El ABC del BCP

Sácale provecho
a tus excedentes
 INVERSIONES

Las inversiones consisten en el empleo de una determinada

cantidad de dinero en algún tipo de actividad económica que
genere una ganancia.

Inviertes el dinero que no necesitarás en el corto plazo o que ya

se ha destinado para un plan de ahorros, es decir, el dinero
excedente, luego de cumplir con todas tus obligaciones y tus
metas de ahorro.

PUEDES CONTAR CON UNA META DE AHORRO Y A LA VEZ UNA

META DE INVERSIÓN

EJEMPLO EJEMPLO
META DE AHORRO META DE INVERSIÓN

Computadora Para un fondo de jubilación

Adquirir un bien Emprender un negocio

Ahorro mensual Destinar un monto mensual

excedente de mi presupuesto
Para rentabilizar los ahorros
Para rentabilizar nuestros
Depósitos a Plazo Fijo excedentes

Bolsa de Valores

LOS RIEGOS EN LAS INVERSIONES

A diferencia del ahorro, las inversiones implican un nivel de riesgo,

lo que significa que podrías perder parte del dinero invertido, por
ello es importante considerar la diversificación de nuestras
inversiones, ya que con ella minimizaremos el riesgo.

A mayor riesgo Mayor rentabilidad

A menor riesgo Menor rentabilidad

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CONSIDERACIONES PARA INVERTIR

Nivel de rentabilidad esperado

Nivel de riesgo que se puede asumir

Plazo de la inversión

El endeudarse para invertir implica mayores riesgos

TIPOS DE INVERSIONES SEGÚN EL RIESGO

INVERSIONES SIN RIESGO

DEPÓSITO A PLAZO FIJO: Consiste en colocar un monto

de dinero en una cuenta por un tiempo determinado,
por lo cual la institución financiera se compromete a
pagarnos un interés. Mientras más largo sea el plazo
mayor será el interés que nos pagarán.

INVERSIONES SIN RIESGO

Para invertir tenemos que considerar realizar nuestras inversiones

a mediano y largo plazo con el fin de minimizar el riesgo, pues de
ocurrir volatilidades, el tiempo se encargará de ayudarnos en la
posible recuperación de nuestro capital.

En las siguientes alternativas de inversión siempre estará presente

el riesgo de la pérdida de capital

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FONDOS SIN FIN PREVISIONAL: Los encuentras en las
AFP, y son cuentas de libre disposición, es decir, puedes
realizar retiros cuando gustes, ya que funcionan
independientemente de tu cuenta de aportes de
pensión. La rentabilidad que te ofrecen será la misma a
la de tu fondo de pensión elegido.

FONDOS MUTUOS: son administrados por una sociedad

administradora de fondos mutuos, la misma que
invierte el dinero captado de diferentes inversionistas
en instrumentos financieros, con el propósito de
obtener una ganancia. La rentabilidad es más alta que a
plazo fijo; sin embargo, nos permite elegir el tipo de
fondo en el que se invertirá nuestro dinero, según el
tipo de riesgo que estemos dispuesto a asumir. Puedes
disponer de tu dinero cuando lo requieras y también
puedes incrementar tu inversión en cualquier momento.

INVERSIONES EN LA BOLSA DE VALORES: La bolsa de

valores es una institución donde los inversionistas
compran y venden valores como acciones, ETFs,
commodities, entre otros.

Es importante conocer sobre su funcionamiento para

poder invertir y hacerlo si estamos dispuesto a correr
riesgos.

Existen diferentes Bolsas de Valores en el mundo, entre

las más grandes están la de Nueva York, NASDAQ,
Tokio, Londres, entre otras. Ellas se caracterizan por ser
bastante líquidas, con volatilidad muy alta y se negocian
valores de todo el mundo.

Igualmente contamos con la Bolsa de Valores de Lima,

aquí se negocian acciones de empresas peruanas y
algunas internacionales. Es una Bolsa poco líquida y
está afecta principalmente a la coyuntura nacional y
también internacional.

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 QUÉ ES LO QUE MÁS SE NEGOCIA EN LA BOLSA DE VALORES:

ACCIONES: Son una micro parte de las empresas.

ETFS: Un exchange-traded fund, o Fondo de Inversión

Cotizado.

