
Y es que los montos de la comisiones que cobran los ban-
cos por sus servicios financieros, según el punto de acuerdo
citado, hacen pensar en una posible colusión o la comisión
de una práctica monopólica entre dichas instituciones para
segmentar el mercado de sus respectivos servicios, estable-
ciendo los montos de sus comisiones en detrimento de la
competitividad de su sistema y, ulteriormente, de los intere-
ses del público usuario.
En esta situación hay que destacar que no existen ni trans-
parencia ni lineamientos en la manera en la que calculan las
comisiones, los bancos o las entidades financieras.
La mala calidad que ofrecen los bancos en los servicios
financieros, las prácticas monopólicas y el alto costo de las
comisiones generan, sin duda, repercusiones sociales, la más
evidente: la desconfianza que existe en la población hacia las
instituciones crediticias; una población que ve cada vez más
disminuidas sus utilidades que se reflejan en el cobro de las
altas comisiones.
Periodista.
23
 CORTE DE CAJA

ESTADO DE CUENTA Esto se confirma por una infraestructura financiera limitada en términos poblacionales

Número de cajeros por Número de sucursales bancarias

El ahorro en los hogares

cada mil habitantes por cada mil habitantes

0,08%
0,10%
0,3%
0,3%

0,34%
0,46%
0,53%
0,62%
D

1,1%
1,3%
1,6%
1,8%
esde diversos frentes analistas, actores políticos y economistas coinciden plenamente en que un buen desarrollo
Fuente: México, Banco de México, cifras a junio de 2007. Chi-
financiero genera, por necesidad, las condiciones indispensables para favorecer el entorno económico, de ahí la

México

Chile

Reino Unido

España

Estados Unidos

Canadá

México

Chile

España

Estados Unidos

Canadá

Reino Unido
le, Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile.
importancia de que nuestro sistema financiero esté a la altura de estos retos o —por decir lo menos— cubra los España, Banco de España, cifras a septiembre de 2006. Reino
Unido, Estados Unidos y Canadá, Condusef: Comportamiento
mínimos requerimientos. En la actual coyuntura, según arrojan los datos de estudios de opinión, algunos con-
reciente de la infraestructura y de las transacciones a través
sumidores se autoexcluyen porque no conocen los beneficios que pueden obtenerse al participar en el sistema financiero. En de diversos medios de pago con usuarios de la banca, cifras a
síntesis: el ciudadano común desconoce o desconfía de los beneficios del ahorro y crédito. A pesar de que contamos con uno marzo de 2006. Datos de población: inegi y Banco Mundial.
de los sistemas financieros más solventes a nivel global es uno de los de menor tamaño respecto a su economía. A continuación
presentamos una encuesta incluida en el Encuentro Nacional de Educación Financiera realizado en octubre de 2007, también
se incluyen dos tablas acerca de las comisones de tarjetas de crédito. Las cifras arrojan claves y pistas: son la problemática
central de nuestros servicios financieros. La baja penetración de servicios financieros en México se refleja al ubicarlo en
el grupo de países con un nivel de acceso de entre 20% y 40% de la población
Acceso a servicios financieros

El sistema financiero mexicano contrasta como uno de los más solventes del mundo
pero de los de menor tamaño relativo al de su economía
Índice de capitalización (icap) Depósitos bancarios
(% pib)
20%
15,9%
15,4%
14,5%
12,9%
12,7%
12,6%
12,1%
11,5%
11,0%
10,2%

116%
134%
32%
59%
63%
69%
73%
83%
97%

Hogares con
acceso a una
México

Italia

Irlanda

Estados Unidos

España

Bélgica

Chile

Holanda

Suiza

Australia

México

Chile

Estados Unidos

Canadá

Corea

Australia

España

Alemania

Reino Unido

Suiza

cuenta de ahorro
< 20%
20-40%
40-60%
Fuente: México; cnbv, cifras a junio de 2007. Chile; Superintendencia de Bancos e Insti- Fuente: sncp, cnbv, Banco de México, inegi y Banco Mundial; A new database on Financial 60-80%
tuciones Financieras, cifras a junio de 2007. Estados Unidos, Federal Deposit Insurance Development and Structure; Thorsten Beck, Asli Demirgüc-Kunt y Ross Eric Levine. Las
> 80%
Corporation, cifras a junio de 2007. El resto de los países; Organización para la Coopera- cifras de México corresponden a junio de 2007 y las cifras del resto de los países al cierre
ción y el Desarrollo Económico, las cifras de Australia y Holanda corresponden a 2003 y de 2005. Los depósitos bancarios de México incluyen la captación tradicional, obligacio-
Nota: Porcentaje de hogares con una cuenta de ahorro o un préstamo en una entidad financiera (bancos, cajas de ahorro e instituciones de microfinanzas). La información se obtuvo de encuestas
Bélgica, Irlanda, Italia, España y Suiza corresponden a 2004. nes subordinadas y reportes.
a los hogares; en caso de no estar disponible, se trata de valores estimados de una regresión utilizando datos agregados de depósitos.
Fuente: International Finance Corporation: Demirguc-Kunt, Beck and Honohan, 2007, Policy Research Report on Access to Finance, World Bank.

24 revista az www.revistaaz.com 25
 CORTE DE CAJA

Los resultados de la Total (100%)

Usuarios Exusuarios No Usuarios Comisiones en tarjetas de crédito
Encuesta nacional A/B /C+ 20,5
Actuales (45%)
30,2
(8%)
22,1
(47%)
10,7
sobre la penetración C 16,8 20,0 18,3 13,5 Disposición de $1 000 en efectivo Consulta de saldo en cajero
y conocimiento de nse D+ 31,6 32,0 33,6 30,9
en cajero de otro banco
con tarjeta de crédito
de otro banco con tarjeta
de crédito
servicios financieros D 17,8 12,1 10,7 24,5 Banco Amigo $0 Afirme $0
reafirman que la población E 13,4 5,7 15,3 20,5 bbva Bancomer $20 Banco Amigo $0
no bancarizada se No estudió 4,7 1,6 3,2 7,9
Afirme $40 Banco del Bajío $0
concentra en los niveles Nivel de
Primaria 26,6 16,7 24,0 36,6
BanCoppel $60 Banorte $0
Secundaria 23,5 19,6 31,2 25,9
socioeconómicos más Estudios
Preparatoria 26,5 34,6 21,6 19,6 Banorte $65 Banregio $5
bajos, con menores niveles Licenciatura + 18,7 27,6 20,0 10,0
Inbursa $70 Banamex $6
de educación y en las Urbano 76,0 88,0 78,0 65,0
Banco del Bajío $80 BanCoppel $6
zonas rurales del país. Estrato Banamex $87 Santander $6.50
Rural 24,0 12,0 22,0 35,0
Ixe $88 hsbc $9.40
Fuente: gaussc, Encuesta nacional sobre la penetración y conocimiento de servicios financieros, septiembre 2007. Scotiabank $90 bbva Bancomer $10
American Express $100 Inbursa $15
Banregio $100 Ixe $18

Realidad de las tarjetas de crédito Santander $119 American Express*

¿Cuánto cobran? hsbc $120.30 Scotiabank*

Fuente: Condusef; cct del Banco de México a agosto de 2008, no incluyen iva.
* Estos bancos no ofrecen el servicio.
Retiro de efectivo Consulta de saldo Recomendaciones
* No dispongas de efectivo con la tarjeta,
Tarjeta de crédito Tu Banco Otro Banco Tu Banco Otro Banco
puede ser un financiamiento caro;
Afirme * Apréndete tu número de Identificación
4% 4% - -
Clásica Personal (nip) y no se lo proporciones a
American Express nadie, es por tu propia seguridad;
- 10% - - * Si deseas consultar tu saldo, realízalo
La tarjeta de crédito
por teléfono ya que es un servicio sin
Banamex costo;
7% $17 + 7% - $6
Clásica * Utiliza cajeros que se encuentren en lu-
Banco Amigo (3 Libres) (3 Libres) Adicional (3 Libres) gares concurridos;
-
Tarjeta de crédito Banco Amigo Adicional 8% $15 + 8% Adicional $6 * Utiliza tu tarjeta de crédito solo para
Banco del Bajío gastos indispensables;
8% 8% - - * Procura pagar el total de tu tarjeta, si no,
Clásica
paga más del mínimo.
BanCoppel
- $10+ 5% - $6
Tarjeta de crédito BanCoppel
Banorte
6,5% 6,5% - -
Clásica
Banregio 3% 4,5%
- $5
Clásica $100 mínimo $100 mínimo
bbva Bancomer
- $20 - $10
Azul
hsbc
10% $20.30 + 10% - $9.40
Clásica
Inbursa
5% $20 + 5% - $15
Efe
Ixe
$18 + 7% $18 + 7% $18 $18
Clásica
Fuente: Condusef; cct del Banco de México a
Santander
10% $19 + 10% - $6.50 agosto de 2008, no incluyen iva.
Clásica
- El banco no considera este concepto para cobro
Scotiabank 9% 9% de comisión o no ofrece el servicio.
- -
Tradicional clásica $15 mínimo $15 mínimo El porcentaje es sobre el monto del retiro.

