Guía de Negocios Laboratorio de Integración 3: DFI de

laboratorio Internacionales Importación y Exportación.

Laboratorio de Integración 3: DFI de

Importación y Exportación.
Medios de pago Internacional

Objetivo del Brindar las herramientas para la correcta elección del medio de pago internacional a
Laboratorio
considerar en la operación de Comercio Internacional.

Instrumentos Financieros para materializar el pago de una transacción internacional de

Marco
teórico compra-venta de mercancías y/o a la contraprestación de servicios

Recursos a. Análisis de caso

b. Video

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Medios de pago Internacional

Los Medios de Pago Internacional están regidos por las Reglas emitidas por la Cámara de Comercio Internacional ICC
creada en 1919 con sede en Paris, Francia y con presencia en más de 90 países en el mundo, tiene como misión fomentar el
Comercio Internacional y la inversión extranjera.

Una vez cerrado un acuerdo comercial entre un importador y un exportador, quedan definidos inmediatamente distintos
intereses por ambas partes relativas a como se resolverá el procedimiento de cobro y pago, y que características sobre el
lugar, el tiempo y la moneda se concretarán.

Considerando los riesgos (político/país y comercial/comprador) a los que se enfrentan compradores y vendedores, el uso y
costumbre internacional a través de la banca ha mitigado dichos riesgos ofreciendo mecanismos para perfeccionar la forma
de pago acordada.

Cada transacción comercial puede ser susceptible de un medio de cobro diferente en función de la cuantía de la operación,
el plazo de cobro, el tipo de cliente, el grado de relación existente entre comprador y vendedor, el país en el que está el
comprador, las costumbres de pago en el sector o en el país, etc. Ninguna empresa que exporte regularmente y a varios
países, utiliza siempre el mismo medio de cobro. Por ello, es importante tener una buena panorámica de todos ellos y de sus
diferentes matices.

La elección del medio de pago deberá tener en cuenta los siguientes aspectos:

 Seguridad, a su vez opuestos al coste (cuanto más seguro, más caro).

 Poder negociador de las partes (si queremos vender, a veces tenemos que aceptar algún riesgo indeseado, si el
comprador no está dispuesto a asumir el mayor coste que exigiría nuestra seguridad)
 Características del país del comprador, pues hay países (con dificultades de pagos internacionales) en los que
puede ser recomendable tomar precauciones adicionales, al margen de la solvencia de nuestro cliente.
 Financiación. No todos los medios de cobro facilitan de la misma forma la financiación de la operación comercial;
y, no pocas veces, ésta es imprescindible para que se lleve a cabo.

Clasificación de los medios de pagos internacionales

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Transferencia Internacional

También conocida como orden de pago simple, payment order, wire transfer, MT 103, funds transfer, etc.

En Comercio Exterior se define como el traslado de dinero de una entidad financiera a otra, de manera electrónica
(SWIFT), por instrucciones de un Ordenante (Importador) a favor de un Beneficiario (Exportador) sin exigir a esta última
evidencia documentaria del embarque de las mercancías o prestación de servicios para efectuar el abono.

Comisión por Transferencia Recibida (Referencial Sistema)

Tasa: Más alta 0.125% - Mas baja 0.031% (Max. $300)

Flat: Mas Alta $20.00 – Mas baja $17.50

Existen rangos, tarifas especiales y exoneraciones para plazas específicas

 Definir por cuenta de quién son los costos de la Transferencia. (OUR: Ordenante – SHA: Compartidos BEN:
Beneficiario)
 Solicitar copia del mensaje Swift al Ordenante
 Información de los antecedentes y reputación del importador (honestidad, solvencia, calidad crediticia) y de la
situación política del país del importador.
 La agilidad y rapidez en la realización de la transferencia (medios electrónicos, sitios Web, horarios de atención,
etc).
 Datos del Banco Emisor para determinar la ruta de la transferencia y anticipar gastos adicionales de bancos
intermediarios.

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Cobranza Documentaria

El término “cobranza” (collection) significa la tramitación por los bancos de documentos Financieros y/o Comerciales, de
acuerdo con las instrucciones recibidas, a fin de:

 Obtener el pago y/o la aceptación,

 Entregar documentos contra pago y/o aceptación
 Entregar los documentos según otros términos y condiciones

Comisión por Gestión de Cobranzas

Tasa: Más alta 0.50% - Mas baja 0.125%

Mínimo: Mas alta $250 – Mas baja $30

Gastos por Courier, si aplica : Se traslada costo Courier

Comisión por pago: Más alta $30 - Mas baja $18 flat

Existen rangos y tarifas especiales

Comisión por mensaje Swift de seguimiento

Más alta $30 - Mas baja $12 Flat

Portes: Más alta $10 - Mas baja $1

Otras Comisiones (eventuales): por modificación, amortización, emisión carta compromiso, aval, etc.

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Crédito Documentario

La Carta de Crédito o Crédito documentario es un acuerdo/un contrato, por el que un Banco (“Banco Emisor”), obrando a
petición y de conformidad con las instrucciones de un cliente (“Ordenante”) se compromete a hacer un pago a un tercero
(“Beneficiario”) siempre y cuando se cumplan los términos y las condiciones del Crédito.

Comisión de Aviso

Más alta $60 - Mas baja $50 flat

Comisión de Negociación o Pago:

Tasa: Más alta 0.27% - Mas baja 0.25%

Mínimo: Más alto $100 – Mas bajo $50

Comisión por Aceptación o Pago Diferido

Tasa: Más alta 2.50% p.a. - Mas baja 1.50% p.a.

Mínimo: Más Alto $60 – Mas bajo $40

Comisión de Confirmación (Trimestre o Fracción)

Tasa: Más alta 0.27% flat - Mas baja 0.25% flat

Mínimo: Más alto $60 – Mas bajo $55

Comisión por mensaje Swift de seguimiento: - Más alta $30 - Mas baja $12 Flat

Portes: Más alta $10 - Mas baja $1 Flat

Otras Comisiones (eventuales): modificación, transferencia, discrepancias, prórroga, incremento

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Carta de Crédito

Carta de Crédito confirmada

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ACTIVIDAD EN CLASE

1. A continuación, se presenta los siguientes casos a resolver y se solicita indicar los montos a pagar:

Cobranza Documentaria

i. Exportador: Exportador Perú S.A. exporta Prendas de Vestir

Importador: Importador USA Inc.
Banco Importador: Bank of USA – NY
Importe: USD 50,000

Condiciones de entrega de documentos: contra aceptación de letra

Comisiones:
Com. Gestión de Cobranza 0.25%(aplicado al importe) Min.$30
Gastos Courier: $55
Portes: $10

ii. Exportador: Exportador Perú S.A. exporta Prendas de Vestir

Importador: Importador Alemania Gmbh
Banco Importador: Bank of Alemania – Berlin
Importe: EUR 9,000

Condiciones de entrega de documentos: contra pago de factura (CAD)

Comisiones:
Com. Gestión de Cobranza 0.25% Min.$30
Gastos Courier: $55
Portes: $10
Swift $30

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2. Visualizar el siguiente video y comentar.

https://www.youtube.com/watch?v=oQs4Id5btRA&ab_channel=BBVAenEspa%C3%B1a

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