Esquema de retiro: foro y entrega

Datos de identificación
Nombre: Fernando Fermín Jiménez Rubio

Matrícula: 19011441

Fecha de elaboración: 18 de septiembre de 2022

Nombre del Módulo: Finanzas Personales

Evidencia de Aprendizaje: EA5. Esquema de retiro: foro y entrega

Nombre del asesor: Jorge Alfredo Martínez Montiel

Equipo 8: Abner Javier Ramírez 21033201

Ivón Hernández Mosqueda 19002980

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 ¿Cómo proteges tu patrimonio?

1) En mi trabajo anterior como era servidor público me proveían de un seguro de vida. Debido a ello, tenía la
confianza que en caso de fallecimiento, mi familia podría recibir un apoyo económico. Por otra parte, me
preocupaba que por cualquier caso de que estuviera en descanso o que no trajera mi uniforme completo y
como debe ser que no hicieran valido la cobertura del seguro. Por otra parte, cuando saque mi casa nos
recomendaron hacer un testamento para poder dejar en regla la herencia de nuestros bienes, dentro de
este añadimos un fragmento para salvaguardar nuestra posesión más grande nuestros hijos, ya que aún son
pequeños, definimos a una persona que se encargara de ellos en caso de que faltemos mi esposa y yo,
obviamente con el consentimiento de la persona en cuestión.

2) Considero que para poder proteger nuestro patrimonio es muy importante contar con un seguro
de vida y seguro de gastos médicos mayores tanto para nosotros como cónyuge e hijos, mientras
más pronto adquiramos el seguro las coberturas pueden ser totales ya que en muchos casos
cuando una persona comienza a entrar a la tercera edad, o cuenta con enfermedades previas al
momento de contratar la póliza, dichas enfermedades no son tomadas en cuenta, por lo que el
seguro no protegerá contra éstas. Ahorra y diversifica el dinero, distribuye el dinero que ahorras de
diferentes formas, como por ejemplo teniendo una inversión a largo plazo o a mediano plazo y
destinar otra parte de tu dinero en algún negocio o incluso comprar acciones.

Ambos coincidimos en que al contratar un seguro con cobertura total, nos brinda
tranquilidad y confianza de que en caso de tener un imprevisto.
¿Qué tipo de seguros has contratado?, ¿cuál ha sido tu experiencia?

1) Cuando ya me dieron de alta como servidor público, nos brindaron el seguro de vida el cual era con
METLIFE, con ellos estuvimos más o menos 3 años en el cual teníamos cobertura total, después cambiaron a
GNP seguros, con este ya teníamos menos cobertura, aunque por suerte nunca los ocupe, ambos fueron
buenas opciones.

2) Sí, me gustaría asegurar mi motocicleta en caso de robo y sobre todo por daño a terceros en caso
de un accidente. Lo anterior es debido a una mala experiencia que tuve con un accidente menor,
pero aun así fue muy costoso y estresante, Los beneficios que me traería al contratar un tipo de
seguro así es la confianza que tendrás un respaldo por si me llegaran a robar y en dado caso de
tener otro accidente la aseguradora pueda hacerse cargo del daño al otro vehículo.

El asegurar nuestros patrimonios nos brinda tranquilidad, ya que en caso de tener un

percance hacia nosotros o a terceras personas, podremos cubrir los gastos que esto
conlleva, aparte de protegernos contra gente mal intencionado.
¿Te gustaría contratar algún tipo de seguro en particular?, ¿qué beneficios te generaría?

1) Sí, me gustaría asegurar mi automóvil sobre todo por daño a terceros en caso de un accidente. Lo anterior
es debido a es mi primer auto y por cualquier accidente que pueda suceder, ya que tanto mi esposa como

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 yo manejamos, aunque nosotros manejamos con cultura vial y prudencia hay muchas personas que no lo
hacen de la misma forma. Cada seguro puede tener diferentes beneficios, lo que buscaría es lo siguiente:

 Protección en caso de fallecimiento por cualquier causa.

 Hospitalización.

 Protección en caso de incapacidad total y permanente.