26 revista az www.revistaaz.com 27
 MUNDOS
MÉXICO
Un día para elegir
Maestría en Administración de Empresas
Entrevista con Peter von Loesecke, Director General mba Tour
El 18 de octubre, se realizará en la Ciudad de México el mba Tour, suceso educativo que busca la interacción
entre aspirantea a una mba (Maestría en Administración de Empresas), representantes para la admisión
en escuelas de negocios y ex alumnos. Este proyecto nació en 1993 y se ha consolidado gracias a la representación
de las principales escuelas de negocios de Asia, América Latina, Europa y Norte América. Peter von Loesecke,
Director General mba Tour, explica los atractivos y beneficios de este Tour.
az: ¿Qué es el mba Tour?
Peter von Loesecke (pvl): El mba Tour es un organizador
de eventos de reclutamiento para programas de graduados
en negocios. Organizamos más de 40 en 28 países. Cada año,
más de 25 mil estudiantes se registran para nuestros sucesos.
Nuestro mayor logro es promover la educación de graduados
en negocios y crear conciencia para nuestras escuelas cliente.
Más importante, las mismas escuelas cliente regresan cada
año para buscar nuestra ayuda.
az: ¿Por qué es importante estudiar una mba fuera del país?
pvl: Una mba internacional es valiosa porque brinda al gra-
duado más opciones en su carrera. Primero está el asunto del
idioma. Se puede esperar que un egresado de un programa
de mba internacional domine el inglés además de otro idio-
ma; segundo, tendrán una red internacional de compañeros
graduados que podrán ayudarlos en el futuro; finalmente, la
experiencia académica les brindará habilidades necesarias
para ser atractivos a compañías importantes, especialmente
las multinacionales.
az: ¿Cuál es el proceso para seleccionar escuelas?
pvl: Las escuelas se seleccionan para el viaje con base en sus
credenciales académicas, que varían de acuerdo a la región y
28
a lo atractivo que un programa puede ser para un mercado
específico. La Junta Consultiva ayuda al mba Tour con las po-
líticas de viajes y eventos. También nos asesoran para selec-
cionar escuelas.
az: ¿Qué debe hacer un estudiante potencial para aprovechar
plenamente la experiencia del mba Tour?
pvl: Es muy importante que los estudiantes realmente co-
nozcan las escuelas y tengan la oportunidad de hablar con los
representantes de admisión de la mismas. Los representantes
escolares son los que toman la decisión para los estudiantes
que se inscriben en esas escuelas y es importante que conoz-
can en persona al estudiante. Por esa razón, los postulantes
deben venir con un currículum, una tarjeta de presentación
y vestidos en ropa de negocios.
az: En el espectro de las escuelas participantes, ¿qué tipo de
posibilidades académicas puede encontrar un visitante del
mba Tour?
pvl: Este año ofreceremos sesiones sobre información esco-
lar, para estudiantes que están realmente interesados en un
programa particular. Además, ofreceremos una feria y mesas
de discusión enfocadas a políticas de admisión y el valor de
una mba en México.
revista az
az: ¿Cuáles son sus expectativas para el mba Tour en México?
pvl: Espero que nuestro registro y asistencia aumente este
año. Ese crecimiento está alineado con lo que escuchamos
sobre el interés en México por mba.
az: ¿Tienen un registro de conexiones exitosas entre los estu-
diantes y las universidades participantes?
pvl: Después de cada evento, encuestamos a los estudiantes
sobre su experiencia. Luego del evento del año pasado, por
lo menos tres cuartos de los estudiantes dijeron que podrían
inscribirse a una o más escuelas que no habían contemplado.
Cortesía mba Tour
az: ¿Se incluyen universidades latinoamericanas?
pvl: Sí, están incluidas y queremos que participen. Las que
viajan con nosotros tienen la reputación de traer candidatos
calificados para todo el evento. Muchas de estas escuelas ya mba Tour
tienen enlaces externos con las escuelas internacionales en el 18 de octubre de 2008
tour. También alentamos a que participen las escuelas locales Hotel Marquis Reforma (Paseo de la Reforma 465, Colonia Cuauhtémoc)
que tengan las credenciales pertinentes, porque muchos es- Registro en: http://www.thembatour.com/events/mexicoCity.shtml
tudiantes que asisten al evento se inscribirán en ellas. Costo: ninguno
Do you see an MBA
in your future?
Meet Top
International Mexico City
Saturday, October 18, 2008
Business
Marquis Reforma Hotel
Paseo de la Reforma 465
Schools Colonia Cuahtémoc
Mexico City 11:00-17:00
For a list of participating b-schools, conference schedule and to register to attend, visit www.TheMBATour.com
www.revistaaz.com 29
 MUNDOS
NORTEAMÉRICA

Por una educación global Además, en sesiones simultáneas se expondrán estra-

tegias y prácticas en áreas como: Participan

y multicultural
• Promover y fortalecer centros de estudios norteame-
ricanos, a través del continente y el mundo;
• Movilidad de estudiantes y profesores;
• Movilidad profesional y necesidades del mercado;
• Educación superior y desarrollo económico;
xii Conferencia: “Colaboración en la Educación Superior: • Provisión de experiencias internacionales a aquellos
Respuestas Locales en un Contexto Global” que no pueden salir de su país de origen.
La 12a Conferencia de la Educación Superior en Amé-
rica del Norte es organizada por el Consorcio para la
Colaboración de la Educación Superior en América del
Norte (conahec) institución trinacional que busca la
colaboración, cooperación y creación de un espíritu de
comunidad en la educación superior.
Del 8 al 10 de octubre de octubre en Monterrey, Nuevo León.
• American Council on Education (ace)
• American Association of Community Colleges (aacc)
• Asociación Nacional de Universidades e Instituciones de Educación Superior (anuies)
• Association of Canadian Community Colleges/Association des collèges
communautaires du Canada (accc)
• Association of Universities and Colleges of Canada/Association des universités et
collèges du Canada (aucc)
• Programa de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (ocde)
para la Administración de la Educación Superior (imhe)
• La Asociación Internacional de Universidades (iau)
• École de Tecnologie Supérieure - Université du Québec
• Secretaría de Educación del Estado de Nuevo León
• Government of the United States of America - Department of State
• Blackboard, Inc.
• Universidad Autónoma de Nuevo León
• Educational Credential Evaluators, Inc.

C
anadá, México y Estados Unidos comparten nexos
históricos y culturales. La firma y puesta en ope-
ración, del Tratado de Libre Comercio de Améri-
ca del Norte (tlcan), en 1994, trajo consigo un
creciente proceso de interacción e integración económica.
Sin embargo, la prosperidad de nuestra región en su con-
junto, así como la de sus habitantes, depende en gran medi-
da, de la adecuada preparación de los futuros profesionales
que se forman en las instituciones de educación superior
—los estudiantes de hoy.
Por lo anterior, es necesario que las instituciones de edu-
cación superior se adapten a esta nueva realidad, fortalezcan
sus lazos de cooperación internacional y brinden oportuni-
dades accesibles para que sus estudiantes puedan adquirir
tal perspectiva global que les haga competitivos y, a la vez,
orgullosos de su identidad cultural.
Más de una década después de la puesta en marcha del
Tratado de Libre Comercio, cada vez es más evidente que
nuestra región no puede aislarse, y debe desarrollar lazos
fuertes y productivos con otras regiones del mundo. La edu-
cación superior juega un papel importante en la conexión de
América del Norte con el resto del mundo.
En este encuentro, se darán nuevos bríos a la agenda de
cooperación en la educación superior dentro del nuevo con-
texto político, económico y educativo en el que vivimos —al
inicio de la segunda década del Tratado del Libre Comercio.
Ejes
1. Desarrollar mecanismos para promover el aseguramien-
to de la calidad de la educación superior y el reconoci-
miento mutuo de cursos y grados académicos;
2. Identificar retos y oportunidades actuales en la educa-
ción superior de Norteamérica;
3. Compartir prácticas y esfuerzos para internacionalizar
instituciones y sus programas, manteniendo y reforzan-
do las conexiones entre instituciones locales;
4. Comparar experiencias acerca del desarrollo, implemen-
tación y promoción de programas de intercambio estu-
diantil en otras regiones;
5. Discutir mecanismos para promover la certificación de
habilidades en los campos técnicos y profesionales;
6. Impulsar una participación más activa por parte de las
instituciones, los gobiernos y el sector comercial en la
educación internacional y la colaboración.

30 revista az www.revistaaz.com 31
 D
espués de un largo proceso de preparación, la
Bolsa Mexicana de Valores, ahora Sociedad Anó-
nima Bursátil de Capital Variable (sab de cv)
realizó, con gran éxito, la Oferta Pública de sus
acciones, colocando el 40% de su capital social entre más de
200 inversionistas de todas partes del mundo. Con esta ope-
ración, siguiendo la tendencia mundial que se ha presentado
en este sector, se convirtió en la segunda bolsa de valores pú-
blica de América Latina.
Este cambio representa grandes retos para la Bolsa. Su
Consejo de Administración se integra, mayormente por
miembros independientes, lo cual representa un paso muy
importante para la profesionalización de este órgano corpo-
rativo, garantizando a sus accionistas un manejo profesional

La Nueva Bolsa Mexicana de Valores

y absolutamente transparente en la toma de decisiones, siem-

pre buscando el beneficio para sus accionistas, ahora en su
calidad de sociedad abierta.
Es claro el mensaje que la Bolsa quiere enviar al mercado:
es indispensable contar con emisoras que tengan adminis-
traciones con mayoría de miembros independientes, lo cual
ayudará a efectuar la transformación de empresas familiares
a corporaciones verdaderamente profesionales.
Una vez logrado este cambio, el mercado de capitales se
incrementará sustancialmente junto con el número de in-
versionistas y, por consiguiente, estaremos en la dirección
correcta para que el mercado de capitales de nuestro país se
potencie y represente el tamaño de nuestra economía.
Otros de los grandes retos para la Bolsa, es incremen-
tar la participación de empresas mexicanas en el mercado
accionario, otorgando una mayor liquidez y diversidad de
opciones para los inversionistas. Cada vez existen más inver-
sionistas que exigen mayores opciones para invertir. Parte de
este esfuerzo, se consolidará a través de ofrecer bajos costos
y buenos servicios, y la Bolsa es la primera en erigirse como
ejemplo para el resto de las emisoras listadas.
La sab de cv se encuentra en una etapa de implemen-
tación de su plan estratégico de crecimiento, desarrollando
nuevos índices, instrumentos financieros que provean me-
jores rendimientos, así como fomentando alianzas estratégi-
cas que le permitirán auxiliar al crecimiento de la economía
nacional, brindando un mayor impulso al desarrollo de más
y más empresas mexicanas, que a la postre repercutirán favo-
rablemente en la fortaleza macroeconómica del país.