ALGUNOS INDICADORES PARA INVERTIR EN LA BOLSA

Precio objetivo, el precio al cual podría llegar en los

siguientes 12 meses.

Rango de 52 semanas, Nos da una idea de la

volatilidad del precio en el último año.

Sentimientos del mercado, la guerra entre los

compradores y vendedores. Bullish tendencia alcista
y Bearish tendencia bajista

VEHÍCULOS DE INVERSIÓN PARA OPERAR EN LA BOLSA DE

VALORES

Para invertir en la Bolsa debes hacerlo a través de un

intermediario, que es una empresa regulada para realizar esta
tarea. ESTAS PUEDEN SER:

SOCIEDAD AGENTE DE BOLSA BRÓKER ONLINE

Regulada por la Cuentan con regulación del país

Superintendencia de Mercado de origen
de Valores del Perú.
No cobra comisiones
Cobra comisión.
Debemos revisar sus tarifas por
Tiene oficina física en Perú. otros conceptos

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 EL EMPRENDIMIENTO COMO INVERSIÓN

Un emprendimiento es una idea de negocio puesta en marcha.

Sin embargo, antes de invertir en el debes realizar un plan de
negocios simple y concreto.

¿CUÁLES SON LOS PRINCIPALES PROBLEMAS QUE PODEMOS

TENER AL EMPRENDER?

Iniciar el emprendimiento con dinero que no proviene

de tus excedentes.

No distinguir las finanzas de la empresa de tus finanzas

personales.

Falta de dinero para el día a día del negocio.

No asignarse un sueldo mensual

¿CÓMO GENERAR UN NEGOCIO SOSTENIBLE?

Realiza un presupuesto para tu negocio

Diferencia los gastos fijos, que son aquellos que tendrás

que pagar para que la empresa funcione; de los gastos
variables, que son aquellos que se verán
incrementados o disminuidos en función a tus ventas.

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 CUENTA CON UNAS FINANZAS SEPARADAS

Ten dos cuentas diferentes:

Una para tu casa y otra para el negocio.

Evita usar dinero de una para la otra, pero si sucede

apúntalo y devuélvelo apenas cobres.

Hacer dos presupuestos separados

Orienta las finanzas de tu negocio a tu plan de ventas.

CONSIDERA UNA PROPUESTA DE VALOR

El éxito de tu emprendimiento dependerá del aporte valor

que ofreces. Preguntas que debes hacerte:

¿Resuelve un problema?

¿Qué beneficio trae para la vida de mis potenciales

clientes?

¿Qué me diferencia de las demás empresas en mi

rubro?

ESTABLECE EL PRECIO QUE TE PROPORCIONE

RENTABILIDAD Y ACORDE A TU PÚBLICO

Fijar el precio es clave para tu estrategia, ya que de él

depende que el negocio sobreviva.

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ALGUNOS MÉTODOS PARA FIJAR PRECIOS SON:

MÉTODO BASADO EN EL MÉTODO BASADO EN LA

COSTO DEMANDA

Se fija el precio a partir del Se fija un precio según el valor

costo sumando un margen que el consumidor estaría
de beneficio. dispuesto a pagar.

EL NEGOCIO DEBE CONTAR CON LIQUIDEZ,

Es importante tener en cuenta el dinero que necesitas para que el

negocio siga funcionando.

REALIZA UN FLUJO DE CAJA

Es una lista de ingresos y egresos de efectivo, en un

periodo determinado.

Permite conocer cuánto efectivo se tiene y se tendrá

disponible el negocio.

Se recomienda proyectar los ingresos y egresos del

negocio durante los siguientes 6 a 12 meses.

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REALIZAR UN FLUJO DE CAJA ES IMPORTANTE PORQUE:

MIRANDO EL PASADO: te permite saber cuánto

dinero has recibido y en qué se ha gastado.

EN EL PRESENTE: te dice cuánto dinero tiene tu

negocio hoy.

HACIA EL FUTURO: te sirve para proyectar ingresos

y egresos, para saber con anticipación los meses
en que te podría faltar dinero.

EVALÚA SI ES ADECUADO INVERTIR ADQUIRIENDO UNA DEUDA

PARA ELLO DEBES CONSIDERAR:

Si tienes una idea sólida del negocio, cuya

rentabilidad podría ser mayor que los
intereses.

Para herramientas de trabajo.