 Recibir asesoría profesional y ajustes del producto dependiendo de mis necesidades.

 Cobertura inmediata por fallecimiento.

 Cobertura en caso de accidente y enfermedad, tanto en muerte como en incapacidad total y

permanente.

 Exoneración de pago de primas en caso de incapacidad total y permanente.

 Poder escoger mis beneficiarios libremente.

 La prima del seguro no se incremente en proporción a la edad se mantenga una tarifa nivelada.

 Que el valor asegurado se incrementará en el tiempo garantizando así la no devaluación del mismo.

 El valor asegurado se mantenga en el tiempo.

 Indemnización en caso de fallecimiento de la persona asegurada.

 Cobertura acordada por un periodo de tiempo definido.

 Algunas de las indemnizaciones están libres de impuestos.

 Sin cláusulas de permanencia.

2) El seguro con el que me encuentro actualmente es GNP, y la cobertura que cubre es:
 Fallecimiento: Si llegaras a faltar, tus Beneficiarios recibirán la Suma Asegurada contratada.
 Anticipo de Suma Asegurada por Enfermedad en Fase Terminal: Se te entregará un anticipo
de la protección contratada por fallecimiento en caso de ser diagnosticado con alguna de las
enfermedades graves cubiertas.
 Asistencia Funeraria para el Asegurado y un familiar directo.
 Exención de pago de Primas por Invalidez: Si llegaras a sufrir invalidez de manera total y
permanente continuarás protegido por fallecimiento sin más pago de primas.
 Indemnización por Invalidez: Si llegaras a sufrir invalidez, recibirás la Suma Asegurada
contratada para este beneficio.
 Indemnización por Muerte Accidental y Pérdidas de Miembros: Si durante la vigencia de tu
póliza llegaras a faltar a consecuencia de un accidente, tus beneficiarios recibirán la Suma
Asegurada contratada para este beneficio, adicional a la de Fallecimiento.

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  Cáncer y Otras Enfermedades Graves: Se te entregará la Suma Asegurada contratada en caso
de ser diagnosticado con cáncer o alguna enfermedad grave cubierta.
 Indemnización diaria por Hospitalización: Si llegaras a requerir hospitalización mayor a 24
horas, se te entregará el monto de la Suma Asegurada correspondiente, sin importar si el
hospital es público o privado.
 Servicios de Asistencia Médica, Psicológica y Nutricional: Consulta médica a domicilio,
ambulancia terrestre, orientación médica telefónica y referencias médicas.
 Asistencia Dental: Revisión sin costo, 2 limpiezas dentales anuales y descuentos en múltiples
tratamientos.
Afortunadamente no he tenido la necesidad de utilizar el seguro, pero por todo lo que abarca
la cobertura me pueda ayudar en el momento que lo llegue a necesitar.
Ambos buscamos seguros que tengan una cobertura total, que nos asegure desde
una gripe, una enfermedad crónica, invalidez hasta el fallecimiento y que no solo
cubre a nosotros, sino también a nuestros familiares directos.
¿Cómo seleccionaste tu afore?

1) Actualmente mi afore es AFORE XXI BANORTE, a pesar de que hoy en día el rendimiento que ofrecen no es
el más alto del mercado, me parece que es relativamente bueno respecto a la comisión que cobran, ya que
por cada $1,000 cobran una comisión anual de 0.57% ($5.70). Por otro lado al tratarse de un banco solido
tengo la certeza que mi ahorro para el retiro está asegurado. Esta no la seleccione es la que tiene convenio
con IMSS e ISSSTE, como la mayoría de los trabajadores desconocemos donde tenemos nuestro fondo, en
mi caso tuve que buscar donde estaba; las entidades lo envían a esta afore para que empiece el ahorro.