32 revista az www.revistaaz.com 33
 CHIHUAHUA
Educación Financiera
o de la abundancia que no llega
José Ramírez Salcedo
E
n este 2008 la Secretaría de Educación Pública
(sep), en conjunto con varias instituciones financie-
ras y otras instancias gubernamentales, han puesto
en marcha una serie de acciones para el fortaleci-
miento de la cultura financiera en nuestro país. En el caso
concreto de la educación básica, se implementa un programa
de educación económica y financiera que en el presente ciclo
escolar se llevará a cabo en forma piloto y, se prevé, estará en
toda la población escolar para el año 2010.
La idea de la educación financiera no es nueva en Méxi-
co, aunque tampoco data de mucho tiempo atrás, fueron las
instituciones bancarias y algunas instituciones de educación
superior —mayormente particulares— quienes trabajaron
en este sentido y enfocan sus esfuerzos en torno a los temas
del ahorro, la bancarización, y el espíritu emprendedor.
En principio la labor se antoja positiva y hasta loable, sin
embargo el contexto en el que se produce es importante. Evi-
dentemente existe una cultura equivocada o al menos insufi-
ciente en términos financieros entre la población mexicana
y debe incluir temas como los arriba señalados, también es
cierto que la temática debe variar de contenido y enfoque
según la población objetivo. Para el caso de la educación bá-
sica (específicamente pública) es necesario realizar algunas
consideraciones.
Aun y cuando no se refería a la población infantil, la Di-
rectora de Educación Financiera de Banamex, Loreto García
Muriel, señalaba que uno de los sectores de población al cual
se enfocaba con más intensidad la educación financiera de su
institución era el estrato de menor ingreso: “En este universo
de población no puedes llegar a hablar de cómo administrar
mejor el dinero, simplemente porque no lo tienen, en este sec-
Secretario
Técnico de la sec, tor poblacional el punto no es cómo administrar los recur-
Chihuahua. sos, sino cómo generarlos”.
34
Para que alguien se endeude irresponsablemente se
requiere que alguien le preste irresponsablemente.
Variación a la frase “Tango takes two”, según Leopoldo Solís.
Podríamos preguntarnos qué es lo que nuestros niños
más desfavorecidos (que se cuentan por millones) habrán
de ahorrar en el futuro inmediato ¿hambre?, ¿sangre? No es
ironía, es una pregunta en perfecta concordancia con lo que
la ejecutiva bancaria señala.
Nadie puede estar en desacuerdo con la necesaria pro-
fundización de la cultura financiera, quizá lo que valdría la
pena es revisar concienzudamente el enfoque y el alcance
con que la misma habrá de ser atendida. En mi opinión, la
expresión oficial “Económica y financiera” es más afortuna-
da que aquella que se limita exclusivamente al ámbito de las
finanzas, es mejor pensar desde la perspectiva de la educa-
ción económica, producción, circulación y consumo de los
bienes, así como de su correcta administración, iniciando,
por supuesto, en el ámbito estrictamente personal y domés-
tico, es decir: atendiendo a las raíces mismas que forman la
palabra en griego: ‘oikos’ y ‘nomos’; casa y orden.
Desde este punto de vista, la educación financiera pasa
por entender el papel mismo de las personas en la produc-
ción, los bienes de que se apropia en este proceso, las formas
de optimizarlos y conservarlos, la educación como inversión,
como vía de superación, como mercancía… como obliga-
ción del Estado. El desarrollo de una visión activa y crítica
del consumidor y no como mero facilitador de las estrategias
comerciales de las grandes corporaciones.
Este mismo año, en España se introduce un proyecto si-
milar en las escuelas, iniciativa que la Asociación de Usuarios
de Bancos, Cajas y Seguros de España tilda de “interesante y
ambiciosa, pero tardía y de incierta realidad y alcance”, criti-
ca el no haber consultado a las asociaciones de consumidores
a la hora de definirlo. Afirma que “favorece, sobre todo, a las
entidades financieras en sus estrategias de colocar productos
cada vez más complejos a las familias […] trata de tapar
revista az
REPÚBLICA
grandes daños al ahorro de las familias en los fraudes de
los últimos diez años que han malversado los ahorros de
millones de familias, pero han producido enormes benefi- ...la educación financiera pasa por
cios a las entidades financieras españolas. […] No tiene en entender [...] el desarrollo de una
cuenta en absoluto los enormes déficits de transparencias y
los abusos en las prácticas de las entidades financieras. […] visión activa y crítica del consumidor
La publicidad financiera engañosa y fraudulenta, principal
causa del engaño y el déficit de protección de los consumi- y no como mero facilitador de las
dores que, teóricamente, pretende resolver el plan”. Tal vez
estas consideraciones no nos resultan tan ajenas y valdría la estrategias comerciales de las
pena tomarlas en cuenta, sobre todo a la luz de la amarga
experiencia de los rescates bancarios de 1982 y 1995 y de la
grandes corporaciones.
escasa sensibilidad de las instituciones financieras en el país
que, en contrapartida, persiguen salvajemente a sus usuarios
más desvalidos y obtienen de ellos ganancias que en cual- c) Es urgente que los jóvenes entiendan que el crédito es mu-
quier otro país podrían ser calificadas de extranormales. cho más que una “tarjeta para comprar cosas”; d) Uno de
El excesivo costo de los rescates financieros y su limitado cada tres no identifica el concepto de inversión.
impacto para el consumidor son motivo de crítica y deman- Quizá en esos puntos radican los principales objetivos
da de transparencia aún en los países de capitalismo más en materia de educación económica, aunque también en la
recalcitrante, ahí están las opiniones de Barack Obama, el adquisición de una visión crítica y un papel protagónico en
candidato demócrata a la presidencia norteamericana con la solución de los problemas que genera. No debemos olvi-
motivo del “rescate” que por 700 mil millones de dólares ha dar que la racionalidad del Estado debe de ser social antes
realizado la administración Bush para contener la llamada que económica, es decir, buscará propiciar una regulación
“Crisis inmobiliaria”. No es difícil imaginarse que el principal tal de los mercados que posibilite una mejor calidad de vida
costo lo absorben los pequeños ahorradores y la población en toda la población y no sólo en aquélla que, para efectos de
en general y no las instituciones financieras. mercado, resulte competitiva y necesaria. A nuestro juicio, los
Este abril, la sep presentó los resultados de un estudio bá- principales conceptos que, sobre el capital, debe contemplar
sico realizado entre alumnos de sexto grado de primaria de una educación económica y financiera deben ser: humana,
planteles públicos en diez ciudades para tener un panorama intelectual, social y cultural.
de los requerimientos en materia de educación financiera.
Las principales variables fueron el ahorro, la inversión, el
crédito, el consumo, la prevención y los presupuestos. Los
resultados encendieron focos rojos al determinar que: a)
Menos de la mitad sabe qué significa comprar de manera ra-
zonada y responsable; b) Igual proporción entiende que un
presupuesto es un cálculo de ingresos y gastos;
www.revistaaz.com 35
 GUANAJUATO
Monumento a Hidalgo
en Corralejo, del snte para México
Ezequiel Soto Martínez
N
éstor Herrera Govea afirma en su
obra Pénjamo, Visiones y Memorias
que desde siempre los penjamenses
habían deseado erigir un monumen-
to en Corralejo, que perpetuara la memoria del
Padre de la Patria.
En 1953 existía un monumento a Hidalgo en
Corralejo, sobre un pedestal de madera, frente a la
capilla de la hacienda —misma que mandó cons-
truir don Cristóbal Hidalgo, padre del libertador
de México.
Al acto cívico del bicentenario del natalicio
del ilustre penjamense concurrieron el arquitecto
Carlos Lazo, representante personal del presiden-
te Adolfo Ruíz Cortines, el líder obrero Fidel Ve-
lázquez y Joaquín Pardavé, quien, en afortunado
discurso, se comprometió a convocar a sus com-
pañeros artistas de radio y televisión para organi-
zar una caravana que recorriera nuestra patria a
fin de reunir los fondos necesarios para construir
Supervisor Escolar un monumento digno de la grandeza de Hidalgo.
de la Zona No.10 de
Secundarias Técnicas Desafortunadamente la muerte sorprendió a Par-
en Guanajuato, Gto. davé en 1955, frustrándose el proyecto.
36
Poco después, el Círculo Social de Penjamenses
residentes en México retoma la idea, organiza fes-
tivales y solicita cooperación entre los socios; sin
embargo, no se logran materializar sus esfuerzos.
Fue entonces el Sindicato Nacional de Traba-
jadores de la Educación (snte) quien adquirió el
compromiso de levantar el monumento a Miguel
Hidalgo y Costilla en Corralejo, con la aportación
de un día de salario del magisterio nacional.
El 8 de Mayo de 1960, el profesor Alfonso Lo-
zano Bernal, secretario general del Comité Ejecu-
tivo Nacional del snte, colocó la primera piedra
del monumento.
Esto, en presencia del gobernador de Gua-
najuato, doctor José de Jesús Rodríguez Gaona,
del presidente municipal de Pénjamo, el señor Al-
fonso Mata Montaño, y algunas personas más.
Los autores del proyecto fueron los arquitectos
Julio Gadsen y Raúl Fernández Rangel. El diseño
de la estatua del escultor Guillermo Toussaint y la
talla pétrea de Joaquín Gutiérrez.
El 15 de mayo —Día del Maestro— de 1961
el presidente de la República, licenciado Adolfo
revista az
REPÚBLICA
López Mateos, inauguró el monumento. Después
de izar la Bandera Nacional, improvisó un elocuen-
te discurso.
Las dimensiones y simbología de aquella magna
obra no podían ser mejores: al fondo de una plazue-
la adoquinada y empedrada, de cuatro mil metros
cuadrados, se alza un muro a espaldas de Hidalgo
formado por cientos de pequeñas lozas de concreto
que se elevan al cielo, representando al pueblo que
siguió al héroe en su lucha.
La figura del Hidalgo está estilizada, y fue hecha
con piedra rojiza traída de Tlalpujahua, Michoacán,
surge a partir de un pedestal volado del que Hidal-
go emerge y se agiganta. Con su mano derecha en
alto, parece exaltar el supremo valor de la libertad.
La obra mide trece metros y medio de alto y se
levanta sobre una plataforma de 700 metros cua-
drados. En la base hay un muro de piedra negra
sobre el que se encuentra el logotipo del snte. Pro-
bablemente también había una placa, más grande,
con los datos de las autoridades presentes.
De esa manera el snte le dio, no sólo a los pen-
jamenses sino a todos los mexicanos la satisfacción
de tener un monumento digno de la grandeza del
libertador y maestro, Miguel Hidalgo y Costilla, o
Miguel Hidalgo Gallaga, para ser más exactos.
Ignacio Chávez pronunció un discurso en la
Universidad Michoacana de San Nicolás de Hidal-
go —al celebrarse el segundo centenario del natali-
cio del prócer—, he aquí un extracto:
Tenemos los mexicanos una deuda con él, que no se
salda con levarle bronces. Es la de estudiarlo más, de
conocer más hondamente su pensamiento y su obra, La figura del Hidalgo está estilizada, y
porque la figura de Hidalgo es más grande de la que
aprendimos en nuestros libros de Historia. fue hecha con piedra rojiza traída de
Tiene su vida facetas luminosas de pensador, de edu-
cador y visionario; tiene también, como humano, pe- Tlalpujahua, Michoacán, surge a partir
queñas manchas de sombra, las flaquezas, los errores
inevitables de quien se lanza impreparado al vórtice de un pedestal volado del cual Hidalgo
de la revolución. Pero todo eso, errores, flaquezas y
limitaciones, son miserable cosa frente al mérito real
emerge y se agiganta.
y auténtico del héroe que había en él, héroe en la más
alta, en la más pura acepción del término.
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www.revistaaz.com 37
 PUEBLA
¿Hacia dónde va la educación?
Luis G. Benavides Ilizaliturri
Una sociedad en cambio:
Los cambios, signo de nuestro tiempo
Los tiempos actuales se distinguen por los numerosos cam-
bios que se presentan en todos los niveles de la vida. Estas
transformaciones desconciertan a muchas personas que ven
las innovaciones con recelo y se produce la crisis. Unos re-
accionan cerrándose por completo a toda novedad, otros se
adaptan a los cambios por pura conveniencia.
Los gobernantes, los maestros, los padres de familia: todos
los que en la sociedad reconocemos el deber de formar a las
generaciones del porvenir también tenemos la obligación de
investigar el sentido de estas mudanzas para sabernos edu-
car como personas del presente y del futuro, con la finalidad
de que asimilemos estas nuevas formas de vivir, y lo hagamos
con satisfacción y provecho.
A manera de ejemplo, mencionemos unos cambios que se
interrelacionan entre sí y con el ritmo de nuestra sociedad:
• El orden mundial determina en buena parte la marcha de
cada nación;
• Los bloques económicos o productivos afectan a la eco-
nomía familiar e individual;
• La penetración de los medios de comunicación masiva
incide en la transculturación de las mayorías nacionales y
hasta de las minorías étnicas;
• El comercio, aún en los pequeños poblados, crea nuevas
culturas trasnacionales;
• Los acontecimientos buenos y sobre todo los negativos
tienen repercusión en todo el mundo, particularmente si
acontecen en los países ricos.
Por otra parte, el fenómeno del cambio tiene un serio sig-
nificado político, ya que afecta a uno de los renglones más
favorecidos por el gobierno de nuestro país: de la educación.
De hecho se registra ya en el presente la influencia de estos
Director cambios: en la planeación educativa, la formación profesional
del Centro de los docentes, la gestión y administración de los recursos, la
Internacional
de Prospectiva sobrevivencia de muchas de nuestras escuelas, la estabilidad
y Altos Estudios. de los fines institucionales y en los contenidos educativos.
38
(i)
La Educación como proceso de cambio
Estas transformaciones suelen atemorizar y preocupar a la
sociedad, y con razón, pues el presente es inestable y el futuro
problemático.
Sin embargo, como responsables —en alguna medida, de
procesos educativos—, gobernantes, docentes, educadores y
padres de familia no deberíamos desconcertarnos, ya que la
teoría y práctica de la educación está ligada esencialmente
a la idea del cambio que exige el desarrollo personal y social,
que es el propósito de toda acción educativa.
En efecto, educarse significa provocar en los seres huma-
nos cambios intencionados en la manera de ser, en la manera
de actuar, en la manera de pensar, de ver e interpretar nues-
tra propia realidad y la realidad de nuestro entorno.
La Educación su presente y su futuro
Este concepto de educación es distinto del que se había ma-
nejado entre nosotros hasta hace pocos años.
Si educarse no es sólo aprender en la escuela lo que dicen
los libros y enseñan los docentes, sino un continuado pro-
ceso de cambios intencionados hacia la mejoría en nuestras
relaciones, ello implica una doble verdad: que la educación
es un proceso permanente y que este proceso es relacional.
Vale decir: La Educación es un quehacer de por vida y es
una tarea compartida.
Como proceso permanente no se acaba ni se reduce a una
sola acción: nunca dejamos de aprender. Educarnos es tam-
bién una tarea compartida, ya que en este proceso cuentan
los demás, de quienes siempre podemos aprender algo.
En otros términos: el proceso educativo es, personal e in-
transferible; pero, por otro lado, sólo es viable si entran en
juego los demás, es decir, si el quehacer educativo se encua-
dra en esa dinámica que denominamos participación social.
Una sociedad que participa:
La Participación Social
Para que la educación sea una realidad en la vida de las per-
sonas y no sólo una colección de datos estadísticos impresos
en los libros, es imprescindible contar con la participación
revista az
de la sociedad para desatar, mantener y evaluar el proceso
educativo global.
Participación Social con Sustento Educativo significa con-
tar con el apoyo real de la sociedad para el cumplimiento de
los compromisos familiares, sociales y gubernamentales en
materia de educación.
Contraer este compromiso es responsabilizarse colectiva-
mente por hacer llegar el beneficio de la educación a toda la
sociedad, siguiendo las pautas de los responsables de la edu-
cación en el país y apoyando la acción especializada y profe-
sional de quienes promuevan tales procesos: los docentes.
Formas de participación social
Hoy en día se hacen frecuentes referencias a la “participa-
ción social”, pero no todos entendemos lo mismo. Conviene
hacer unas aclaraciones al respecto:
Colaboración
Cuando la participación social es entendida como colabo-
ración, se intenta promover la movilización de las personas
para asegurar su cooperación solamente en proyectos y ac-
ciones decididos previamente por otros individuos o grupos.
Éste es sólo un inicio de participación, cuyos resultados son
siempre muy pobres.
Organización
Aquí, la participación social consiste en motivar a los ciuda-
danos para que se organicen, bajo la convicción de que sólo
a través de una colaboración organizada se alcanzan efectos
duraderos en la realización de acciones ciudadanas.
Si bien este proceso de organización es indispensable para
toda participación social, el efecto real no es eficaz.
Proceso de desarrollo
La organización participativa alcanza sus fines de transfor-
mación educativa cuando se concibe y se realiza como pro-
ceso de desarrollo individual y grupal, pues logra desatar
un progreso en el desarrollo humano, mediante el cual las
personas crecen como individuos capaces de responder a los
problemas que tienen que enfrentar. Esta forma de participa-
ción es, sin duda, de gran valor para el desarrollo personal,
pero tampoco es verdaderamente eficaz cuando se trata de
participación con miras educativas.
Autogestión y adquisición de poder
La participación social puede ser manejada como proceso de
autogestión y adquisición de poder. Ello equivale a declarar
que se ha descubierto la dimensión política de la participa-
ción. En este sentido, participar significa tener acceso real:
www.revistaaz.com
REPÚBLICA
Por otra parte, es necesario
puntualizar que la educación es para
todos pero no puede ocuparse de
todo, sino de generar y potenciar
capital humano y social para todo.
• A los procesos de toma de decisiones;
• A los recursos necesarios para administrar autónoma-
mente los proyectos elegidos y diseñados participativa-
mente, los cuales se orientan hacia objetivos definidos
por el grupo.
Así entendida, la participación destaca por su carácter diná-
mico exige:
• La estructuración de grupos que generen acciones que
vayan más allá de los programas usuales;
• Un proceso educativo no institucionalizado, autónomo,
es decir, no prefijado desde fuera del grupo mismo; un
proceso que se centra en la reflexión, en la propuesta de
nuevos aprendizajes y, particularmente, en la transforma-
ción de las relaciones individuales y grupales;
• Una forma de apoyo desde los servicios educativos insti-
tucionalizados que motive y desencadene procesos edu-
cativos, es decir: adquisición de instrumentos tales como
lenguajes y métodos que permitan a los educandos trans-
formar las relaciones que tienen consigo mismos; con
otras personas y con su entorno sobre la base de una re-
novada axiología.
Así, la participación social, que va más allá de la mera cola-
boración y organización, se vuelve generadora de la historia
personal y colectiva; y, por lo tanto, se convierte en la cons-
tructora del propio proceso educativo.
39
 CHIAPAS
3
a Peñuñuri Noriega, destacó el trabajo que el iea viene reali-
Jornada Nacional de
Acreditación y Certificación
Validación del conocimiento
L
os adultos interesados podrán obtener
su certificado de estudios en Chiapas,
pues, el 8 de septiembre, en el marco del
Día Internacional de la Alfabetización
se inauguró la 3a Jornada Nacional de Acredita-
ción y Certificación: “Por un México sin Reza-
go Educativo”, donde el objetivo es acreditar los
conocimientos de jóvenes mayores de 15 años y
adultos que deseen continuar o concluir la edu-
cación básica, con un examen diagnóstico.
Representando al Gobernador del Estado,
Juan Sabines Guerrero, el Secretario de Educa-
ción, Javier Álvarez Ramos, inauguró el evento y
señaló: “El que sabe leer y escribir tiene enormes
oportunidades de seguir mejorando su nivel de
vida y el de sus familiares, no hay mayor vehí-
culo de igualdad social que la educación” y es el
instituto quien otorga esta oportunidad de ma-
40
nera gratuita y voluntaria a miles de chiapanecos
que aún no tienen la oportunidad de acercarse a
la lectoescritura.
Cecilia Franco Zapata, titular del Instituto de
Educación para Adultos (iea), dijo que esta jor-
nada es un apoyo para que las personas que no
tuvieron la oportunidad de estudiar puedan pre-
sentar un examen y certificar los conocimientos
que han obtenido durante la vida y el trabajo co-
tidiano. Esto permitirá incorporar y acreditar los
conocimientos de personas adultas que por al-
guna razón no continuaron la educación básica.
Las personas interesadas en este proceso
pueden acercarse a los diversos puntos de en-
cuentro distribuidos en las 22 coordinaciones
de zona en todo el estado, ahí podrán hacer sus
exámenes de manera inmediata y de la misma
manera tendrán en su poder su documentación
revista az
REPÚBLICA
... esta jornada es un apoyo para que las personas que no tuvieron la
oportunidad de estudiar puedan presentar un examen y certificar los
conocimientos que han obtenido durante la vida y el trabajo cotidiano.
oficial con valor a nivel nacional. Además, en 109 plazas
comunitarias se realizaron exámenes en línea durante los
días 6 y 7 de septiembre.
Por su parte, el subdirector de delegaciones del Instituto
Nacional para la Educación de los Adultos (inea), Manuel
zando durante las Jornadas Nacionales anteriores, esperando
superar los más de 5 mil adultos atendidos.
Así mismo, como parte del festejo del Día Internacio-
nal de la Alfabetización, el iea, hizo entrega de certificados
de estudio para los niveles alfa, primaria y secundaria a los
adultos incorporados en las coordinaciones de las zona del
poniente y el oriente.
En este evento estuvieron presentes: Gustavo Víctor Mos-
coso Zenteno, secretario de Gabinete Social y Pueblos Indios;
Josefa López Ruiz de Laddaga, titular de Servicios Federales
en apoyo a la Educación en Chiapas; Laura León Carballo,
secretaria de Desarrollo Social Municipal; el director general
del Consejo de Ciencia y Tecnología de Chiapas, Dr. Hermi-
nio Chanona Pérez; el director general de Instituto Chiapas
Solidario, Mario Cañedo Solares; el diputado David Aguilar
Solís, presidente de la Comisión de Educación del Congreso
del Estado; Alejandro Alarcón Zapata, Secretario Ejecutivo
del Consejo Chiapas Solidario por la Alfabetización (chispa);
y Martha Pérez Jiménez, líder Sindical del Sindicato Nacional
de Trabajadores de la Educación para Adultos (sntea).
Archivo
www.revistaaz.com 41
 Balance del 2o Informe
de Gobierno
A DESARROLLAR
Estos son algunos de los resultados
obtenidos en el 2o Informe de Gobierno
del presidente Felipe Calderón por lo
que toca al rubro de educación:
• El Programa de Infraestructura para la
Educación Media Superior conjunta la
capacidad, experiencia y recursos de
la Federación, de los estados, de los
municipios y del sector productivo. Se
canalizará una inversión federal de 750
millones de pesos, que con la cantidad
que se espera de las entidades fede-
rativas, representará mil 500 millones
de pesos, monto 33,3% superior, en
términos reales, a la inversión ejercida
de mil 87 millones de pesos en 2007. En
este año se beneficiaron 10,4% más
instituciones educativas que durante
el ejercicio anterior.
• Durante el primer semestre de 2008
el Gobierno Federal y el Sindicato Na-
cional de Trabajadores de la Educación
(snte) concertaron la puesta en marcha
de la política de Estado “Alianza por
la Calidad de la Educación”, cuyos ejes
rectores están orientados a la moderni-
zación de las escuelas, la profesionali-
zación de los maestros, de las autorida-
des educativas y la educación integral
como estrategia de Vivir Mejor.
• En el marco de la Alianza por la Cali-
dad de la Educación, en junio de 2008
se puso en marcha el Programa Escuela
Siempre Abierta, en 4 mil 610 planteles
del país, mediante cinco talleres con el
propósito de que los planteles escola-
res sean el espacio vital para el desa-
rrollo integral de los niños y el empleo
provechoso de su tiempo libre.
www.informe.gob.mx
42
Rebasa límites
la inseguridad
Los hechos ocurridos en Morelia
en la ceremonia del Grito de Indepeden-
cia que dejó estupefacta a la sociedad,
no hace más que recordar que la cuenta
regresiva —respecto al compromiso de
las autoridades federales, estatales y de
los tres poderes de gobierno para garan-
tizar la seguridad pública en un plazo de
100 días— está
en marcha y plasmada en el Acuerdo
Nacional Contra la Inseguridad.
El reciente llamado del presidente
Felipe Calderón para que todos los
firmantes del Acuerdo Nacional por
la Seguridad, la Justicia y la Legalidad
pasen de las palabras a los hechos
para cumplir con todos y cada uno de
los compromisos asumidos, a la luz
de los hechos ocurridos en Morelia,
no hace más que recordar que durante
la marcha del 30 de junio el clamor
ciudadano fue exigir que el gobierno
federal, la clase política, los líderes de
los partidos y del Congreso reconozcan
que el país tiene que resolver problemas
que ponen en riesgo el bienestar, el
desarrollo y la gobernabilidad misma
del país, ante los brotes de violencia
que no sólo jamás habíamos visto,
sino que nunca nos imaginábamos
podrían ocurrir en el país.
www.inseguridadenmexico.com
En pro de los
que menos tienen
La Secretaría de Educación
Pública asignará una partida
extraordinaria de mil 700 millones
de pesos para rehabilitar, durante el
1er ANIVERSARIO
presente ciclo escolar, 10 mil escue-
las en zonas rurales que presentan
az, REVISTA DE
una grave carencia de infraestructura.
El director general del Instituto
Nacional de Infraestructura Física
Educativa, Eduardo Bravo Esqueda,
dijo que, como parte de los compromi-
EDUCACIÓN Y
sos asumidos en la Alianza por la
Calidad de la Educación, durante el
CULTURA
ciclo escolar 2008-2009 que recién se congratula por cumplir
inició, se atenderán de manera urgente un año de compromiso
y en una primera fase, 6 mil planteles
—de un total de 10 mil—, que se
en la difusión de temas
ubican en zonas de alta marginación. referentes a la educación,
El Congreso de la Unión aprobó así como una promoción
una partida extraordinaria de mil 700
millones de pesos, y, en una segunda cultural en la que prevalece
etapa —programada para mediados la diversidad. Agradecemos
del año próximo— se trabajará en
planteles que presentan un grado menor la preferencia de nuestros
de deterioro, como lo señalan parte de lectores reconociendo
los compromisos de la Alianza por la
que este trayecto se debe,
Calidad de la Educación.
En un informe del Instituto Nacional principalmente, a todos los
de Infraestructura Física Educativa que colaboradores que nutrieron
contiene el diagnóstico que guardan
las escuelas en el territorio nacional, se cada número con lo mejor de
establece que de las 223 mil escuelas su producción, ya sea escrita
públicas en los niveles de preescolar,
primaria y secundaria, 33 mil 500
o gráfica.
presentan grandes deficiencias.
Esperamos seguir
cumpliendo con la obligación
de llevarle la información
de manera objetiva y
www.sep.gob.mx comprometida.
revista az www.revistaaz.com 43
 C ULTURA
CULTURA