2) Seleccione mi afore al momento de entrar a trabajar ya que fui ejecutivo de afore durante 3 años,
actualmente me encuentro en afore COPPEL llevo afiliado 6 años y lo que me llamó la atención al
momento de decidir quedarme en esta afore fueron las siguientes: El rendimiento con el que
cuenta esta dentro de las tres primeros lugares, las facilidades que tiene al momento de realizar
algún tipo de trámite ya sea retiros parciales, totales, modificaciones de datos, etc. Ya que cuenta
con varias sucursales a nivel nacional. De igual forma las comisiones que cobra está dentro del
promedio ya que se compensa con los rendimientos generados. La recomendación que yo sugiero
al momento de investigar los rendimientos generados es importante que lo hagan dependiendo de
la SIEFORE en la que se encuentren ya que dependiendo del año en que nacemos todos tenemos
diferentes rendimientos. Esta información la podemos encontrar en la página de la CONSAR.

En este caso ambos concluimos que nuestras afores son la mejor opción ya que estas
tienen un bien rendimiento y la comisión que cobran está dentro del rango en
comparación con las demás.

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 CUADRO COMPARATIVO DE AFORE, FINANZAS Y SEGUROS
Información proporcionada por la CONSAR
Indicador de Rendimiento Neto
SIEFORE Básica inicial
Cifras al cierre de agosto de 2022
AFORE Indicador de Rendimiento Neto
PROFUTURO 7.59%
SURA 7.06%
Inbursa 6.55%
XXI Banorte 6.52%
PensionISSSTE 6.39%
Principal 6.28%
Citibanamex 6.20%
Coppel 6.09%
Azteca 5.74%
Invercap 5.52%
Promedio Simple 6.39%
Promedio Ponderado 6.38%

Comisiones de las AFORES (% Sobre saldo administrado)

AFORE Comisión en 2022

Azteca 0.57
Citibanamex 0.57
Coppel 0.566
Inbursa 0.57
Invercap 0.57
PensionISSSTE 0.57
Principal 0.57
PROFUTURO 0.57
SURA 0.57
XXI Banorte 0.57
Promedio de Sistema 0.566

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 SEGUROS DE CANALES DE PÁGINA WEB DE LA
COMPAÑÍA JUBILACIÓN DESCRIPCIÓN DISTRIBUCIÓN COMPAÑÍA
Es un plan diseñado para
Agentes,
formar un ahorro con
Corredores de
Seguros Prever Vivir atractivos beneficios fiscales, www.segurosatlas.com
Seguros,
Atlas Retiro que le permite maximizar el .mx
Negocios
patrimonio para el retiro.
Directos

Es un producto de inversión a
largo plazo con atractivos
Plan Personal beneficios fiscales, que Sucursales www.segurosbanamex.
de Retiro permite maximizar el Banamex com.mx
patrimonio de asegurado
para el retiro
Es un plan de ahorro a largo
plazo, el cual mediante
Seguros aportaciones programadas y
Banamex adicionales permite al cliente
alcanzar un ahorro meta a la
Plan Personal edad de retiro (65 años).
de Retiro Además incluye un seguro de
vida por una suma asegurada
igual al ahorro meta
contratado por el cliente y
cuenta con un beneficio www.segurosbanamex.
fiscal. Sucursales com.mx

Es un plan de ahorro a largo Bancomer

plazo, el cual mediante
aportaciones programadas y
adicionales permite al cliente
alcanzar un ahorro meta a la
Plan de edad de jubilación (55, 60, 65
Jubilación ó 70 años). Además incluye
un seguro de vida por una
suma asegurada igual al
ahorro meta contratado por
el cliente y cuenta con
beneficios fiscales