Quien sobrevaloraedificaInternet
sobre arena
... el medio se va a convertir en el Panoptikon del siglo xxi: El que

está en la torre lo ve todo, pero los usuarios no lo ven a él.

Pensamos que Internet podría servir para democratizar el va a acabar; lo va a desplazar el Internet: es el periodismo del
conocimiento, pero resulta que con su comercialización ha qué pasó, que ahora hacen los medios impresos. En el futuro
contribuido a crear una nueva brecha: la que se abre entre los ya no hará falta, porque los lectores siempre sabrán qué pasó.
Entrevista con Javier Darío Restrepo info-ricos —que son el 20%— y los info-pobres, es decir, el El nuevo periodismo deberá dar la explicación de por qué
Francisco de Anda-Corral 80% de la humanidad que no tiene acceso a esta tecnología. pasó lo que pasó, mostrar el proceso al que pertenece un he-
La metáfora del Panoptikon se repite en Internet, donde cho, situarlo en su triple dimensión temporal, y hacer la crí-
los dueños del software conocen los códigos de la red y pue- tica de la información, eso no lo van a hacer los cibernautas,
El veterano periodista Javier Darío Restrepo aborda el ejercicio periodístico en la era digital, y las den cambiarlos, mientras los usuarios los desconocen. Cual- eso lo tienen que hacer los periodistas.
ventajas y desventajas del uso de la web: el “Panoptikon del siglo xxi”. Internet es un invento genial quier información transmitida por este medio es una materia El Internet nos hará volver, tarde o temprano a los oríge-
para hacer contacto, pero no para lograr la empatía; es útil para acortar distancias, pero no eleva la prima que, procesada, identificada y combinada en unidades nes del periodismo, a las fuentes. Finalmente es una fuente, y
calidad de la comunicación; fantástico para distribuir información, pero no para conseguir conoci- de análisis, derriba todos los muros, puertas y ventanas con cualquier periodista sabe que a ninguna fuente hay que creer-
miento. “Quien sobrevalora Internet, edifica sobre arena”. que el ciudadano cree defender su intimidad. le, y que miente, hasta que no se demuestre lo contrario.
También nos hará volver al diálogo con las personas, por-
fac:¿Tendremos con Internet un mejor periodismo? que una buena entrevista nunca podrá hacerse por chat. La
empatía no se logra por Internet.
Francisco de Anda-Corral (fac): Dijo usted que la fuerza red, el usuario se halla prisionero en una estructura que le jdr: El desafío es transitar de la generación de información
del Internet radica en el caos. ¿Cómo es eso? es ajena”, dice Manuel Castells. En la medida que posibilita a la producción de conocimiento. Hay un periodismo que se
romper cercos y barreras de quienes quieren restringir las
Javier Darío Restrepo (jdr): Como toda nueva tecnología, libertades, también somete a los individuos a una estrecha
el Internet está generando mucha inseguridad. Veo dos tipos vigilancia y a la disminución de la vida privada. Ha logrado,
de respuesta: los inseguros, o neoluditas, que lo rechazan ab- como ningún medio de comunicación en la historia, interco-
solutamente porque conspira contra su seguridad, quieren municar a los seres humanos, pero se ha convertido en una
afianzarse en su orgullo profesional. Los deslumbrados, por escuela de individualismo radical que aísla a las personas,
otro lado, ponen todas las expectativas en el cambio, ven en sumiéndolas en sí mismas.
la nueva herramienta la panacea. Son los polos opuestos. En este sentido, yo veo un desafío ético urgente. Los usua-
Ambos van a errar. Los primeros se quedan al margen; los rios debemos convertirnos en la conciencia de la tecnología.
segundos, están edificando sobre arena. Así como ocurre actualmente con la naturaleza: el hombre,
como jardinero de la creación, la disfruta, conserva y ama; y
fac: ¿Cuál es la alternativa? al hacerlo se convierte en la conciencia de la naturaleza; así,
con el Internet, el hombre tiene que ser conciencia para que
jdr: Creo que hay una tercera respuesta: tenemos que “ca- sirva a la libertad. De otra manera, el medio se va a convertir
nibalizar” el Internet. Es decir, hacer uso de todo lo que nos en el Panoptikon del siglo xxi: El que está en la torre lo ve
sirva. En el caso de los periodistas, es necesaria una adapta- todo, pero los usuarios no lo ven a él. Puede llegar a ser una
ción de la tecnología para hacer el periodismo tradicional amenaza para el sistema democrático, dado que es un poder
más ágil. Tenemos que asimilar el cambio, pero no mitificar- global que está sobre los otros poderes y que no ha sido ele-
lo. Internet es un invento genial para acortar distancias, para gido. Es plutocrático.
establecer contacto, para difundir y obtener información con
una agilidad sin precedente en la historia, pero no genera fac: ¡Qué paradoja! Si el Internet nació con el gen de la liber-
empatía ni conocimiento, no mejora la comunicación. tad y para hacernos más libres, ahora estamos hablando de
restricciones de exclusión...
fac: ¿Cuál es el principal desafío que enfrentan los usuarios de
Internet y, en particular, los periodistas? jdr: Internet nació presagiando una nueva era de liberación,
pero como en El aprendiz de brujo, la nueva tecnología pare-
jdr: El Internet es paradójico y ambiguo. Así que puede crear ció tomar vida propia y salirse de las manos y de la intencio-
posibilidades o cancelarlas. Fue creado como expansión de la nalidad de sus libertarios creadores.
libertad, y ha llegado a convertirse en cárcel: “Una vez en la

44 revista az www.revistaaz.com 45
 Descubriendo
la economía
Entrevista con Silvia Singer, directora general,
del Museo Interactivo de Economía (mide)
Alejandro Montes de Oca
Tiene la virtud de ser el primer museo del mundo en su espe- Alejandro Montes de Oca (amo): ¿Cómo es que se gesta la
cie. Ubicado en el corazón del Centro Histórico de la Ciudad idea, el concepto del mide?
de México —en el antiguo Convento de los Betlehemitas— el
Museo Interactivo de Economía (mide) es un espacio que, a Silvia Singer Sochet (sss): El mide es un proyecto que nace
decir de sus creadores, “es el resultado de una intensa búsqueda en 2001 y, en ese sentido, somos pioneros en la propuesta
en torno a la educación y al descubrimiento de la economía de traer, a la sociedad en general, la educación económica y
como parte de nuestra vida cotidiana”. En charla con az, su financiera. El proyecto surge como una iniciativa del Banco
directora general, Silvia Singer Sochet, nos explica la génesis, de México que determina darle un uso social al convento de
desarrollo y actual estatus de esta novedosa propuesta museo- las Betlehemitas, dedicándo este espacio a un museo interac-
lógica, pionera en su modalidad en el concierto mundial. tivo de economía, con el objetivo de fomentar el interés en el
tema, tanto de la sociedad, como de las autoridades educati-
vas. Se forma, pues, un fideicomiso y el banco central aporta
el inmueble y da el proyecto del museo al fideicomiso. A la
fecha, el mide opera como una institución totalmente inde-
pendiente y autónoma. La visión del Banco de México es in-
teresante al pensar que un país que está entrando en el nuevo
milenio, para aspirar a niveles competitivos internacionales,
requiere que su población entienda cómo opera la economía
en la que vivimos, cuáles son los principios básicos que la ri-
gen y, a la vez, cómo, la economía, está ligada a nuestra vida.
La propuesta del museo procura que el visitante descu-
bra cómo algunos de los proceso básicos de la economía
determinan la manera en que vivimos, independientemente
del lugar en donde estemos —desde las zonas más alejadas,
hasta en las grandes ciudades— somos agentes económicos
involucrados con los fenómenos propios de esta disciplina.
El mide es el primer museo de este tipo en el mundo. Hemos
creado muchas expectativas, han venido de otras partes del
mundo a conocernos con el interés de hacer algo similar.
46 revista az
amo: ¿Qué elementos encontraron en el camino para cristali-
zar un museo tan peculiar?
sss: Nuestro punto de partida fueron algunos estudios y
sondeos preliminares aplicados por un equipo multidiscipli-
nario y llegamos a varias conclusiones. Por ejemplo: las pre-
concepciones del ciudadano común en torno a la economía,
y casi un 60% consideraba que ésta era igual a la política. La
gente no veía que todos tomamos decisiones y que muchas
de ellas son económicas y no necesariamente monetarias.
Otro hallazgo del estudio es que existe la creencia de que
todo lo económico tiene que ver con el dinero. En el museo
llevamos los ejemplos de lo principios básicos de economía a
situaciones muy personales.
amo: ¿Qué puede encontrar la gente que asiste al mide?
sss: Al museo asiste todo tipo de gente, 85% de nuestros visi-
tantes son estudiantes de primaria, secundaria, preparatoria
y de facultades. El mide ha logrado una oferta que satisface a
todos los gustos y a todas las edades, que encuentran un es-
pacio de alta tecnología interactiva empleada en juegos que
permiten descubrir cuáles son los procesos relacionados con
actividades realizadas cotidianamente. Los visitantes descu-
bren por sí mismos que son agentes económicos. Por donde
se le vea, nuestras actividades están conectadas con la econo-
mía y ése es nuestro paso número uno. El siguiente paso es el
uso adecuado de los servicios financieros que se utilizan en
la sociedad contemporánea, aportando información sobre
los sistemas bancarizados.
www.revistaaz.com
amo: Mucha gente se autoexcluye de los servicios financieros
por ignoracia o rechazo ¿cómo revertir estas percepciones?
sss: Efectivamente, las personas no usan las instituciones
bancarias porque tiene un rechazo. El mide trabaja por rom-
per ese rechazo, aportando información para que la gente
descubra que, a través del uso de los sistema financieros, se
puede tener acceso a un mayor nivel de bienestar. El uso del
crédito, bien entendido y administrado, permite que nos ha-
gamos de bienes y servicios que podemos pagar en el futuro
y para los cuales no tenemos dinero hoy. Esto es lo que trata-
mos de explicar: cómo es que estos fenómenos que nos ayu-
dan a caminar hacia un mejor panorama. Nos interesa que
se entienda qué son los bancos, las aseguradoras, las afores,
las casas de bolsa, todos los intermediarios financieros.
amo: ¿Qué balance arroja el mide?
sss: El mide ha sido un proyecto ganador en todos los sen-
tidos. En poco más de dos años de operación registra 350
mil visitantes. Tenemos un servicio denominado “mide para
llevar” a través del cual, con el código de barras de su bole-
to, los usuarios pueden solicitar que les enviemos por correo
electrónico toda la información escrita del contenido del
museo, de manera gratuita; se han atendido alrededor de 150
mil correos.
amo: ¿Cuál fue participación del mide en el proyecto de la
Secretaría de Educación Pública (sep) para incluir temas rela-
cionados con la cultura financiera y económica?
sss: Los más importante es que exista el programa y eso es
plausible. Es un tema que hace falta en el país. Todos las na-
ciones del primer mundo tienen programas de educación
económica en la educación básica, inclusive países con eco-
nomías por debajo de la nuestra. Es una necesidad porque
no podemos ser más competitivos si no entendemos estos
temas. Es un primer esfuerzo y creo que debe apuntar a crear
programas de estudio relacionados con otras materias ya que
existe economía en la historia, en las matemáticas, en civis-
mo. Es correcto que sea un tema trasversal el cual hay que
desarrollar aún más.
47

MARÍA SHARAPOVA QUIERE VER REALIZADAS
OCHO COSAS DE AQUÍ AL 2015, Encuentro Nacional de
Orquestas Juveniles
Todo el Mes
Ciudad de México
Los músicos más desta-
cados de las orquestas
juveniles del país partici-
pan en un campamento
de estudio en torno a
repertorios orquestales,
tanto clásicos, como con-
temporáneos. Al concluir
se realiza una gira artísti-
ca por diversas ciudades
de la República.
Festival de Música
Antigua In Illo Tempore
Todo el mes
Ciudad de México
Tiene por objetivo difundir
Foto: Patrick Demarchelier
entre el público de la Ciu-
dad de México, la música
antigua de los siglos xiii al
LEBRON JAMES TAMBIÉN. xviii, interpretada por so-
listas, tríos y ensambles
del país y el extranjero.
En septiembre del 2000, el mundo se comprometió a combatir todas las formas de pobreza. En Los conciertos se llevan a
el mayor encuentro de líderes mundiales jamás organizado en las Naciones Unidas, se adoptó cabo los fines de semana
una serie de objetivos para el año 2015: los ocho Objetivos de Desarrollo del Milenio (ODM). de octubre a diciembre
en el Antiguo Palacio del
Se trata de los compromisos adquiridos por todos los países para reducir a la mitad la pobreza
Arzobispado.
y el hambre, lograr la escolarización primaria completa de niños y niñas, proteger los derechos http://sic.conaculta.gob.mx
de la mujer, detener las enfermedades más graves y preservar nuestros recursos naturales.
México ha adoptado incluso los ODM+, una serie de objetivos todavía más ambiciosos.
María Sharapova, en calidad de Embajadora de Buena Voluntad del PNUD, ha invitado a
Lebron James, gran estrella de la NBA y campeón olímpico, a formar un equipo que apoye el
combate contra la pobreza y a conseguir refuerzos para alcanzar los ODM.
México ha hecho progresos notables en reforestación y protección del medio ambiente, lucha
contra el SIDA e igualdad de género. Juntos podemos eliminar el hambre y la
xii Encuentro
pobreza, alcanzar la escolarización universal y reducir la mortalidad materna de Teatro Tijuana
e infantil. En nuestro país, alcanzar los ODM es, además de posible, necesario. Del 3 al 11
Queda mucho por hacer y México lo está haciendo. Tijuana, Baja California
Tod@s seremos más ric@s sin pobreza.
Desde su primera emi-
sión, en 1995, promueve
el quehacer teatral local,
Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo - México
www.undp.org.mx
www.revistaaz.com
octubre
diario de
fomenta el intercambio y
el trabajo en conjunto con
otras regiones del país y
del mundo. Constituye,
asimismo, una muestra de
la diversidad de los géne-
ros escénicos.
www.cecut.gob.mx
vi Festival Internacional
de Cine de Morelia
Del 4 al 12
Morelia, Michoacán
Espacio consolidado y
prestigioso de nuestro cine
y de lo mejor de la produc-
ción mundial. Contará, en
esta edición, con las cintas
Vicky Cristina Barcelona de
Woody Allen y Blindness
de Fernando Meirelles.
www.moreliafilmfest.com
Festival de Octubre
Del 4 al 29
Mexicali, Baja California
Se realiza desde 2002.
Música, teatro y danza, a
cargo de artistas y grupos
artísticos de varios estados
del país y del extranjero.
Se ofrecen, a lo largo del
mes de octubre de cada
año, consolidando a la vez
la existencia de nuevos
públicos para el arte y el
desarrollo de propuestas
novedosas.
www.bajacalifornia.gob.mx/icbc/
Festival Alternativo esta ocasión los invitados folklórica y encuentros de
de Arte y Literatura: de honor serán Cataluña cronistas; en el terreno
“Transgrediendo la y Campeche. musical habrá conjuntos
Experimentación” festivalcervantino.gob.mx/fic08 corales, rondallas y gru-
Del 4 al 31 pos populares de región
Ciudad de México Festival Artístico de géneros como trova,
Coahuila 2008 orquesta y banda.
Del 12 al 31 www.ehui.com
Saltillo, Coahuila
Mutek Festival
Tiene una programación Internacional de
artística diversa y exigente Cultura Digital,
Promueve, entre el público en su grado de calidad, Música, Sonido y
capitalino, las diversas integrada por muestras Nuevas Tecnologías
Beca de Arte Fundación bbva Bancomer-British Council
Beca para estudio de posgrado en cualquier universidad del Reino Unido, con duración máxima de
un año, financiada por la Fundación bbva Bancomer y el British Council. Las áreas prioritarias son:
Curaduría de arte contemporáneo; Periodismo cultural; Administración de las Artes; Educación y
las Artes. Recepción de documentos a partir de este mes.
www.britishcouncil.org/es/mexico-spanish-education-becas-bbva_bc.htm
manifestaciones del arte artísticas nacionales e Del 23 al 26
alternativo. Incluye una internacionales con innova- Ciudad de México
muestra de arte multime- doras propuestas.
dia, el Aquelarre Fest, www.coahuila.gob.mx Un evento ecléctico por
una muestra de cine y excelencia que difunde
cortometraje, exposiciones experiencias, ritmos,
de artes visuales, conferen- manifestaciones y pen-
cias, mesas redondas samientos novedosos
y eventos literarios. de todo el mundo en un
www.panicodemasas.com/ recorrido por varias sedes
4º Festival Luna de en sus tres jornadas.
Montaña Este año cumple su 5º
Del 14 al 19 aniversario en la capital
Huachiera y Moctezuma, del país.
Sonora www.myspace.com/mutekba
Festival Internacional
Cervantino Se pretende promover el
Del 8 al 23 arte y la cultura, así como
Guanajuato, Guanajuato el desarrollo económico
del Estado en esta región.
El fic tiene como escenario La realización del Festival
la ciudad de Guanajuato, incluye exposiciones, cuen-
este paradigma de la arqui- ta cuentos, ciclo de video,
tectura colonial, ubicado en lectura poética, danza
el corazón de México, re-
cibió el nombre de Capital Llena el diario de noviembre:
Cervantina de América. En opinion@revistaaz.com
49
 Ortega
Raúl
Los mil ojos de la noche

La noche
Héctor Cortés Mandujano

Y, ¿qué arma es tan fuerte, aguda y relampagueante en su movilidad

(y por eso tan traidora) como un ojo?
Sören Kierkegaard, Diario de un seductor.

L
a noche es de quien la trabaja. Del amante que
enciende velas perfumadas, cuida la luz y abre
la puerta a la mujer que va a entregársele; del
ladrón que ha esperado mucho tiempo la hora propi-
cia para forzar la puerta y llevarse lo que haya de valor
en la casa abandonada; del fotógrafo que vigila todo lo
que le circunda para presionar el obturador y poblar de
imágenes su nocturno personal.
Raúl Ortega, ojo especializado, ha retratado des-
de distintos ángulos la diversa temática que la noche
—esa sábana negra— deja caer sobre el mundo y sus
confines.
Y así vemos, a través de su mirada, un fantasma
que sale del mar, como pájaro perdido, en busca de
algo que se quedó atrapado una realidad a la que ya no
pertenece; una niña que duerme y parece soñar con
los mundos dulces que la infancia suele tejer en las
imaginaciones inaugurales; una virgen de Guadalupe
que no tiene un haz angélico, sino un vulgar foco de
cien watts en la cabeza.
La noche puede ser un vagabundo tirado en la calle,
con la mano que quiere evitar la fotografía o el golpe
o la mirada; y también una niña que vuelve el rostro al
halo lunar y levanta los brazos, tal vez en una oración,
tal vez en una súplica; o la triste antena de una azotea
donde —el cielo de testigo— no hay ni gatos ni luna.
La noche es una mujer recostada en un auto viejo,
quizás esperando que la sorpresa la tome y la arran-
que de la monotonía de las sombras sucesivas; o la
muchacha que se ha tatuado su propia noche detrás
de la oreja; o el guante sobre el agua de un charco que
parece pedir algo más que la muerte por inmersión; o
el maniquí al que le han quitado toda expresión y no

miradaz
podrá ver nunca a la gente a quien no le importa su
cabeza ausente, sino la ropa de moda que pronto será
caducidad de temporada, trapo sin importancia.
La noche son las muchas miradas, es decir, las foto-
grafías como estrellas de un mundo que se apaga y se
enciende con los ojos de Raúl Ortega, titilando en esta
página que, hoy, se vuelve nocturna…