Banorte Patrimonio Es un plan de ahorro Sucursales

www.banorte.com.mx
Generali Vida Banorte individual que permite Banorte

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 construir desde hoy un
patrimonio para el futuro,
aprovechando los beneficios
fiscales disponibles, la
tranquilidad de un seguro de
vida, el respaldo de un socio
confiable como Grupo
Financiero Banorte. Para que
al momento que se retire el
asegurado pueda seguir
disfrutando de su estilo de
Seguros vida actual.
Es un Seguro de Vida
Individual que tiene por
objeto ahorrar para el
Visión Retiro Agentes
momento de la jubilación, se
cuenta con productos a Edad
Alcanzada 55,60 y 65 años.
GNP Proyecta Es un programa integral de Agentes y www.gnp.com.mx
retiro que permite formar un Corredores
ahorro garantizado a largo
plazo brindándole al cliente
diversos beneficios durante
el periodo de ahorro como: -
Poder hacer deducible de
impuestos las aportaciones
en la declaración anual -
Estar protegido con una
suma asegurada en caso de
fallecimiento o invalidez, de
tal forma que podrá cumplir
su meta de ahorro ante
cualquier eventualidad que
se presente. Adicionalmente
tiene la ventaja de que no se
aplican cargos por
administración del ahorro y
que el producto cuenta con
un enfoque integral hacia el
cliente, ofreciéndole
opciones que se adaptan a
sus necesidades según su
etapa de vida, de modo que

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 a la edad de retiro puede
elegir entre recibir su fondo
acumulado en una sola
exhibición o bien, optar por
el pago de rentas
garantizadas durante toda la
vida.
Dirigido a cualquier persona
que piense en su futuro, en
un retiro digno, en el
bienestar presente y futuro
de sus seres queridos, y para
quienes desean contar con la
Agentes,
garantía y tranquilidad que
MetLife Horizonte Corredores y www.metlife.com.mx
brinda Horizonte MetLife,
Venta Directa.
que además cuenta con la
opción de acceder a ventajas
fiscales. Los plazos con que
se cuenta son la edad
alcanzada 50, 55, 60 y 65
años.
Segurreros Da el respaldo de un seguro Agentes
Montey de vida y al mismo tiempo,
permite ahorrar para el retiro
del asegurado de acuerdo a
sus posibilidades y obtener
www.segurosmonterre
Imagina Ser atractivos rendimientos para
y.com.mx
que a partir del momento en
que decide retirarse cuente
con un ingreso mensual de
por vida que podrá heredar a
quien quiera.
Imagina Ser + Es el plan personal de retiro www.monterrey-
que da el respaldo de un newyorklife.com.mx
seguro de vida y al mismo
tiempo, permite ahorrar
deduciendo de impuestos las
aportaciones del cliente y
obteniendo atractivos
rendimientos para que al
llegar a la edad de 65 años,
reciba su ahorro en un sólo

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 pago o en ingresos
mensuales de por vida con
importantes beneficios
fiscales
Es un seguro que garantiza
Plan un capital de ahorro que se
MAPFRE Sistemático pagará a la edad de retiro del Agentes www.mapfre.com.mx
de Jubilación asegurado y brida protección
en caso de fallecimiento.

¿Los datos y cálculos que ofrece tu afore aseguran las condiciones que esperas para tu retiro?

1) Para el cálculo aproximado al esquema de retiro, que aproximadamente es para subsistir un promedio de
diez años, sabiendo que el retiro o jubilación es a los 65 años y siendo la mortalidad en el mexicano hasta
los 75años, lo que nos sugieren es el realizar aportaciones a la afore por parte de nuestra a la cuenta para
tener mejores condiciones de pensión. En esta cuestión, no puedo quejarme ya que estoy conforme con mi
ahorro de hoy en día, debido a que comencé a laborar a la edad de 16 años; tengo 31 años y gracias a mi
trabajo anterior, mi ahorro se incrementó, porque mi sueldo era superior al mínimo y esto conllevo a que
mí ahorro sea mayor.

2) Actualmente es muy difícil alcanzar una buena pensión ya que los que empezaron a cotizar
después del 1er de julio de 1997 tienen que juntar demasiadas semanas de cotización y tener un
buen sueldo ya que todo el dinero ahorrado en la subcuenta de RCV está destinado para el pago de
la pensión. La ventaja que ofrece la AFORE es poder realizar aportaciones voluntarias las cuales se
pueden retirar cada 6 meses después de su primera aportación y aportaciones complementarias
para el retiro y solo se puede disponer de él al momento de la pensión.

Coincidimos que, a nosotros que iniciamos nuestra vida laboral después del ’97, esto
trajo que ya no podremos jubilarnos como se acostumbraba anterior mente, sino que
durante nuestro trabajo como empleados de empresas privadas o públicas, tenemos
que hacer un ahorro, el cual se va generando con una cierta cantidad de nuestro
salario, a mayor salario mayor será nuestro fondo, añadiendo que podemos dar una
aportación voluntaria.
¿Has realizado un cálculo de cómo será tu ingreso al momento de tu retiro?