50 revista az www.revistaaz.com
52 revista az www.revistaaz.com 53

Frívoloy estúpido
Miguel Barberena
B
eigbeder empezó a publicar en 1990 (Memoires
d´un jeune homme derangé, inédito en español),
pero hizo su nombre diez años después con la no-
vela 13’ 99 euros (Anagrama, 2001), una sátira del
negocio de la publicidad, mundo del cual proviene nuestro
autor. “Escritor publicitario” o, lo mismo, “autor de aforis-
mos que venden”: así se definía entonces Beigbeder a través
del personaje de Octave Parango, el antipático alter ego que
se inventó para efectos de la novela. Octave es el “creativo” de
una gran agencia, le pagan con creces por contar mentiras y
promover la filosofía del “gasto, luego existo”; es “el tío que
nos vende mierda”. Uno de sus grandes triunfos, el eslogan:
“mírame a los ojos, he dicho a los ojos”, para Wonderbra.
Un buen día, harto de contaminar el universo, asqueado
de su trabajo, de sí mismo, Octave decide escribir, y en el
tono más cínico posible, un libro-denuncia sobre la mani-
pulación consumista. Eso —aquí y en Francia— se llama
patear el pesebre y, naturalmente, Octave queda despedido
de la agencia y del negocio publicitario (lo que en realidad
también le ocurrió a Beigbeder).
Socorro, perdón puede leerse como la secuela de 13,99
euros. Tenemos al mismo Octave Parango —odioso, irreve-
rente, cocainómano— haciendo de las mismas, es decir, cri-
ticando de la manera más corrosiva posible el negocio que
le da de comer. Porque, tras su despido de la agencia publi-
citaria y de una crisis existencial que lo ha llevado a prisión
y a un segundo divorcio, ha ido a parar a una agencia de
modelos y se ha reinventado ahora como “cazador de belle-
zas”… Cuando lo alcanzamos lleva un año en Rusia, donde
la belleza es “un deporte nacional” y su principal industria
de exportación.
“Mi trabajo consistía en saber qué es lo que
a los tíos se la pone tiesa”, escribe. Y lo que exci-
ta al hombre del siglo xxi es “la ninfofilia”: los
físicos infantiles, las “lolitas” de trece y catorce
años. Y allá va Octave por todas las discotecas
de Moscú y San Petersburgo, los colegios de
Cheliabinsk, los concursos de miss en Samara,
las charcuterías de Ekaterinburg, cámara pola-
roid siempre lista, en busca del rostro perfecto
para la nueva campaña publicitaria de la firma
cosmética francesa l’idéal. Su objetivo es sim-
ple: que tres mil millones de mujeres quieran
54 revista az www.revistaaz.com
HALLazGOS
parecerse a la misma mujer. El problema es encontrarla…
hasta que se topa con Lena, una etérea rubia de ojos claros y
catorce años. “Era la venus de Milo añadiéndole brazos”. La
búsqueda ha terminado, Lena será el castigo de Octave, su
perdición…
Hasta aquí, todo bien. Parecería que el autor se embar-
ca en el refrito de 13,99 euros, pero denunciando esta vez el
ambiente del modelaje (un mundo de prótesis ergonómicas
para los pechos, gluteoplastias, inyecciones de fosfatidilcoli-
na para disolver la grasa de la cintura, ácido hialurónico que
se inyecta en los labios) y de la cosmética (con sus cremas a
base de derivados petrolíferos que poseen la particularidad
de causar cáncer de ovarios, alergias que exigen hospitaliza-
ción urgente o eccemas gigantes).
Los problemas empiezan cuando Beigbeder se la toma en
serio y empieza a disertar sobre la metafísica de la top mo-
del en esta era de “la inhumanidad sexy”, cuya única utopía
es física. Convierte así a Socorro, perdón en una especie de
“novela de ideas”, pero con argumentos superficiales y opi-
niones sin originalidad. Divaga sobre todas las cosas, y no
sólo sobre la moda, las mujeres, la sociedad sexual y la tiranía
de la belleza implantada por los “fashistas”; también se mete
con el capitalismo salvaje de la nueva Rusia, la venalidad de
una oligarquía que ha reemplazado a la Nomenklatura, el
egocentrismo como ideología dominante, el hedonismo glo-
balizado, el terrorismo checheno, el racismo imperante en
el negocio de la moda, la religión, el bien, el mal, la vida y
la muerte, dios y el vacío... Sobran a su libro un centenar de
páginas y muchas ideas pueriles.
“Mi estupidez es la de mi época”, dice Octave Parango en
un momento de la novela. Lo mismo puede
afirmarse de Frédéric Beigbeder: no un bufón
literario, sino un escritor frívolo y estúpido
para una época frívola y estúpida. Ideal para la
Francia de Carla Bruni…
Socorro, perdón
Frédéric Beigbeder
Trad.: Jaime Zulaika
Editorial Anagrama
2008
256 pp.
55

Cuéntame lo que sabes
de la educación
Pablo Latapí es una figura indiscutida dentro del ámbi-
to de la educación en México, Andante con Brío es mues-
tra de ello. Más allá de la rica y vasta información y de que
nos provee en sus innumerables ensayos y artículos es-
pecializados, resaltan sus memorias, sus anécdotas, todo
ello gracias a la cercana relación y a la recíproca aporta-
ción de ideas entre nuestro autor y varios de los secreta-
rios de educación. Latapí comenta:
[…] Tengo 80 años; mi vida profesional se ha desarrollado en
el medio de la investigación educativa […] comprendo que,
más allá de eventuales investigaciones que todavía pudiera
realizar; serán más importantes otro tipo de contribuciones.
[…] Precisamente por la edad es posible aportar reflexiones
y apreciaciones de carácter más general, visiones históricas a
partir de la propia experiencia o testimonios personales que
de otra suerte se olvidarán
En esta perspectiva es donde se sitúa este libro, en el que
me propongo reconstruir las relaciones que, a lo largo de 40
años y en función de mi trabajo, he tenido con varios secre-
tarios de Educación Pública.
Andante de con brío:
Memoria de mis interacciones
con los secretarios de Educación (1963-2006)
Pablo Latapí Sarre
Fondo de Cultura Económica
2008
256 pp.
56
Articulación de la
educación moderna
Este libro se propone reconstruir la historia de algu-
nas políticas públicas, concretamente las que han guiado
recientemente —y siguen guiando— el desarrollo de la
educación básica en el país.
El periodo seleccionado es 1992-2004, debido a que
en 1992 se firma el Acuerdo Nacional para la Moderni-
zación de la Educación Básica y Normal (anmeb), cuyos
compromisos no sólo están vigentes hasta el final de ese
sexenio, sino que se ratifican en el siguiente (1995-2000)
e incluso también, en lo sustancial, en el Programa Na-
cional de Educación 2001-2006 (pne) por las autoridades
educativas, no obstante que éstas provienen de un signo
partidista diferente.
Es un periodo que, además de mostrar esta inusitada
continuidad —lo normal en el régimen tradicional era
que cada nuevo secretario lanzara su “reforma educati-
va”—, resulta particularmente denso en innovaciones,
formación de cuadros técnicos dentro de la Secretaría de
Educación Pública, importantes investigaciones y publi-
caciones, avances en el federalismo por la mayor partici-
pación de los gobiernos estatales.
La sep por dentro: Las políticas de la Secretaría de
Educación pública comentadas por cuatro
de sus secretarios (1992-2004)
Pablo Latapí Sarre
Fondo de Cultura Económica
2004
364 pp.
revista az
Lecciones
fiscales
El servicio de Administración Tributaria busca generar
y propiciar en los jóvenes universitarios los conocimien-
tos sobre la importancia de cumplir con las obligaciones
fiscales: saber quién contribuye, por qué es necesario sa-
ber cuánto y cómo se declara, los tiempos y las formas
para hacerlo; es decir, situar al universitario en cada paso
del proceso que iniciará en el ejercicio de su profesión,
ante la Administración Tributaria.
El objetivo es generar reflexión sobre las responsabili-
dades ciudadanas y orientar al universitario con un enfo-
que que integre los conocimientos técnicos y operativos
para el cumplimiento de las obligaciones tributarias, así
como de aquellos elementos éticos que le permitan tomar
una decisión acertada, en cada momento que se vincule
con la Administración Tributaria o, en general, con las
dependencias de la Administración Tributaria que im-
pacten de manera positiva con su entorno inmediato y
con su país.
Los temas que se han seleccionado, para cubrir las
expectativas planteadas van desde la definición organi-
zacional de la Administración Tributaria a los principios
para fundamentar la cooperación con el bien común.
Así, brinda al estudiante un cúmulo de información que
le permite ejercer su papel de contribuyente de manera
ágil, responsable y convencida durante el ejercicio de su
profesión.
Guía de estudio para la asignatura.
Formación e información tributaria
sat-shcp
2008
222 pp.
www.revistaaz.com
HALLazGOS
Primeros pasos
en cultura financiera
Este texto, divido en dos volúmenes, es un esfuerzo por
identificar y definir con claridad las 50 nociones básicas
que nos permiten movernos con confianza en el mundo
de las finanzas. En la sección de los conceptos que lo inte-
gran se procura combinar los temas más generales con los
que se refieren a los productos y servicios de uso más ex-
tendido y, en todos los casos, los textos se acompañan de
ilustraciones y recomendaciones de varios especialistas.
Con seguridad se pueden encontrar ideas que otor-
guen la seguridad de estar al tanto de lo fundamental de
cada tema financiero que se aborda en este texto y sirve
como base para despertar nuevas inquietudes y formu-
lar las preguntas necesarias para seguir enriqueciendo su
cultura financiera y satisfacer las necesidades de informa-
ción antes de contratar cualquier servicio.
El abc de la cultura financiera
Condusef
2 Volúmenes
2006
73 pp.
57
58 revista az www.revistaaz.com 59
 UNIVERSIDADES
Métodos para personas con discapacidad auditiva
Deheni Rubio