1) Así es, me acerque a mi afore y un asesor especializado me asistió, y me recomendó realizar aportaciones
voluntarias que no afecte en mi día a día, el cual ya lo he estado haciendo, recordemos que entre más
ahorro mejor retiro.

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 2) Si, cumpliendo con las semanas cotizadas, el saldo actual en mi subcuenta de RCV y el salario con el
que me encuentro el ingreso al momento de mi retiro sería aproximadamente $5,122.00.Pero esa
pensión se podría mejorar con las aportaciones voluntarias.

Concluimos que para una tener un mayor fondo hay que realizar aportaciones
voluntarias, y que de esta manera nuestra pensión sea por más tiempo.
Menciona al menos 2 alternativas, distintas a la afore, para construir un fondo de retiro confiable y
argumenta por qué consideras que son las mejores.

1) Alternativas:

 SEGUROS DE RETIRO: Son productos de ahorro que, a la par, fungen como un seguro para que, en caso
de fallecimiento, los beneficiarios del cliente accedan al monto objetivo de ahorro.

 FONDOS DE INVERSIÓN PARA EL RETIRO: Estos productos se componen por distintas canastas de
activos que variarán según distintos perfiles; los de mayor riesgo tendrán activos más volátiles,
mientras que los más conservadores tendrán activos más estables.

 La mejor opción es el ahorro voluntario, aunque los rendimientos serían muy bajos

2) Alternativas diferentes al AFORE:

a. PLANES PRIVADOS DE PENSIONES: Son los ofrecidos por las compañías, ayudan a ahorrar con
descuentos vía nómina y en ocasiones tienen incentivo de ahorro adicionales a los requeridos
por la ley. Sin embargo no todas las compañías lo ofrecen.

b. PLANES PERSONALES DE RETIRO: es un producto de ahorro e inversión a largo plazo para el

propósito del retiro, como su nombre lo indica. Además, es una excelente herramienta para
complementar tu AFORE, en el caso de contar con una.

Las alternativas que mencionamos, son excelentes opciones para asegurar que
tendremos un fondo de ahorro más duradero, y que será mayor la cantidad que se
recibirá en una sola exhibición o en parcialidades mensuales.

CONCLISIONES:
Con la presente evidencia de aprendizaje, se obtiene un conocimiento más amplio sobre la
importancia de contar con un recurso económico para nuestro retiro, pues es relevante contar con el
dinero suficiente para poder cubrir nuestras necesidades en la etapa de adulto mayor; el cual planear
con anticipación, no conlleva a ver no solo específicamente con nuestra salud si no también nuestras
necesidades básicas, es decir, vivienda, alimento y servicios.
Al acercarnos con una persona que nos brinde, oriente y dé información sobre las opciones que
tenemos para nuestro retiro. Es importante conocer acerca de todas las recomendaciones que se nos
están brindando, para tener un mejor control sobre nuestro patrimonio económico.

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 Elegir una institución financiera que se adecue a nuestras necesidades no es una tarea sencilla, más
sin en cambio al encontrar la idónea, estaremos tranquilos y seguros de nuestro futuro.

REFERENCIAS:
 Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro. (n.d.). SIEFORE Básica
inicial. Gob.Mx. Recueprado 18 de Septiembre de 2022, de:

https://www.gob.mx/consar/articulos/siefore-basica-inicial

 SEGUROS DE JUBILACIÓN VIDA INDIVIDUAL. (n.d.). Com.Mx. Recuperado el 18 de

septiembre de 2022, de:

https://www.amis.com.mx/InformaWeb/Documentos/Archivos/Jubilacion.pdf

 Procuraduría Federal del Consumidor. (n.d.). Lo que debes saber sobre seguros.
Gob.Mx. Recuperado el 18 de septiembre de 2022 de:

https://www.gob.mx/profeco/documentos/lo-que-debes-saber-sobre-seguros?
state=published

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