A
nte la diversidad social y económica y
la revolución tecnológica e informativa
que vive el país, se pretende que exista
equidad en la atención y educación de los
habitantes, pero primordialmente en los niños. De
unos años para acá se ha prestado especial atención a
las personas con capacidades diferentes, buscando la
integración educativa, laboral y social. Y, aunque falta
mucho por recorrer, se inició un camino de igualdad
esperanzado en los jovenes, para que, justamente,
ellos puedan aportar el mejor y mayor apoyo.
En el ámbito de la integración escolar nos referi-
mos a los infantes que deben ser educados en aulas
regulares, con compañeros y maestros preparados
para recibirlos e instruirlos. Tal es el caso de los niños
con discapacidad sensorial o deficiencia auditiva.
La deficiencia auditiva es el resultado del fun-
cionamiento incorrecto de un sistema biológico. El
sistema auditivo es una estructura compleja que se
encarga de recibir, procesar e interpretar la informa-
ción sonora en tres etapas básicas:
• Captar y procesar de forma mecánica las fre-
cuencias sonoras;
• Convertir la señal acústica (mecánica) a impul-
sos nerviosos y transmitir éstos hasta los cen-
tros sensoriales del cerebro;
• Realizar un procesamiento neural de la infor-
mación codificada como impulsos nerviosos.
Tipos de deficiencia auditiva
Según la función y la porción afectada del oído, las
Pérdidas Auditivas (pa) pueden ser conductivas o
neurosensoriales. Las primeras derivan de enferme-
dades del oído externo o medio y tienen que ver con
la transmisión mecánica del sonido, las segundas
derivan de una parte interna del oído llamada coclea
(dificultad mecano-eléctrica) o del nervio auditivo
(problemas en la conducción nerviosa).
Las implicaciones lingüísticas variarán según la
intensidad de la pa: cuando es leve, generalmente
pueden escuchar una conversación, aunque pre-
sentan dificultad en ambientes ruidosos; si es mo-
derada, probablemente adquirirán lenguaje espon-
táneamente y desarrollarán habilidades de articula-
ción por medio de la audición; en la pérdida severa,
se puede entender el lenguaje mediante la audición
Directiva en E°lea cuando se tiene amplificación apropiada.
ser candidatos a recibir un implante coclear. No se
produce desarrollo espontáneo de lenguaje.
El abc auditivo
La educación auditiva se apoya directamente con los
implementos tecnológicos: no es suficiente proveer a
la persona con sonido, se le debe enseñar a interpre-
tar lo que escucha.
Terapia Auditivo Verbal (tav)
Estrategia de intervención temprana para niños con
deficiencias auditivas, centrada en la familia, fo-
menta el uso de la audición para el aprendizaje del
lenguaje verbal. La enseñanza comienza tan pronto
el niño es diagnosticado. A través de esta aproxima-
ción, el niño hipoacúsico aprende a desarrollar la
audición (a través de la amplificación de la audición
residual o por la estimulación eléctrica vía implante
coclear) como un sentido “activo” donde escuchar
se convierte en un proceso automático e integral. La
peculiaridad de la tav es que se trata de un estilo de
interacción permanente, se practica día a día, donde
los padres son eje fundamental, y aprenden los prin-
cipios auditivos-verbales que se aplican constante-
mente a los niños.
Educación oral
Tiene como intención enseñar a los niños con pérdi-
da auditiva a escuchar y hablar, teniendo un enfoque
global en el desarrollo del niño dentro de la familia y
la comunidad. La educación oral para sordos ayuda
al crecimiento de la autoestima, la independencia la
creatividad. La meta es integrar a los niños con pér-
dida auditiva a salones con niños normo oyentes en
cuanto estén listos para ello.
Lenguaje de señas
Es una lengua natural de expresión y configura-
ción gesto-espacial y percepción visual, por la cual
las personas sordas pueden establecer un canal de
información básica para la relación con su entorno
social, conformado por sordos u oyentes. 
Comunicación total
Combina entrenamiento auditivo y la articulación
con el lenguaje de señas. Los niños aprenden a escu-
char sonidos lingüísticos y a usar los lenguajes oral y
de señas para comunicarse. Se basa en el desarrollo
Procesofoto
• Audición: entrenamiento para usar los restos auditivos;
• Lenguaje oral: se trabaja como una estrategia más, no
como la de mayor peso;
• Apoyo de gestos naturales;
• Expresión corporal;
• Dactilología: existe un alfabeto donde cada fonema oral
o grafía tiene su correspondiente posición de la mano,
se utiliza cuando no existe un signo para el elemento o
pensamiento que desean expresar;
• Lectura labio-facial: el niño capta la información a tra-
vés de la lectura de los labios de los interlocutores;
• Sistema de signos: es un código en el cual se mezclan la
estructura de lenguaje oral y la de signos para enseñar al
alumno a escribir correctamente el lenguaje hablado.
Comunicación Bimodal  Películas
Es un sistema oral complementado con signos gestuales en el
que se utilizan dos códigos de forma simultánea: la palabra
y los signos manuales. El vocabulario gestual se toma bási-
camente de la lengua de signos, atendiendo a la estructura
gramatical del lenguaje oral, se articula simultáneamente con
la boca y con las manos lo que se quiere decir. El objetivo es
que la persona hable y signe a la vez.
La palabra complementada  • Teatro de sordos Seña y Verbo. Compañía
Sistema creado con el objetivo de hacer el habla “visible” para
los sordos, posibilita la percepción del habla a través de la
vista, mediante el uso simultáneo de la lectura labial y una
serie de configuraciones manuales que se ejecutan en tres
posiciones distintas.
Decidirse por una u otra opción es sólo decisión de los
padres, el profesionista tiene la obligación de presentar la in-
formación de modo objetivo sin mostrar preferencias perso-
nales, dando apoyo y orientación a la familia; hablando con
la verdad acerca del desarrollo lingüístico y cognitivo que el
niño podrá alcanzar con una u otra metodología.
Son éstas algunas metodologías educativas para hacer po-
sible la inclusión del menor en la escuela regular las activida-
des comunes de su edad, pero sobre todo, para la integración
a una sociedad educada e informada ante la discapacidad,
donde la igualdad es el reto.
Para saber más:
• En el país de los sordos (Le pays des sourds),
de Nicolas Philibert, Francia.
• Sound and Fury, de Josh Aronson, Reino Unido.
Nominado al Oscar en 2001.
• El milagro de Anne Sullivan, de Arthur Penn,
Estados Unidos.
Teatro
profesional de teatro, integrada por actores sordos
y oyentes. www.teatrodesordos.org.mx
Más información:
www.eleaterapia.com.mx

Terapia Centro
de Rehabilitación La pérdida profunda requiere amplificación y de las siguientes habilidades:
Psicopedagógica. apoyo significativo. Estas personas pueden llegar a

60 revista az www.revistaaz.com 61
VOCES PÚBLICAS
Asociación de Bancos de México
La importancia de
la educación financiera
L
as decisiones económicas son trascendentales
en la vida de las personas y, en este sentido,
la educación financiera juega un papel muy
importante, debido a que permite que la gente
comprenda mejor conceptos y productos financieros,
además de ayudarle a tomar decisiones más informa-
das, en beneficio de su bienestar financiero.
Hoy día, la educación financiera es más significativa
debido a factores como el desarrollo acelerado de los
mercados financieros, mayor complejidad de los pro-
ductos financieros, y cambios demográficos. Paradóji-
camente, todo esto no se acompaña con un incremento
en los niveles de educación financiera.
Consumidores mejor educados financieramente,
estarán en condiciones de demandar productos y servi-
cios que respondan eficientemente a sus necesidades y
requerimientos, obligará a las instituciones financieras
a innovar y esforzarse por ofrecer una mayor calidad.
La competencia derivada de usuarios más informados
62
Educar financieramente a la población
es un reto mayor que requiere de la
coordinación de esfuerzos y de la suma de
iniciativas que ayuden a cerrar la brecha
de formación e información que prevalece.
permitirá un mayor desarrollo del mercado y los servi-
cios financieros y repercutirá positivamente en la eco-
nomía nacional.
Para la Asociación de Bancos de México (abm), uno
de los objetivos principales de su programa de educa-
ción financiera es crear conciencia entre los mexicanos
sobre la importancia del ahorro, del manejo responsa-
ble del crédito y del cuidado de su dinero mediante la
prudencia en la operación de sus recursos financieros.
Debemos contribuir a que la gente comprenda que la
educación financiera representa una oportunidad para
incrementar la calidad de vida de las familias.
Educar financieramente a la población es un reto
mayor que requiere de la coordinación de esfuerzos y
de la suma de iniciativas que ayuden a cerrar la bre-
cha de formación e información que prevalece. Esta
preocupación está presente en los programas que pro-
mueve la abm, por medio de alianzas y contactos con
diversas instituciones del sector público, del privado y
particularmente de la academia.
La Asociación impulsó la publicación de dos libros.
El primero se titula Entrenando en familia: por la salud
financiera, el cual contiene conceptos y elementos bá-
sicos sobre educación económica y financiera, dirigido
a jóvenes y padres de familia, así como a maestros que
se interesen en desarrollar el tema. El segundo libro es
Salud financiera: mi responsabilidad, mismo que está
dirigido a estudiantes de preparatoria.
revista az
Se firmaron, además, convenios con las autoridades
educativas de los estados de Baja California Sur, Co-
lima y Sonora, así como con los rectores del Instituto
Tecnológico de Celaya y del Instituto de Estudios Supe-
riores de Chiapas, y en fechas próximas se hará lo mis-
mo con el Instituto Tecnológico de Estudios Superiores
de Monterrey.
Otra iniciativa es el programa “Formando formado-
res”, en colaboración con la Universidad Nacional Au-
tónoma de México, que tiene por objetivo capacitar a
profesores de universidades públicas del país para que
éstos, a su vez, preparen a alumnos de diversas discipli-
nas en los temas económicos y financieros.
9 mil Jóvenes
con la camiseta de prevenimss
Monserrat tiene 17 años edad, recuerda que hace apenas un par
de años su hermana mayor fue víctima de violencia; los golpes y
maltratos de su cuñado también afectaron seriamente a Monse,
quien, día a día, libraba una batalla contra la depresión y el miedo
de buscar una solución para este grave problema.
Ella es parte de los más de 9 mil jóvenes que se han integrado
al Programa Promotores Adolescentes prevenimss, estrategia cuyo
objetivo es brindar a la población derechohabiente del Instituto
Mexicano del Seguro Social (imss) —de entre los 10 y 19 años de
edad— cursos en educación y prevención de los problemas y en-
fermedades más frecuentes en esta etapa de la vida.
La doctora Anabel Silva Batalla, jefa del Área de Salud del Niño
y del Adolescente de la Unidad de Salud Pública del imss, dijo que
la orientación que reciben hará la diferencia entre que sean adultos
sanos o con enfermedades infecciosas y crónico-degenerativas.
Los cursos constan de 16 sesiones educativas, en su mayoría
enfocadas a la prevención de enfermedades de transmisión sexual,
accidentes, adicciones, violencia familiar, fortalecimiento a la au-
toestima, consejos de higiene personal y salud bucal.
Señaló que se busca que los muchachos participen y aprendan
de estas actividades, y que sean ellos quienes transmitan a perso-
nas de su edad lo aprendido. Entre los inscritos en el programa de
promotores, son más de 2 mil 500 los que se constituyeron en edu-
cadores, mismos que, a través de diversas dinámicas logran una
comunicación más cercana y efectiva con sus pares.
En este momento, en más de 90 Unidades de Medicina Familiar
(umf) del Seguro Social en todo el país, hay módulos de atención de
www.revistaaz.com
VOCES PÚBLICAS
Por último, es necesario comentar que en México,
con base en la colaboración entre legisladores, autori-
dades financieras y las instituciones bancarias, hemos
avanzado en el tema de la transparencia y la informa-
ción a favor de los usuarios de los servicios financieros,
lo que nos compromete a seguir trabajando con ahínco
en las iniciativas de educación financiera que permitan
a los usuarios beneficiarse ampliamente de la oportu-
nidad de comparar entre opciones y tomar decisiones
informadas, lo cual repercutirá positivamente en las fi-
nanzas de las personas, de las familias y, desde luego, en
la fortaleza y solidez financiera del país.
los Promotores Adolescentes en los que
se da información de cómo integrarse al
Programa. Se han llevado a cabo sesio-
nes educativas en 158 escuelas primarias (para quienes cursan el
sexto grado), secundarias y preparatorias.
Cabe destacar que, además de sumarse al programa, los chicos
reciben acciones integradas de salud, como la revisión y aplicación
de las vacunas, consejería de salud bucal, reproductiva y reparti-
ción de condones, dijo la doctora Silva Batalla.
Los adolescentes no deben quedarse en casa pasando horas
frente al televisor o la computadora, sino emplear su tiempo libre en
actividades que beneficien su salud, ya que Promotores Adolescen-
tes prevenimss les permite interactuar con personas de su edad, en
un ambiente divertido, ameno y seguro, bajo la responsabilidad de
personal del Instituto y dentro de sus instalaciones.
Para Ricardo, de 17 años, haber encontrado en este programa
un apoyo solidario fue una situación de “vida o muerte” ya que le
ayudó a combatir el alcoholismo, la drogadicción y las enfermeda-
des de transmisión sexual, problemas que lo rodeaban en la escue-
la, su comunidad e incluso en su propia familia.
“Antes de asistir a estos cursos, ya sea en la primaria o en la
secundaria, a uno le da pena ir a preguntar en la farmacia cuánto
cuesta un condón o pedirle uno a tu papá, porque lo pueden tomar
a mal. También en la escuela es común caer en vicios y adicciones;
gracias al Programa no caí en las drogas, cuando he visto a compa-
ñeros que han fallecido por la cocaína y la piedra”.
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